ファクタリングの卒業には「乗り換え」が効果的！手数料の安い場所の見つけ方も解説

ファクタリングの卒業には「乗り換え」が効果的！手数料の安い場所の見つけ方も解説

ファクタリング

2024年7月17日

ファクタリングをご利用中の方でファクタリングの卒業を考えていらっしゃる方は多いと思います。
本記事ではファクタリングの卒業を考えている方にこの記事を読んでいただきまして、ファクタリングのご利用を快適にし、正しいファクタリングの卒業ができるようになりましょう。

売掛債権を本来の支払日よりも早く現金化できるファクタリングは、資金ショートのピンチなどに役立つ頼りになる資金調達方法です。しかしファクタリングの仕組みが影響し、一度利用すると中々卒業できなくなる可能性も存在しています。本稿ではファクタリングを卒業するためのポイントと、大きな効果が期待できる「ファクタリング会社の乗り換え」に焦点を当てて解説させていただきます。

ファクタリングも融資も計画的な利用が大切

融資は「計画的な利用」が大切だと言われます。返済能力を超えることがない借入額であり無理のない返済計画でないと、後々は経営が破綻してしまう恐れがあるのがその理由です。もちろん審査によって無理な借入はできないようにはなっていますが、借入後の状況の変化次第では返済計画が滞る危険は否定できません。対してファクタリングは融資ではない資金調達方法であり、返済に追われる心配はないものの、やはり計画的に利用することが大切であることに違いはありません。

ファクタリングは資金繰り改善に効果大

突発的な支払いの発生や運転資金がショートしそうなタイミングに、ファクタリングは非常に効果的な資金調達方法です。最短即日での債権現金化によって急ぎの場面でも頼りになる他、融資とは大きく違う審査基準により経営状況に問題を抱えている企業も審査通過できる可能性が高く、融資と比較して利用のハードルが低めなのもファクタリングのメリットとなります。

「売掛債権」の早期現金化を行う問題点

ファクタリングは特に中小企業や個人事業主にとって、利用する価値の高い資金調達方法であることは間違いありません。しかし「売掛債権の早期現金化」を行うことで、状況次第では次の支払いを受けるまでの期間が長く空いてしまう可能性があります。毎月一定額の売掛債権が発生していたとしファクタリングによって通常の決済日より一ヶ月ほど早く債権を売却した場合などでは、次の決済日までの期間が普段よりも長くなり運転資金の確保に影響が出る可能性を考慮しなくてはならないのです。

継続的な利用には注意が必要

売掛債権を売却し資金ショートのピンチを乗り越えられたとしても、次の決済日までの運転資金が確保できないとなれば、再度ファクタリングを利用することになるかも知れません。この状況が継続的に続いた場合、手数料分だけ売上が毎回減っているのと同様になり資金繰りの悪化を招きかねません。そうならないためにもファクタリングは、「卒業」を意識した利用が大切となります。

ファクタリングからの卒業には「手数料の安い売却先」との出会いが重要

ファクタリングの継続的な利用から卒業するためには、コストカットなどを進めながらの資金確保が必要です。しかし融資に頼って資金を得たとしても返済が当然必要になり、経営が楽になるとは限りません。また金融機関からの融資は多くの中小企業や個人事業主にとって、利用のハードルが低いとは言えないという問題もあります。融資に頼らずファクタリングを卒業するためには、「手数料の安いファクタリング会社」の利用が重要なポイントになります。

早めの「乗り換え」がファクタリング卒業の近道

手数料が安ければ、売掛債権を売却した際に額面から目減りする額も減ることになり卒業への一歩となります。このように少しでも手数料の安いファクタリング会社を利用することで、資金調達後の負担も減らせられる期待が高まります。特に現在ファクタリングによる資金調達を利用している企業は、少しでも早く条件の良いファクタリング会社へ「乗り換え」を行い卒業することをおすすめします。

高い手数料で債権を売却しても資金繰り改善効果は低い

ファクタリングは手数料相場が「2％から30％」と言われており非常に幅広く、申込先によって買取額に大きな差が出ることもあり得ない話ではありません。100万円の売掛債権があったとして、2％の手数料ならば2万円ですが30％であれば30万円となり、実に28万円もの差額が発生してしまいます。これは極端な例ではありますが、手数料が高いファクタリング会社を利用し続けても資金繰りの改善に繋がる期待はどうしても低くなってしまうのです。

ファクタリングは繰り返しの利用で手数料引き下げが期待できる

手数料の低いファクタリング会社へ「少しでも早い」乗り換えを推奨するのには、「同じファクタリング会社の繰り返しの利用により、手数料引き下げが期待できる」という理由があるからです。ファクタリングに必要な手数料は審査によって決定されますが、利用回数が増えるごとに債権売却を希望する企業の信用も高まり、手数料が引き下げられる可能性が大きくなります。早めの決断を行うことで、乗り換えの効果をより大きくできる期待が高まります。

