【2025年最新版】ファクタリング業界の動向と今後の展望｜おすすめファクタリング会社16選

【2025年最新版】ファクタリング業界の動向と今後の展望｜おすすめファクタリング会社16選

コラム

2025年2月23日

ファクタリング業界ってどんな業界なの？
怪しい業界じゃないの？
ファクタリング業界の特徴はあるの？
ファクタリング業界の中でも優良なファクタリング会社を探す方法はあるの？

などの疑問を解決する記事になります。ファクタリング業界を知ることで資金調達成功への道が大きく開けます。事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、決済日前に売掛金を現金化できるのがファクタリングです。銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要なため、迅速な資金調達手段として注目を集めています。
日本におけるファクタリングの歴史はまだ浅いものの、近年注目を集め、事業者だけでなく個人事業主の利用も増加しています。本記事では、ファクタリング業界の仕組みや主要企業の一覧を紹介し、最新動向と今後の展望を解説します。ファクタリングの仕組みをわかりやすく説明し、初めての方でも理解しやすい内容となっております。ファクタリングを活用した資金調達に興味のある方は、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリング業界の現状

ファクタリングは、16世紀イギリスで発祥した支払い保証の手段であり、もともとは海外で発展してきました。ファクタリング自体の歴史は長いものではありますが、日本に上陸したのは1970年代であり、日本におけるファクタリングの歴史は長いとは言えません。ここでは、日本におけるファクタリング業界の現状を解説します。

手形の代替手段として拡大

日本における商取引では、江戸時代から手形を用いた手段が用いられてきました。そのため、事業主は手形に書かれた支払金額や支払期日をもとに、取引で生じた金銭をやり取りするのが一般的でした。しかし、手形は用紙を用いるため、紛失するリスクや発行費用がかかるという課題があります。

手形には多くの課題がありますが、その課題を解消するべく、手形に変わるものとして「売掛債権（売掛金）」が主流になりました。売掛債権は手形のような実物があるわけではなく、請求書や納品・発注書などから、その存在を確認しなければなりません。しかし、手形よりも圧倒的に管理しやすく、コストもかからないため、手形の代替手段として拡大しています。手形は手形割引で早期現金化できますが、これに替わる「売掛債権の早期現金化」としてファクタリングが導入されるようになったのです。現在ファクタリング需要が高まりファクタリング業界は急成長しています。

認知度はまだ高いとは言えない

日本にファクタリングが導入されたのは1970年代ですが、現在もその認知度は高いとは言えません。「ファクタリング」という言葉を知っていても、具体的なサービス内容を理解していない経営者も多いのが現状です。
そのため、売掛先がファクタリングに関する知識を持っていない場合、「資金繰りが悪化しているのでは？」といったネガティブな印象を持たれる可能性もあります。しかし、実際には迅速な資金調達を可能にする有効な手段として、多くの企業が活用しています。近年では経済産業省も推奨しており、市場の拡大が期待されるファクタリング。正しい知識を持ち、適切に活用することで企業の成長を支える強力な資金調達手段となるでしょう。

悪質業者も存在する

ファクタリングは、近年急速に利用者が増えている資金調達方法です。売掛債権を現金化することで、企業の資金繰りを円滑にする手段として注目されています。ファクタリング需要の上昇に伴い、業界も大企業が提供するサービスから小規模の専門会社まで多様な事業者が参入しています。
しかし、日本におけるファクタリングの歴史は浅く、法的整備が十分とは言えません。そのため、信頼できる業者を選ぶことが重要です。残念ながら、ファクタリング業界には違法な高額手数料を請求する悪質業者も存在し、利用者が被害に遭うケースも報告されています。特に、貸金業のように見せかけた違法行為を行う業者には注意が必要です。現状では、利用者自身がしっかりと知識を身につけ、健全な業者を選ぶことが求められます。

手数料を制限する法律はない

ファクタリングは融資ではないため、利息制限法の適応外となります。そのため、法的にファクタリングの手数料は制限されていません。つまり、かなり高い手数料に設定していても違法にはならないのです。ファクタリング会社ごとに手数料設定は異なり、2社間ファクタリングで3%の会社もあれば、30%のファクタリング会社もあります。ファクタリング会社の選択により、資金調達の明暗が大きく変わると言っても過言ではありません。

ファクタリング業界の今後の動向

上記のような現状があるファクタリング業界ですが、ファクタリング需要の上昇に伴い、様々な方面から多くの介入がされてきています。ここからは、ファクタリング業界を取りまく最新の情報と、今後のファクタリング業界の動向を解説します。

手形廃止によりファクタリング需要は高まる

日本で主流であった手形ですが、紛失リスクと過剰コストがあるという課題があります。手形の課題は長い歴史の中でも解消することができず、政府は2026年には紙の手形を廃止する方針を固めました。この影響を受け、手形を用いた商取引を行っていた会社も売掛債権を用いた取引へと移行していくことが予測されます。それに伴い、手形割引を利用していた会社がファクタリングの利用へ移行することも予測され、今後ファクタリング需要はさらに上昇することが見込まれます。

