【岐阜特化】岐阜で資金調達を成功するためのファクタリング利用方法2021年版

【岐阜特化】岐阜で資金調達を成功するためのファクタリング利用方法2021年版

ファクタリング

2021年7月29日

資金調達は会社を経営する上で非常に重要であり、避けては通れない問題となることもあります。岐阜県で事業をされている経営者様の中にも、毎月の資金繰りに頭を悩まされている方が少なくはないはずです。もし「融資が利用できない・素早い資金調達の方法を探している・売掛金の決済日までのやり繰りが負担」などの問題を抱えているのであれば、ファクタリングのご利用をご検討ください。この記事では、岐阜県で事業を営んでいる経営者様に向けて、中小企業向けの資金調達方法と言われる「ファクタリング」の仕組みやメリットなどを解説させていただきます。

「岐阜の地域経済の状況」

新型コロナウイルス感染症は未だ収束の目処が立ったと言える状況ではなく、日本国内の経済面にも大きな影響を与えています。岐阜県の感染者数は決して多くはないとはいえ経済への影響は小さくはなく、昨年と比較すれば個人消費などは巣ごもり需要などによって持ち直しているものの、依然として厳しい状況が続いています。生産活動の持ち直しに対して雇用情勢はまだまだ低調であり、今後も経済状況は改善されていくことは予想されていますが、その動きは緩やかで先の見通しが立たない状況が続くと考えられています。

岐阜県での会社経営において「融資に頼った資金繰り」は難しい

新型コロナウイルスのワクチン接種が日々行われてはいますが、劇的に経済状況が変化するとは考えにくく、岐阜県内でも特に中小企業や個人事業主様にとっては資金繰りの面でも厳しい状況が続くことが予想されています。この状況の中では新たに融資を受けることも返済を考慮すると難しく、そもそも審査に通過すること自体が容易ではありません。コロナ禍に陥る以前から岐阜県でも中小企業への貸し渋りなどが問題になっていますが、現在はより一層、融資に頼った資金繰りは難しい状況であると言わざるを得ません。

岐阜県で「中小企業向き」の資金調達方法を探している経営者様へ

ファクタリングは融資が利用しにくいと言われる中小企業や個人事業主様でも利用しやすい、「中小企業向き」と言われる資金調達方法です。ファクタリングは審査基準だけでなく、資金調達までの早さや売掛債権があれば利用可能であることなど、融資とは大きく違う特徴を持っています。中小企業にとって本当に使いやすい資金調達方法を求めている岐阜県内の経営者様にとって、ファクタリングは強い味方となってくれるはずです。

ファクタリング＝売掛債権を売却し現金化する資金調達方法

ファクタリングは「売掛債権買取業務」と日本語では書き、その名の通り売掛債権を売却し現金へと変える資金調達方法です。ファクタリング会社と呼ばれる専門の買取業者が存在しており、利用している企業は年々増加しています。債権の売買契約であることから融資と比較して審査は難しくなく、買取までの手続きも複雑ではありません。

ファクタリングによる資金調達のメリット

売掛債権の売却による資金調達は「審査が厳しい・時間がかかる」といった、銀行などからの融資の問題点を解消してくれます。さらにファクタリングならではのメリットも存在しており、多くの企業が抱えている資金繰りの悩みを解決してくれる期待も高いのです。ここからは「ファクタリングによる資金調達のメリット」を解説します。

決済期日前に現金化できる

ファクタリングで買取対象となる債権は「決済期日前」であることが条件です。そしてファクタリングを利用することで、債権の決済期日前に現金へと変えることができます。売掛先の信用力や支払期日までの残り日数、契約方法などから決定される手数料を支払う必要はありますが、ファクタリングは売掛債権のデメリットとなることが少なくない支払サイトの長さを解消することができるのです。

