個人事業主向けおすすめファクタリング会社比較25選！会社の選び方や注意点、ファクタリングの流れも解説

これから事業を始めたいと考えている個人事業主にとって、資金練りは重要な問題です。そんな中でファクタリングは個人事業主の資金調達方法としておすすめで、売掛金を早期に現金化できます。

しかし、いざファクタリングをしようと思っていても、ファクタリング会社の選び方やファクタリングの流れなどで悩んでいる方は多いと思います。

この記事では、個人事業者向けのファクタリング会社25選を比較し、会社の選び方や注意点、ファクタリングの流れを詳しく解説します。

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大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。

さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。

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個人事業主向けおすすめのファクタリング会社比較25選

ここからは、個人事業主向けにおすすめのファクタリング会社を25社紹介します。個人事業主が利用するのにおすすめのファクタリング会社は、以下のとおりです。

ここからは、上記のファクタリング会社の基本情報や特徴をそれぞれ詳しく解説していきます。

アドプランニング

引用元：買速（アドプランニング）公式HP

買速（アドプランニング）は、株式会社アドプランニングによるスピード買取に特化したファクタリングサービス会社です。お客さまに満足いく資金繰りをしてもらうことを第一に考え、手数料は2％〜と低めに設定されています。

営業時間の8:00~18:00ならどこよりも迅速に対応しています。当日でも例えば大阪など地方までオフラインで担当者が訪問可能です。土日祝でも資金調達可能なため、急に資金が必要になった場合でも安心です。

スピード審査とスピード振込で即日資金調達が可能なので、少しでも早く資金が必要な方におすすめです。審査通過率は80％↑と高く、他の会社の審査に落ちた人でも一度チャレンジしてみてください。

QuQuMo（ククモ）

引用元：QuQuMo（ククモ）公式HP

QuQuMoは、お持ちの請求書を最短2時間で素早く現金化できる売掛金買取サービスです。申し込みから契約まで、すべてオンライン上のクラウドサインで契約を進めるので、安全に契約ができます。

売掛金さえあれば個人事業主でも利用可能で、2社間契約なので取引先への通知は不要です。手軽に素早くファクタリングをしたいなら、QuQuMoをおすすめします。

ペイトナー

引用元：ペイトナー公式HP

ペイトナーは、個人事業主向けのファクタリングサービスを提供する会社です。手数料は一律10％で抑えられています。

入金までにかかる時間は最短10分と早く、すぐに資金を調達することができます。事業計画書や決算書などの書類、特定の口座開設も不要なので、個人事業主でも気軽に利用できます。

すぐに現金が必要としている個人事業主の方は、ペイトナーをご利用ください。

ビートレーディング

引用元：ビートレーディング公式HP

ビートレーディングでは、手軽で素早い資金調達ができます。最短2時間で入金が可能なので、早めに資金調達が必要な方におすすめです。

手続きではクラウドサインを導入しているので、PC・スマホで簡単に契約できます。必要書類は口座の入出金明細と売掛金に関する書類の2点で、最短2時間で資金を調達することができます。

AGビジネスサポート

引用元：AGビジネスサポート公式HP

AGビジネスサポートは、請求書1枚から最短で即日に資金を調達することができるファクタリング会社です。

手続きの際はWebから簡単に申し込めるので、契約の際に来店する必要はありません。手数料は2％〜と良心的で、取引先への開示も原則不要です。

専門の担当者が親身になって相談してくれるので、初めてファクタリングをする個人事業主におすすめです。

えんナビ

引用元：えんナビ公式HP

えんナビは、最短即日で資金調達が可能なスピードに定評のあるファクタリング会社です。利用可能額は50万円〜5000万円です。

クラウドを利用したオンライン手続きや郵送手続きで資金調達可能です。24時間365日、土日祝日も対応可能なので、忙しい方でも空き時間に手続きができます。

経営者の気持ちにより沿ったサービスを提供してくれるので、安心して利用できます。

PMG（ピーエムジー）

引用元：PMG（ピーエムジー）公式HP
PMGのファクタリングは最短で即日、査定もわずか30秒とスピーディーな対応が特徴です。手数料は業界最高水準の2％で、資金調達は最大で2億円まで資金調達が可能です。

個人事業主でも利用可能で、資金使途や目的に応じたファクタリングの方法をアドバイスも受けられます。事業の資金調達を考えている方はお気軽に相談してみてください。

株式会社No.1

引用元：株式会社No.1公式HP

株式会社No.1は、個人事業主から法人まで幅広い顧客に利用されているファクタリング会社です。最短即日で資金調達ができるスピード対応が強みで、決算書と請求書、通帳のコピーがあれば簡単に審査を受けられます。

