東北地方でファクタリングは利用できる？おすすめする理由と注意点

東北では、各県合わせると30,000〜60,000社ほどの企業が存在します。
数あるほとんどが中小企業のため、キャッシュフローが安定していない時期の企業も多いのではないでしょうか。
そこで、キャッシュフローの改善にファクタリングを検討したいが、東北では利用できるのか気になる方もいるかもしれません。
そこで本記事では、東北でファクタリングは利用できるのか、ファクタリングをおすすめする理由とともに解説します。

東北でもファクタリングはできる？

結論からいうと、東北でもファクタリングは利用可能です。
ただし、オンライン上で契約などのやりとりが完結できるファクタリング会社に限られます。
ファクタリング会社によっては、直接面談や対面による契約をしなくてはなりません。
その場合、東北に拠点を構えていないと、県をまたいで移動しなければならず、交通費や時間がかさんでしまうでしょう。
ファクタリング会社は主要都市周辺にあることが多く、東北では対応してもらえないと思われがちです。
しかし、オンライン面談や書類だけのオンライン審査なども普及しつつあるので、東北だから利用できないわけではない点を覚えておきましょう。

大手ファクタリング会社が東北地方に支社を持っている可能性がある

特殊な売掛債権や事情がある場合には、対面にて取引をしたほうがスムーズな場合もあるでしょう。
そうなると、自然と東北にあるファクタリング会社を選ばなくてはなりません。
最近では、ファクタリングの認知度・需要の高まりにより、東北地方に支社を持つ大手ファクタリング会社も増えてきました。
そのため、会社周辺の地域でファクタリング会社を探せば、意外にも見つかるかもしれません。
現状の数はまだまだ少ないものの、今後東北にファクタリング会社が増える可能性は多いにあるでしょう。

東北でファクタリングを利用すべきタイミング

東北で事業を行っている方にとって、どのようなタイミングでファクタリングを利用するのが適切なのでしょうか。
ここでは、大きく3つのタイミングについて解説します。

銀行融資を断られた

返済能力や企業規模・経営状況によっては、銀行融資を申し込んだが断られる場合があります。
特に社歴が若い、開業したばかりの企業・事業の場合には、信用情報が少ないために融資できない可能性が高いでしょう。
さらに融資は借入にあたるので、与信能力の審査は厳しいです。
万が一銀行融資を断られてしまうと、他の調達手段では手続きや時間がかかります。
一方、ファクタリングは融資に該当せず、比較的審査に通りやすい特長があり、さらには入金スピードも早いです。
そのため、銀行融資を断られたタイミングでファクタリングを検討しても遅くはないでしょう。

緊急的に資金調達をしなくてはならないとき

取引先の倒産や従業員の給与が払えないなどの財務状況の悪化により、緊急的に資金調達をしなくてはならないタイミングも、ファクタリングが最適です。
緊急的な資金調達は時間も限られており、融資では間に合わない可能性もあるでしょう。
ファクタリングは最短即日で入金されるので、差し迫って資金が必要なときこそ活用すべきです。
即座に資金が調達できることで余裕ができ、事業の立て直しもしやすくなるでしょう。

財務状況の悪化を抑えたい

融資に頼りきった経営は債務超過に陥りやすく、財務状況の悪化を招きます。
また、貸借対照表の負債額が大きくなるため、追加融資を検討する際に断られてしまう可能性もあるでしょう。
ファクタリングは融資に該当せず、貸借対照表上の負債額が増えるのを抑えることができます。
財務状況を安定させるために、融資とファクタリングをうまく活用するのが経営のコツともいえるでしょう。

東北での資金調達にファクタリングをおすすめする理由

東北で事業を展開している企業にとって、ファクタリングがおすすめな理由について解説します。
本当に自社にファクタリングが必要なのか、おすすめの理由を見ながら考えてみてください。

