【広島県特化】広島で資金調達を成功するためのファクタリング利用方法2021年版

【広島県特化】広島で資金調達を成功するためのファクタリング利用方法2021年版

ファクタリング

2021年8月25日

牡蠣やレモンなど豊富な特産品のある広島県にも、「資金調達」が大きな悩みという経営者様は多くいらっしゃるはずです。特に中小企業や個人事業主様は、売掛金の決済日までの資金確保のために貴重な時間も労力も奪われてしまっているということも少なくはないかも知れません。しかし「ファクタリング」を利用すれば、広島で事業を営む経営者様の悩みを解決できる可能性があります。本稿では、広島県の経営者様に「ファクタリング」をおすすめする理由を中心に、この資金調達方法について解説させていただきます。

「広島県の地域経済の状況」

長く続くコロナ禍の影響は決して小さくはなく、この春から少し持ち直し基調にあったものの、この夏の新型コロナウイルスへの感染者増加により経済の復調具合も再び鈍い動きへとなってしまいました。また製造業は持ち直しの傾向もありますが、特にサービス業に関しては営業自粛の影響は大きく厳しい日々が続いていると言わざるを得ません。設備投資や雇用情勢についても下げ止まりからの回復は鈍く、まだしばらくは我慢が必要な経営が続くと予想されています。

資金調達の難しさは広島県でも今後も続くと予想される

新型コロナウイルスの感染が広がる以前から、個人事業主様や中小企業の資金調達は容易ではありませんでした。ですがさらにコロナ禍によって今後の景気の見通しが立ちにくい状況となり、より資金調達の難易度は高まってしまっています。ワクチン接種率が高まっているとは言え、ウイルスの変異などにより今後の感染拡大の可能性も低くはなく急速な景気の回復は期待できません。そんな今だからこそ、広島県の中小企業や個人事業主様も、中小企業向けの資金調達方法を見つけ活用する必要があるのです。

広島県の経営者様へ「ファクタリング」の利用を推奨する理由

ファクタリングを広島県の経営者様の資金繰りの選択肢に推奨しているのは、もちろん理由があります。それは中小企業の資金調達に重要な「素早い現金調達」と「審査通過率の高さ」というポイントをファクタリングは満たしているからです。ここからはファクタリングがどのような資金調達方法であり、利用することでどのようなメリットを得られるかを解説いたします。

「ファクタリング」は売掛金の売却による資金調達方法

・ファクタリングとは、債権を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス。

上に記したのは金融庁のサイト上に掲載されている一文です。この文章に書かれている通り、ファクタリングとは売掛金を買取業者に対して、手数料を支払い売却することで現金化を行なう資金調達方法のことを指します。金融庁もファクタリングは事業者の資金調達の一手段であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約として扱われると明言しています。

ファクタリングを利用することで得られるメリット

資金調達方法として多くの方が最初に思いつくであろう「融資」ではなく、ファクタリングを推奨するのは、融資は審査に通過するのすら容易ではなく、中小企業や個人事業主様にとって利用しやすい資金調達方法とは言い難いというのが1つの理由です。そしてファクタリングは様々な点で融資とは違いがあり、その違いがこの資金調達方法を利用する大きなメリットとなります。

決済日を待たずに債権を現金化できる

中小企業の資金繰りを圧迫する要因の1つとしては、売掛金の支払いサイトの長さが考えられます。業種など様々な状況によって違いがありますが、1ヶ月から2ヶ月程度の期間が必要になることが多く、その間にも取引先への支払いなどに必要な資金をどうにか用意しなくてはなりません。しかしファクタリングを利用すれば、決済日前に売掛金を現金化することができますので、支払サイトの問題を解消することが可能となります。

即日での資金調達が期待できる

ビジネスローンなど素早く融資が受けられる商品も存在はしているものの、高い金利と低い限度額により気軽に利用できるとは言えません。低金利が期待できる銀行融資は審査や手続きで1ヶ月以上は必要になることを想定すべきであり、急いで現金が必要な場面での利用価値が高いとは言えないのが現実です。対してファクタリングは、最短ならば即日、余裕を見てもほとんどの状況で1週間以内での資金調達が期待できます。つまり急いでいる時にもファクタリングは非常に役立つのです。