審査通過率は90％と、業界でもトップクラスの高さです。他の会社の審査に落ちた方でも通過できる可能性が高いので、審査に通過しやすい会社を探している方は相談してみてください。

TRY

引用元：TRY公式HP

全国対応可能なTRYでは、最短即日入金で個人事業主の経営・資金調達を丁寧にサポートします。クラウドサインを利用したオンライン契約が可能なので、全国どこからでも365日24時間利用可能です。

アフターサービスにも定評があり、事業の資金練りに関するアドバイスや現金調達や安定経営に関するアドバイスなどのサポートも受けられます。個人事業主でも利用できるため、気になる方は相談してみてください。

フリーナンス

引用元：フリーナンス公式HP

フリーナンスは、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営しているファクタリングサービスです。請求書を買い取れば最短で即日に銀行口座に資金が振り込まれます。

会員登録は無料で、登録後すぐに個人事業主・法人問わず審査が受けられます。審査は最短30分で即日払いで、支払いがスムーズです。急に事業のために資金が必要になった場合は、フリーナンスがおすすめです。

ラボル

引用元：ラボル公式HP

ラボルは、フリーランスや個人事業者向けの2社間ファクタリングサービスを提供する会社です。業種・職種を問わず利用可能で、他のサービスで審査に落ちた方や独立直後の方でも利用できます。

Web手続きも可能で、面談や決算書・契約書などの書類提出は必要ありません。審査後最短30分で入金され、審査に通過しやすく簡単に手続きができるファクタリング会社をされている方におすすめです。

みんなのファクタリング

引用元：みんなのファクタリング公式HP

みんなのファクタリングは、2社間に特化したファクタリングサービスです。スピード感を強みとしていて、審査終了後最短60分で振り込みが完了します。

手続きは独自のAI審査を採用した完全オンライン方式で、24時間365日いつでも利用可能です。すべての手続きがオンラインでできるので、契約のために来社する必要はありません。

初期費用や月額費用は無料なので、気軽に利用できるのが強みです。

メンターキャピタル

引用元：メンターキャピタル公式HP

メンターキャピタルは、業界でもトップクラスの実績を誇るファクタリング会社です。即日入金にも対応しており、急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる点が強みです。

手数料は明確かつ低水準で、無理な契約を迫らない誠実な対応が利用者から高く評価されています。柔軟な審査体制と丁寧なサポートが魅力で、初めてファクタリングを利用する企業にもおすすめの信頼できる会社です。

OLTA

引用元：OLTA公式HP

OLTAは、最短即日で資金調達ができるオンライン完結型のファクタリングサービスです。買取金額に上限はなく、初めての方でもスムーズに利用できます。

書類提出もオンラインで行い、全国どこからでも手続き可能です。オンラインで手続きが完了し、手数料も2％〜9％と低く設定されています。必要な時にすぐ資金調達ができるので、スピード重視でファクタリング会社を選びたい方におすすめです。

トップ・マネジメント

引用元：トップ・マネジメント公式HP

トップ・マネジメントは、安定した資金調達が可能なファクタリング会社です。手続きはオンラインで完結し、来店する必要はありません。

手数料は0.5%〜と、業界の中でも手数料が低いです。最短で即日に入金できるため、急に資金が必要になった方におすすめです。

初めてファクタリングをする方でも利用できるので、資金調達で悩んでいる方は気軽に相談してみてください。

JBL

引用元：JBL公式HP

JBLは、365日資金化が可能な売掛金買取サービスで、手続きから契約まですべてオンラインで完了します。手数料は2％と業界の中でも低い数値なので、急な資金が必要になった方におすすめです。

条件が整えば、申し込みから最短2時間で入金ができます。個人事業主の方もこれまで多く利用してきた実績があるので、できるだけ早く資金調達をしたい方は利用してみてください。

バイオン

引用元：バイオン公式HP

バイオンでは必要書類をオンラインにアップデートするだけで、誰でも簡単にファクタリングの申し込みができます。個人事業主から法人まで利用可能で、AIによる審査のため、来店や面接は不要です。

わかりやすく安心の料金設計で、初期費用や月額費用は一切かかりません。審査通過率も高く、申し込みから最短60分で入金されるため、できるだけ早く資金が必要な方におすすめです。

ベストファクター

引用元：ベストファクター公式HP
ベストファクターは、即日振込専門のファクタリング会社です。手数料は2％〜で、最短即日で入金されます。早めに資金化をしたいと思っている方におすすめの会社です。

