ファクタリングの種類を詳しく解説！種類ごとのメリット・デメリット、選定する際のポイントなども紹介

ファクタリングですが、「どのような契約方式があるのか知りたい」「2社間と3社間の違いが分からない」「自社はどう契約するのが良い？」と気になる方も多いでしょう。

そこでこの記事では、ファクタリングの種類について解説します。また、契約方式別のメリット・デメリットや選定時のチェックポイントも併せて紹介します。

この記事を読めば、方式ごとの向き不向きを理解できるので、最適な資金調達方法を知りたいと考えている方は参考にしてみてください。

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ファクタリングの契約方式の種類

ファクタリングの契約方式には、以下の2つがあります。

• 2社間ファクタリング
• 3社間ファクタリング

それぞれ解説します。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、利用企業とファクタリング会社の2者で契約を結び、売掛金を資金化する方法です。

契約までの期間が短いうえ、売掛先には通知されないため、秘密裏に資金調達ができます。そのため、取引先との関係を大切にしたい企業や、急な資金需要に対応したい場合に選ばれることが多い契約方式です。

ただし、売掛先から直接の支払い保証がないため、ファクタリング会社はリスクを考慮して手数料を高めに設定します。その結果、資金調達コストが比較的高くなる点に注意が必要です。

2社間ファクタリングはスピード重視で、取引先に利用していることを知られたくないニーズがある企業に向いている方式です。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用企業・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約を結ぶ方式です。

売掛先から直接ファクタリング会社へ代金が支払われるため、リスクが低く、手数料も抑えられるのが大きな特徴です。コストを重視した資金調達を考えている企業にとっては有利な選択肢といえます。

一方で、売掛先に契約内容を通知する必要があるため、資金繰りの事情を知られる可能性があります。資金に困っていると誤解される懸念がある場合には注意が必要です。

そのため、資金調達コストを抑えつつも、取引先との信頼関係に影響を与えにくい状況で利用するのが望ましいでしょう。

ファクタリングのサービスの種類

ファクタリングのサービスは、大きく分けて以下の2つに分けられます。

• 買取型ファクタリング
• 保証型ファクタリング

詳しく解説します。

買取型ファクタリングについて

買取型ファクタリングとは、ファクタリング会社が利用企業の売掛金を買い取り、売掛金の回収の期日前に資金を提供する仕組みです。

取引先からの入金を待たずに資金化できるため、急な支払いへの対応や事業拡大のための資金確保に役立ちます。

さらに、売掛金の種類や業種に応じて複数のサービス形態が用意されているため、自社に適した選択が可能です。

買取型ファクタリングは、以下の4つに分けられます。

• 買取ファクタリング
• 診療(介護、調剤)報酬ファクタリング
• 一括ファクタリング
• 注文書ファクタリング

それぞれ解説します。

買取ファクタリング

買取ファクタリングは、最も一般的なサービス形態で、利用企業が保有する売掛金をファクタリング会社が現金化する仕組みです。

売掛金の支払い期日前に資金を調達できるため、資金繰りを安定させたい企業や、急な資金需要に対応したい企業に多く利用されています。短期的な資金ニーズに対応したい場面に有効な手段となります。

契約は2社間と3社間の2通りあり、契約の仕組みや手数料に違いが生じます。

診療(介護、調剤)報酬ファクタリング

診療報酬ファクタリングは、病院やクリニック、介護事業所、調剤薬局が保有する診療報酬や介護報酬を対象としたサービスです。

医療機関は診療報酬を審査支払機関を通じて受け取りますが、入金までの期間は通常2〜3ヶ月後です。そのため、資金繰りに負担がかかりやすい傾向にあります。

こうした状況を解消するため、報酬請求権をファクタリング会社が買い取り、早期に資金化する仕組みが利用されます。

安定的な収益が見込める医療・介護業界ならではの仕組みであり、手数料も比較的低めに設定されることが多いのが特徴です。診療報酬ファクタリングは、入金までのタイムラグを解消し、経営の安定化に役立ちます。