信用力の高い債権があれば高確率で審査通過できる

融資では申込みを行った企業の信用情報や経営状況、さらには返済計画や調達した資金の使い道の妥当性などが審査の対象となります。対してファクタリングで審査に大きく影響するのは、売掛先の支払い能力や信用情報、取引実績などから判断される「信用力」です。ですからファクタリングでは利用申込みを行った企業の経営状況は審査で重要ではなく、信用力の高い債権があれば高確率で審査通過できるのです。

経営状況が芳しくなくとも審査への影響が小さい

売掛金買取の申込みを行った企業の状況は審査で重要ではなくとも、全く影響がないと言い切ることはできません。しかし影響が大きく出るのは過去のファクタリングで債権の二重譲渡などの問題を起こしていたり、近い未来に資産の差し押さえが考えられるほどの危険な状況に陥っている場合などです。たとえ現在が赤字経営だったとしても、税金などの支払いを滞納していたとしても、ファクタリングであれば資金調達に成功できる可能性は低くありません。

バランスシートのスリム化の効果あり

融資に頼った資金繰りには、「バランスシートの肥大化」というリスクも付いて回ります。肥大化が進むと企業としての評価を下げてしまう可能性があり、最終的には融資が利用できなくなるかも知れません。ですがファクタリングによって負債を増やさずに資金調達を行うことができれば、バランスシートのスリム化が期待できるのです。財務状況の改善にも、ファクタリングは役立ちます。

償還請求権が原則なく売掛先の倒産リスクが回避できる

ファクタリングが融資ではなく債権の売買契約である以上は当然とも言えますが、保証人や担保は契約に必要ではありません。また債権を担保とするわけではなく原則的に償還請求権も存在しないことから、売掛先が倒産して支払いが不可能となってしまっても、債権の買戻しなどを求められる状況にはなりません。つまり売掛先の倒産による貸倒れという掛取引のリスクが、ファクタリングを利用することで回避できるということになります。

『広島県の経営者様へ「ファクタリング」の利用を推奨する理由』まとめ

・売掛金を決済日前に現金化でき支払サイトの問題を解消できる
・即日資金調達が可能となる
・自社の経営状況の審査への影響が小さい
・売掛先の倒産リスクの回避ができる

ファクタリングは融資では得にくい上記したようなメリットを持っており、これらは中小企業の資金繰りに大きく役立ちます。広島県の経営者様が現状の資金調達に感じている不満や不安も、ファクタリングを利用することで解消できるかも知れません。

ファクタリングの注意点と対処方法

短期間で売掛金を現金化できるなど、メリットの多い資金調達法であるファクタリングですが、安全に資金調達を成功させるには幾つかの注意点が存在しています。決して必要以上に怖がる必要はないのですが、注意点を知りできる限りの対処をすることで、ファクタリングはより中小企業の資金繰りに役立つようになるのは間違いありません。

手数料・契約内容に関する理解が重要

売掛金の売却にはファクタリング会社に対しての手数料の支払いが必須です。しかし提示された額が本当に適切なのかという判断は利用者に委ねられています。また契約内容についても理解と確認が重要です。信用できるファクタリング会社に出会えるまでは、特に注意深く対応していくことが必要となります。

手数料はファクタリング会社次第という面がある

ファクタリングの手数料は1%から30%が相場と言われています。1%と30%では大違いですが、何%が提示されるかは実際に審査を受けてみないとわかりません。契約方法や売掛先の信用力の高さに手数料は大きく左右されるものの、融資における利息制限法のような手数料を制限する法律もなくファクタリング会社が自由に設定することができるため、支払うことになる手数料が妥当性のある額なのかの判断は容易ではありません。

（対処方法）相場を知り、相見積もりを活用する

手数料の相場は「1%から30%」とは言われていますが、2社間ファクタリングの場合は相場が「10%から30%」、3社間ファクタリングでの相場は「1%から10%」となり、契約方法が違うだけで大きな差になりかねません。手数料がファクタリング会社次第という面があるのは事実ですが、適切な額であるかを判断するためには幾つかのファクタリング会社で審査を受けて比較してみるという方法もあります。時間に余裕がない場合は難しいかも知れませんが、相見積もりは手数料の妥当性を判断するのに非常に効果的です。

