ファクタリングコラム
ファクタリングは投資の資金調達に使えるのか、疑問に感じている方は少なくありません。「手数料が高いのでは」「そもそも投資目的で使ってよいのか」と不安に思う方もいるでしょう。
そこでこの記事では、ファクタリングは投資目的で利用できるのかを解説します。また、投資目的で使うメリット・デメリットや利用の流れも併せて紹介します。
この記事を読めば、ファクタリングで投資資金を確保する方法を理解できるので、投資機会を逃したくない方はぜひ参考にしてみてください。
目次
ファクタリングは、条件を満たせば投資目的の資金調達にも利用できます。
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、手数料を差し引いた金額を受け取る資金調達方法です。支払期日より前に売掛金を現金化できるため、通常は資金不足を補う手段として使われます。
一方で投資目的で利用する場合は、早期に現金化した資金を設備投資などに回すことで業績アップを狙うことも可能です。ただし手数料がかかるため、負担を上回るリターンが期待できる投資に絞って活用する必要があります。
ファクタリングを投資の資金調達に利用すべきケースは以下の3つです。
1つずつ解説します。
設備投資を急ぎたいものの、売掛金の入金を待っていると機会を逃す状況では、ファクタリングが有効です。売掛金を早期に現金化できるため、必要なタイミングで資金を確保できます。
設備導入は売上拡大や生産性向上につながるケースが多いため、スピード感が求められる場面では大きなメリットになります。資金繰りを安定させながら投資判断を進められる点が強みです。
銀行融資を受けられない状況でも、売掛金があればファクタリングを利用して資金調達ができます。融資と異なり、審査の基準は利用者ではなく売掛先の信用力が重視されます。そのため、財務状況が理由で融資が難しい企業でも資金確保が可能です。
追加の借入負担を増やさずに資金を用意できるのも利点で、手元資金を途切れさせたくない経営者にとって有効な選択肢です。
信用力の高い売掛先の売掛金がある場合は、ファクタリングを利用しやすく、資金調達の効率が高まります。売掛先の支払い実績が安定しているほど審査に通りやすく、必要な資金を迅速に確保できます。
設備投資や事業拡大を計画している企業にとって、優良な売掛金は現金化しやすく、資金戦略の幅を広げるのに役立つでしょう。
ファクタリングを投資目的で利用するメリットは、以下の9つです。
それぞれ解説します。
ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる仕組みのため、最短即日で資金が手元に入ります。
投資のタイミングが遅れると利益を得られない場合でも、スピーディーに資金調達できることで素早く判断ができます。売掛金の入金を待つ必要がないため、事業機会を逃さず動ける点が強みです。
ファクタリングは融資と異なり、利用者ではなく売掛先の信用力が審査の中心になります。財務状況に不安がある企業や、銀行融資の審査が厳しい状況でも利用しやすいのが特徴です。
赤字決算が続いている場合でも、売掛先の支払い実績が安定していれば資金調達できる可能性があります。これにより、資金ニーズがある企業でも投資活動を継続しやすくなります。
ファクタリングは融資ではないため、資金調達をしてもバランスシートの負債が増えません。借入と異なり返済義務が発生しないため、財務状況を圧迫せずに資金を準備できます。
負債が増えないことは、今後の融資申請や財務体質の評価にも影響しにくいのがメリットです。資金繰りを維持しながら投資に回せる余力を確保できるため、安心して活用できます。
ファクタリングは融資とは異なり、資金調達後に返済義務が発生しない特徴があります。
これは、ファクタリングで受け取る資金が、もともと自社が後日に受け取る予定だった売掛金であるためです。
言い換えると、将来入ってくるはずの資金を前倒しで受け取る仕組みであるため、調達後に返済を考える必要がありません。その結果、資金繰りに余裕が生まれ、スピード感を持った投資計画を立てやすくなります。
ファクタリング事業への投資には、国債や社債と比べて利回りが高いメリットがあります。
日本国債や社債の利回りは1％未満の状態が続いており、資金を安全に置いておける点は魅力でもあるものの、運用効果としては物足りないと感じる人も多いでしょう。
