【初めての方向け】ファクタリングとは？｜おすすめファクタリング会社を紹介

【初めての方向け】ファクタリングとは？｜おすすめファクタリング会社を紹介

コラム

2025年2月23日

 

今回は「ファクタリング」について初めての方でもお分かりいただけるように簡単にご説明させていただきます。
ファクタリングは、早く資金調達ができる方法ですが、手数料が少ない分、リスクも高いです。仕分けとしては、売掛金を売却し、迅速に現金化できる点が特徴ですが、危ない場合もあります。
これから初めてファクタリングをしようとご検討中の方も、初めてではないという方もファクタリングのメリットや注意点について知っていただけたらと思います。

初めてファクタリングが来たのは

ファクタリングが初めて日本にきたのは1970年代頃です。
海外では多く利用されていたものの当時の日本では知名度はかなり低く、利用者もごくわずかでした。

2000年代頃から法令が改正されたことで債権譲渡取引が盛んになり、ファクタリングはどんどん普及していきます。

現在、事業の資金繰りはいかがでしょうか？

少しでも資金繰り改善をしたい、事業の成長に繋げたいとお考えのお客様にお勧めです。

対象は、法人様、個人事業主様になります。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは「期日前の売掛債権の買い取りサービス」です。

事業主様がお持ちの売掛債権（確定債権）を入金期日前に資金化することが可能です。

そのため、ファクタリングの利用には入金期日前の売掛債権が必要です。

一般的な売掛債権は、〇月末締めの翌月末払い、〇月末締めの翌々月払いとなっております。

売掛債権は入金期日に入金されて、初めて資金となります。

ファクタリングでは、最短即日で資金調達が可能です。

例えば、

「急な支払いが必要だが手元の現金が足りない」

「入金が数か月先になっていて、それまでのつなぎの資金が必要」

など、即日資金が必要な場合初めての方はファクタリングの利用がおすすめです。

ファクタリングのメリットと注意点

ファクタリングのメリット

早期資金化が可能

ファクタリングでは、最短即日での資金調達が可能です。

銀行融資をはじめとした金融機関での資金調達は、審査期間を含めてお手元に資金が届くまでに時間がかかりますが、
初めてファクタリングをご利用される方もファクタリングは即日資金化ができます。
初めての方もそうでない方も早急に資金が必要な事業主様に適した資金調達方法となっております。

信用情報に影響しない

ファクタリングは「借入」ではございません。

なので、初めてのファクタリングの利用や、万が一ファクタリング審査に通らなかったとしても事業主様の信用情報に一切影響しません。

税金滞納・赤字決算でも利用可能

初めての方や以前利用された方もファクタリングでは、買取らせて頂く売掛債権の信用度や売掛金回収が確実にされるかどうかを重要視しているので、税金滞納、赤字決算があっても利用することが可能です。
新規事業で資金調達が初めての方、うまくいっていない方でも、上記で説明させていただいてる通り、
売掛債権の信用度や売掛金回収が確実にされるかどうかを重要視しているので、ファクタリングの利用が初めての方でも審査基準は同じです。

初めての方はぜひ一度ご相談ください。

担保や保証人が必要ない

銀行やその他金融機関で融資を受ける場合通常、担保や保証人が必要になることがありますが、ファクタリングは「売掛債権の売買取引」になりますので初めてでも担保や保証人を必要としません。

担保や保証人が必要といわれた場合、売掛債権を担保とした「貸付」となり、それはファクタリングではありませんので注意が必要です。

クライアントに知られない

ファクタリングは、お客様とファクタリング会社の2社間で完結するお取引も可能です。

「クライアントに知られたら、資金繰りが悪いと思われる…」そういった心配をお持ちのお客様もいらっしゃると思います。

クライアントに資金繰りが悪いと思われると今後の取引に影響が出かねませんが、ファクタリングではクライアントに知られることなく資金調達が可能です。

 

