ファクタリングコラム
人材派遣業は、派遣スタッフへの給与支払いが先行する一方で、派遣先からの入金までに時間がかかりやすく、資金繰りが崩れやすい業種です。
そんな人材派遣業の資金繰りですが、「入金が遅くて毎月の支払いが不安」「急な資金不足にすぐ対応したい」と思う方は多いのではないでしょうか。
そこでこの記事では、人材派遣業におけるファクタリングの活用について解説します。また、2社間・3社間の違いや割引手形との比較、派遣業特有のリスク、メリット・デメリット、会社選びのポイントもあわせて紹介します。
この記事を読めば、売掛金を活用した資金繰り改善の具体的な進め方を把握できるため、給与などの支払い遅延を確実に防ぎたい方はぜひ参考にしてください。
目次
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| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
人材派遣業におけるファクタリングの主な特徴は以下の2つです。
1つずつ解説します。
2社間ファクタリングは、派遣会社とファクタリング会社の2者のみで契約を行う方法です。派遣先に対してファクタリングの利用を通知せずに進められる場合があるため、取引関係に影響を与えにくい点が特徴です。
派遣先との信頼関係を維持したまま資金調達を行いたい場合に選ばれています。また、手続きが比較的シンプルで、資金化までのスピードが早い傾向にあります。急な支払いが発生した場合でも、売掛金を活用して対応できるのが嬉しいポイントです。
一方で、ファクタリング会社が回収リスクを負うため、3社間と比べて手数料は高くなるケースがあります。スピードと取引先への配慮を重視する派遣会社に合った方法です。
3社間ファクタリングは、派遣会社・ファクタリング会社・派遣先の3者で契約を結ぶ仕組みです。派遣先に対して売掛金の譲渡を通知し、承諾を得たうえで進めます。そのため、債権の回収リスクが低くなり、手数料は2社間より抑えられる傾向にあります。
派遣先からファクタリング会社へ直接入金される流れになるため、入金先が明確になり、回収フローが整理しやすい点も特徴です。ただし、派遣先の理解と協力が必要となるため、導入までに一定の時間がかかる場合があります。
派遣先との関係性が安定しており、コストを重視したい派遣会社に適した方法です。
人材派遣業では、資金化の手段として割引手形とファクタリングが比較されることがあります。割引手形は、派遣先から受け取った手形を金融機関などで現金化する方法です。
割引手形は、手形の期日まで待たずに資金を得られますが、手形そのものが必要であり、派遣先が手形取引を行っていなければ利用できません。また、支払期日に派遣先が支払えなかった場合、派遣会社が責任を負う仕組みです。
一方、ファクタリングは請求書ベースの売掛債権を現金化する方法です。手形を発行していない派遣先との取引でも利用でき、入金サイトが長い人材派遣業の資金繰りを補いやすい特徴があります。
売掛債権の売却であるため、借入とは異なる性質の資金化手段であり、資金調達の仕組みそのものが異なります。派遣会社の取引形態に応じて、適した手段を選ぶことが重要です。
ファクタリングと手形割引の違いについて詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングと手形割引の違いを解説！それぞれの共通点やメリット・デメリットも紹介
人材派遣業が注意すべき資金繰り上のリスクは以下の5つです。
それぞれ解説します。
人材派遣業では、派遣先への請求から入金までに一定の期間がかかることがあります。一方で、派遣社員の給与は毎月決まった時期に支払う必要があり、資金の流れにズレが生じやすいです。
この入金サイトの長さが続くと、手元資金に余裕がなくなり、安定した経営が難しくなる場合があります。取引先が増えるほど、未回収の売掛金も増加しやすくなります。
売上は伸びていても、現金が不足する状態に陥ることがある点には注意が必要でしょう。人材派遣業特有の入金サイクルを前提として、早期に資金調達の選択肢を確保しておくことが重要になります。
派遣先の経営状況は、人材派遣業の資金繰りに直接影響します。派遣先の業績が悪化した場合、入金の遅延や支払い不能といったリスクが発生する恐れがあります。仮に売掛金が回収できなくなれば、派遣会社の資金繰りは一気に不安定化しかねません。
特定の派遣先への依存度が高い場合、その影響はさらに大きくなる恐れがあります。派遣先の経営状況は日々変化するため、常に安定しているとは限らない点に注意が必要です。
人材派遣業界は参入企業が多く、競争が激しい業界といえます。派遣先から選ばれるために、派遣料金を抑える動きが見られることもあり、利益率が低下しやすい状況です。利益が圧迫されると、資金繰りに余裕を持たせることが難しくなります。