スピーディーな資金調達が可能

ファクタリングは他の資金調達方法に比べて圧倒的に調達スピードが早いです。
本来、請求書などの売掛債権の金額を得るには、30日〜90日前後を有するのが一般的で、それまでは残存する資金を利用しなくてはいけません。
しかし、ファクタリングを用いれば最短で即日には売掛債権から手数料が引かれた金額を得られるため、経営状況の安定化や従業員の給料の支払いなど事業投資に活用できます。
他の資金調達方法でも即日で入金されることは難しいため、ファクタリングのスピーディーさは最大のメリットといえるでしょう。

信用情報に傷がつかない

ファクタリングは負債や借入にはならず、勘定科目としては資産の売却にあたります。
そのため、どれだけファクタリングを利用しても信用情報に残ることはないのです。
今後、融資を考えている場合にも、ファクタリングであれば信用情報に記録されないので、審査時においては有利にはたらくでしょう。
また、ファクタリングは借入ではないので、基本的には返済も不要です。

保証人・担保が不要

ファクタリングでは、保証人・担保が不要です。
その理由としては、以下の2点があげられます。

・売掛金自体が担保
・債権譲渡契約による保証

ファクタリング会社は売掛債権を担保として依頼主から購入しているので、別途準備する必要がありません。
また、ファクタリングの利用には必ず債権譲渡契約が締結されますが、これが保証となります。

審査が通りやすい

ファクタリングは融資に比べると審査が通りやすく、利用のしやすさという点でもおすすめです。
融資の場合は負債や借入になるので、返済能力や財務状況を細かく審査されます。
一方、ファクタリングは売掛債権の売買となり、売掛先の支払い能力があると判断されると、審査は問題なく通るでしょう。
特に開業して間もない企業や個人の事業者は、債務不履行がなかったとしても融資を断られる場合が多いです。
それでも資金を調達しなければならない場合には、ファクタリングを検討しましょう。

赤字決算・税金滞納でも利用可能

ファクタリングは、依頼主の財務状況を優先して審査するわけではないため、赤字決算や税金滞納をしていても利用可能です。
売掛債権の回収が可能かどうかなので、問題は売掛先の財務状況が安定しているかどうかになるでしょう。
審査の基準はファクタリング会社によって異なるため、明確に依頼主の財務状況は関係がないとは言い切れません。
ただし、売掛金の回収リスクを重視した審査である点は平等です。
自己破産だけは避けたい為、赤字決算や税金滞納をして融資を断られていても、資金調達を諦める必要はないでしょう。

東北でファクタリングを利用する際の注意点

東北地方でファクタリングを利用する際は、いくつか注意点があることを理解しなければいけません。
では、具体的にどのような点を注意すべきなのかみていきましょう。

ファクタリング会社が限定される

ファクタリング会社は主要都市に多く存在するので、東北では選べる会社が限定されてしまいます。
特に店舗を保有するファクタリング会社となると、現状では数えるほどしかないでしょう。
全国対応のファクタリング会社を選べば問題ありませんが、郵送手続きが必要になると、契約が完了するまでに時間もかかります。
スピーディーに手続きを済ませたいなら、オンライン完結型のファクタリングを選ぶといいかもしれません。

資金調達までに時間がかかる可能性がある

もし、対面での面談や書類を送るやりとりが発生する場合は、資金調達までに相応の時間がかかります。
すぐに資金調達がしたいと考えているなら、オンライン上で契約できるファクタリング会社を探さなくてはいけません。
また、ファクタリングには必要書類があるので、事前に準備しておかなければ書類を揃える時間もかかるでしょう。

売掛債権の全額を得られるわけではない

ファクタリングでは、売掛債権の全額が得られるわけではなく、手数料を引かれた分のキャッシュを得ることになります。
どのくらいの手数料がかかるのかは、以下の要素によって変動します。