一括ファクタリング

一括ファクタリングは、複数の売掛金をまとめて買い取ってもらうサービスです。毎月一定の売上がある企業や、取引先が多く売掛金の件数が多い場合に有効です。

売掛金を個別に資金化するのではなく、一括で処理することにより手続きの手間を軽減でき、管理コストを抑えられます。さらに、取引の効率化が進むため、経理業務の負担も軽減されます。

ただし、売掛金をまとめて資金化するため、必要な金額だけを調達する柔軟性には欠ける場合があります。

注文書ファクタリング

注文書ファクタリングは、商品やサービスの納品前に発行された注文書を対象に資金調達を行う仕組みです。

通常のファクタリングでは納品や請求書の発行後でなければ資金化できませんが、受注段階で資金化できるため、仕入れや人件費など先行するコストに対応しやすくなります。

建設業や製造業など、プロジェクト開始前に大きな費用が発生する業種に有効です。早期に資金を確保できる一方で、リスクを考慮して手数料が高めに設定されることもあります。

保証型ファクタリングについて

保証型ファクタリングは、売掛金の回収リスクを回避することを目的としています。資金化の即効性を重視する買取型とは異なり、リスク回避や信用補完に重点を置いているのが特徴です。

売掛先が倒産や支払い不能に陥った場合でも、保証機能により代金の支払いがカバーされるため、企業は安心して取引を継続できます。

保証型ファクタリングは、以下の2つに分けられます。

• 保証ファクタリング
• 国際ファクタリング

それぞれ解説します。

保証ファクタリング

保証ファクタリングは、取引先の信用リスクをファクタリング会社が保証するサービスです。企業は売掛金をそのまま保有し続けますが、取引先が支払い不能に陥った場合でも、保証により代金を受け取れます。

新規取引先との契約や、大口の取引を行う際に有効です。資金を即時に受け取ることはできませんが、回収不能リスクを回避できる点で経営の安定に寄与します。

売掛債権を活用しつつ、リスクヘッジを優先したい企業に適したサービスといえるでしょう。

国際ファクタリング

国際ファクタリングは、海外企業との取引において利用されるサービスです。

輸出企業が売掛金を早期に資金化できるだけでなく、海外取引先の信用調査や回収代行をファクタリング会社が担うため、異なる商習慣や法制度に伴うリスクを軽減できます。

特に、海外取引では支払い遅延や回収不能のリスクが高いため、輸出企業にとって大きな安心材料となります。資金調達とリスク管理を同時に実現できる点が強みです。

【種類別・サービス別】ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットを以下の4つに分けて解説します。

• 2社間ファクタリング
• 3社間ファクタリング
• 買取型ファクタリング
• 保証型ファクタリング

それぞれ見ていきましょう。

2社間ファクタリングのメリット

2社間ファクタリングでは、取引先へ通知することなく売掛金を現金化できる点が最大のメリットです。取引先の目を気にせず資金調達できるので、資金繰りの事情を隠したい場合に適しています。

契約は利用企業とファクタリング会社の2者間で完結するため、手続きがシンプルでスピードも速いです。実際に、最短即日で現金化できるファクタリング業者も多くあります。

また、売掛金を前倒しで現金化することでキャッシュフローを改善し、仕入れや人件費の支払いに充てやすくなります。

3社間ファクタリングのメリット

3社間ファクタリングの場合、取引先も契約構成に加わるため、売掛金の回収義務はファクタリング会社が担います。

そのため、利用企業は回収リスクから解放され、安心して取引に集中できます。取引先からの信頼性が前提となる仕組みゆえ、手数料も2社間方式より低めに設定されることが多く、コスト面で有利になることもあります。

さらに、取引先の支払先が直接ファクタリング会社に切り替わるため、建て替えのリスクを低減できます。

買取型ファクタリングのメリット

買取型ファクタリングでは、売掛金をファクタリング会社が買い取ることで、利用企業は売掛金を現金に変えることが可能です。

大きなメリットは、決済期日を待たずに資金を得られる点にあります。資金繰りが逼迫したとき、すぐに手元資金を確保できるのは大きな強みです。

また、ノンリコース型での買取が可能なサービスもあり、取引先リスクを軽減しながら資金を確保できます。

保証型ファクタリングのメリット

保証型ファクタリングは、売掛先が支払不能に陥ったときでも保証機能により代金を受け取れる点が最大のメリットです。

取引先の倒産リスクをヘッジしながら、売掛金を確保できます。与信管理の負荷を軽減でき、回収不能リスクを事前に保険的に備えることが可能になります。

銀行系や大手事業者が扱う保証型では、通知不要で利用できるタイプもあり、企業としては安心感を得つつ資金運用できます。

【種類別・サービス別】ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリットを以下の4つに分けて解説します。