また、価格競争が続くことで、十分な運転資金を確保できないまま事業を継続するケースもあります。競争環境が厳しい中では、売上の金額だけでなく、実際に手元に残る資金を意識する必要があるでしょう。収支バランスを見誤らないことが重要です。
人材派遣業では、派遣社員を安定的に確保できるかどうかも資金繰りに大きく影響します。なぜなら、派遣社員が不足すると派遣先からの依頼に応えられなくなり、結果として売上機会を逃す恐れがあるためです。
また、派遣社員を確保するための採用活動や教育には一定のコストがかかります。これらの費用が先行する一方で、売上がすぐに発生するとは限りません。人材確保と資金のバランスを意識した経営が求められます。
人材派遣業は、繁忙期と閑散期の差が出やすく、季節要因の影響を受けやすい特徴があります。特定の時期に派遣需要が集中する一方で、需要が落ち込む時期には売上が減少する傾向にあります。売上の変動が大きいと、資金繰りも不安定になりやすくなります。
さらに、景気動向によって派遣先の人材需要が減少する場合もあります。景気が悪化すると派遣契約が縮小され、収入が減る可能性があるでしょう。こうした外部環境の変化を前提に、資金管理を行うことが大切です。
人材派遣業でファクタリングが注目されている理由は以下の4つです。
順番に解説します。
人材派遣業は、派遣社員への給与や社会保険料の支払いが毎月発生する一方、派遣先からの入金は後日になることが一般的です。この構造により、売上があっても手元資金が不足しやすくなります。
資金繰りが悪化すると、事業の継続に影響を及ぼす可能性が高まるでしょう。売掛金を活用して早期に資金化できるファクタリングは、こうした資金繰りの悩みを補う手段として多くの人材派遣業者に選ばれています。
人材派遣業は、派遣法の改正により許可制へ移行しています。事業を継続するためには、一定の資産要件を満たす必要があり、安定した資金管理が求められます。自己資金に余裕がない場合は、基準を維持することが難しくなることもあります。
売掛債権を現金化できるファクタリングは、資産状況を安定させる手段として活用できるのが特徴です。制度変更を背景に、資金確保の方法として注目されています。
人材派遣業では、派遣先との契約内容や業務範囲を巡ってトラブルが発生することがあります。その結果、想定外の対応費用や人件費が必要になる場合もあります。こうした突発的な支出は、資金繰りに大きな影響を与えかねません。
急な支払いが必要になった際、売掛債権を早期に資金化できるファクタリングは、対応策の1つとして検討されています。予測しにくいリスクへの備えとして注目されている理由です。
ファクタリングでは、利用企業の信用力だけでなく、売掛先である派遣先の信用力も重視されます。人材派遣業では、大企業と取引しているケースも多く、その実績が評価されやすい傾向にあります。
派遣先の信用度が高い場合、売掛債権の回収リスクが低いと判断され、審査が進みやすくなるのが特徴です。この点も、人材派遣業でファクタリングが選ばれる理由の1つとなっています。
人材派遣業においてファクタリングを活用するメリットは以下の5つです。
詳しく解説します。
人材派遣業では、派遣社員への給与や社会保険料の支払いが毎月発生する一方、派遣先からの入金は後日になるケースが一般的です。この支払いと入金のタイムラグが続くと、手元資金が不足しやすくなります。
ファクタリングを利用すれば、請求書をもとに売掛金を早期に資金化でき、入金を待つ期間を短縮できます。これにより、毎月の固定的な支払いに対応しやすくなり、資金繰りの見通しも立てやすくなるのが特徴です。
入金サイクルの長さに悩む派遣会社にとって、資金の流れを整える手段となるでしょう。
ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却する仕組みです。そのため、契約形態によっては、派遣先企業が倒産した場合でも、派遣会社が直接的な影響を受けにくい特徴があります。
売掛金の回収リスクを軽減できる点は、人材派遣業にとって大きなメリットです。
取引先の経営状況に不安がある場合、未回収リスクは資金繰りに直結します。ファクタリングを活用することで、こうしたリスクを事前に分散し、安定した資金管理を行いやすくなります。派遣先の状況に左右されにくい点がメリットです。
人材派遣業では、派遣社員に関するトラブルが発生し、突発的に損害賠償や追加費用が必要になる場合があります。こうした支出は予測しにくく、手元資金に余裕がないと対応が難しくなります。
ファクタリングにより資金を確保しておけば、急な支払いにも対応しやすくなります。トラブル対応のための資金確保の点でも、ファクタリングは有効な選択肢といえるでしょう。
ファクタリングの審査では、利用する派遣会社だけでなく、売掛先である派遣先企業の信用力も重視されます。人材派遣業では、大企業や信用力の高い企業と取引しているケースも多く、その実績が評価されやすい特徴があります。
