ファクタリングコラム
飲食店はキャッシュレス決済の普及で売上が立っていても入金が遅れやすく、仕入れや家賃、人件費などの支払いが先行して資金繰りが崩れることがあります。
飲食店経営者の中には、「カード売上の入金待ちによるキャッシュフローの悪化」や「急な支払いへの対応」に頭を悩ませている方も多いはずです。
そこでこの記事では、飲食店におけるファクタリングの活用について解説します。また、クレジットカード債権の現金化や即日資金調達の考え方、メリット・デメリット、注意点、サービスの選び方もあわせて紹介します。
この記事を読めば、キャッシュレス決済による入金タイミングのズレを解消する具体的な手法を把握できるため、手元の資金不足を未然に防ぎたい方はぜひ参考にしてください。
目次
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| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
飲食店では、キャッシュレス決済の普及によりクレジットカード決済分の売掛債権が発生し、資金繰りが厳しくなることがあります。これらの債権は入金まで時間がかかる性質があり、仕入れや家賃などの支払いとタイミングが合わないケースもあるでしょう。
はじめに、ファクタリングは飲食店の資金繰りに有効なのかを解説します。
クレジットカード決済を導入すると、消費者がカードで支払ってから実際に店舗へ代金が振り込まれるまでの間にタイムラグが発生します。この間、売上は確定しているものの、現金が手元にない状態が続きます。
このような未回収の売上は、実質的に売掛金として管理されることが多く、通常の掛取引と同様に資金繰りの負担につながる可能性があります。したがって、クレジットカード決済分も、飲食店の資金計画を左右する重要な売掛債権といえます。
クレジットカード債権はファクタリングの対象として扱える場合があります。通常の売掛債権と同様に、売掛金として発生しているクレジットカード分の売上をファクタリング会社に売却し、支払期日前に資金化することが可能です。
この方法により、通常よりも早く現金を得られるため、急な支払いニーズや資金繰りの改善につながります。クレジットカード会社は信用度が高いため、ファクタリングの審査にも有利に働くことがあります。
ただし、クレジットカード決済分の手数料にプラスして、ファクタリング手数料が追加でかかる点には注意が必要です。
飲食店がファクタリングを利用するメリットは以下の6つです。
1つずつ解説します。
ファクタリングの大きな特徴は、売掛債権を短期間で現金化できる点です。飲食店では、クレジットカード決済などにより売上が確定していても、入金までに数週間かかることがあります。
ファクタリングは、この期間を待たずに資金を確保できるため、急な支払いにも対応しやすくなるのがメリットです。
手続きがスムーズに進めば、申し込みから入金までが即日で完了する場合もあります。資金が必要なタイミングを逃さずに済むことは、経営の安定に直結する要素といえるでしょう。
おすすめの即日ファクタリング会社について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
おすすめの即日ファクタリング会社比較27選｜最速で資金調達する方法と選び方を徹底解説
飲食店では、食材費や人件費の支払いが先に発生し、売上金の入金が後になるケースが少なくありません。この支払いと入金のズレが続くと、資金繰りが不安定になりやすくなります。
ファクタリングを利用すれば、売掛債権を早期に資金化できるため、このタイムラグを埋めることが可能です。これにより毎月の支払い計画が立てやすくなり、資金不足による不安の軽減が期待できるでしょう。日々の運営を安定させる手段として、非常に有効な選択肢となります。
ファクタリングは融資ではなく、売掛債権の売却による資金調達方法です。そのため、貸借対照表上の負債が増えることはありません。借入金が増えないことで、財務状況を悪化させにくく、債務超過のリスクも抑えられます。
金融機関からの評価を維持しやすい点も特徴です。将来的に融資を検討している飲食店にとっても、経営数値への影響を抑えながら資金を確保できます。
ファクタリングの審査では、利用企業の財務状況だけでなく、売掛先の信用力が重視されます。飲食店自身の業績が不安定であっても、売掛先の支払い能力が確認できれば利用できる場合があります。
このため、創業間もない店舗や、資金繰りに課題を抱える飲食店でも検討しやすい仕組みです。銀行融資と比べて審査の視点が異なる点は、飲食店にとって大きなメリットといえます。
