受付時間 9:00-19:00(日祝除く)
ファクタリングコラム
2023年3月12日
目次
企業の資金調達方法として代表的なのは「融資」ですが、審査スピードが遅めなどの理由から、急ぎで現金が必要な時などにタイムリーな資金調達を行うには向いているとは言い難いのが難点です。
しかし「ビジネスローン」は、そのデメリットであったスピード感を解決してくれる資金調達方法なのです。
スピード感のある方法で資金繰りを行えばどんなメリットが得られるのか?気になるデメリットと併せてご紹介します。
法人や個人事業主、フリーランス向けのローン商品の一つが「ビジネスローン」と呼ばれています。
特徴としては一般的な銀行での融資などと比較した場合に「契約に手間がかからず融資実行までにかかるスピードが早い」ことが挙げられます。
ビジネスローンは事業資金として利用することができる「カードローン」のようなモノと説明するのがわかりやすいかも知れません。
インターネットから申し込みできる商品も多くあり、中には契約後はコンビニATMからの手続きで融資が受けられる場所も存在します。
使い勝手に関してはカードローンに匹敵しながらも、カードローンでは不可能な事業資金としての利用ができるのがビジネスローンなのです。
銀行などからの融資と比較した場合、利便性で大きく優れているビジネスローンですが、便利さ以外に他にも幾つものメリットを持っています。
そして契約前に理解しておくべきデメリットがあることも忘れてはなりません。
これからご紹介するメリット・デメリットを知っておくことは、ビジネスローンを活用するためにも重要なポイントとなるはずです。
ビジネスローンの融資対象者となるのは「法人」または「個人事業主」となっていることがほとんどです。
フリーランスの方も含まれますので、ご自身で事業を行っているのであれば対象と考えて問題ありません。
融資対象者となる為の条件として年齢制限が設定されていることも多いのですが「20歳から満69歳未満」となっていることが多く、経営をされている方の大半は対象となることができるはずです。
不動産などを担保として設定することで低金利が期待できる商品も存在しますが、ビジネスローンは基本的に無担保・無保証人での利用が可能です。
ですから担保に設定できる不動産などが無くても、また保証人のアテが無くとも利用することができるのです。
これも多くの経営者様にとって大きなメリットになるのではないでしょうか?
ただし法人の場合は、代表者様が連帯保証人となることが原則的に求められますので、その点にはご注意ください。
ビジネスローンはインターネットから申し込みが行える商品も増えており、申し込み手続きに関するハードルは低めです。
さらに書類提出もネット経由や郵送で行える利便性の高いビジネスローン会社や、必要書類が揃えば即日で審査結果が出るなどスピード感抜群の場所も少なくはありません。
融資を受けるのには手続きに手間がかかり、数週間から一ヶ月程度の時間が必要になると思われがちですが、ビジネスローンに関してはそのイメージは当てはまらないのです。
スピードがウリのビジネスローンであれば「最短即日」で融資を受けることも可能です。
一般的なカードローンと比べた場合、決算書などの書類が必要になる分だけ手続きに手間がかかりますが、前もって必要な書類を準備しておくなどすれば、いざ必要になった時にはスピード契約手続きをすることが可能です。
また特に必要が無い状況であっても、限度額内であれば何度でも融資が受けられる場所を選び、もしもに備えて契約しておけば慌てる必要もなくなります。
銀行融資のスピードでは資金繰りが間に合わない状況やスピード審査が可能で、少しでもスピード感のある融資を求めている状況でビジネスローンはおすすめです。
・本人確認書類
・決算書(法人)
・確定申告書や源泉徴収票(個人事業主・フリーランス)
・事業内容が確認できる書類
申込み先によって必要な書類は異なりますが、ビジネスローンの契約には上記したような書類が必要になります。
借入希望先のサイトなどに必要書類の記載があるはずですので、申込みを行った後は速やかに書類の確認と準備を行いましょう。
書類提出までのスピードが、融資実行までにかかるスピードを大きく左右することになります。
ビジネスローンの金利は5%から15%程度が相場です。
大きな幅がありますが、同程度の融資を受けたとすれば銀行融資と比較して金利はかなり高く設定されがちです。
特に契約してすぐは限度額が低めに設定されており、上限に近い金利が設定される可能性も低くはありません。
ただビジネスローンの金利が高いのは無担保・無保証人で契約できることなどが大きく影響しており、銀行融資よりも利用のハードルが低いのが理由と言えます。