・ファクタリング会社
・売掛債権の金額
・支払いサイト（支払いまでの期間）
・売掛先・依頼主の財務状況
・2社間・3社間契約のどちらか

最近では、AIファクタリングによって人件費を抑え、手数料を低く設定したファクタリング会社も多いです。
なるべく資金が欲しい場合には、手数料がどのくらいかかるのかを選定基準にするといいでしょう。

東北でのファクタリング利用に関するよくある質問

ここでは、東北でファクタリングを利用する際によくある質問についてまとめました。

ファクタリング会社に足を運ぶ可能性はある？

ファクタリング会社によっては対面による面談や契約を会社にて行うことを条件する場合があります。
東北地方にファクタリング会社がない場合、足を運ぶ時間・経費がかかってしまうため注意が必要です。

地域によって手数料に差はある？

東北だからといってファクタリングの手数料が高くなることはありません。
売掛債権の回収リスクに応じて、各会社が設定した手数料の基準があります。
ファクタリング会社によって手数料の差はあれ、地域によって変動することはないので安心してください。

東北でおすすめのファクタリング会社比較表一覧

以下の比較表では、東北地方でファクタリングを利用する際に重要な情報を一覧で比較できます。ファクタリング会社によって仕組みや強みポイントもさまざまです。選ぶ際や申し込み時の参考の窓口にしてください。

また、各社の口コミや対応可能な業種などの詳細情報も掲載していますが、さらに詳しい情報は、各社の公式ページや情報局のレポートをご確認ください。

東北でおすすめのファクタリング会社紹介

ここからは比較表でご紹介しました東方地方でファクタリングできる、おすすめのファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
数多くあるファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、各会社のアピールポイントなども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

ベストファクター

ベストファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能であり、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクがゼロで安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業の資金ニーズに柔軟に対応可能です。業界最安水準の手数料2%～と、平均買取率92.2%の高水準を誇り、スピーディーかつ効率的な資金調達を実現します。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しているため、急な資金繰りにも素早く対応できるのが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまにとって 利便性が高く、安心・安全に利用できるファクタリングサービス を提供しています。 「迅速対応・業界最安水準の手数料・柔軟な審査基準・秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、お申し込みから最短2時間でご送金が可能です。

お客様が保有する 売掛金をスピーディーに現金化 できるため、急な資金ニーズにも対応可能です。独自の柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は90%以上。手数料も 業界最安級の1%～ という低コストでの提供を実現しています。

ファクタリングは売掛債権の譲渡となるため、「取引先との関係性が気になる…」という方もいらっしゃるかもしれません。しかし、2社間ファクタリングであれば取引先への連絡なし で資金調達が可能なため、安心してご利用いただけます。信頼関係を維持しつつ、売掛金を早期に回収 できるのが大きなメリットです。

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加えて、エーストラストでは 資金調達や資金繰りに関するコンサルティング も実施。単なる資金供給にとどまらず、事業の成長を支援するサポート を提供しています。

エスコム

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特に、2社間ファクタリングでは通知留保が可能 なため、取引先に知られることなく資金調達を行えます。迅速かつ安全なファクタリングを求める方に最適なサービスです。

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審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

東北でのファクタリング利用のまとめ

東北地方でファクタリングが利用できる点、資金調達にファクタリングをおすすめする理由について解説しました。
ファクタリングは負債や借金に該当しないため、事業の安定化や信用情報のクリーン化に効果的です。
そのためには、ファクタリングを理解して、適切に活用しなくてはいけません。
東北で事業や企業を展開している方は、ぜひ本記事を参考に正しくファクタリングを利用してください。

また2025年現在、全国で数多くのお客様が弊社のファクタリングサービスを利用してる傾向が見られます。

買速では、オンライン完結のクラウドファクタリングを活用していただいての手続きだけでなく、対面での手続きを希望される企業様に対しての全国出張対応も可能ですので、日本全国どこからでもメールや電話でお気軽にご相談ください。