派遣会社自体の財務状況に不安がある場合でも、派遣先の信用力をもとに資金調達ができる点は大きなメリットです。銀行融資とは異なる視点で審査が行われるため、資金調達の選択肢を広げやすくなります。
ファクタリングは、申し込みから資金化までの期間が比較的短い点が特徴です。書類がそろっていれば、早期に現金を確保できるケースもあります。人材派遣業では、急な資金需要が発生することも多く、スピード感のある対応が求められます。
銀行融資のように長い審査期間を要しないため、緊急性の高い場面でも活用しやすい方法です。短期間で資金を調達できる点は、資金繰りを安定させるうえで重要なメリットといえるでしょう。
ファクタリングで資金調達する仕組みについて詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングはすぐに資金調達できる？ファクタリングで資金調達する仕組みやメリット・デメリットも紹介
人材派遣業でファクタリングを利用する際のデメリットは以下の3つです。
1つずつ見ていきましょう。
ファクタリングでは、売掛債権を早期に現金化できる代わりに、一定の手数料が発生します。派遣会社とファクタリング会社のみで契約する2社間ファクタリングでは、回収リスクを考慮するため、手数料が高く設定される傾向にあります。
人材派遣業では、資金繰りの改善を目的に利用するケースが多いため、手数料の負担が経営に影響を及ぼす可能性もあります。利用前に手数料を確認し、費用対効果を見極めることが大切です。
ファクタリングの契約形態によっては、派遣先にファクタリングを利用している事実が伝わる場合があります。3社間ファクタリングでは、派遣先の承諾を得たうえで契約を行うため、利用していることが取引先に知られてしまいます。
派遣先によっては、資金繰りに不安を抱いていると受け取られる可能性も否定できません。取引関係に影響が出ることを懸念する派遣会社もあります。
そのため、派遣先との関係性や状況を踏まえ、利用方法を選ぶ必要があります。事前に影響を想定しておくことが重要です。
ファクタリングで調達できる資金は、保有している売掛債権の金額が上限です。人材派遣業では、派遣社員数の増加などにより、まとまった資金が必要になる場面もあります。
そのような場合、売掛債権の額が少ないと、十分な資金を調達できない可能性があります。ファクタリングは万能な資金調達方法ではないため、資金需要の規模に応じた使い分けが大切です。
人材派遣業がファクタリング会社を選ぶ際は、以下の4つを押さえておくことが重要です。
まず、調達可能な売掛債権の下限・上限を確認して、必要な資金額に対応できる会社を選びましょう。資金化までにかかる時間や取引方法の柔軟性も重視すると、適したファクタリング会社が見つかります。
複数社で相見積もりを行い、手数料や担当者の対応など総合的に比較することもおすすめです。また、対応実績が豊富な会社を選ぶことで安心感が高まります。
人材派遣業でファクタリングを利用する際の注意点は以下の7つです。
人材派遣業でファクタリングを利用する際は、資金繰り改善だけに目を向けず、契約内容や業者の信頼性を慎重に確認する必要があります。条件を十分に理解しないまま契約すると、想定外のコストやトラブルにつながる可能性があります。
ファクタリングを利用する時の注意点について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングを利用する時の注意点を解説！利用しやすいファクタリング会社を見極めるための注意点や審査基準の注意点も紹介
以下は、人材派遣業でファクタリングの利用が適している代表的なケースです。
人材派遣業では、入金と支払いのタイミングにズレが生じやすく、状況によってはファクタリングの活用が現実的な選択肢になります。
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大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。
さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
この記事では、人材派遣業におけるファクタリングの活用について解説しました。人材派遣業は支払いが先行しやすく、入金サイトの長さが資金不足の原因になりやすいため、売掛金を早期に現金化できる仕組みを理解して備えることが重要です。
2社間はスピード重視で進めやすい一方、手数料が上がる場合があり、3社間はコストを抑えやすい反面、派遣先の協力が必要です。
この記事を参考に、手数料や償還請求権の有無、契約条件を確認し、無理のない形で活用しましょう。
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