融資じゃない！ファクタリングで1000万円を即資金化する手段とは？

近年、国内においてファクタリングの需要が高まり、サービスを提供する会社も全国的に増加傾向にあります。
その中で、「どのくらいの規模の売掛債権なら通過できるのか」「1000万円以上の資金化は可能なのか」と疑問をもつ企業・事業者も多いでしょう。

そこで今回は、ファクタリングの調達限度額や、実際にどのような規模の売掛債権が対象となるのかについて解説します。
安さや柔軟な対応、早期資金化のサポートなど、ファクタリング会社ごとの特徴を把握することで、自社にあった改善策として活用できます。

不安な場合は事前に相談し、安心して取引を進めることが重要です。
本記事を読めば、必要資金を調達する際に信頼できる会社を見極める力が身につくでしょう。

ファクタリングに資金調達限度額はない

結論としては、ファクタリングで1000万円以上の資金化は可能です。
ファクタリングには資金調達限度額が法律で定められているわけではなく、各ファクタリング会社が用意できる資金に応じて自由に定められています。

そのため、1000万円以上の売掛債権を買い取っていることを公表しているファクタリング会社なら、どこでも対象となると考えていいでしょう。

ファクタリングで1000万円以上の資金化を行う際のポイント

ファクタリングで1000万円以上の資金化を行う際は、注意すべき点はあるのでしょうか。
ここでは、主に以下の3点のポイントについて触れていきます。

・債権買取上限が1000万円以上のファクタリング会社を選ぶ
・銀行系・ノンバンク系のファクタリング会社を選ぶ
・複数の売掛債権を複数社に買い取ってもらい合計1000万円以上を目指す

それぞれのポイントを意識すれば、1000万円の資金化を実現できるはずなので、ぜひ参考にしてください。

債権買取上限が1000万円以上のファクタリング会社を選ぶ

債権買取上限が1000万円以上のファクタリング会社を選ぶのが最低条件です。
買取可能上限額が500万円のファクタリング会社に1000万円の売掛債権買取を依頼しても、断られてしまいます。

債権買取上限額は、目安ではなくファクタリング会社が用意できる資金になるので、どの会社に依頼してもいいわけではない点を理解しましょう。

銀行系・ノンバンク系のファクタリング会社を選ぶ

1000万円以上の売掛債権を買い取ってもらうなら、独立系よりも銀行系やノンバンク系のほうが確実です。
独立系の中には、1000万円以上買い取ってくれるファクタリング会社も存在しますが、資本力でいえば銀行系・ノンバンク系のほうが信頼できます。

ただし、資本力と信頼度が高いからこそ、審査も厳しい傾向にあるので、利用する売掛債権や自社の経営状況をふまえた上で申し込みましょう。

複数の売掛債権を複数社に買い取ってもらい合計1000万円以上を目指す

少し手間は増えてしまうものの、複数の売掛債権を複数社に買い取ってもらい、合計で1000万円以上になるよう調整する方法もあります。
例えば、A社・B社にそれぞれ600万円ずつの売掛債権を買い取ってもらえれば、おおよそ1000万円以上の資金は調達できるでしょう。

ただし、注意したいのが二重譲渡や架空債権の利用です。
二重譲渡は、1つの売掛債権を複数社に譲渡する行為を指します。
架空債権とは、本来発生していない売掛債権を偽造する行為で、どちらも違法です。

違法行為が発覚した場合、罰金や懲役刑を受けてしまうだけでなく、社会的な信頼も失ってしまうので絶対に利用すべきではありません。
売掛債権は必ず実在するものを用意し、1つの売掛債権に対して1社が取引するような契約を行うようにしてください。

ファクタリングで1000万円以上の資金調達を行うメリット

数ある資金調達の中から、ファクタリングを利用するメリットはあるのでしょうか。
ファクタリングによって1000万円以上の資金調達を行うのは、以下のようなメリットがあります。

・資金化までが早い
・取引先に通知されない方法がある
・1回の取引で返済が完了する
・金融ブラックでも利用可能

では、それぞれのメリットについて詳しく見ていきましょう。

資金化までが早い

ファクタリングは資金化までが早いため、他の融資では間に合わない期間でも資金調達を実現可能です。
最短即日で1000万円を調達できる可能性もあり、緊急かつ必要な期間が差し迫っている状態でも対応できます。

融資でも1〜2週間はかかってしまう点を比べると、ファクタリングの資金化までの早さは魅力といえるでしょう。

取引先に通知されない方法がある

ファクタリングの利用を売掛先へ通知されるのが心配な方がいるかもしれませんが、契約方式によっては回避できます。
2社間ファクタリングなら、依頼主とファクタリング会社の間でのみ取引を完結できるので、売掛先に通知されません。