ファクタリングでは、担保や保証人を求められないケースが一般的です。飲食店は不動産などの担保を持たないことも多く、保証人の確保が難しい場合があります。その点、売掛債権そのものを取引対象とするファクタリングは、追加の担保を用意せずに利用できます。
個人保証の負担がないことで、経営者の精神的な負担を軽減しながら資金調達を行える点が特徴です。
ファクタリングは、必ずしも利用企業の決算内容だけで判断されるわけではありません。赤字決算や税金の未納がある場合でも、売掛債権の内容や売掛先の信用状況によっては利用できるケースがあります。
金融機関の融資が難しい状況でも利用できる可能性がある点は、飲食店にとって現実的な選択肢となります。ただし、すべてのケースで利用できるわけではないため、条件の確認が重要です。
審査が甘い・緩いおすすめのファクタリング会社について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
審査が甘い・緩いおすすめのファクタリング会社比較19選！審査に通らない理由や通すコツも解説
ファクタリングは飲食店の資金繰りを支える手段ですが、ファクタリングの主なデメリットは「手数料の発生」と「利用条件の制約」の2点です。ファクタリングは売掛債権を早期に現金化できる反面、手数料が発生するため、受け取れる金額は売上額より少なくなります。
クレジットカード債権の場合、決済手数料とは別にファクタリング手数料がかかる点に留意が必要です。また、売掛債権の内容や金額によっては利用できないケースもあります。
継続的に利用すると資金繰りの根本的な改善につながらない可能性があるため、仕組みを理解したうえで計画的に活用することが重要です。
飲食店でファクタリングを利用する際の注意点は以下の4つです。
それぞれ解説します。
ファクタリングは即日入金が可能な場合もありますが、すべてのケースで迅速に資金化できるとは限りません。売掛債権の内容確認や必要書類の提出状況によっては、審査や手続きに時間を要することがあります。
クレジットカード債権の場合、決済内容の確認が必要となり、想定より入金が遅れる可能性があります。資金が必要な時期が明確な場合は、余裕を持って申し込みを進めることが大切です。
クレジットカード債権をファクタリングで利用する際、カード会社ごとに売掛債権が分かれて扱われることがあります。そのため、複数のカード会社と契約している飲食店では、債権をまとめて買い取ってもらえないケースも見られます。
個別対応となると、手続きや確認作業が増えるため、想定より手間がかかる場合があります。事前に対応範囲を確認しておくことが重要です。
ファクタリングでは、売掛債権の金額が一定以上でなければ利用できない場合があります。少額の売掛債権では、手数料とのバランスが合わず、取引対象外となることもあります。
飲食店の場合、日々の売上が細かく分かれているため、十分な金額がまとまらないと利用しにくいケースがあります。利用条件として必要な最低金額を事前に把握しておくことが重要です。
飲食店のファクタリングは、2社間で進むケースが多いです。この取引形態では、売掛先であるクレジットカード会社に通知せずに資金化できる一方、ファクタリング会社のリスクが高くなるため、手数料が高くなる傾向にあります。
また、契約内容の確認や管理はすべて自社で行う必要があります。仕組みを理解したうえで、条件を十分に確認することが大切です。
2社間ファクタリングについて詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
2社間ファクタリングについてわかりやすく解説！2社間ファクタリングのメリット・デメリットや利用する際の注意点も紹介
飲食店におけるファクタリングの活用方法は以下の2つです。
順番に解説します。
飲食店の運営では、食材費や人件費、家賃などの支払いが継続的に発生します。一方で、クレジットカード決済を中心とした売上は、実際の入金まで時間がかかる場合があります。
ファクタリングを利用すれば、これらの売掛債権を早期に現金化できるため、日々の支払いに充てる運転資金を確保しやすくなるのが特徴です。資金不足による支払い遅延を防ぎ、安定した店舗運営を続けるための手段として活用されています。
飲食店では、厨房機器や空調設備などが突然故障し、急な修理や買い替えが必要になることがあります。このような場合、すぐにまとまった資金を用意できないと営業に支障が出る可能性があります。
ファクタリングを活用すれば、売掛債権を現金化して、必要な資金を早めに確保でき、営業を止めずに設備環境を維持することが可能です。
