「振出日」がファクタリングに与える影響と素早い資金調達のコツを解説

支払期日前の売掛債権を現金化するファクタリングは、迅速な資金調達が可能なため、急な支払いが発生したときや、予期せぬ支払いの遅れに直面したときにも頼りになる資金調達手段です。
特に、銀行融資のように審査に時間がかかる方法では間に合わない場合でも、ファクタリングであれば比較的スピーディに対応できます。
また、最近では少額の売掛金でも利用できるファクタリングサービスも増えており、中小企業や個人事業主にとってもより身近な選択肢となっています。
ファクタリングの現金化スピードを高めるためのコツはいくつかありますが、その中でも意外と見落とされがちなのが「振出日」への注意です。
振出日によっては、債権の評価や現金化のタイミングに影響が出ることがあり、これが現金化までのスピードや金額に影響する場合もあります。
本稿では、振出日が売掛債権の現金化にどのような影響を与えるのか、そして迅速に債権を売却し、支払い遅れを回避するための具体的なポイントについて詳しく解説いたします。

ファクタリングは最短即日での資金調達が可能

「最短即日資金調達」が可能な選択肢は多くはありません。
知人や家族から資金の都合をつけてもらうとしても、資金調達できる額や人間関係への悪影響が問題になることから、頼むのは現実的ではありません。
他にもビジネスローンという選択肢も考えられますが、限度額が低く金利が高くなりやすい傾向があるため、使いどころが難しいと言わざるを得ません。
しかしファクタリングは最短即日での資金調達ができるだけでなく、利用のハードルも低く中小企業や個人事業主にもおすすめできる資金調達方法なのです。

ファクタリングで素早い債権現金化が実現できる理由

・売掛先の信用力を重視する審査基準
・提出書類が少なく複雑な書類作成がない
・Web上での手続きに特化している商品がある

上記したのはファクタリングが素早く債権の現金化が実現できる理由の一部です。
債権者の経営状況が審査に大きく影響せず、信用情報に問題がなく取引実績がある程度以上の売掛先の債権であれば審査通過が難しくないことは、中小企業や個人事業主がファクタリングを利用しやすい理由ともなります。
融資と比較して必要書類が少なく、場所によっては「本人確認書類・請求書・通帳」だけで利用可能であり、事業計画書など手間のかかる書類作成もほとんどの場合で必要ないことも資金調達スピードを早める効果があります。
さらにWeb上で手続きが完結できるクラウドファクタリングを含め、インターネットを活用できるファクタリング会社が多いことも資金調達スピードを早めている要素の1つです。

売掛債権の「振出日」は資金調達スピードに影響する？

売却を希望する売掛債権の「振出日」は、債権者もあまりチェックしない項目かも知れません。
しかし振出日は状況によっては、資金調達が完了できるまでの期間に大きな影響を与える可能性があります。
ここからは振出日とは何であり、どうして売掛債権の現金化スピードに関係してくるのかを解説させていただきます。

「振出日」とは？

振出日の意味に関係する「振り出し」とは、「物事の始まり」という意味があります。
ボードゲームなどでスタートに戻されるマス目に「ふりだしに戻る」と書かれているのも、これに関係しています。
売掛債権に関しての「振出日」は売掛債権が発生した日となり、振出日に該当する日付が記載されていない請求書などは、売掛債権の存在を示す書類としての効力が発揮できない可能性があるのです。

振出日=支払日ではない

よく振出日と支払日を混同される方がおられますが、債権がその効力を持ち始める日が振出日となり、請求書などに記載されていることも多い「支払日」とは同じ意味ではありません。
支払日はあくまで売掛債権の決済を行う予定日であり、期日を過ぎた売掛債権は不良債権と判断されます。
ファクタリングでは決済予定日を過ぎた不良債権の買取は断られる可能性が高くなりますので、支払日も注目しておくべき日付であることは間違いありません。

振出日と書類作成日が異なることがある

振出日に記載する日付は書類の作成日が基本となりますが、現実的には売掛先の締日を指定することが多く、実際に書類を作成した日付とズレが生じることも少なくはありません。
これは売掛債権の管理を行いやすくするためであり、書類の作成日と振出日が同じでないことが即座に問題になるわけではありませんが、ファクタリングの利用には影響が出る可能性は否定できません。

振出日が未来の債権は存在の証明ができない

手元にある売掛債権の振出日がその時点よりも未来の日付だった場合、その売掛債権は「現時点では存在していない」と判断されかねません。
振出日が未来の日付となっていること自体は珍しいことではなく、その点を理解して買取を実行するファクタリング会社もありますが、状況次第では買取が拒否されることも考えられ、できる限り振出日が訪れており正しく「売掛債権の存在が証明できる」書類を用意しておくと安心です。