必ずしも「償還請求権なし」ではない

「償還請求権なしだから売掛先が倒産しても問題なし」というような文章がファクタリングを紹介する多くの記事で書かれていますが、「ファクタリング＝償還請求権なし（ノンリコース）」と決めつけてかかってしまうのは危険です。原則的にノンリコースであることは事実ですが、貸金業に登録している業者や銀行系の会社に申込んだ場合は、償還請求権ありとなっていても法的には問題ないと判断されることは十分に考えられます。

（対処方法）「独立系」のファクタリング会社を利用する

償還請求権がありとなっている場合は、売掛金を担保とした融資と考えることができます。そして融資であるとしても、銀行や貸金業登録を行っている場所であれば問題はないということになります。確実に償還請求権のない契約を希望するのであれば、貸金業登録をしておらず金融業務が行えない「独立系」と呼ばれるファクタリング会社を選びましょう。ちなみに債権の売買契約であるファクタリングには、そもそも貸金業登録は必要ありません。

悪質なファクタリング会社が存在する

2020年に施行された改正民法により債権売却のハードルが下がったことで、ファクタリングの需要は急激に高まりました。しかし残念なことに、稀ではありますが悪質なファクタリング会社からの被害も発生してしまうようになったことも事実です。正常なファクタリング会社では考えられないほどの高額な手数料を請求される危険性もあり、悪質業者かどうかを冷静に見抜くことが大切です。

（対処方法）ヤミ金融の手口・特徴を理解する

金融庁も注意喚起を行っていますが、悪質ファクタリング業者の多くは、いわゆるヤミ金融が関係していると言われています。高額な手数料の請求・必要のない消費税や諸費用の請求・貸金業登録をせずに償還請求権ありでの契約を求めてくるなどの手口が行われており、違和感を感じた時には流されずに立ち止まって、安全性を一度疑ってみるべきです。

契約方法によって手数料などの条件が大きく異なる

売掛先に対してファクタリングの利用による債権売却の通知を行うか否かが、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の大きな違いとなります。しかし契約方法の違いは、手数料や審査通過率、債権買取までの必要期間などにも大きな影響を与えます。売掛先への通知という点だけで判断してしまうと、資金調達成功が難しくなるかも知れません。

（対処方法）2社間・3社間ファクタリングの違いを理解した上で選択する

まずは2社間と3社間、それぞれの契約方法のメリットとデメリットを正しく理解することが大切です。その上で、自社の置かれた状況や資金調達に求める条件を整理すれば、どちらの契約方法を選ぶべきかが見えてきます。

2社間ファクタリングの特徴

・売掛先にファクタリングの利用を知られにくい
・債権現金化までの必要期間が短い
・手数料、審査通過率が3社間より劣る

2社間ファクタリングは、「売掛先がファクタリングに対して理解がない」場合や「急いで売掛金を現金化したい」とお考えの経営者様におすすめしたい契約方法です。ただし売掛先からの承諾などを得ずに契約を行うため回収リスクが若干高まり、審査や手数料に影響が出る可能性があります。また債権譲渡契約を求められることが多いのですが、この登記は法人しか行えないという点にも注意が必要です。

3社間ファクタリングの特徴

・2社間よりも審査通過しやすく手数料も低くなりやすい
・資金調達に数日かかることが多い
・売掛先との関係悪化の危険性を判断する必要がある

「確実に審査通過したい」や「少しでも手数料を安くしたい」と希望されるのであれば、3社間ファクタリングを選択しましょう。注意点としては2社間ファクタリングほどの資金調達スピードは期待しにくく、数日から1週間程度は日数的な余裕が必要であること。さらにファクタリングの利用によって、売掛先との関係に悪影響がないかを判断してから利用することも大切です。

『ファクタリングの注意点と対処方法』まとめ

・手数料の相場などを含めファクタリングに対して正しい知識を持つことが必要
・契約内容をしっかりと確認し悪質業者の可能性があれば利用しない
・2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いや特徴を理解する

ファクタリングは危険ではなく、中小企業にとって利用しやすい資金調達方法であることは事実です。さらに正しい知識を持ち契約内容などをしっかりと確認することで、資金調達の成功はより一層近づきます。