売掛債権利用の法整備により債権譲渡の自由度が高まる

売掛債権には「譲渡禁止特約」がついた売掛債権もあります。譲渡禁止特約とは、売掛先企業と納品企業との間に「売掛債権を第三者へ譲渡することを禁止する」という条件のもと発生する売掛債権のこと。譲渡禁止特約がついた売掛債権は、他者へ譲渡・売却できないため、ファクタリングを利用することができませんでした。
しかし、2020年に売掛債権利用の法整備が行われ、譲渡禁止特約付き債権の譲渡も可能となりました。これを受け、今までファクタリングを利用できなかった事業主も、ファクタリングを利用できるようになったのです。実際、法整備後にはファクタリング利用者が増加傾向にあり、今後もファクタリング業界が成長していくことが予測されています。

日本政府も売掛債権を用いた資金調達を推奨

銀行融資は審査が厳しく、中小企業や小規模事業主にとっては資金調達のハードルが高いのが現状です。特に、融資を受けるためには担保や保証人が必要になることが多く、十分な信用力がなければ融資が通らないケースも少なくありません。その結果、資金繰りが悪化し、倒産してしまう企業も多く存在します。
こうした状況を受け、経済産業省は「売掛債権を活用した資金調達」を推奨しており、その一つがファクタリングです。ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで、決済日前に現金化できる仕組みです。融資とは異なり、担保や保証人が不要であるため資金調達の手段として注目されています。
しかし、日本ではまだファクタリングの認知度が高くないことから、ネガティブな印象を持たれることがあります。ただ、政府が介入し制度が整備されることで、ファクタリングの透明性が向上し、健全な市場が形成されると期待されています。今後、認知度が高まれば、中小企業にとって、より利用しやすい資金調達手段となるでしょう。

IT化によりさらに利便性が高まる傾向

近年、さまざまな業界でIT化が進んでいます。ファクタリング業界も例外ではなく、AIを用いた審査や完全オンラインでの契約化が進んでいます。ファクタリング会社の多くは東京や大阪などの主要都市に集中しており、地方の企業はファクタリングを利用しやすい環境とは言えませんでした。しかし、IT化によりオンライン化が進むことで利便性が高まることにも期待できます。地方の企業も利用しやすい環境へと発展していき、より一層ファクタリング業界は繁栄していくと予測できるでしょう。

ファクタリング会社の専門性は高まることが予測される

現在、日本には100を超えるファクタリング会社が存在しており、その数は年々増加傾向となっています。しかし、ファクタリング会社が増えるということは、それだけ競合が増え、市場競争が激しくなることも予測できます。そのため「建設業特化」「オンライン特化」「コンサルティング併用」など、高い専門性や個別性を持ったファクタリング会社が増えることも予測できるでしょう。現状では、どのファクタリング会社もサービス内容に大差がなく、自社に適したファクタリング会社を選ぶのは容易ではありません。今後は専門分野ごとに細分化されるため、ファクタリング会社選びがしやすくなることにも期待できるでしょう。

法的規制が進んでいくのでは？

ファクタリング業界は、今後も発展していくことが予測されます。歴史も浅く、法的規制があまりないが故に、ファクタリング業界内に悪質業者が存在するのも確か。しかし、ファクタリング需要と利用者の増加に伴い、法的規制も進んでいくことでしょう。安心してファクタリングを利用できるようになる未来も、そう遠くないはずです。

おすすめファクタリング会社16選比較一覧表

本比較表では、主要なファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、入金スピードなどを比較しています。
ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。特に、手数料の透明性や即日入金の可否、契約形態などを確認することで、より安全かつ効率的に資金調達が可能になります。本表を活用し、信頼できる会社を見つけてください。

おすすめファクタリング会社16選紹介

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

ファクタリング業界の需要は高まることが予測されています

売掛債権の早期資金化ができるファクタリングは、経済産業省からも推奨されている資金調達手段です。銀行融資とは異なり、審査が比較的スムーズで迅速な資金調達が可能なやめ、多くの事業者や個人事業主に活用されています。
ファクタリング業界の歴史は長いとは言えませんが、近年、手形制度の廃止が進むことで、さらなる市場拡大が予測されています。特に、大手ファクタリング会社の積極的なサービス展開や、フィンテックを活用した新しい資金調達手段の登場により、業界全体の成長が加速しています。また、法的規則の整備が整い、今後の市場拡大が期待できるでしょう。
市場の成長とともに、ファクタリング業界の主要企業にも注目が集まっています。業界内でのランキングをチェックすることで信頼できる大手企業の選定や、各社のサービスの違いを比較することができます。特に、手数料の低さやスピード感、対応の柔軟性などが選定基準となります。さらに、ファクタリング業界の成長に伴い、業界内での給料水準も変化しており、営業職やコンサルタントの需要が高まっております。
ファクタリング業界を深く知ることで、業界特有のノウハウを取得し、より効率的な資金調達が可能になります。買速では、ファクタリング業界の最新情報や市場動向、大手企業のランキングなどを発信しております。ファクタリングについて詳しく知りたい方は、ぜひ買速のコラムをチェックしてみてください。