3社間ファクタリングを行いたい場合には、依頼主・ファクタリング会社・取引先の間でやりとりをしなくてはならないため、通知されることとなります。
取引先にファクタリングを知られたくないなら、2社間契約を検討しましょう。

1回の取引で返済が完了する

ファクタリングで1000万円以上を調達するメリットとして、1回の取引で返済が完了する点もあげられます。
融資の場合、借りた金額を毎月一定額で返済していくのが一般的です。

一方ファクタリングでは、売掛先から支払われた売掛金をそのままファクタリング会社へ送金するだけです。
たとえ1000万円以上だとしても毎月返済に追われる必要はないため、非常にわかりやすい契約方式といえるでしょう。

金融ブラックでも利用可能

仮に自社が赤字決算や税金滞納をはじめとする、いわゆる金融ブラックだとしてもファクタリングの利用自体は可能です。
ファクタリングの審査において重要なのは、売掛金が支払われるかどうかなので、売掛先の経営状況のほうが重視される傾向にあります。

ただし、銀行系やノンバンク系は売掛先だけでなく自社の信用情報も照会する可能性があるので厳しいでしょう。
もし自社が金融ブラックの場合は、自然と独立系ファクタリング会社へ依頼を検討することとなります。

ファクタリングで1000万円以上の資金調達をする際の注意点

ファクタリングで1000万円以上の資金調達をする際、以下の点に注意すべきです。

・手数料を引いた分で1000万円以上になるように調達する
・審査は厳しくなる傾向にある
・利用するほど本来得られる資金が減る

上記を理解し、資金調達を実現してみましょう。

手数料を引いた分で1000万円以上になるように調達する

ファクタリングで1000万円以上を調達したい場合は、手数料が引かれた分も考慮した売掛債権選びをしなくてはいけません。
例えば、10％の手数料が発生するファクタリング会社なら1100万円分の売掛債権を用いる必要があります。

手数料はファクタリング会社によって、あるいは売掛債権の信用度といった要因で変動します。
できるだけ得られる現金を多くしたいなら、相応の信用できる売掛債権を準備しておきましょう。

審査は厳しくなる傾向にある

大規模な資金調達になるほどファクタリング会社もリスクを背負うため、審査は厳しくなる傾向にあります。
もし売掛先が倒産によって債権回収ができなくなると、ファクタリング会社が損失を負わなくてはならないからです。

ただし、大規模な金額だからこそ手数料は低くなりやすい特徴があります。
1000万円以上の大規模な売掛債権でのファクタリングはメリット・デメリットがそれぞれにある点を理解しておきましょう。

利用するほど本来得られる資金が減る

ファクタリングは必ず手数料が引かれてしまうため、利用するほど本来得られる資金が減ってしまう点は注意が必要です。
例えば、10％の手数料で、5000万円の売掛債権をファクタリングによって売却したとしましょう。

そうすると、500万円の手数料が引かれることになるので、企業・事業者によっては痛手になりうる可能性もあります。
大規模であるほど損失分も考慮し、不要なファクタリングは控えるのが、最大限の利益を確保する選択といえるでしょう。

1000万のファクタリングに関するQ&A

ここでは、1000万円のファクタリングに関して、よくある質問についてまとめました。

ファクタリングは課税されますか？

ファクタリング取引は有価証券の譲渡にあたるため、課税はされません。
ただし、事務手数料や債権譲渡登記には消費税が発生するので、気になる場合にはファクタリング利用時の内訳を確認してみましょう。

1億円以上のファクタリングは利用可能ですか？

1億円以上の売掛債権を売却できるファクタリング会社は存在しています。
ただし、大規模な資本力が必要になるため、銀行系やノンバンク系が有力でしょう。
また、大規模な金額であるほど日数がかかる可能性もあるため、ファクタリング会社へ事前に連絡しておくのが無難です。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

1000万のファクタリングまとめ

今回は、ファクタリングで1000万円以上の資金化が可能かどうかについて解説しました。
ファクタリング会社ごとに買取上限額が設定されており、小額から1000万円以上の大口まで対応している優良業者も存在します。

個人事業主でも契約できる場合があり、手数料が安い会社を選べばコストを抑えることも可能です。
ただし、買取可能な金額や対応期間（例：60日以内の売掛債権など）は会社によって異なるため、必要な資金額を明確にした上で、比較・選定することが重要です。

また、万が一の踏み倒しリスクについても事前に確認しておくと安心です。
1000万円以上の資金調達をお考えの方は、ファクタリングを選択肢の一つとして検討してみてください。