岐阜県でファクタリングはできる？気になる審査や業者について解説

岐阜県でファクタリングはできる？気になる審査や業者について解説

ファクタリング

2024年2月27日

2024年現在、航空産業や自動車産業に関する金属加工の製造業が盛んに行われており、また、繊維業や酒造も多く発展しているのが岐阜県の特徴です。
上記を担う企業は、ほとんどが中小企業であり、資金調達や資金繰りの面で課題を抱えているケースも珍しくありません。

そこで今回、資金調達法の1つであるファクタリングは岐阜県で利用可能なのか、気になる審査や業者について解説します。

中小企業が多い岐阜県だからこそ資金繰りが問題

経済産業省が発表している調査によると、2016年時点の岐阜県では大企業が89社、中小企業は70,731社と発表しています。
中小企業は大企業に比べると資本力に劣り、中には資金繰りに課題を抱えている企業もいるでしょう。

特に約4年前の2020年ごろから始まった新型コロナウイルス感染症拡大や、近年ではロシアのウクライナ侵攻による影響で、物価が上昇し、個人・企業ともに資金が不足しやすい状況です。
業種によっては、売上金が入金されるのが30日〜90日先の場合も珍しくなく、売上はあるのに資金がない状況で苦しんでいる企業・事業者もいるのではないでしょうか。

中小企業・個人事業主の資金繰りを改善するのがファクタリング

中小企業や個人事業主の資金繰りに関する問題を解決するために、現代の日本においてはさまざまな資金調達方法が存在します。
その中の1つであるファクタリングは、他の方法よりも早期資金調達に優れており、近年になって利用する企業・事業者が増えてきました。

岐阜県においてもファクタリングは可能なので、つなぎ資金や緊急的に資金が必要になった場合、あるいは事業拡大のために活用するのが最適です。

ファクタリングの特徴について

ファクタリングの特徴としては、まず融資ではなく売掛債権の売買である点があげられます。
ファクタリングで買い取る売掛債権は、取引先にサービス・商品を提供した際に発生する債権であり、期日までに入金が振り込まれるのが確定している債権が対象です。

ファクタリングは融資よりも審査が通りやすく、即日入金もしやすい点がメリットです。
そのため、融資が断られてしまった企業・個人事業主の方でも、資金調達する方法として活用できます。

さらに、売掛債権の売買は融資ではなく資産の売却に該当するため、資産効率の改善が見込める点も特徴です。
上記の特長をふまえ、岐阜県におけるファクタリングについて詳しく見ていきましょう。

岐阜県でのファクタリングは審査が厳しい？

岐阜県だからといって審査が厳しくなることはありません。
ファクタリングの審査は売掛債権の信用度や支払いサイト、売掛先の経営状態などを加味して行われます。

最近ではAIによるスコアリングで審査が行われるケースが多く、スピーディーに審査結果がわかるファクタリング会社も多いです。
そのため、入金までのスピードがより早くなり、午前中に審査を受けて通過すれば午後には入金されるケースも珍しくありません。

岐阜県内にファクタリング業者は少ない

ファクタリング業者の多くは東京・大阪・福岡といった都市圏に拠点を構えており、岐阜県内には少ないです。
岐阜県内にファクタリング業者が少ないと、自社に最適な条件を選べない、対面による面談や契約をする際に交通費が発生するなどのデメリットが起こります。

もし、対面での面談や契約手続きを希望している場合には、岐阜県内にあるファクタリング業者は限られており、遠方に赴かなければならない可能性がある点を覚えておきましょう。
ただし最近ではオンラインファクタリングができる業者も増えつつあるので、必ずしも店舗にいく、あるいは対面でやりとりする必要性はありません。

対面でのやりとりを強く希望する企業・事業者でない限りは、オンラインファクタリングを視野にいれておきましょう。

オンラインファクタリングはメリットが多い

オンラインファクタリングは、Web上で契約の完結ができるファクタリングです。
Web上で契約ができる分、人件費を削減できるため手数料が低く、なおかつ審査スピードも早い点がメリットになります。

岐阜県にファクタリング会社が少ない以上、オンラインファクタリングを展開している最適な業者を見つけるのが得策です。
岐阜県でファクタリングを検討する際は、店舗だけでなくオンライン上で手続きができる業者も視野にいれて絞っていきましょう。

岐阜県でファクタリングを利用する際の注意点

岐阜県でファクタリングを利用する際は、いくつか注意点があります。
ファクタリングが初めての方は特に気をつけておかなくては、早期資金調達はおろかキャッシュを得ることができない可能性もあるでしょう。