これらの金融商品と比べるとファクタリングにおける事業投資の利回りは高く、資産形成の観点では将来性が期待できます。
もちろん投資である以上、損失が発生するリスクは避けられません。適切に投資先を見極められれば、資金を大きく育てることも十分に可能です。
投資型ファクタリングは、企業が必要とする運転資金や設備投資資金を確保する助けになります。企業が売掛金をすぐに現金化できることで、資金繰りの改善につながります。
投資家にとっては、資金提供を通じて企業活動をサポートしながら利回りを得られる仕組みです。売掛債権を利用するため、企業も投資家も双方にメリットがあります。
ファクタリングは売掛債権を対象とするため、利用時に担保や保証人を用意する必要がありません。利用企業の財務状況や資産状況に左右されにくく、負担が少ない点がメリットです。
融資のような保証リスクを負わずに資金調達できるため、手続きも比較的スムーズに進みます。リスクを増やさずに資金を確保できる点で、多くの企業に使いやすい方法です。
ファクタリングは、融資のように厳密な事業計画書を作成する手間がありません。売掛先の信用力が審査の中心となるため、書類準備の負担を軽減できます。
計画書の作成に時間を取られず、必要な資金を早く調達できる点が魅力です。事務作業の負担が軽いため、急ぎの資金ニーズにも対応しやすく、効率的に資金化まで進められます。
会社の経営状態が芳しくないとき、事業の立て直しや成長を目指して投資を行いたいと考える経営者の方も多いでしょう。しかし、そうしたタイミングで銀行融資を申請しても、審査に通らない可能性が高いです。
銀行融資では、会社の過去3期分の決算書や事業計画書が審査の重要な判断材料です。財務状況が不安定であったり、赤字が続いていたりすると、融資を受けるのは非常に難しくなります。
さらに、銀行融資では資金の使い道、つまり「資金用途」も厳しくチェックされます。申請時に投資目的であることを明記していなければ、融資が通ったとしても、その資金を投資に回すことはできません。
一方で、ファクタリングの場合は、得た資金の使い道の説明が不要です。売掛債権を現金化する仕組みであるため、資金の用途に制限がなく、事業者が自由に使えます。
これは、投資を目的とした資金調達において非常に大きなメリットです。急に魅力的なビジネスチャンスが訪れたときに、ファクタリングを利用すれば、資金用途を問われることなく、すぐに必要な資金を確保して投資に充てられます。
ファクタリングの種類について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングの種類を詳しく解説！種類ごとのメリット・デメリット、選定する際のポイントなども紹介
ファクタリングを投資目的で利用するデメリットは以下の5つです。
順番に解説します。
ファクタリングを利用する際には手数料がかかるため、受け取れる資金が売掛金の全額にならない点がデメリットです。投資目的の場合でも、手数料の負担によって実際に使える資金が目減りします。
資金調達を急いでいる状況では便利ですが、費用がかかる点は避けられません。必要な資金を効率よく使うためには、手数料の発生を踏まえたうえで利用を検討する必要があります。
ファクタリングは売掛金の範囲内でしか資金調達できないため、多額の資金を必要とする投資には向いていません。売掛金の金額以上の資金が必要な場合は、他の手段と併用するしかありません。
投資資金を大きく用意したい場面では、調達額が限られる点が課題になります。売掛金に依存した仕組みである以上、調達額の上限が固定される点はデメリットです。
ファクタリングには、取引先へ債権を譲渡したことを知らせる3社間ファクタリングがあります。この方式を利用すると、相手先に資金面で不安を抱かれる可能性があり、関係性に影響が生じることがあります。
売掛金を早めに現金化しただけでも、「資金繰りが悪化しているのではないか」と誤解される恐れがある点はデメリットです。
そのため、取引先との信頼関係を重視する企業にとっては、通知による影響を慎重に判断することが求められます。
ファクタリングは売掛金を前倒しで回収する方法のため、一時的な資金不足を補う効果はありますが、継続的な資金繰り改善にはつながりません。その理由は、売掛金の回収時期が早まるだけで、収入自体が増えるわけではないためです。