セキュリティー水準も高く、信用情報をあらゆる角度からお守りします。不明な点の無いようにスタッフが常時サポート体制を整えているため、安心して利用できます。

FACTORPLAN

引用元：FACTORPLANE公式HP

FACTORPLANEはスピード査定・資金調達が必要な方におすすめのファクタリング会社です。審査通過率は92.2%と通過しやすいのも特徴で、他の会社で審査に落ちた方でも通りやすくなっています。

担保や保証人も一切不要で、売掛金の確認が取れれば最短で審査当日に入金可能です。少額の取引も対応可能なので、ビジネス資金で不安をお持ちの方はお気軽に相談してみてください。

GoodPlus

引用元：GoodPlus公式HP
GoodPlusは、オンライン手続きでスムーズに資金調達を行えるファクタリングサービスを提供しています。申し込みから最短90分で資金調達が可能で、完全オンラインでPCやスマホで簡単に手続きができます。

審査も素早く完了するため、突発的に資金が必要になった場合におすすめです。資金繰りに詳しいスタッフが丁寧に対応するので、気軽に相談してみてください。

JTC

引用元：JTC公式HP

JTCは、業界最安水準の手数料で売掛け金を現金化できる前払いシステムを導入しています。最短1日で入金が可能で、資金調達の上限を設けていないのが強みです。

法人だけでなく個人事業主でも利用できますが、お取引先企業の承諾が必要になります。名古屋・東京・大阪に支社があり、対面だけでなくオンラインでも相談可能です。

INVOY

引用元：INVOY公式HP
INVOYでは、支払い期限の迫った請求書をカード払いできるサービスです。請求書をINVOYに登録してカードで決済すれば、請求金額をカードで簡単に支払えるようになります。

手数料は支払い料の3％と、業界最安水準で利用可能です。支払いをする請求書とカードがあれば誰でも利用可能で、財務審査もありません。

キャッシュフローの悪化や支払いで困ったら、気軽に相談してみてください。

PAYTODAY

引用元：PAYTODAY公式HP

オンラインのみで即日資金調達が可能なPAYTODAYは、業界最安水準の手数料で請求書を即座に現金化します。最短30分で即日振込ができるので、できる限り早めに現金を求める方におすすめの会社です。

PAYTODAYは法人だけでなく、個人事業主も利用できます。素早く効率的にキャッシュフローをしたいと思ったら、PAYTODAYの利用がおすすめです。

アクセルファクター

引用元：アクセルファクター公式HP

手間がかからず、安心して利用できるファクタリングの会社を探している方は、アクセルファクターがおすすめです。審査は書類提出後から30分〜1時間、振込は最短2時間で完了するため、スピードを重視したい方におすすめの会社です。

審査は独自の基準を定めて柔軟に対応しているので、審査通過率は93％を誇ります。手数料も0.5%〜と低いため、少しでも手数料を抑えて資金調達をしたい方におすすめです。

日本中小企業金融サポート機構

引用元：日本中小企業金融サポート機構公式HP

日本中小企業金融サポート機構では、個人事業者や法人のためにファクタリングサービスを提供ています。必要書類を用意して提出すれば、審査結果は最短30分で案内可能です。

手数料は1.5%〜と業界でも低い水準で、助成金や補助金の申請支援も受けられます。クラウドサインを導入しているので、オンラインでの申請も可能です。

個人事業主のファクタリング会社の選び方

個人事業主が自分に合ったファクタリング会社を選ぶには、以下の選び方がおすすめです。

• 個人事業主が利用可能かどうかを確認する
• 審査基準や必要書類を確認する
• 入金までのスピードを確認する
• オンライン対応の可否を確認する
• 買取可能額の上限と下限を確認を確認する

それぞれ解説します。

個人事業主が利用可能かどうかを確認する

個人事業主でファクタリングを利用したいと考えているなら、個人事業主でも利用可能なファクタリング会社を調べます。

ファクタリング会社のなかには、個人事業主が利用できない会社もあります。まずは個人事業主が利用できる会社を調べて、そこから自分にあった会社を選びましょう。

審査基準や必要書類を確認する

利用したいファクタリング会社が決まったら、審査基準や必要となる書類を確認します。

審査基準は会社によって異なりますが、開業したばかりでも売掛債権が発生していれば利用可能な場合があります。売掛先が信頼できる会社で、請求書や契約書が正当であれば審査を通過できる確率は高いです。

ファクタリングは銀行融資と比べると必要な書類が少ないため、利用しやすいです。ただし、取引が初回の場合や売掛先が個人事業主などの場合は、審査に通らない場合があります。

