ファクタリングですぐに現金を調達できる？コツと注意点について解説

ファクタリングですぐに現金を調達できる？コツと注意点について解説

ファクタリング

2023年4月26日

昨今の経済不況に伴って、手元資金に余裕がなく、苦しい財務状態に悩んでいる企業・事業者の方も多いのではないでしょうか。
資金が切迫した状態だと、販路の拡大はおろか事業の運営にまで影響を及ぼしてしまいます。

そこで、いますぐ現金を調達する手段としてファクタリングがおすすめです。
今回は、ファクタリングで今すぐ現金を調達するコツや注意点について解説します。
本記事を参考にして手元資金を確保し、円滑に事業が進められるようにしていきましょう。

ファクタリングですぐに現金化はできる？

結論から先にいうと、ファクタリングは他の資金調達手段と比較して、すぐに現金化が可能です。
依頼をするタイミングや契約方式によるものの、最短即日で現金化することができるため、緊急的な資金確保にも役立ちます。

他の資金調達法では、数日〜数週間かかるパターンが多い中、ファクタリングの現金化の早さは魅力的です。

・従業員の給料を払う資金が枯渇している
・販路拡大のために資金が必要
・在庫を仕入れるための資金が足りない

上記のような悩みをお持ちの方はファクタリングを利用するといいでしょう。

なぜ？ファクタリングが即日現金化できる理由

なぜファクタリングはすぐに現金化ができるのか気になる方もいるかもしれません。
理由については、主に以下の2つが関係しています。

・売掛債権の売買契約だから
・審査をAIに任せる企業が増えたから

では、それぞれの理由について順を追って解説しましょう。

売掛債権の売買契約だから

ファクタリングは、売掛債権と呼ばれる債権をファクタリング会社に売却し、現金を得る資金調達手段です。
売掛債権は、商品・サービスの提供が完了し、期日までの入金が確約されている債権で、経理上は資産に分類されます。

売掛先が売掛債権を支払える能力があるのか、財務状況が確認できれば審査は通るため、ローンや借入などの融資よりも審査は緩い傾向にあるのです。
自社の財務状況が厳しくても、売掛先が安定しているならファクタリングの利用はできます。

そのため、すぐに現金化がしやすいだけでなく、ファクタリングが利用できる企業・事業者も多い点はメリットといえるでしょう。

審査をAIに任せる企業が増えたから

最近では、審査をAIに任せるファクタリング会社が増えてきたため、対応スピードが早くなり、すぐに現金化ができるようになりました。
人間の目による審査よりも、機械を用いたほうが圧倒的に早いので、その分即日現金化もしやすくなったのです。

機械的な審査だからこそ柔軟性において欠けるものの、すぐに現金がほしい方にとってはAIによる審査は魅力的な導入でしょう。

ファクタリングですぐに現金化するためのコツ

ファクタリングで現金化までのスピードが早くなったとはいえ、すぐに資金調達したい場合にはいくつかコツが必要です。
ここでは、ファクタリングですぐに現金化するためのコツについて、いくつかご紹介します。

午前中に依頼する

ファクタリングですぐに現金化するには、1日の中でも午前中に依頼するのがおすすめです。
現金化されるまでには審査を踏まえた手続きを全て完了させなくてはならず、なおかつファクタリング会社や銀行の営業時間内に終わらせる必要があります。

そう考えると、なるべくファクタリング会社の営業開始に合わせて依頼するのが、即日現金化に期待できるでしょう。
ただし、土日祝日の場合はファクタリング会社や銀行が営業していない可能性が高いので、平日の午前中に依頼するのがすぐに現金化する条件です。

オンラインで完結できるファクタリング会社を選ぶ

オンラインで完結できるファクタリング会社もすぐに現金化に期待ができます。
対面で面接や面談を行わなくてはならないファクタリング会社では、日程が合わなれば即日や数日での現金化はムリでしょう。

一方、オンライン完結なら書類や提出物の準備さえできていれば場所問わず手続きを済ませられます。
最近ではオンライン完結できるファクタリング会社も増えてきているため、審査から入金までがスピーディになりつつあるでしょう。

信用性の高い売掛債権を利用する

売却する売掛債権の信用度が高いほうが、審査は早くなる傾向にあります。
ファクタリングにおいて重要なのが、売掛債権の回収が可能かどうかです。
売掛先の経営状態が不振な場合、審査に時間がかかる、あるいは通らなかったりする可能性があります。

もし、ファクタリングの審査に落ちてしまうと、即日での現金化は難しくなるでしょう。
そのため、スムーズに手続きを進めてもらうには、大手企業や公的機関からの売掛債権を用いるのが最適です。

必要書類は事前に準備しておく

ファクタリングに必要な書類は事前に準備しておくと、手続きを素早く完了させられます。
確定申告書や決算書のような控えを自身で保管してある書類なら問題ありませんが、印鑑証明書や商業登記簿謄本のように、役所や法務局に申請しなくては取得できないものもあります。