即日での債権買取など素早い資金調達が可能

銀行融資は審査に2〜3週間の期間が必要になることが多く、日本政策金融公庫などの公的な機関からの融資ともなれば長ければ2〜3ヶ月もの期間がかかってしまうことも珍しくありません。しかしファクタリングであれば最短即日で資金調達を終えることも可能です。即日はあくまで最短だとしても、多くは3日以内、余裕をみても一週間以内には債権を売却して現金に変えることができます。

経営状況が芳しくなくとも利用できる

銀行などからの融資の審査では財務状況など様々なポイントがチェックされます。その中では「返済能力」も問われることになり、経営状況が芳しくない企業は返済能力に難ありと判断され審査通過が難しくなってしまいます。ファクタリングの場合も債権に対しての「支払能力」が問われることにはなりますが、その審査対象となるのは売掛先です。ですから経営状況が芳しくない、債務超過や税金滞納という状況の企業もよほどでない限りはファクタリングを利用することができるのです。

総資産利益率（ROA）を改善し企業評価を高められる

バランスシート（貸借対照表）上での資産や負債を減らすことを、「オフバランス化」と呼び、オフバランス化を行うことで過剰な資産や負債を抱えていないことが示せるようになります。売掛債権は資産として扱われますが、ファクタリングによって売却することでオフバランス化が進み、当期純利益を総資産で割ることで求められる総資産利益率（ROA）の値も改善されます。ROAの数値が高い企業は、資産を効率的に活用しているとアピールできることから、企業としての評価も高まります。

調達した資金が「負債」にならない

売掛債権を買取会社に売却して資金調達を行うファクタリングでは、売却によって得た資金はもちろん負債とはなりません。融資に頼った資金調達はバランスシート上での負債の額を大きくし、バランスシートの肥大化を招く恐れがあります。また負債が大きくなり過ぎると債務超過となり経営が破綻する危険性も考えなくてはなりません。しかし「負債を増やさない資金調達方法」であるファクタリングなら、そのようなリスクは存在しません。

「売掛先の倒産リスク」が回避できる

売掛債権を利用して行う「掛取引」では、売掛先が倒産してしまった場合には債権の回収が不可能となりかねません。ファクタリングは売却後の債権に関する弁済義務を背負わない「ノンリコース（償還請求権なし）」での契約が原則ですので、もし債権売却後に売掛先が倒産しても売掛金の買戻しなどを求められる事態にはなりません。つまり掛取引のリスクの1つであった、「売掛先の倒産リスク」を回避することができるということです。

「オンラインファクタリング」は早くて手軽

全てのファクタリング会社で対応しているわけではないのですが、一部の場所ではWeb上で申込から契約手続きまでが全て行える「オンラインファクタリング」が利用可能です。この方法を利用すれば、店舗に出向いての手続きや郵送なども不要となり、手続きの手間を減らし短時間での債権買取が可能となります。最短即日での現金化が期待できるファクタリングですが、オンラインファクタリングであれば最速30分での資金調達も夢ではなくなります。

『岐阜県で「中小企業向き」の資金調達方法を探している経営者様へ』まとめ

・ファクタリングは売掛債権を決済日前に最短即日で現金化できる
・経営状況が芳しくない企業も利用できる可能性が高い
・バランスシートや総資産利益率（ROA）に対しての好影響が期待できる
・売掛先の倒産リスクが回避できる

ファクタリングは上記したような特徴があり、中小企業にとって利用しやすくメリットの大きい資金調達方法です。銀行融資が利用できない、あまり頼りたくないという企業様にとっても、非常に向いている資金調達方法でもあります。

岐阜県の経営者様向け「ファクタリングの基礎知識」

ファクタリングは多くのメリットがある、岐阜県の経営者様にとっても利用価値の高い資金調達方法であることは確かです。しかしメリットだけを知っていれば正しく利用できるとは言い切れません。会社の経営を左右する可能性も高い資金繰りに関することですので、仕組みや資金調達の大まかな流れなど「ファクタリングの基礎知識」を理解しておくのも大切です。