入金までのスピードを確認する

ファクタリング会社を選ぶ際は、入金までのスピードを確認することも大切です。即日入金を希望する場合は、2社間ファクタリングがおすすめです。

会社によっては最短30分ほどで資金調達ができるため、少しでも早く資金調達をしたい場合は、入金までのスピードが早い会社を選びましょう。

オンライン対応の可否を確認する

対面での手続きが難しい場合は、オンライン対応の可否で会社を選びます。オンライン対応では非対面ですべての手続きが完了できるため、手続きに関する工程を減らせます。

近年は、審査時にAIを利用する会社も増えています。できる限り手続きにかかる負担を減らしたいなら、オンライン対応ができる会社を選びましょう。

買取可能額の上限と下限を確認する

ファクタリング会社を選ぶ際には、買取可能額の上限と下限を確認しましょう。買取可能額には上限と下限が設定されている場合があり、それにより手数料やサービス料金が異なります。

買取可能額は売掛先の信用状況によっても異なるので、注意が必要です。

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点は、以下の3つです。

• 会社の信用度を確認する
• 償還請求権を確認する
• 債権譲渡登記を求める会社には注意する

個人事業主の方で今後ファクタリングを検討しているのであれば、ぜひ参考にしてみてください。

会社の信用度を確認する

ファクタリング会社を選ぶ際は、必ず会社の信頼度を必ず確認しましょう。

ファクタリング会社を探す際には、事業所の所在や固定電話、公式サイトの存在が曖昧になっていないかを確かめておく必要があります。これらの情報が無いと悪質な会社である可能性が高いので、注意が必要です。

償還請求権を確認する

ファクタリング会社を探す際は、償還請求権で契約を求める会社とは契約しないように気をつけましょう。ファクタリング会社によっては、利用者に売掛金の請求を求められる場合は、融資となるため偽造ファクタリングの恐れがあります。

ファクタリングは原則償還請求権が必要ないノンリコース契約のため、売掛金が支払われない場合でも利用者は売掛金相当額を支払う義務はありません。

債権譲渡登記を求める会社には注意する

2社間ファクタリングをする場合、リスクヘッジとして債権譲渡登記を求められる場合があります。債権譲渡登記ができるのは法人の顧客のみで、個人事業主は利用できないため、注意が必要です。

ただし、法人の場合でも債権譲渡登記を必要としないファクタリングが可能な会社もあります。

個人事業主がファクタリングで資金を調達するまでの流れ

個人事業主がファクタリングで資金を調達する際は、まず、ファクタリング会社に申し込みます。その後、売掛債権のヒアリングや売掛先の信用力などを審査してもらいます。

審査が通ったら会社と契約を締結し、売掛債権を売却します。その後売掛債権の買取代金が指定された口座に振り込まれば、資金調達は完了です。

個人事業主向けのファクタリングに関するよくある質問

個人事業主向けのファクタリングに関するよくある質問は以下の2つです。

• 個人事業主向けのファクタリングが簡単な会社はどこですか？
• 審査が緩い個人事業主向けのファクタリング会社の特徴は何ですか？

それぞれ回答します。

個人事業主向けのファクタリングが簡単な会社はどこですか？

個人事業主向けのファクタリングが簡単な会社は、アドプランニングが運営する買速がおすすめです。買速は買取手数料が2％〜と安く、オンライン対応が可能なので日本全国どこからでも利用できます。

丁寧な接客と審査だけでなく現金化までのスピード感も強みで、申し込みから最短で30分程で現金が振り込まれます。審査通過率も80％と高く、他のファクタリング会社で審査に落ちた方でも多く審査を通過しています。

できる限り早く資金調達を行いたいと思ったら、買速（アドプランニング）を利用してみてください。

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審査が緩い個人事業主向けのファクタリング会社の特徴は何ですか？

審査が緩い個人事業主向けのファクタリング会社は、さまざまな条件を考慮した複数のプランを用意しています。

審査が緩いファクタリング会社は、すべての手続きをオンラインで対応できる会社が多いです。審査にはAIを利用している場合があるため、一定の基準を満たしていれば審査に通過します。

他にも「即日入金が可能」など、現金化までのスピードが早い会社も比較的審査が緩めです。また、個人事業主やフリーランスが利用できる会社も、審査基準が緩く設定されています。

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大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。

さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。

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まとめ

この記事では、個人事業主におすすめなファクタリング会社25社と、会社の選び方や注意点、ファクタリングの流れを解説しました。

ファクタリングは銀行融資と比べても審査が甘いですが、審査が通過しやすい会社のなかには悪質な業者もいるので、注意が必要です。事前に信用のできるファクタリング会社の選び方や注意点を理解すれば、自分に合った会社に出会える確率は高くなります。

個人事業主の方はこの記事を参考にして、最適なファクタリング会社を見つけてみましょう。