【2024年最新版】ファクタリング業界の今後の動向を徹底解説

【2024年最新版】ファクタリング業界の今後の動向を徹底解説

コラム

2024年2月29日

ファクタリング業界ってどんな業界なの？
怪しい業界じゃないの？
ファクタリング業界の特徴はあるの？
ファクタリング業界の中でも優良なファクタリング会社を探す方法はあるの？

などの疑問を解決する記事になります。ファクタリング業界を知ることで資金調達成功に近づきます。

事業主が保有している売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、決済日前に売掛金を現金化できるファクタリング。日本における歴史はまだ浅いですが、近年着目されるようになり、利用者も増加傾向にあります。この記事では、そんなファクタリングについて、ファクタリング業界の現状と今後の動向を解説いたします。

ファクタリング業界の現状

ファクタリングは、16世紀イギリスで発祥した支払い保証の手段であり、もともとは海外で発展してきました。ファクタリング自体の歴史は長いものではありますが、日本に上陸したのは1970年代であり、日本におけるファクタリングの歴史は長いとは言えません。ここでは、日本におけるファクタリング業界の現状を解説します。

手形の代替手段として拡大

日本における商取引では、江戸時代から手形を用いた手段が用いられてきました。そのため、事業主は手形に書かれた支払金額や支払期日をもとに、取引で生じた金銭をやり取りするのが一般的でした。しかし、手形は用紙を用いるため、紛失するリスクや発行費用がかかるという課題があります。

手形には多くの課題がありますが、その課題を解消するべく、手形に変わるものとして「売掛債権（売掛金）」が主流になりました。売掛債権は手形のような実物があるわけではなく、請求書や納品・発注書などから、その存在を確認しなければなりません。しかし、手形よりも圧倒的に管理しやすく、コストもかからないため、手形の代替手段として拡大しています。手形は手形割引で早期現金化できますが、これに替わる「売掛債権の早期現金化」としてファクタリングが導入されるようになったのです。現在ファクタリング需要が高まりファクタリング業界は急成長しています。

認知度はまだ高いとは言えない

日本にファクタリングが導入されたのは1970年代であり、まだ認知度が高いとは言えません。ファクタリングという言葉は知っているけれど、詳しいサービス内容はよくわからないという経営者も少なくないのが現状です。そのため、ファクタリングをよく知らない売掛先の場合「資金繰りが悪化しているのではないか？」など、ネガティブな印象を持たれてしまう可能性も否定できません。

悪質業者も存在する

ファクタリングは、近年急激に利用者が増えてきた資金調達方法です。ファクタリング需要の上昇に伴い、ファクタリング業界も急成長してきました。ファクタリングサービスを提供している会社は、銀行や大企業から小規模の専門会社までさまざま。
しかし、歴史が浅いこともあり、法的整備は十分とは言えません。そのため、残念ながらファクタリング業界には闇金のような悪質業者も存在しています。現状では、悪質業者に騙されないよう、利用者が注意を払う必要があります。

手数料を制限する法律はない

ファクタリングは融資ではないため、利息制限法の適応外となります。そのため、法的にファクタリングの手数料は制限されていません。つまり、かなり高い手数料に設定していても違法にはならないのです。ファクタリング会社ごとに手数料設定は異なり、2社間ファクタリングで3%の会社もあれば、30%のファクタリング会社もあります。ファクタリング会社の選択により、資金調達の明暗が大きく変わると言っても過言ではありません。

ファクタリング業界の今後の動向

上記のような現状があるファクタリング業界ですが、ファクタリング需要の上昇に伴い、様々な方面から多くの介入がされてきています。ここからは、ファクタリング業界を取りまく最新の情報と、今後のファクタリング業界の動向を解説します。