ファクタリングの仕組み

①売掛債権の発生
②ファクタリング会社と債権の譲渡（売買）売約を結ぶ
③ファクタリング会社から買取代金の支払
④売掛先よりの債権の決済
⑤ファクタリング会社への支払い
ファクタリングによる資金調達の仕組みは非常にシンプルであり、簡単に解説すれば上記した5ステップとなります。仕組みがシンプルなのは、ファクタリングが融資ではなく債権の売買契約であることが大きく影響しています。

ファクタリングの安全性

売掛債権の売却を初めて行う岐阜の経営者様は、「安全性」や「違法性」に対して不安を感じているかも知れません。しかし金融庁は「ファクタリングとは、債権を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス。」と解説しており、この資金調達方法を認めていることがわかります。また貸付ではなく「債権譲渡契約（売買契約）」であることも公式な見解として公表しています。

ファクタリングを利用するための条件

・売掛債権を保有していること

ファクタリングが売掛金を売却して現金へと変える資金調達方法である以上は、売掛債権がなければ利用することはできません。「売掛債権の保有」以外の条件としては、「債権が買取対象であること」や「業歴が一定以上あること」が考えられます。ファクタリング会社によっては買取可能な債権の種類を限定していたり、設立してから1年以上などの条件と設定している場合もあります。これらの条件は各ファクタリング会社によって変わりますので、申込前に確認しておくと安心です。

売掛債権買取業務（ファクタリング）の大まかな流れ

ファクタリングを実際に利用する際は「申込み」から手続きがスタートします。申込みから買取が実行され取引が完了するまでの流れを理解しておけば、手続き中に戸惑うことも少なくなるはずです。

申込み・問合せ

売掛債権を売却するには、ファクタリング会社に対して申込み手続きを行わなくてはなりません。ただし何か気になることがあれば、申込み前に問合せを行いサービス内容や契約条件などを確認しておくと安心です。申込みや問合せには来店や電話などの選択肢もありますが、現在では多くのファクタリング会社がオンラインでの申込みや問合せに対応しており、活用することで手間や時間を節約することができます。

ヒアリング・書類提出・審査

申込先によっては不要ということもありますが、申込み手続き後にはファクタリング会社からその後の手続きへの説明や申込み内容に関するヒアリングが行われます。その後は必要な書類の提出を行い審査へと進みます。ヒアリングに関しても来店や電話だけでなく、ZOOMやSkypeを利用してのオンライン面談での対応が可能な場所も増えていますので、希望される場合は対応可能かを確認した上で申込みを行いましょう。

契約手続き

審査を通過することができれば、ファクタリング会社との間で債権の売買契約へと進み、多くは口座振込で買取代金が振り込まれます。資金調達の流れとしてはこれで完了となりますが、取引としては、売掛先から決済日に支払われた代金がファクタリング会社に渡されて完了となります。

ファクタリングの2つの契約方法

ファクタリングを利用して資金調達を行う際には「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という2つの契約方法のどちらかを選択しなくてはなりません。どちらかを選ぶかによって、資金調達スピードや手数料、売掛先との関係性への影響に大きな違いが発生する可能性があり、慎重に選ぶ必要があります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのシステム的な大きな違いは、「売掛先」が取引の中に含まれるかどうかです。具体的には資金調達を希望し申込みを行った企業からファクタリング会社への債権の譲渡を、売掛先へ通知するかが最も大きな違いとなります。2社間とは「申込み企業」と「ファクタリング会社」のことであり、そこに「売掛先」が加わることで3社間となるとお考えください。

2社間ファクタリングの特徴・注意点

・即日資金調達の可能性が高まる
・売掛先に債権譲渡を知られにくい
・審査通過が若干厳しくなる
・手数料が3社間より高くなりやすい
・債権譲渡登記が必要になる確率が高い