ファクタリングで素早い資金調達を目指すためのポイント

振出日にも注目していただくことで、ファクタリングによる素早い資金調達が実現できる確率は高まります。
しかし実際には振出日は「申込時点で振出日が過ぎていないと買取を断られる可能性ある」要素であり、振出日を何日過ぎているから素早く売掛債権の買取が実行されやすくなるというものではありません。
少しでも早く債権の現金化を目指すのであれば、振出日だけでなくこれからご紹介するポイントにも注目し手続きを行うようにしてください。

信用力の高い売掛先の債権を選ぶ

ファクタリングの審査通過の鍵は売掛先の信用力の高さであり、信用力が高いと判断される要素を満たしている売掛先の債権であれば審査が早く終わる確率も高まります。

・信用情報機関、信用調査会社の情報
・会社規模や業種
・過去の取引実績

売掛先の信用力を調べる情報源としては、上記した項目が利用されることが多く、これらの情報に問題がなければ審査通過が期待できます。
信用調査会社などからの情報収集は簡単ではありませんので、ファクタリングを利用する側としては会社規模や業種、取引実績などを参考に売却する債権を選んでみてはいかがでしょうか？

提出書類の少ない場所を選ぶ・素早く提出する

振出日が過ぎている請求書以外にも必要な書類はあり、提出が行えなくては手続きが進まずに債権現金化が遠のくかも知れません。
できる限り素早く書類提出を行うのも、素早い資金調達に必要なポイントとなります。
そのためには提出書類が少ない場所を選ぶのも有効であり、さらにWebやFAXを利用して書類が提出できると手間もかからず手続きが進めやすくなるはずです。

2社間ファクタリングを選択する

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングと呼ばれる2つの契約方法があり、その大きな違いは売掛先に対してファクタリング会社への債権譲渡についての通知を行うかどうかです。
通知を行う3社間ファクタリングにもメリットはありますが、手続きの手間が増える分だけ資金調達に時間がかかりやすくなります。
即日など急ぎの資金調達を目指すのであれば、ファクタリング会社と債権売却を行い企業間で契約を行う2社間ファクタリングがおすすめです。

債権譲渡登記が留保できる場所を選ぶ

2社間ファクタリングを選んだ場合、申込んだファクタリング会社によっては債権譲渡登記を求められるかも知れません。
債権譲渡登記は費用が必要なだけでなく、司法書士へ手続きを依頼する必要があることから資金調達スピードへの影響も考えられます。
債権譲渡登記は決して必須ではありませんので、留保可能なファクタリング会社を選べば資金調達が素早く完了できる可能性は高まります。

クラウドファクタリングを利用する

Web上で申込から契約までの手続きを完了できるファクタリングは、「クラウドファクタリング」などと呼ばれます。
手続きの手間が減らせるなどクラウドファクタリングを利用するメリットは幾つかありますが、申込から1時間以内のように売掛債権の現金化スピードがさらに高まる期待が大きいのも特徴です。
もしWeb上での契約手続きに不安を感じるのであれば、電子契約サービスとして高い知名度と信頼性を誇る「クラウドサイン」などが利用できるファクタリング会社を選ぶと安心です。

支払日が遠過ぎない売掛債権を選ぶ

振出日を過ぎている売掛債権の方が買取率は高くなる傾向にありますが、一方で支払日が過ぎてしまっている売掛債権は、ファクタリング会社にとって回収リスクが高まり、買取が難しくなるのが実情です。
しかし、「決済期日前だから大丈夫」とも言い切れません。
というのも、ファクタリング会社にとっては支払日が遠いほど、実際に回収できるかどうか不透明になり、“返せ”という請求に応じてもらえるかという懸念が増すためです。
このようなケースでは、審査が長引いたり、手数料が上がったりする原因となることもあります。
特に、与信が不安な売掛先の場合、万が一に備えて貸倒引当金の計上を意識しなければならず、ファクタリング会社にとってのリスクはさらに高まります。
「売掛先がちゃんと返せるか？」という観点から見れば、支払日が数ヶ月先に設定されている債権は、どうしても慎重な対応が求められるのです。
一般的には、決済期日が2ヶ月以内であれば買取への影響は少ないと言われていますので、これをひとつの目安として考えておくとよいでしょう。

おすすめな優良ファクタリング会社比較一覧表

本表では、複数のファクタリング会社を一覧で掲載し、手数料・買取可能額・入金スピードなどの項目を比較しています。
ファクタリングは業者によってサービス内容や対応範囲が異なるため、自社のニーズに合った会社を選ぶことが重要です。
適切なファクタリングを活用すれば、資金繰りの改善だけでなく、事業の安定と成長にもつながります。
ぜひ本表を参考に自社に最適なファクタリング会社を見つけてください。