滋賀でファクタリングを活用するには？最適な方法をご紹介

滋賀でファクタリングを活用するには？最適な方法をご紹介

ファクタリング

2024年11月9日

滋賀でファクタリングを活用しようと考えた時、業者選びは簡単ではありません。
滋賀を拠点とするファクタリング会社はあまりなく、インターネットで検索しても情報はほとんど出てこないためです。そのため、滋賀でファクタリングを活用する際には、全国対応可能な業者をインターネットで探して利用することがおすすめです。

滋賀のファクタリング事情

滋賀に拠点のある会社で、ファクタリングサービスを提供している会社は多くありません。
大手金融機関などの系列会社にてファクタリングサービスを提供している場合がありますが、インターネット上で入手できる情報が少なく、比較検討することも簡単ではありません。

対面での取引を望む場合には、滋賀県内だけでなく近郊の地域に目を向ける必要があります。
幸い、滋賀は大都市圏から大きく離れている立地ではないため、近畿地方の業者を利用することも可能です。
しかし滋賀からの移動を考えると、時間や金銭的なコストがネックになります。
契約のために滋賀県外の店舗まで出向いたり、書類を郵送でやり取りしたりとなると、素早い対応は望めません。資金調達のために本業にかける時間を大幅に削ってしまうのは本末転倒です。
では、どのように対応したら良いのでしょうか。

滋賀でファクタリングを活用するなら全国対応可能な業者がおすすめ

時間や金銭的なコストを抑えてファクタリングを活用するには、全国対応可能な業者を選ぶと良いでしょう。
中でも、オンラインで完結できる業者を選ぶと非常に便利です。
全国には多くのファクタリング業者が存在します。
中には申し込みから審査、契約や入金まで、すべてオンラインで対応できる業者もあります。そのような業者を活用することで、滋賀にいながら多くの選択肢を比較・検討でき、コストをかけずに取引をおこなえます。

オンライン契約が不安な場合には、出張対応可能な業者を選ぶことで、滋賀にいながら他地域の業者と対面で契約できます。
出張費用などの手数料はかかりますが、自分で滋賀以外の地域へ出向く必要がなく、時間を有効活用できます。出張費用として交通費が実費でかかることも多いため、関西圏など滋賀からアクセスの良い地域の業者を選ぶと安心です。

ファクタリングの知識をつけ、自社に適したサービスを選択してください。

ファクタリングの基礎知識

ファクタリングは売掛金を売却することで現金を得られる資金調達方法です。売掛債権と呼ばれる「売掛金を受け取る権利」をファクタリング業者に譲渡し、その対価として現金を受け取ります。
売掛金は通常、支払期日にならなければ現金化できません。
しかしファクタリングを利用することで、支払期日前に現金を得ることが可能です。これによりキャッシュフローの乱れをただし、資金繰りを安定化させられます。

融資と違い現金の借り入れではないため、受け取った現金は返済する必要がありません。返済計画を立てる必要もなく、活用しやすい資金調達方法と言えます。

ファクタリングは一時的な資金不足の解消に最適

ファクタリングは融資など金銭の借り入れとは違い、売掛金を期日前に手に入れる方法です。まず売掛金が存在しなければ利用できません。

業種によってはサービスや商品を提供した際に、その代金を都度払いされることが一般的な業種があります。一般客を相手にした小売業やサービス業などです。
法人に対しては掛け払い、一般客に対しては都度払いで決済をしている場合、即納される売上高と売掛金のバランスが悪くなると、資金繰りが難しくなってしまうこともあります。

このような場合には、ファクタリングを活用して支払期日前に売掛金を手に入れることで、資金繰りを正すことができます。
融資と違い借り過ぎてしまうこともなく、身の丈に合った資金調達が可能です。

ファクタリングは国も利用を推奨している

現在、資金調達方法の主流は融資です。ファクタリングは馴染みがないという方も多くいらっしゃいます。しかしファクタリングは国も利用を推奨している資金調達方法です。

とくに建設業においては、国土交通省が下請債権保全支援事業という事業をおこなっています。
これはファクタリングを利用して、下請け建設事業者の雇用の安定や連鎖倒産の防止などを進める制度です。
ファクタリングによって売掛金の回収を確実におこない、元請け企業の業績が悪化した際にも連鎖的な被害を食い止めることができます。

下請債権保全支援事業を利用することで、ファクタリングにかかる手数料の一部が助成されます。
この制度は建設業に限られますが、このようにファクタリングは国が利用を勧める資金調達方法です。
安心して活用してください。

ファクタリングの利用方法

ファクタリングは申し込み後、審査に通過することで利用できます。
滋賀県内にファクタリング業者の店舗がある場合には、書類を持参し、その場で面談を受けることが可能です。滋賀県内に店舗が無い場合でも、郵送やオンライン対応が可能な業者を利用できます。

ファクタリングの審査は、主に売掛金や売掛先の信用力について調べられます。
まず、売掛金が実在するものか審査されます。
売掛先が存在しているかどうかを確認し、ファクタリング利用者と売掛先のこれまでの取引実績などを審査します。利用者と売掛先の取引実績は、銀行口座の履歴などから判断できます。そのため、審査の際には口座の取引履歴の提出を求められることがあります。