手形廃止によりファクタリング需要は高まる

日本で主流であった手形ですが、紛失リスクと過剰コストがあるという課題があります。手形の課題は長い歴史の中でも解消することができず、政府は2026年には紙の手形を廃止する方針を固めました。この影響を受け、手形を用いた商取引を行っていた会社も売掛債権を用いた取引へと移行していくことが予測されます。それに伴い、手形割引を利用していた会社がファクタリングの利用へ移行することも予測され、今後ファクタリング需要はさらに上昇することが見込まれます。

売掛債権利用の法整備により債権譲渡の自由度が高まる

売掛債権には「譲渡禁止特約」がついた売掛債権もあります。譲渡禁止特約とは、売掛先企業と納品企業との間に「売掛債権を第三者へ譲渡することを禁止する」という条件のもと発生する売掛債権のこと。譲渡禁止特約がついた売掛債権は、他者へ譲渡・売却できないため、ファクタリングを利用することができませんでした。
しかし、2020年に売掛債権利用の法整備が行われ、譲渡禁止特約付き債権の譲渡も可能となりました。これを受け、今までファクタリングを利用できなかった事業主も、ファクタリングを利用できるようになったのです。実際、法整備後にはファクタリング利用者が増加傾向にあり、今後もファクタリング業界が成長していくことが予測されています。

日本政府も売掛債権を用いた資金調達を推奨

銀行融資は審査が厳しく、中小企業や小規模事業主は融資による資金調達ができないことも珍しくありません。また、融資を受けやすくするためには担保や保証人が必要であり、利用ハードルが高いのが現状です。故に、資金調達できずに倒産してしまう企業も少なくありません。
この情勢を受け、経済水産省は「売掛債権を活用した資金調達」を推奨しており、ファクタリングはこれに該当します。現状では認知度が高くないことから、ファクタリング利用はネガティブなイメージを与えやすいかもしれません。しかし、政府が介入することで認知度や透明性が高まり、ファクタリング業界が発展していくことが期待できます。

IT化によりさらに利便性が高まる傾向

近年、さまざまな業界でIT化が進んでいます。ファクタリング業界も例外ではなく、AIを用いた審査や完全オンラインでの契約化が進んでいます。ファクタリング会社の多くは東京や大阪などの主要都市に集中しており、地方の企業はファクタリングを利用しやすい環境とは言えませんでした。しかし、IT化によりオンライン化が進むことで利便性が高まることにも期待できます。地方の企業も利用しやすい環境へと発展していき、より一層ファクタリング業界は繁栄していくと予測できるでしょう。

ファクタリング会社の専門性は高まることが予測される

現在、日本には100を超えるファクタリング会社が存在しており、その数は年々増加傾向となっています。しかし、ファクタリング会社が増えるということは、それだけ競合が増え、市場競争が激しくなることも予測できます。そのため「建設業特化」「オンライン特化」「コンサルティング併用」など、高い専門性や個別性を持ったファクタリング会社が増えることも予測できるでしょう。現状では、どのファクタリング会社もサービス内容に大差がなく、自社に適したファクタリング会社を選ぶのは容易ではありません。今後は専門分野ごとに細分化されるため、ファクタリング会社選びがしやすくなることにも期待できるでしょう。

法的規制が進んでいくのでは？

ファクタリング業界は、今後も発展していくことが予測されます。歴史も浅く、法的規制があまりないが故に、ファクタリング業界内に悪質業者が存在するのも確か。しかし、ファクタリング需要と利用者の増加に伴い、法的規制も進んでいくことでしょう。安心してファクタリングを利用できるようになる未来も、そう遠くないはずです。

ファクタリング業界の需要は高まることが予測されています

売掛債権の早期現金化ができるファクタリングは、経済産業省からも推奨されている資金調達手段です。ファクタリング業界の歴史は長いとは言えませんが、手形制度が廃止されることから、より一層利用者が増加すると予測できます。認知度が上がり、法的規制もされてくれば、より利用しやすくなることも期待できるでしょう。

ファクタリング業界に関してご理解いただけましたでしょうか？ファクタリング業界を知ることで業界特有のノウハウを取得して効率のいいファクタリングができると思います。
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