2社間ファクタリングは即日での資金調達が期待できますので、他の資金調達方法では間に合わないという状況でも頼りになります。また売掛先からの承諾を得る必要がなく、ファクタリングの利用を売掛先に知られてしまう危険が非常に低くなるのも特徴です。ただし売掛先が契約手続きに関係しないことが回収リスクを高めると考えられることから、審査通過率や手数料の面では3社間契約に劣りやすくなります。また債権の2重譲渡を避けるために「債権譲渡登記」を求められることが多いのですが、その際に費用が発生することと、個人事業主様は登記が行えず2社間ファクタリングが利用できない可能性があることも問題になるかも知れません。

3社間ファクタリングの特徴・注意点

・審査に通過しやすくなる
・手数料が低く設定されやすい
・債権代金の受け渡しの手間が省ける
・売掛先へファクタリングの利用が知られる
・資金調達までに数日が必要

売掛先から承諾を受けて債権の売却を行う3社間ファクタリングは、買取側にとって回収リスクが低くなります。回収リスクが低くなれば審査に通過しやすくなり、手数料も低くなりやすくなります。また売掛先からファクタリング会社に債権の支払いが直接行われるのも、手間を省く効果が期待できます。しかし売掛先に債権の譲渡を知られることが、企業間の関係に悪影響を及ぼす危険が無いかを判断することが大切です。さらに契約までの手続きに時間が若干かかることが多くなりますので、いつまでに現金が必要かを把握した上で利用する必要があります。

ファクタリングの契約方法の選び方

・資金が必要になる時期
・希望する資金調達額
・売掛先のファクタリング利用に関する理解や協力性
・債権譲渡登記の必要性

2社間と3社間の、どちらの契約方法を選ぶべきかは、最終的には資金調達を希望される企業様の状況や考え方によって決まりますが、上記した項目に対して何をどの程度希望するかを検討することも大切です。例えば一日でも早く現金が必要であれば2社間ファクタリングを利用すべきですが、一週間程度の余裕があれば3社間ファクタリングでも充分に間に合うはずです。しかしその際の売掛先との関係性に対する影響など、総合的な考えで判断するようにしてください。

『岐阜県の経営者様向け「ファクタリングの基礎知識」』まとめ

・ファクタリングは金融庁も認める資金調達方法
・売掛債権があれば多くの企業が利用可能
・2社間ファクタリングは早さと売掛先に債権譲渡を知られにくいのがメリット
・3社間ファクタリングは審査通過しやすく手数料も低くなりやすい

金融庁はファクタリングは債権の譲渡契約による資金調達方法であると見解を示しており、違法性を心配する必要はありません。売掛債権があれば利用可能であり、銀行融資などと比較して利用のハードルは低めです。利用の際には2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いをよく理解し選択することが大切です。

岐阜県で頼りになるファクタリング会社と出会うには？

資金調達を岐阜県で成功させるためには、頼りになるファクタリング会社と出会えるかどうかが鍵を握ります。ここからは、どのようなポイントに注目して選べば、岐阜県で信頼できる債権買取業者を見つけられる確率が高められるかを解説します。

安心で安全なファクタリング会社を見つける

ファクタリング会社それぞれに特徴がありますが、申込み先を選ぶ上でもっとも重要なのは「安心で安全なファクタリング会社」であることに違いありません。売掛債権を売却して行う資金調達方法が広がるにつれ、残念ながら悪質な業者も増加しており、被害を受けないように気をつける必要性も高まっています。しかし注意すべきとは言え、ほとんどは正当なサービスを行っているファクタリング会社ばかりであり、悪質業者を見抜くこと自体も難しくはないので、ファクタリングの利用を躊躇する必要はありません。

危険なファクタリング会社の特徴

「ファクタリングに関する注意喚起」として、金融庁は悪質なファクタリング会社の危険性を訴えかけています。悪質業者を利用し続けることで、資金繰りのさらなる悪化や生活破綻につながるおそれがあり、十分な注意をすることが大切です。これからご紹介する危険なファクタリング会社の特徴に当てはまる場合は、安全な場所かどうか確認できるまで利用を停止することもご検討ください。