資金調達の流れと安心安全なファクタリング会社の見つけ方

ファクタリングの利用手順は複雑ではなく、この資金調達方法を初めて利用するという企業様も、申込み先の説明を受けながら手続きを行えば大きなトラブルは起きないでしょう。しかしそれには、申込み先が安心で安全なファクタリング会社であることが第一条件となります。ここからは予備知識として知っておいていただきたい「資金調達の流れ」と「安心安全なファクタリング会社の見つけ方」を解説いたします。

売掛金を売却し資金調達する手順

売掛金の売却手順を完結に記せば「①申込み→②書類提出→③審査・契約→④売掛金の買取」というのが基本的な流れになります。この流れにプラスして、それぞれの項目でどのようなことを行い、どのような注意点があるかを知っておくことで、手続き中に戸惑うことも減少するはずです。

情報収集・申込み

申込みを行う前にやっておくべきなのは、ファクタリング会社の「情報収集」です。手数料などの情報をサイト上でチェックするのも大切ですが、掲載されている内容をしっかりと読み、信用できそうな場所かという目でも見ておくと安全に資金調達ができる確率はより高まります。申込みは来店や電話でも可能ですが、パソコンやスマホを利用してのインターネットからの申込みが手間もかからず便利です。

ヒアリング・書類提出

申込み完了後にはファクタリング会社からメールや電話などの方法によって連絡が入ることになるはずです。その連絡では申込時に入力した内容に関する確認や質問、資金調達に関する希望条件などのヒアリングが行われるのが一般的です。また手続きに必要な書類の説明もあるはずですので、必要なタイミングで提出できるよう準備を進めましょう。書類提出に関しても来店や郵送だけでなく、オンラインで提出できる場所が増えていますので活用することをおすすめします。

審査・契約手続き

ファクタリングの審査は融資と比べて短時間で結果が出ることが多く、数週間も待たされることはほぼありません。無事に審査に通過できれば契約手続きとなりますが、その際には契約内容をしっかりと確認し契約書の控えも受け取っておきましょう。契約手続きに関してもオンライン対応可能な場所も存在しています。また審査基準は各社違いますので、もし審査落ちしたとしても他社に申し込む意味はあります。

売掛金の買取・代金の支払い

契約手続きの後は債権の買取が実行され、債権の額面から手数料を引かれた買取代金を受け取り資金調達は完了となります。買取代金はほとんどのファクタリング会社で振込となっていますので、週末などの場合は対応する金融機関によっては現金が受け取れるのが週明けになってしまう可能性もあります。お急ぎであれば、現金で直接受け取ることができるかなども早い段階で確認しておきましょう。資金調達はこの時点で完了となりますが、取引としては、決済後にファクタリング会社に売掛金が引き渡されて完了となります。

広島県でのファクタリング会社選びのポイント

頼りになるファクタリング会社を広島県で見つけるためには、これからご紹介する4つのポイントをチェックしてみてください。ファクタリングは同じ買取業者の利用回数が増えるほどに審査時間の短縮や手数料引き下げが期待できます。なるべく早い段階で長く付き合える場所を見つけるのは、実は大きなメリットとなるのです。

対応可能範囲であること

今はインターネットを利用して様々な情報を集めることができます。ファクタリングについても全国にある数多くの買取業者がチェックできますが、いくら理想的な場所であっても対応可能範囲に含まれていなくては意味がありません。自社の近くに店舗がなくとも、出張対応可能であったりオンラインでの手続きができるのであれば問題にはならないはずです。近くのファクタリング会社から選ぶのではなく、広島県からの利用に無理がない場所から選ぶほうが、理想的なファクタリング会社と出会える可能性は大きく高まります。

手数料・諸費用が明確である

ファクタリングに必要な手数料は審査を受けてみなくてはわかりません。しかし全く情報がなくては申込むのにも不安を感じるはずです。はっきりと何%と書いてあるファクタリング会社はまず見つからないはずですが、「○%〜○○%」のように範囲が書いてあるだけでも安心感は高まります。また諸費用についての情報も掲載されていれば、より信用できる場所と言えるでしょう。

ノンリコースでの契約ができる

原則的に「ノンリコース（償還請求権なし）」で契約できるのがファクタリングですが、頼りになるファクタリング会社であれば、サイト上にも償還請求権がないことが書かれているはずです。大きく書かれておらず見つからない場合もありますが、利用を検討するだけの魅力を感じるファクタリング会社であれば、申込みを行う前に問合せてみることをおすすめします。