飲食店におけるファクタリングサービスの選び方は以下の3つです。
詳しく解説します。
ファクタリングでは、売掛債権の買取に対して手数料が発生します。手数料率は事業者ごとに異なり、同じ金額の債権でも受け取れる金額に差が出ることがあります。
飲食店では、クレジットカード決済手数料がすでに差し引かれているため、ファクタリング手数料が高いと実質的な負担が大きくなります。資金調達の効率を下げないためにも、手数料の水準を比較し、できるだけ負担の少ないサービスを選ぶことが大切です。
飲食店は日々の営業で忙しく、資金調達に多くの時間を割けない場合があります。そのため、申し込みや必要書類の提出が簡単なファクタリングサービスを選ぶことが重要です。
手続きが煩雑だと、入金までに時間がかかり、資金が必要なタイミングに間に合わない可能性があります。オンラインで申し込みが完結するなど、手間を抑えた仕組みが整っているかを確認することで、スムーズに利用しやすくなります。
ファクタリングを利用する目的は、売掛債権を早期に現金化することです。そのため、申し込みから入金までにかかる期間は重要な比較ポイントとなります。
サービスによっては即日入金に対応している場合もありますが、審査内容や債権の種類によって日数がかかることもあります。資金が必要な時期を想定し、どの程度のスピードで入金されるのかを事前に確認したうえで選ぶことが重要です。
飲食店でファクタリングが選ばれる理由は以下の5つです。
1つずつ見ていきましょう。
飲食店では、クレジットカードや電子マネーなどのキャッシュレス決済を導入する店舗が増えています。キャッシュレス決済は利便性が高い一方で、売上金が即座に入金されず、一定期間後にまとめて振り込まれるのが一般的です。
その間、売上は立っていても現金が手元にない状態が続きます。ファクタリングを利用すれば、こうしたクレジットカード債権を早期に現金化できるため、キャッシュレス化が進む環境でも資金繰りを安定させやすくなります。
飲食店は、社会情勢や外部環境の変化によって売上が大きく左右されやすい業種です。来店客数の減少や営業時間の制限などが発生すると、売上が急激に落ち込むことがあります。
一方で、家賃や人件費などの固定費は継続して発生します。ファクタリングは、売掛債権を活用して資金を確保できるため、突発的な環境変化による資金不足へ対応できるのが魅力です。
キャッシュレス決済の普及により、飲食店の会計処理は以前より複雑になっています。現金売上とカード売上が混在し、入金時期も異なるため、資金の流れを把握しにくくなる傾向にあります。
売上は計上されていても、実際の入金が先になることで、資金管理が難しくなるケースも少なくありません。ファクタリングを利用することで、売掛債権を現金化し、資金の流れをシンプルにできる点が特徴です。
飲食店の開業や運営には、内装工事費や厨房設備費などの初期費用がかかります。さらに、設備の維持や修繕、定期的なメンテナンス費用も必要です。これらの支出は一時的に大きな金額となる場合があり、資金繰りを圧迫しやすくなります。
ファクタリングは、売上債権を活用して資金を確保できるため、こうしたコスト負担に対応する手段として選ばれています。
飲食店の売上は、天候や曜日、季節などさまざまな要因によって変動します。繁忙期と閑散期の差が大きく、毎月の売上が安定しにくい点も特徴です。売上が減少する時期でも支払いは発生するため、資金繰りが厳しくなることがあります。
ファクタリングを利用すれば、売掛債権を早期に現金化できるため、売上の波による資金不足を補う方法として活用されています。
即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニングにお任せください。
大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。
さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
この記事では、飲食店におけるファクタリングの活用について解説しました。飲食店はキャッシュレス決済による入金の遅れや売上変動の影響を受けやすいため、売掛債権を早期に現金化して資金の流れを整えることが重要です。
ファクタリングはスピード重視で資金を確保しやすい一方、手数料負担や入金までの時間、債権の扱いなど注意点もあります。この記事を参考に、手数料や入金スピード、契約条件を比較し、必要な場面で計画的に活用しましょう。
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