「コストも大事だがそれよりもスピード重視」という方は、ノンバンク系のビジネスローンの中から選択するというのが現実的です。
ビジネスローンの審査には法人の場合は決算書、個人事業主の場合には確定申告書が2期分求められる場合が多く、これらの書類は審査に大きな影響を及ぼします。
銀行融資などと比較して審査が厳しくないと言われるのもビジネスローンのメリットなのですが、創業して間もない企業の場合は実績が評価できず審査に通過するのが難しくなる可能性が高くなってしまいます。
もちろん審査が通過できないと決まったわけではありませんので、必要であれば相談してみることをおすすめします。
また、融資実行までのスピードを上げるのであれば、まずは複数サービスに審査を依頼することが融資スピードを上げるためにおすすめです。複数サービスに審査を依頼することが融資スピードを上げるためにおすすめです。
大手でも300万円程度の限度額の場合も少なくなく、限度額の高さが魅力のビジネスローンでも1000万円程度となっています。
規模の小さな会社の経営者様が申し込んだ際には上限が100万円以下なってしまうことも少なくはなく、大きな設備投資に利用するなど多額の資金調達を行う際には期待に応えてもらえない可能性があります。
頼りになるメリットだけでなく少し気をつけるべきデメリットもあるビジネスローンですが、使うべきタイミングを理解していればスピード審査が可能なので、資金繰りに大きく役立ちます。
スピードや手軽さなどの利点を活かしつつ、金利や限度額などの問題点を考慮して使用することで、ビジネスローンは最大限の力を発揮するようになるのです。
「設備の故障で来週お金が必要になった」と言うような調達スピードを必要とする状況では、銀行に融資を求めても間に合う可能性は高くはありません。
しかしビジネスローンの調達スピードであれば一週間も程で契約まで進める期待は充分に持てます。
他の融資方法よりもダントツで早い融資までのスピードは様々な場面で活躍してくれます。
ビジネスローンの多くは限度額内であれば必要な額だけを自由に借り入れすることが可能になります。
決して限度額は高くないとしても少額の支払いには充分ですので、いつでも融資を受けられるようにお守り代わりに契約しておくのもおすすめです。急に資金が必要な際も契約をしていれば審査の時間がないのでスピードで現金化できます。
個人事業主やフリーランスの方が出張で出かける際などにも、ビジネスローンと契約しておけばいざという時にスピード感を持って借りることができます。またスピードが早いため大きな安心感を得ることができるはずです。
ビジネスローンの魅力は、融資までのスピードや手続きのしやすさ、銀行融資に比べて審査が厳しくないなどの手軽さです。
金利を考えた場合には資金調達のメインとしては利用しにくいかも知れませんが、もしもの時にタイムリーな資金調達を行うには非常に優秀です。
急いでいる時や普段からの安心感を得る為に、スピード感抜群のビジネスローン活用を検討してみてはいかがでしょうか?
2024.04.18
コラム
ファクタリング審査のポイント
目次ファクタリング審査のポイント審査ポイント1 売掛債権の信用度審査ポイント2 ファクタリング取引の利用頻度審査ポイント3 入金期日が近いまとめ「ファクタリング審査のポイント […]
2024.04.18
ファクタリング
ビジネスローンとファクタリングのどちらがおすすめ?
目次ビジネスローンとファクタリングは全く違う!ビジネスローンの特徴即日融資可能なスピードと利便性の高さ金利の高さと限度額の低さに注意ファクタリングの特徴融資に頼らない資金繰り […]
2024.04.17
コラム
ファクタリング審査に必要な書類
目次ファクタリング審査に必要な書類登記簿謄本(法人)身分証明書(個人事業主)通帳(のコピー)決算書(法人)確定申告書(個人事業主)売掛債権を証明する資料事業を証明する資料税金 […]
2024.04.17
コラム
【保存版】3社間ファクタリングのメリット・デメリット
目次3社間ファクタリングのメリットとデメリット3社間ファクタリングとは3社間ファクタリングのメリットファクタリング手数料が安い審査が通りやすい売掛先企業様が売掛金をファクタリ […]
2024.04.16
コラム
【完全解説】2社間ファクタリングについて徹底的に解説!
目次2社間ファクタリングとは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い2社間ファクタリングの3つのメリット1.売掛先企業に知られずに資金調達が可能2.資金調達までのスピ […]