役所や法務局は土日祝日には対応していないので、平日のうちに取得しておかなくてはいけません。
ファクタリングを利用する可能性があるなら、事前に必要書類を把握して準備しておきましょう。

2社間契約でファクタリングする

2社間契約でファクタリングをすれば、比較的早く手続きが進められます。
ファクタリングには、2社間・3社間の契約方式があり、それぞれで手続きが完了する期間が異なります。

2社間では、依頼主とファクタリング会社の間でやりとりするので、最短即日で手続き完了可能です。
一方、3社間契約では、依頼主・ファクタリング会社・売掛先（取引先企業）でやりとりしなくてはならず、数日〜数週間かかる場合も珍しくありません。

3社間契約は時間がかかる分手数料は低く抑えられる傾向にあるため、いつまでに現金が必要なのかを考えながら適切な契約方式を選択しましょう。

小額債権でファクタリングする

なるべく小額債権でファクタリングをしたほうが、すぐに現金化はしやすいでしょう。
ファクタリング会社によって異なるものの、数百万円〜数千万円の債権はすぐに準備ができない可能性があります。

また、金額が大きくなるほどファクタリング会社の回収リスクも高まるため、審査が慎重に行われるでしょう。
しかし、数万円〜数十万円の小額債権であれば、ファクタリング会社にとって、経営に影響を与えるほどの大きな損失にはなりません。

小額になるほど売掛先が支払ってくれる信用度も高まるので、審査に通りやすくなるでしょう。

すぐに現金化できるファクタリングの注意点

すぐに現金化できるファクタリングを利用するにあたって、いくつか注意しなければならない点があります。
自身が想定している早さで資金調達ができるように、ファクタリングの理解を深めていきましょう。

現金の手渡しを行っているファクタリング会社は少ない

現状、現金の手渡しを行っているファクタリング会社は非常に少ないです。
手渡しで現金をもらいたいと考えているなら、ファクタリング会社の所在地まで取りに行けるか確認しましょう。

ファクタリングは、銀行振込による現金化が基本です。
最短で即日に銀行に振り込まれるので、手渡しではなくてもすぐに現金が得られるので、手渡しをしてもらうメリットは少ないかもしれません。

それでも手渡しを希望するなら、対応しているファクタリング会社が限られている点を理解しておいてください。

審査が遅れたら即日現金化は難しい

何らかの理由で審査が遅れた場合は、即日現金化は難しい点も把握しておきましょう。
審査が遅れる理由は依頼主側・ファクタリング会社側それぞれにあります。
まず依頼主側ですが、そもそも申請がファクタリング会社の営業時間ギリギリだった場合があげられます。

営業時間ギリギリに申請しても、他の依頼状況によっては当日に審査が完了できる保証はありません。
また、営業時間外だった場合には、翌営業日に持ち越されるので、当日の現金化は不可能です。

続いてファクタリング会社側の理由ですが、依頼が殺到してしまっているケースがあげられます。
依頼が大量にあるほど、後から審査依頼をした方の手続きは遅れてしまうはずです。

そのため、審査はなるべく午前中に済ませておくのをおすすめしています。

審査に落ちたら現金化はできない

ファクタリングの審査に落ちた場合、申請した売掛債権では現金化はできないと考えてください。
少なくとも同じファクタリング会社で申請しても、再度審査に落ちてしまうだけです。

また、売掛債権の信用度が低いために審査に落ちている可能性が高いので、他のファクタリング会社に申請しても通らないでしょう。
可能性はゼロではありませんが、審査に落ちた売掛債権では現金化自体が難しいことを覚えておいてください。

すぐに現金化できるファクタリングに関するQ&A

すぐに現金化できるファクタリングについて、よくある質問をまとめました。

土日祝日ですぐに現金化できるファクタリング会社はありますか？

全くないわけではありませんが、非常に少ないです。
また、土日祝日でも申請の受付可能を謳っているファクタリング会社の中には、審査自体は平日しかやっていないケースもあります。

24時間365日いつでもファクタリングできる会社が知りたいなら、審査部が土日祝日でも稼働しているかどうかを確認しましょう。

手数料のかからないファクタリング会社はありますか

手数料がかからないファクタリング会社は存在しません。
理由は、ファクタリング事業の利益は手数料で発生しているからです。
もし、手数料のかからないファクタリングを提供している会社があれば、悪質・違法業者である可能性が高いので注意してください。

すぐに現金化できるファクタリングまとめ

今回は、ファクタリングがすぐに現金化ができる理由と、コツや注意点について解説しました。
ファクタリングですぐに現金化したい場合には、午前中に申請する、書類の準備を済ませておくなど、自身の行動が大切です。

仮に、すぐに現金化が必要ではなくても、ファクタリングを利用する際に必要なコツともいえるので、ぜひ覚えておいてください。