徳島県で資金調達するならファクタリング！メリット・デメリット、種類を解説

徳島県で資金調達するならファクタリング！メリット・デメリット、種類を解説

ファクタリング

2021年10月27日

徳島県には多くの中小企業がありますが、資金不足により会社経営でお困りの方もいるのではないでしょうか。
銀行から融資を受けたくても受けられない場合や、早期現金化をしたい場合におすすめの資金調達方法がファクタリングです。
この記事では、中小企業が多い徳島県でファクタリングを利用するメリット・デメリット、業者選びのポイントを解説します。

徳島県で資金調達するならファクタリング

ファクタリングは、近年注目を集めている資金調達方法です。
徳島県の特徴を確認しつつ、中小企業におすすめのファクタリングを解説します。

徳島県の特徴

四国のある徳島県は、約400年の伝統を持つ阿波踊りなどの観光資産が恵まれている街といえます。
特に、すだちや人参といった農作物と養鶏が盛んです。
徳島県では、農産業や畜産業、水産業といった1次産業を中心とし、林業の関係で製紙関係の大企業が多くあります。
とはいえ、徳島県には24社の大企業しかなく、他県に比べてかなり少ないといえるでしょう。
農業や水産業が多い徳島県では、企業数の約9割が中小企業です。
徳島市を中心に、商業・サービス業の中小企業が多く、売り掛けによる取引が頻繁におこなわれています。
よって、急に発注数が増えたり、資金調達が必要になったりと現金不足になりがちです。

徳島県の経済状況

徳島県の経済状況は、徳島県政策創造部系統データ課が発表した徳島県の経済情勢によると、2020年5月ごろから徐々に景気が回復しています。
参照：徳島県景気動向指数「とくしまCI」
しかし、景気が回復している反面、人手不足が企業活動に悪影響を及ぼす可能性もあるため、油断はできません。
徳島県の求人を職業別でみると、専門・技術職や事務職、福祉関連の職業では、雇用のミスマッチが起こっています。
特に、企業側からすると各分野で人手不足が問題となっているため、非正規やパートだけでなく正社員の求人にもなかなか人が集まりません。
そんななかで、コスト増加などの埋め合わせとして急な資金調達が必要になる可能性はあります。

徳島県のファクタリング事情

ファクタリングは、自社が保有する債権（売掛金など）をファクタリング業者に売却し、債権満期日よりも早く現金化できる資金調達方法です。
徳島県の中小企業によるファクタリングは、非常に需要が高いといえるでしょう。
特に、徳島市を対象エリアとするファクタリング業者は多数存在します。
以下の状況にある場合には、ファクタリングがおすすめです。

• 事業拡大に資金が必要
• 資金繰りが苦しい
• 法人を設立して間もないため信用がない
• 銀行から融資を受けられない
• 銀行から返済を催促されている
• 知人や友人に借り入れを頼みにくい

徳島県には、優良のファクタリング業者が複数あります。
そのため、徳島県で資金調達を検討している中小企業には、ファクタリングがおすすめです。

徳島県におすすめのファクタリング

ファクタリングは融資ではないため、借り入れとは異なります。
つまり、ファクタリングを利用しても負債は増えません。
ファクタリングを利用すると、早期現金化ができますが、ファクタリング業者と契約を締結する必要があるため手間がかかります。
資金調達でファクタリングを利用する前に、メリット・デメリットをしっかりと把握しておきましょう。

ファクタリングのメリット

ファクタリングを利用すると、債権回収の期日より早く現金化できます。
よって、キャッシュフローが改善され、売掛金債権回転率が上昇。
さらに、ファクタリング業者に債権譲渡するため、貸倒リスクはファクタリング業者に移行することになります。
仮に取引先が倒産しても、貸倒リスクが軽減できる点もファクタリングを利用する大きなメリットです。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングは、ファクタリング業者とファクタリング契約を締結しなくてはなりません。
後述する3社間ファクタリングでは、ファクタリングに対して取引先から同意を得る必要があるため、さらに手間がかかります。
ファクタリングをおこなうことを取引先に知られると、資金繰りが厳しいと思われるため、取引が解約される恐れもあるでしょう。
さらに、貸倒リスクを軽減できる反面、ファクタリング業者に手数料を支払わなくてはなりません。
3社間ファクタリングでは1～10％、2社間ファクタリングでは10～30％の手数料がかかる場合があります。

ファクタリングの仕組みと種類

ファクタリングは売掛債権をファクタリング業者に譲渡する資金調達方法のため、銀行融資のように担保や保証人が必要ありません。
審査も比較的通りやすく、最短で即日に現金化できます。
将来的に取引先から売上が入ってくることを証明すれば資金調達できる点が、融資との大きな違いです。
それでは、ファクタリングの仕組みと種類を紹介します。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングには、買取型ファクタリングと保証型ファクタリングの2つの仕組みにわかれています。

買取型ファクタリング

買取型ファクタリングは、売掛債権をファクタリング業者に売却し現金を得る方法です。
融資ではないため担保の必要性がなく、審査対象は利用者ではなく、売掛先の信用力のみとなります。
つまり、ファクタリングの利用者が零細企業や個人事業主でも、比較的審査に通りやすい点が特徴です。