ファクタリング手数料が異常に高い

債権の売却には手数料の支払いが必須ですが、その手数料には上限を規制する法はなくファクタリング会社の判断に任せられます。ですから異常に高い額が設定されてしまったとしても、それだけで違法と判断することはできません。しかしファクタリングにも買取手数料の相場は存在しており、相場を遥かに超える場合は悪質業者である可能性が高くなります。適正な手数料での買取かの判断のためには、幾つかの業者から相見積もりを取るのが有効です。

消費税をの上乗せ・不要な諸費用の請求

ファクタリング手数料は非課税であり消費税などの対象にはなりません。ですがこのことをご存知でない経営者様に対して、悪質業者は素知らぬ顔で手数料への消費税の上乗せを行ってくる可能性があります。また本来不要な諸費用を請求してきたり、必要以上の
高額請求を行ってくる危険もありますので、不安があれば税金や諸費用に関して本当に正しい請求なのかを確認することも大切です。

債権が回収不能となった際に「弁済義務」がある

銀行やノンバンクが行っているファクタリング以外では、「償還請求権なし（ノンリコース）」での契約となるのが原則です。もし契約書に償還請求権なしであることの記載がなかったり、売掛先が倒産した際には債権の買戻しなどが求められたりと弁済義務が設定されている場合は、貸金業登録なしに融資を行う「ヤミ金融」と判断されることになります。ヤミ金融を利用してしまうと、様々なトラブルに巻き込まれかねませんので注意が必要です。

契約書が存在しない・控えを渡してくれない

ファクタリングは債権の「売買（譲渡）契約」であり、債権の買取前には契約手続きが行われるのが一般的です。契約時にはその内容をしっかり確認しなくてはなりませんが、そもそも契約書が用意されていないというような場所は利用すべきではありません。また書類そのものはあったとしても、控えを受け取れなければ契約内容の証明が難しくなります。正当な理由もなく契約書の控えを渡すことを渋るのであれば、何か不正を行おうとしていることを少し疑いましょう。

住所や電話番号が怪しい・法人用口座がない

小さなファクタリング会社の場合はホームページもしっかりと作られておらず、掲載されている情報も不足してる確率は低くはありません。しかし必要な情報が見つからない場所は信用しずらいのは確かです。また情報は掲載されていても内容に間違いがある場合も危険ですので、住所が架空でないかなども可能であれば確認しましょう。また連絡先が携帯であったり、法人用口座がないファクタリング会社も信用性は残念ながら高くはありません。

問合せへの対応が不誠実

特に初めてのファクタリング利用時には、様々な疑問や不安が発生するはずです。その際には問い合わせを行い確認するべきですが、対応が不誠実と感じる場合には手続きを進めるべきではないかも知れません。それだけで危険な場所だとは言い切れませんが、安心して利用することでできないはずです。また質問に対してはぐらかしてくる場合は、何かしら後ろめたいことがあるのではと疑いましょう。

ファクタリング会社選びのポイント

ファクタリング会社選びは悪質な業者を避けることが何よりも重要ですが、さらにできる限り経営者様の求める条件を満たす業者を利用することで、満足感の高い資金調達が行えるようになります。何を求めるかは経営者様次第ではありますが、特に気にしていただきたいポイントを3つ解説します。

妥当な手数料

手数料は低ければ低い方が、買取時に債権の額面から目減りすることを避けられますのでメリットがあるのは事実です。しかし手数料だけで債権の売却先を選ぶんだことで、使い勝手が悪かったりなどデメリットが多くなってしまっては、資金調達後の満足感は低くなってしまうことも考えられます。それを避けるためには「妥当な手数料」での債権売却を目指す必要があります。相場から判断したり相見積もりを取るなどして、諸費用も含めて納得できる手数料で債権を売却しましょう。