売掛金の支払い不能（デフォルト）リスクを回避

売掛金が回収できなかった場合、その売掛金分の金額を請求する権利を「償還請求権」といいます。

ファクタリングには償還請求権がないので売掛先企業が倒産したり、資金繰りの悪化で売掛金の回収ができなかった場合でも、利用者様に返済義務がございません。

なので万が一の場合でも初めて利用する方も安心してご利用いただけます。

ファクタリングの注意点

ファクタリング手数料

2社間ファクタリングか3社間ファクタリングによってファクタリング手数料が異なってきますので、ファクタリング手数料を抑えたい事業主様は3社間ファクタリングがおすすめです。
ただし、初めて3社間ファクタリングを利用される方は、売掛先にファクタリング利用を知られてしまうリスクを十分理解してから行うことを忘れないでください。

決済期日を過ぎた債権は買取ってもらえない

ファクタリングは売掛債権の売買取引になりますので、入金期日を過ぎた売掛債権は資金化することができません。

初めて利用される方は特に売掛債権の入金期日にはご注意ください。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

ファクタリングには、２社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類がございます。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いについて簡単に説明したいと思います。

2社間ファクタリング

お客様とファクタリング会社で完結できるご契約になります。

流れとしましては、

・ファクタリング会社がお客様の売掛債権を買取ります。

・ファクタリング会社からお客様の口座に買取り代金を振込みます。

・お客様へ取引先企業から支払いされ次第、ファクタリング会社へお支払いいただきます。

以上になります。

2社間ファクタリングのメリットとしましては、

・クライアントにファクタリングの利用を知られない

・最短即日での資金調達が可能

また、デメリットとして、

・ファクタリング手数料が高くなる

・売掛債権をお客様からファクタリング会社へ支払わなくてはいけない

などがあげられます。

3社間ファクタリング

お客様とファクタリング会社、取引企業様との3社間でのご契約になります。

流れとしましては、

・ファクタリング審査の段階で取引先企業に売掛債権を譲渡してもいいかの確認をとります。

・審査通過後、初めて3社間での契約になります。

・取引先企業からファクタリング会社へ直接売掛債権のお支払いをしていただきます。

以上になります。

3社間ファクタリングのメリットとしましては、

・ファクタリング手数料が安い

・審査が通りやすい

・支払いは取引先企業からなので手間がいらない

一方デメリットとして

・資金調達までのスピードが遅い

・初めてでもそうでなくても取引先企業に知られてしまう

上記があげられます。

おすすめファクタリング会社比較表

おすすめのファクタリング会社10社ご紹介します。以下、比較表は入金スピードや買取手数料などファクタリングに大事な情報が他社と比較してすぐ見れる表です。
こちらをファクタリング会社選ぶときのご参考にしてください。

おすすめファクタリング会社紹介

ここからは比較表でご紹介しましたおすすめのファクタリング会社10社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
口コミで高評価を得ている企業を中心に、各社の特徴を「早さ」「仕組み」を基準にまとめました。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中から即日ファクタリングできる会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。
どの会社も、迅速な資金調達が可能で、仕組みもシンプル。お急ぎの方や、安心して利用したい方に最適な選択肢を見つけられます。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

まとめ

初めてファクタリングを利用される方向けに解説させていただきました。
ご理解いただけましたでしょうか。

ファクタリングは利用次第で、資金繰り改善や、事業の成長に繋がる資金調達方法です。売掛金を期日前に現金化する手段で、急な資金調達に役立ちます。
口コミでは「早く資金が調達できる」と高評価を受けており、最短で即日資金化が可能です。仕組みとしては、売掛債権を売却することで、資金繰りがスムーズに進みます。しかし、手数料が少ないわけではなく、仕分けやリスクが伴うこともあるため注意が必要です。危険性として、デフォルト（支払い不能）リスクを回避できる一方で、条件によっては不利になることもあります。

初めてファクタリングの利用を検討している方も、
メリットや注意点について知っていただき、お客様に合ったファクタリング選びの参考になれば幸いです。

以上、お読みいただきありがとうございました。