保証型ファクタリング

買取型ファクタリングとは異なり、保証型ファクタリングは資金調達が目的ではありません。
保証型ファクタリングは売掛先の倒産など、仮に売掛金が回収不可能になった際に保証会社が保証金を支払う仕組みとなっています。
保証ファクタリングの提供する業者が取引先の信用度によって、保証の枠を決め、決めた枠内に収まる金額の売掛債権を保証する仕組みです。

ファクタリングは2種類

ファクタリングは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類あります。
2社間ファクタリングは利用者・ファクタリング業者の2者での取引で、3社間ファクタリングは利用者・ファクタリング業者・取引先の3者での取引です。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング業者の2者間でおこなうファクタリングです。
取引先から同意を得る必要がないため、取引先に知られずに資金調達ができます。
よって、取引先から資金繰りが厳しいと思われる心配がありません。
取引先の同意が不要な分、3社間ファクタリングより手続の手間を省けます。
しかし、2社間ファクタリングはファクタリング業者に貸倒リスクが発生するため、手数料が高くなりがちです。
2社間ファクタリングを利用する際には、譲渡したことを証明する債権譲渡登記が求められます。
債権譲渡登記は法人のみおこなえるため、個人事業主は2社間ファクタリングを利用できません。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング業者、取引先の3者間で取引するファクタリングです。
2社間ファクタリングと異なり、3社間ファクタリングでは取引先の同意を得る必要があります。
しかし、取引先に債権譲渡通知がおこなわれるため、ファクタリング業者は貸倒リスクを軽減でき、結果的に手数料が安くなる点が特徴です。
3社間ファクタリングでは、債権譲渡登記が不要な場合は多く、個人事業主でも利用できる場合があります。

徳島県でファクタリング業者を選ぶ際のポイント5つ

次に、優良なファクタリング業者を選ぶ5つのポイントを紹介します。
ファクタリング業者を選ぶ際には、以下のポイントを抑えましょう。
1. 資金調達にかかる期間で選ぶ
2. 手数料を確認する
3. 実績のある業者を選ぶ
4. 買取限度額を確認する
5. 償還請求権の有無を確認する

それでは、各ポイントを解説します。

ポイント1.資金調達にかかる期間で選ぶ

ファクタリング業者を選ぶ際には、資金調達までの期間を確認しましょう。
一般的に、2社間ファクタリングは即日～2日ほど、3社間ファクタリングでは3日～7日ほどかかります。
できるだけ早く資金調達したい場合は、2社間ファクタリングが最適です。
とはいえ、ファクタリング業者によって資金調達にかかる期間が異なるため、他社と比較してみてください。

ポイント2.手数料を確認する

ファクタリング業者に支払う手数料の相場は以下です。

• 3社間ファクタリングでは1～10％
• 2社間ファクタリングでは10～30％

売掛先の信用度によって手数料は異なりますが、貸倒リスクの高い2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングより手数料が高くなります。
上記のように、ファクタリング業者によってかかる手数料には差があるため、適切な価格帯を見つけましょう。

ポイント3.実績のある業者を選ぶ

近年注目を受けているファクタリングは、設立して間もない業者が多く存在します。
設立して間もないファクタリング業者でも丁寧かつしっかりと対応してくれる場合もありますが、創業年数が長く実績がある業者を選ぶと安心です。
ファクタリング業者を選ぶ際には、創業年数や実績、口コミなどをもとに決めると良いでしょう。

ポイント4.債権買取可能額を確認する

買取額の上限・下限は、ファクタリング業者によって異なります。
最小買取額が20万円の場合もあれば300万円の場合もあり、最大買取額が1,000万円の場合もあれば1億円の場合もあるでしょう。
このように、ファクタリング業者によって債権を買い取ってもらえる限度額が大きく異なるため、売却したい債権の金額に対応できる業者選びが重要です。

ポイント5.償還請求権の有無を確認する

償還請求権とは、支払い義務者によって売掛金は支払われなかった場合に、ファクタリング業者の利用者から直接代金の返還を請求する権利です。
2社間ファクタリングの場合、利用者が売掛金を受け取り、その後にファクタリング業者へと引き渡す仕組みとなっています。
償還請求権があると、2社間ファクタリングで売掛金を回収できなかった場合は、利用者はファクタリング業者に代金を支払わなければなりません。
よって、償還請求権があるとファクタリング業者の貸倒リスクが少ないため手数料が安く、償還請求権がないと手数料が高くなります。
売掛金の金額が大きい場合や、取引先の信用度が低い場合は、償還請求権がないファクタリング業者を選ぶと良いでしょう。

徳島県で早期現金化をしたいならファクタリングを利用しよう

この記事では、ファクタリングを利用するメリット・デメリット、業者選びのポイントを解説しました。
徳島県は、大企業が少ない反面、中小企業が圧倒的に多いという特徴を持っています。
ファクタリングは融資のように担保や保証人が必要なく、借り入れではないため負債が増えません。
徳島県には、複数の優良ファクタリング業者が存在するため、資金不足でお困りの方はぜひ、ファクタリングを検討してみてください。