• 2社間ファクタリング
• 3社間ファクタリング
• 買取型ファクタリング
• 保証型ファクタリング

それぞれ見ていきましょう。

2社間ファクタリングのデメリット

2社間ファクタリングは取引先へ通知せずに資金化できるメリットがある一方で、デメリットも存在します。

売掛先から直接の支払いを受ける仕組みであるため、ファクタリング会社にとっては回収リスクが高く、その分手数料が割高に設定されます。

また、短期間での資金調達が可能である反面、利用を繰り返すことで手数料負担が累積し、結果的に大きなコストにつながることもあります。

資金繰りの改善と引き換えに、高い費用負担が発生するため、利用する場合は計画を立てておくことが重要です。

3社間ファクタリングのデメリット

3社間ファクタリングはコスト面で有利ですが、取引先への通知が必要となるため、資金繰りが厳しいと誤解される可能性があります。このように、取引先との信頼関係に影響を与えるリスクがある点がデメリットです。

また、契約の手続きには取引先の承諾が必要となり、合意形成に時間がかかるケースもあります。その結果、急ぎの資金調達には不向きな場合があります。

さらに、取引先が制度を理解していない場合には不安を抱かせる要因になり、円滑なビジネスに支障をきたす恐れもあります。低コストで利用できるメリットと引き換えに、スピードや対外的な信用面で不便さを伴うことがデメリットといえるでしょう。

買取型ファクタリングのデメリット

買取型ファクタリングは、売掛金の満額を受け取れず、資金調達コストが高くなる場合があります。

また、利用の際には売掛金の内容や取引先の信用度などを詳細に審査されるため、必ずしも希望通りに資金化できるとは限りません。

経営改善のために短期的には役立ちますが、頻繁に利用すると費用負担が積み重なり、経営に逆効果を及ぼす可能性もあります。

便利さと引き換えにコストやリスクが伴う点を理解する必要があります。

保証型ファクタリングのデメリット

保証型ファクタリングは売掛金の回収リスクを避けられる一方で、キャッシュフロー改善を目的とした即効性は期待できません。

さらに、保証を受けるためには一定の手数料が必要であり、取引規模が大きい場合にはコストが負担になる可能性があります。また、契約内容によっては売掛金の種類や取引先が限定されるケースがあり、自由度が低くなることもあります。

新規取引や海外取引では条件が厳しく設定される場合があるため、利用時の制約が多い点もデメリットになり得ます。

資金調達ではなくリスク回避を目的とするサービスである点を理解して選択することが大切です。

さまざまな種類が利用できるおすすめのファクタリング会社比較11選

ここでは、多様な種類のサービスを提供しているファクタリング会社を11社ピックアップし、それぞれの特徴や強みを紹介します。

アドプランニング

引用元：買速（アドプランニング）公式HP

アドプランニングは、審査通過率の高さ・手数料の低さ・資金調達までの早さが特徴のファクタリング会社です。

審査通過率は80％以上、手数料は2％〜10％、最短30分での振込可、そして対応金額は10万円〜1億円までと数字で透明性の高さを示しています。

大手P社やB社の審査に落ちても一度相談できる仕組みを整えており、事業者に再挑戦の機会を提供しています。さらに、「営業時間8:00〜18:00なら迅速対応」と掲げており、スピード対応が魅力のファクタリング会社です。