必要なタイミングに間に合う買取スピード

ファクタリングは「即日債権買取可能」な資金調達方法ではありますが、本当に急ぎで債権を売却する必要がなければ、当日買取可能な場所でなくても問題はないと言えます。買取に時間がかかる傾向があると言われる3社間ファクタリングでも、ほとんどの場合で1週間以内には資金調達を完了させることができます。いつまでに資金が必要になるかを考えた上で、契約方法や申込み先を検討するのをおすすめします。

手続きの利便性と対応力

手数料が低く素早い資金調達が期待できたとしても、岐阜県からの利用ができないとなれば何の意味もありません。また手続きに手間がかかったり審査が厳しかったりと利用までのハードルが高過ぎる場所も、申込先として適しているとは言いにくいでしょう。手続きの利便性や問合せに対する対応力も、債権の売却先の重要ポイントの1つとなります。

『岐阜県で頼りになるファクタリング会社と出会うには？』まとめ

・悪質なファクタリング会社を避ける
・手数料、資金調達スピード、手続きの利便性などのバランスにも気をつける

トラブルに巻き込まれないためには、悪質業者と契約してしまわないように十分な注意が必要です。また申込先を選ぶ際には、手数料や資金調達スピードだけに捕らわれるのではなく、バランスを意識することをおすすめします。資金調達を成功させるためには、必要な額・必要なタイミングという求める条件を満たしてくれるファクタリング会社を岐阜県から探しましょう。

岐阜県でのファクタリングは「買速」へ

買速は東京に本社を構えるファクタリング会社です。手数料・資金調達スピードなどの買取条件、さらに対応力などサービスに関しても利用していただいた多くのお客様から好評をいただいております。

手数料は業界最安基準、「その他の費用」は一切なし

ファクタリング業界の相場手数料は「1％から30％」と言われていますが、買速の手数料は「1％から10％」と業界最低水準です。もちろん手数料への消費税の上乗せはなく、その他の諸費用の請求もありませんので、安心して債権の売却を行っていただけます。

岐阜県へ出張対応＆オンラインファクタリング可能

全国への出張対応を行っている買速ならば、大阪支社より岐阜県への出張対応を行い対面での手続きを進めさせていただけます。さらに申込から契約までをインターネット上で行えるオンラインファクタリングも利用可能ですので、対面での手続きを希望されない企業様も全国どこからでもご利用していただけます。

安心して利用していただける15年以上の運営実績

買速は「2006年3月」に設立されました。ここ数年で岐阜県から利用可能なファクタリング会社も増加していますが、業績が短く実績が十分とは言えない場所が大半です。しかし買速はすでに15年以上の運営実績がありますので、初めてファクタリングを利用する企業様へのサポートも期待していただけます。安心・安全なファクタリング会社をお探しならば買速へご連絡ください。

「最短30分」即日買取対応可能

即日での債権買取に対応できる買速では、オンラインファクタリングをご利用していただけば「最短30分」での現金化も実現可能です。オンラインファクタリングは申込みや書類提出、契約手続きも手間が少なく進められますので、お急ぎでない企業様にもおすすめです。

手数料は同業他社へ対抗可、ご希望に対しても柔軟対応

買速は他社からの乗り換えを希望されている企業様へのサポート実績も豊富です。競合他社での手数料をご提示していただければ、対抗させていただき他社より1円でも高い買取の実現を目指します。また買取条件に関しても可能な限りの柔軟対応を行わせていただきますので、他社でのご不満をご相談ください。

『岐阜県でのファクタリングは「買速」へ』まとめ

・大阪支社から岐阜県へ出張対応
・オンラインファクタリングで最短30分で債権買取
・「1％から10％」業界最安レベルの手数料
・15年を超える運営歴で安心安全な債権の買取りを実現
・手数料や利用条件で他社対抗

買速は岐阜県への出張またはオンラインファクタリングにより、売掛債権の「即日高額買取」を実現することができるファクタリング会社です。15年以上の運営歴は、ファクタリング会社にとって最も重要な、「安全性」が高いレベルであることの証拠となります。岐阜県の経営者様が売掛債権の売却先をお探しであれば、ぜひ買速へご連絡ください。