また、売掛金がすでに他社へ譲渡されていないか審査します。
売掛金を受け取る権利（売掛債権）を譲渡した時には、法務局に登記をおこなうことで、誰が売掛債権を所有しているか第三者に示すことが可能です。すでに他社へ譲渡されている売掛金はファクタリングには使用できません。

利用者の審査も必要です。
ファクタリングの審査は融資の審査に比べて簡単です。融資と違い返済の必要がないため、赤字決算や税金滞納状態など融資を断られるような状況であっても、審査に通過する可能性があります。

売掛金や売掛先、そして利用者の審査が終わると契約可能になります。

ファクタリングの種類によっては売掛金の送金が必要

ファクタリングの種類によっては、売掛金の支払期日に利用者がファクタリング業者へ売掛金を送金しなければいけません。

ファクタリング業者と利用者のみでおこなうファクタリングの場合、売掛先はファクタリングの利用を知りません。そのため、売掛金の支払期日になると、売掛金は通常通り利用者へ支払われます。
しかしこの売掛金を受け取ることができるのは、売掛債権を所有しているファクタリング業者です。利用者は受け取った売掛金を業者へ送金する必要があります。

利用者が誤って売掛金に手を付けてしまった場合、横領などの罪に問われる恐れがあります。
ファクタリングを利用し、支払期日前に売掛金を受け取っていると、本来の支払期日にそのことを忘れてしまうこともあります。うっかり手を付けてしまわないよう注意が必要です。

滋賀でファクタリングを活用するならオンライン完結の業者がおすすめ

全国対応可能な業者の中でも、取引のすべてをオンラインでおこなえる業者を利用することで、滋賀にいながら簡単にファクタリングを活用できます。
オンラインの取引であっても、電子契約をおこなうことで、書面による契約と同程度の法的効力を発揮できます。

オンライン完結のファクタリングなら電子契約がおすすめ

オンライン対応可能なファクタリング業者の中には電子契約サービスを利用している業者があります。安心して取引をおこなうには、そうした業者を選ぶと良いでしょう。

電子契約をおこなうために特別な機器を用意する必要はありません。インターネット環境とメールアドレスがあれば使用できることが一般的です。
ファクタリング業者が契約している電子契約サービスにアクセスし、クラウド上で書類の送付や契約の締結をおこなえます。セキュリティー対策もされており、請求書などの書類も安全に送付できます。

契約時には電子署名をおこないます。
電子署名は法的にも認められた契約方法です。書面による署名・捺印と同じ効力を持たせることができ、法的にも問題なく契約を結ぶことができます。

オンラインで契約を結ぶメリット

オンラインで契約を結ぶことにより、審査書類を郵送したり、審査や面談のために滋賀から遠くの店舗へ来訪したりする時間や費用を抑えることが可能です。

大阪などのファクタリング業者の拠点がある地域へ出向くとなると、滋賀からではある程度の費用がかかります。往復の交通費がかかるうえ、移動時間も必要です。
書類を郵送した場合も、滋賀からの距離によっては一日で到着しない可能性もあります。

しかしオンライン対応であればクラウドにアップロードした時点で相手方に到着し、滋賀に居ながらすぐに審査を受けることが可能です。なかには最短即日で審査が完了し、入金される業者もあります。とくに急な資金調達が必要な場合には、オンライン対応の業者を選ぶと便利です。
また、普段からオンラインで請求書の送付や銀行取引などをおこなっている場合には、郵送や対面での書類提出時には必要書類を印刷しなければなりません。しかしオンライン対応であれば印刷する必要もなく、簡単に提出できます。

ファクタリングを活用する際の注意点

ファクタリングの利用時には、偽装ファクタリング契約に注意が必要です。
ファクタリングは融資ではありません。
しかし契約内容によっては、融資に該当する契約（偽装ファクタリング）になっている場合があります。

通常ファクタリングでは、支払期日に売掛先から売掛金が支払われなかった場合、ファクタリング利用者がその売掛金を立て替えて業者に弁済したり、売掛債権を買い戻したりする必要はありません。
しかし偽装ファクタリングの契約では、売掛金が支払われなかった時には利用者がその売掛金を立て替えるなどの契約になっています。

こうした契約はファクタリングとして認められません。
利用者に弁済の義務がある場合、その契約は売掛金を担保にした融資と認定される可能性があります。
契約が融資と認定された場合、手数料の金額が貸金業法における金利の上限額を上回っていると、その契約は違法な契約となります。
ファクタリングには手数料額の決まりが無いため、ファクタリングを装い高額な手数料で金銭を融資する違法業者も存在します。
トラブルに巻き込まれないよう、契約内容をよく確認し、不審な契約は結ばないようにしましょう。

滋賀でファクタリングを利用する方法のまとめ

滋賀でファクタリングを利用するには、全国対応している業者の活用がおすすめです。
滋賀を拠点とするファクタリング業者は多くなく、滋賀の業者の中で比較・検討することが難しいためです。
全国にはさまざまな特徴を持ったファクタリング業者が存在します。
利用方法もオンラインで完結する方法や、郵送、出張対応などさまざまです。利用しやすい方法を選び、資金調達に役立ててください。