NSPARTNERS

引用元：NSPARTNERS公式HP

NSPARTNERSは、医療・介護事業者向けの診療報酬ファクタリングを専門に提供しています。

医療機関や介護施設にとって大きな負担となる資金のタイムラグを解消し、経営の安定を支えることに特化しています。

ベストファクター

引用元：ベストファクター公式HP

ベストファクターは、業界全般に対応したファクタリングサービスを提供しており、資金化のスピードと柔軟な対応が魅力です。

最短即日の資金調達に対応しており、売掛先に知られずに利用できる2社間ファクタリングを強みとしています。

メドレー早期資金サポート

引用元：メドレー早期資金サポート公式HP

メドレーが提供する早期資金サポートは、医療・介護事業者を対象とした専門性の高いファクタリングサービスです。

診療報酬や介護報酬の入金までに生じるタイムラグを解消することを目的としているため、事業運営に必要な資金をスムーズに確保できます。

GCM

引用元：GCM公式HP

GCMは、スピーディーかつ柔軟な対応を重視したファクタリング会社です。幅広い業種に対応しており、即日での資金化にも対応可能です。

中小企業や個人事業主の資金繰り改善を得意としており、利用者に寄り添ったサポート体制が構築されています。

リコーリース

引用元：リコーリース公式HP

リコーリースは、介護事業者を対象としたファクタリングサービスを展開しています。介護報酬債権を早期に資金化して、経営基盤の安定化を図れます。

運営元が大手企業のため、安心して取引することが可能です。

ビートレーディング

引用元：ビートレーディング公式HP

ビートレーディングは、幅広い業種の企業を対象とする総合型のファクタリング会社です。最短即日の資金調達が可能で、取引先に知られずに利用できる点が支持されています。

累計取引件数が多く、豊富な実績を持つことから信頼性も高い会社です。さらに、2社間・3社間の両方に対応しており、利用する企業の状況に応じて最適な提案をしてくれます。

オリックス

引用元：オリックス公式HP

オリックスは、大手企業ならではの安心感を持つファクタリングサービスを提供しています。

医療事業者、介護事業者、調剤事業者を対象としており、大口の取引や安定した売掛債権を持つ企業にも適したサービスを提供しています。

アクリーティブ

引用元：アクリーティブ公式HP

アクリーティブは、医療・介護・調剤分野に特化したファクタリングサービスを展開しています。

診療報酬や介護報酬といった安定的に発生する債権を対象としているため、比較的低コストでの利用が可能です。入金までのタイムラグを解消し、病院や介護事業所の経営を安定させることに大きく貢献しています。

AGメディカル

引用元：AGメディカル公式HP

AGメディカルは、医療機関を対象とした診療報酬ファクタリングを専門に提供しています。

診療報酬を早期に資金化することで、運転資金の不足を解消し、病院やクリニックの安定経営を支えます。医療業界に特化したノウハウを持っているため、業界特有の課題解消に役立ちます。

カイポケ

引用元：カイポケ公式HP

カイポケは、介護事業者に向けた報酬ファクタリングサービスを展開しています。介護報酬の入金までに生じるタイムラグを解消し、事業運営に必要な資金をスムーズに確保できます。

介護業界に特化したサービス設計であり、システムとの連携により事務負担を軽減することが可能です。

ファクタリング会社を選定する際のポイント・注意点

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料や入金スピードに加え、契約内容の透明性や会社の信頼性を確認することが重要です。2社間・3社間の契約形態でもメリットとデメリットが異なるため、自社の状況に適した方式を選ぶことが重要です。

ファクタリング会社のなかには、医療や介護といった業種に特化したサービスを展開しているところもあるため、業界の特性に合った選択をすることが資金繰り改善に直結します。

目先の資金調達だけで判断せず、長期的に安心して取引できる会社かどうかを見極めることが失敗を防ぐ鍵になります。

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まとめ

この記事では、ファクタリングの種類について解説しました。

ファクタリングは、契約形態が2社間と3社間の2種類あり、さらに買取型ファクタリングと保証型ファクタリングに分かれています。

それぞれメリットとデメリットが異なるため、前もって違いを把握しておくことが重要です。ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料体系の透明性・必要書類・入金速度・業種特化の有無を比べてみてください。

この記事を参考に、自社の資金需要と取引先関係に合う方式を絞り込み、複数社で条件を比較して納得できる契約を結びましょう。