根本的な資金繰り改善を求める場合には、売上改善やコスト削減などの別の対策が必要になります。ファクタリングは一時的な対応策として利用する位置づけになります。
ファクタリングは売掛金の範囲内でしか利用できないため、多額の資金調達を必要とする投資には不向きです。売掛金以上の資金を確保できないため、大規模な設備投資や長期的な投資案件には対応できません。
売掛金が少ない企業では調達可能な額も限定され、投資計画の実現が難しくなることがあります。多額の資金が必要な場合は、他の調達方法と比較しながら判断する必要があります。
投資目的のファクタリングの流れは以下のとおりです。
1つずつ見ていきましょう。
まずは、ファクタリングに対応している会社を選定します。提供しているサービス内容や取扱い可能な債権の種類、手数料の水準などを比較しながら候補を絞り込む流れになります。
会社ごとに対応範囲が異なるため、自社の売掛金に適した会社を選ぶことが大切です。信頼できる会社を選ぶことで、その後の手続きもスムーズに進みます。
候補の会社を選んだ後は、手数料や買取可能額の確認をするために見積もりを依頼します。見積もりでは、売掛金の内容を基に買取条件が提示されます。
条件を比較するためにも、1社だけで決めず、複数社の見積もりを取るようにしましょう。利用前に費用や買取率を把握することで、より納得したうえで手続きを進められます。
見積もり結果を比較し、提示された条件に納得できる会社を選んで契約に進みます。手数料や入金スピード、対応できる売掛金の種類を総合的に判断し、自社のニーズに合う企業を選ぶことが重要です。
契約する会社が決まることで、具体的な手続きに移れるため、条件面を慎重に確認しながら選定を進めましょう。
契約先が決まったら、売掛金に関する書類を提出して審査を受けます。売掛先との取引を確認するための資料が必要になり、内容にもとづいて買取可能額や可否が判断されます。
審査は売掛先の信用力が中心になるため、取引状況が明確であるほど審査がスムーズです。審査が完了すると、正式な買取条件が提示されます。
審査に問題がなければ、ファクタリング会社と債権譲渡の契約を締結します。契約書には買取金額や手数料などの条件が記載されており、双方が内容に同意することで手続きが正式に成立します。
契約後は売掛金がファクタリング会社へ移転するため、書類の記載内容を確認しながら慎重に進めることが重要です。譲渡契約が完了した時点で、入金までの流れが確定し、資金化に向けた手続きが動き出します。
契約が成立すると、ファクタリング会社から指定口座へ買取代金が入金されます。入金は比較的早く行われるため、資金をすぐに利用したい企業にとって有効です。
売掛金の支払い期日を待たずに資金化できるため、資金繰りに余裕を持てます。入金の確認ができれば、次の投資ステップに進める状態になります。
入金された資金は、予定していた投資にそのまま充てられます。売掛金を早期に現金化することで、必要なタイミングで投資活動を開始できます。
資金調達のスピードが早いため、タイミングを逃さず投資を実行できる点がメリットです。売掛金が入金されるまで待つ必要がなく、効率的に資金を活用できます。
投資目的で利用するファクタリング会社の選び方は以下の4つです。
それぞれ見ていきましょう。
投資目的のファクタリングでは、信頼できる会社を選ぶことが欠かせません。会社の実績や運営体制を確認し、安心して売掛金を任せられるかを見極める必要があります。
利用者の声や取扱い件数などを参考にしながら、適切に対応してくれる会社を選ぶことが大切です。信頼性の高い会社を選べば、手続きもスムーズに進み、安心して資金を活用できます。
ファクタリングの利用には手数料が発生するため、会社ごとに手数料を比較して選ぶことが重要です。同じ売掛金でも会社によって費用が異なるため、複数社から見積もりを取って確認する必要があります。
手数料を少しでも抑えることで、投資に回せる資金を確保できます。費用面を丁寧に比較して、自社に合った条件の会社を選ぶことが効果的です。
ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングにかかる手数料はいくら？ファクタリングの手数料相場や安くするポイントも紹介
入金までのスピードは会社ごとに異なるため、投資目的の場合は特に重視すべきポイントです。資金化が遅れると投資のタイミングを逃す可能性があるため、どれくらいの期間で現金が入金されるかを事前に確認する必要があります。