頼りになると判断できるだけの実績がある

広島県に限ったことではなく、全国的にファクタリング会社の数は増加傾向にあります。これはファクタリングが資金調達方法として認知されてきている証拠ともなりますが、実績に乏しい買取業者が多くトラブルに発展する可能性があるという問題も抱えています。新規オープンしたファクタリング会社が危険であるとはなりませんが、設立時期などから判断して、ある程度の実績を重ねていると判断できる場所の方が安心して利用しやすいのは間違いありません。

『資金調達の流れと安心安全なファクタリング会社の見つけ方』まとめ

・資金調達までの流れは決して複雑ではない
・頼りになるファクタリング会社と長く付き合うメリットは大きい

ファクタリングの資金調達までの流れは銀行融資と比較して、難しい面は特にありません。必要となる書類は幾つかありますが、事業計画書のような作成に大きな手間のかかる書類がないことも、素早く資金調達を可能とする理由となっています。信頼できるファクタリング会社を見つけ長く付き合うメリットは大きく、すでにファクタリングをご利用であれば、場合によっては他社への乗り換えの検討も必要となります。

広島県でのファクタリングも「買速」

ファクタリング会社も数多くありますが、広島県でファクタリングの利用を検討中であれば、その候補の1つとして「買速」をお加えください。手数料・現金化スピード・審査通過率・実績などの様々な点で高い質を誇る買速は、初めてファクタリングを利用される企業様から、他社からの乗り換えを検討中の企業様まで、全ての中小企業の資金調達のお手伝いをさせていただきます。

大阪より出張対応・オンラインファクタリングも利用可能

買速は東京に本社を、大阪と北海道に支社のあるファクタリング会社ですが、全国への出張対応を行っており、広島県ももちろん出張対応範囲内ですので来店していただかなくとも利用していただくことができます。さらに買速ではオンラインファクタリングも利用可能であり、インターネット環境をお持ちであれば経営者様のご自宅や職場から、申込みから契約までの全ての手続きをオンライン上で行っていただけます。

業界最安レベルの手数料&その他の費用の請求なし

手数料は、「1%から10%」と業界最安レベルですので、手数料を重視したいとお考えの経営者様にも満足していただいております。さらに手数料以外の費用の請求は一切なく、不要な諸費用の支払いを求められるというトラブルが起きることもありません。高額買取が実現できるファクタリング会社をお探しの場合も買速ならご満足していただけるはずです。

最短30分での即日買取可能なスピード

債権の即日買取に対応できるのはもちろんのこと、オンラインファクタリングを選択していただくことで申込から振込までを最短30分というスピードで完了することが可能となります。また出張対応でも即日での債権買取を期待していただけるなど、資金調達をお急ぎの広島県の経営者様のご期待に可能な限り応えさせていただきます。

審査通過率92%以上！他社で審査落ちしていても大歓迎

買速は92%以上と高い審査通過率を誇り、実際に他社で審査落ちしてしまったという企業様の多くにも資金調達に成功していただいております。決して他社よりも審査基準が緩いということではなく、丁寧で柔軟な審査を行っているからこそ高い審査通過率が実現できています。資金調達に成功する確率を少しでも高めたいとお思いであれば、是非買速をお選びください。

15年以上の運営歴で培ったノウハウと実績によるサポート

2006年3月に設立され、すでに15年以上の運営歴を積み重ねてきた買速は、豊富なノウハウと実績により申込みを行っていただいた企業様に適した対応をさせていただいております。今までファクタリングを利用したことがないという企業様にも一から説明させていただきますので、お気軽にご利用ください。

『広島県でのファクタリングも「買速」』まとめ

・手数料は業界最安レベルでその他の諸費用の請求もなし
・オンラインファクタリング&出張対応で広島県からのご利用も即日現金化可能
・15年以上の運営歴による安心感と丁寧な審査による高い審査通過率

買速は手数料だけが安いファクタリング会社ではありません。素早い資金調達が実現可能で、オンラインファクタリングも利用していただけるなど利便性も抜群です。さらに2006年3月に設立されてから積み重ねてきた実績とノウハウによって、広島県の企業様が求めている、安心感と質の高い債権の買取りを実現せていただきます。