ファクタリングの「乗り換え先探し」の3つのポイント

ファクタリングからの卒業に「手数料の安いファクタリング会社への乗り換え」が有効だとしても、どこに乗り換えれば良いかの判断に迷ってしまうかも知れません。そんな時には、これからご紹介する3つのポイントを満たす場所をお探しください。

手数料に関係する情報がサイトなどで公開されている

実際に適用される手数料は審査を受けてみなくてはわかりません。本当に手数料の安いファクタリング会社を見つけるためには、複数の場所に申込み審査を受け比較することが効果的ですが、このためには多くの手間が発生してしまいます。その手間を減らすためにはサイトに手数料に関する情報が公開されている場所をお探しください。高額な手数料を請求するファクタリング会社の多くは曖昧な情報しか記載していないことが多く、手数料に関する情報が詳細であるほどに信用は高くなります。

クラウドファクタリング（オンライン完結型ファクタリング）が利用可能

手数料はファクタリング会社の売上に直結する要素であり、安くするにも限界があります。特に人件費は費用としての割合が大きいのですが、「クラウドファクタリング」と呼ばれるWeb完結型のファクタリングであればファクタリング会社側の人件費を抑えることが可能となります。人件費が抑えられれば手数料は引き下げやすくなりますので、「クラウドファクタリング」が利用できる場所は安い手数料が提示される可能性が高くなるということになります。

運営歴が十分にあり買取実績が豊富

ここ数年でファクタリング会社の数も大きく増加し、サービス内容の評価が低い場所は生き残るのも容易ではなくなりました。インターネットの発達によって口コミ情報が気軽に確認できるようになり、この傾向はさらに加速しています。つまり運営歴が十分にあったり買取実績が豊富だったりするファクタリング会社は、利用満足度も上々な可能性が高くなるのです。利用満足度には手数料が大きく影響するのは間違いなく、運営歴や買取実績が十分にある場所では、安い手数料が期待できます。

「買速」はファクタリングの卒業を目指す経営者様に最適

弊社「買速」はファクタリングからの卒業を考えていらっしゃる経営者様にも数多く利用していただいております。その理由は手数料を含めた債権買取に必要な費用を他社と比較して安く設定させていただいていることと、他社からの乗り換えを歓迎させていただいているからです。卒業を考えていらっしゃる方でこれからご紹介するポイントに興味を持っていただけた経営者様は、ぜひ買速へ債権買取についてご相談ください。

業界最安水準の手数料・手数料以外の諸費用は一切不要

買速の手数料は「2％から10％」と業界最安水準です。下限の手数料のみを記載しているファクタリング会社は少なくはありませんが、買速は上限の手数料も低めに設定させていただいておりますので、安心して債権を売却していただけます。

クラウドファクタリング利用可能・債権譲渡登記は留保可能

Webで申込から契約手続きまでが完結できる「クラウドファクタリング」もご利用していただけます。買速のクラウドファクタリングは「最短30分」で申込から口座へのお振込までが実現可能ですので、手数料の安さだけでなく早さに関してもご期待ください。また2社間ファクタリング利用時にも、場合によっては10万円近い費用が必要になる「債権譲渡登記」は基本的に不要です。

10年を超える運営歴・買取実績5000件以上

買速は運営歴の浅い場所が少なくないファクタリング業界の中で、10年以上の運営実績を誇ります。さらに債権の買取実績は5000件を超えており、これまで培ってきたノウハウによる丁寧なサポートと、柔軟な審査による債権の高価買取を実現しています。

他社からの乗り換え時には手数料対抗を致します

すでに他社をご利用中であれば、競合他社での手数料よりも低い手数料を提示させていただきます。手数料以外の他社ご利用中に感じた提出書類などのご不満に関しても、可能な限り対応させていただきますので、まずはお気軽にご相談ください。

ファクタリングは「メリハリがある利用」を心がけましょう

売掛債権の早期現金化による資金調達方法であるファクタリングは、利用するごとに手数料が必要になり、次回決済日までに間隔が空いてしまう可能性があるのは事実です。しかし審査通過のしやすさや資金調達スピードは利用価値が高く、使うべき場面では躊躇せず利用していただくことをおすすめします。利用にメリハリを付け安い手数料のファクタリング会社を利用していただくことで、ファクタリングは一層便利で頼りになる資金調達方法となります。

まとめ

本記事では、ファクタリングの卒業方法とファクタリング会社の乗り換えに焦点を当てて解説させていただきました。
ファクタリングは売掛債権を売却し資金ショートのピンチを乗り越えられたとしても、次の決済日までの運転資金が確保できないとなれば、再度ファクタリングを利用することになるかも知れません。この状況が継続的に続いた場合、資金繰りの悪化を招きかねません。そうならないためにもファクタリングは、「卒業」を意識した利用が大切となります。
弊社「買速」はファクタリングからの卒業を考えていらっしゃる経営者様にも数多く利用していただいております。その理由は手数料を含めた債権買取に必要な費用を他社と比較して安く設定させていただいていること、他社からの乗り換えを歓迎させていただいているからです。ファクタリングの卒業へ興味を持っていただけた経営者様は、ぜひ買速へ債権買取についてご相談ください。