最短即日対応の会社であれば、急ぎの資金需要にも対応できます。入金スピードは資金繰りの安定にも関係するため、慎重に比較することが大切です。
ファクタリングには、取引先に通知する方式と通知しない方式があり、会社によって対応できる契約形態が異なります。取引先との関係に配慮したい場合は、非通知型に対応した会社を選びましょう。
反対に、通知型しか扱っていない会社もあるため、事前に確認しておく必要があります。契約形態の選択を誤ると取引先との関係に影響が出る可能性があるため、適した形態に対応する会社を選ぶことが重要です。
ファクタリングを投資に活用すると、さまざまなメリットがある反面、注意すべきポイントが2つあります。
注意点も理解したうえで、投資にファクタリングを利用するか検討してみてください。
ファクタリングは、スピーディーに資金を調達できる大きなメリットがありますが、融資に比べて手数料が高めに設定されている点には注意が必要です。
ファクタリングでは売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額が支払われるため、実際に受け取る資金は少なくなります。この差額が大きい場合には、資金繰りや投資計画に影響を与える可能性もあるため、事前にしっかりと計算しておくことが重要です。
特に、投資を目的としてファクタリングを利用する場合には、投資によって期待できる利益と、ファクタリングの手数料を天秤にかけて慎重に判断する必要があります。
投資においても言えることですが、計画性のないファクタリングの利用は、かえって資金繰りを悪化させる可能性があります。ファクタリングは、売掛債権を早期に現金化することで、目の前の資金不足を解消できる便利な仕組みです。
しかし、ファクタリングを利用することで得られる資金は、売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額となるため、本来受け取るはずの収入が減る点には注意が必要です。
一時的にはキャッシュフローが改善される場合がありますが、継続的に利用した場合には、資金の流れが不安定になり、結果として資金繰りが悪化することもあります。
ファクタリングの注意点について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングを利用する時の注意点を解説！利用しやすいファクタリング会社を見極めるための注意点や審査基準の注意点も紹介
事業を成長させるためには、適切なタイミングで投資を行うことが欠かせません。設備導入や人材確保などの投資は、生産性向上や業務拡大につながるため、企業の競争力を高める役割があります。
売掛金が入金されるまで資金を待っていると機会を逃す可能性があるため、必要な場面で資金を準備できる環境を整えることが大切です。事業を継続的に発展させるためには、将来を見据えた投資が重要です。
事業を継続するためには資金調達が欠かせず、企業は状況に応じて複数の方法を使い分ける必要があります。
銀行融資や補助金の利用が一般的ですが、これらは審査に時間がかかることもあります。
一方、売掛金を持つ企業であれば、ファクタリングを活用することで資金の確保がスムーズです。資金化までのスピードが速いため、急な資金需要にも対応しやすくなるのが特徴です。
複数の資金調達方法を理解しておくことで、事業運営の安定にもつながります。
ファクタリング事業への投資には、安定した利回りを期待できる一方で、債権の回収状況に左右されるリスクもあります。企業が保有する売掛債権を投資対象とするため、短期間で資金が回収されやすい点はメリットです。
ただし、売掛先の支払いが遅れた場合はリスクが発生するため、債権の内容を正しく見極める必要があります。利回りとリスクの両面を理解したうえで検討することが大切です。
この記事では、ファクタリングは投資目的で利用できるのかについて解説しました。
ファクタリングは、売掛金を早期に現金化することで投資のタイミングを逃さないために役立つ資金調達手段であり、事業の成長を目指す企業にとって重要です。
この記事を参考に、メリットと注意点を理解したうえで、自社に合った資金確保の方法として賢く活用しましょう。
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