ぜひ、本項を理解して正しくファクタリングの取引をしてください。

手数料が発生する点を理解しておく

ファクタリングには金利が存在しませんが、代わりに手数料が発生します。
そのため、キャッシュとして得られるのは売掛債権から手数料が引かれた金額です。
手数料については提供する業者によって異なるものの、2社間契約は10％〜30％、3社間契約は1％〜9％が平均的です。

資金調達金額があらかじめ決まっている場合には、上記の手数料が引かれるのを理解し、必要な売掛債権を用意しましょう。
もし具体的な手数料が知りたい場合には、相見積もりを出しておくと業者間の比較もできるのでおすすめです。

必要な書類をあらかじめ揃えておく

ファクタリングで即日入金を希望している場合には、必要書類を事前に揃えておかなくてはいけません。
特に公的書類を発行するには、平日に申請しなくてはならず、当日に慌てて準備しても間に合わない可能性があります。

ファクタリングを利用する際は、自社・自身でどのような書類が必要になるのかをあらかじめ把握しておき、スムーズな審査ができるようにしましょう。

悪質・違法業者に注意

現代においてファクタリングに特別法は存在せず、法の合間をぬって悪質・違法業者が存在します。
手数料が安い、審査なしといった甘い誘惑によって依頼者を集め、結果的に多くの利益を騙し取ろうとするのが手口です。

法外な手数料や債権回収を自社に押し付けてくる、ファクタリングといいながら融資の契約をする業者には注意してください。
悪質・違法業者に騙されないためにも、契約書や約款の確認、ファクタリング業者の口コミや実績、企業情報を確認する癖は身につけておきましょう。

岐阜県でファクタリングと融資ならどちらがおすすめ？

岐阜県で資金調達をする場合、ファクタリングと融資どちらがいいのか迷っている方もいるのではないでしょうか。
ここでは、それぞれのメリット・デメリットをふまえておすすめな資金調達法について解説します。

早期資金調達ならファクタリング

早期資金調達を目的とするなら、融資よりもファクタリングのほうが優れています。
2社間ファクタリングの場合、申請の時間帯によるものの即日現金化は難しくありません。
一方、融資は審査が慎重になる傾向にあるので、即日融資ができないケースも多いです。

いますぐ資金調達しなくてはいけない場合には、審査が比較的通りやすいファクタリングがいいでしょう。

オフバランス化を考えるならファクタリング

ファクタリングは融資ではなく資産の売却にあたり、貸借対照表上には記載されません。
そのため、オフバランス化を目指す企業・事業者にとっては融資よりもファクタリングが最適です。

オフバランス化ができると、経営状態を良好に見せることができるので、融資に通りやすくなるメリットがあります。

売掛債権以上の金額が必要なら融資

事業の大規模な拡大を検討しているなら、売掛債権以上に資金が必要になるかもしれません。
その場合には、ファクタリングよりも融資のほうが資金を確保できる可能性が高いです。

ファクタリングはあくまで売掛債権の売却にあたるため、債権額以上のキャッシュは得られません。
どのくらいの資金が必要になるかで、融資とファクタリングどちらが優れているかを判断しましょう。

岐阜県のファクタリングに関するQ&A

ここでは、岐阜県のファクタリングに関するよくある質問についてまとめました。

ファクタリングは安全なの？

ファクタリング自体は法律に基づいた取引なので安全です。
ただし、日本では特別法が存在せず、手数料の設定は業者に委ねられてしまうので、法外な額を引かれてしまう可能性もあります。

安全な取引を行うには、自身でファクタリングの知識を身につけ、正当な契約を提供しているファクタリング会社を選ぶ必要があります。
ファクタリング会社を選定する際は慎重に行いましょう。

売掛債権を複数者に譲渡しても問題ない？

売掛債権は1つにつき1社と取引をしなくてはいけません。
もし、1つの売掛債権を複数社に譲渡すると二重譲渡とみなされ違法となります。
相見積もりを出すのは問題ありませんが、二重譲渡にならないよう必ず1社に絞ってファクタリングを行いましょう。

ファクタリングを利用する際は契約書や約款はもらえますか？

ファクタリングを利用する際は必ず契約書あるいは約款をもらえます。
契約書および約款がもらえない場合は、悪質・違法業者の可能性があるので注意しましょう。

また、契約書や約款については必ず目を通しておいてください。
契約書・約款に意図していない内容が記載されていたとして、気づかずにサインしてしまうと同意とみなされてしまいます。

契約内容とは異なる記載があった場合は、必ず担当の方に聞くようにしましょう。

岐阜県でファクタリングはできる？のまとめ

今回は岐阜県でファクタリングができるのか、審査や業者について解説しました。
岐阜県の事業は中小企業が占めているからこそ、資金調達が円滑になるファクタリングを活用すべきです。

ファクタリングがどのような内容なのか、選ぶべき業者について知識を深め、正しい取引を行えるようにしましょう。