個人や法人会社向けの少額債権ファクタリング利用のコツ｜ランキング紹介

個人や法人会社向けの少額債権ファクタリング利用のコツ｜ランキング紹介

ファクタリング

2025年3月11日

売掛債権を売却して現金化するファクタリングでは、「債権の額」が審査へ影響を及ぼすことがあります。
特に少額債権の場合は売上が低い独立当初や手数料の額や審査通過の確率に対してあまり良くない影響が出てしまう可能性があり、売却する債権や申込みを行うファクタリング会社を慎重に選ぶ必要があるのです。
この記事では、ファクタリングによって少額債権を売却するコツを解説させていただきます。

少額債権の売却は歓迎されないことが少なくない

ファクタリング会社は、極端に高額な債権や少額な債権に対しても、慎重に対応します。その理由は、特に償還請求権のない契約の場合、売掛先が倒産した際に大きな被害を被る可能性があるからです。具体的には、売掛先が倒産すると、ファクタリング会社はその債権を回収できなくなり、結果として多大な損失を被ることになります。したがって、ファクタリング会社は高額債権の買取に際して非常に慎重な態度をとります。
一方で、少額債権の場合、売掛先が倒産したとしても被害が大きくなることは少ないと考えられます。しかし、それにも関わらず少額債権の買取を歓迎しないファクタリング会社も少なくありません。これは、少額債権の買取には手間がかかる割には得られる利益が少ないためです。そのため、少額債権の買取を拒否するケースも頻繁に見られます。
要するに、ファクタリング会社は高額債権や少額債権の買取に対して慎重な姿勢を示す背景には、それぞれのリスクと利益のバランスが関係しています。高額債権では倒産リスクによる大きな損失を避けるため、少額債権では手間と利益のバランスの悪さから、ファクタリング会社はどちらに対しても慎重に対応するのです。
したがって、利用者としては、ファクタリング会社の選定に際してこれらの点をよく理解し、信頼できるパートナーを見つけることが重要です。どちらの場合も、利用者にとって有利な条件で取引を行うためには、ファクタリング会社の選定が非常に大切です。

少額債権は手間と利益のバランスが良くないから

高額債権の場合、手数料のパーセンテージが低く設定されていても、取引額が大きいためファクタリング会社にとって十分な利益を見込むことができます。したがって、高額債権の買取はファクタリング会社にとって非常に魅力的です。
一方で、ファクタリングにおいては債権の額自体が買取側の手間に大きな影響を与えることはほとんどありません。しかし、少額債権になるほど、その手間に見合った利益が得られない状況に陥りやすくなります。このため、少額債権の買取に対してファクタリング会社は慎重な姿勢をとることが多いです。
このファクタリング会社にとっての手間と利益のバランスの悪さが、少額債権の買取が歓迎されにくい原因の一つとなっています。少額債権の買取には、同様の手間やコストがかかる一方で、得られる報酬が相対的に少ないため、ファクタリング会社は少額債権の買取に対して消極的になりがちです。
要するに、少額債権は売却できる場合もありますが、その際には慎重な業者選びが重要です。信用力のある債権を選ぶ、評判の良いファクタリング会社を選定する、そして契約条件をしっかりと確認することが大切です。これにより、少額債権を効率よく売却し、スムーズに資金調達を行うことが可能となります。

回収リスクが高くなることが多いから

少額債権の方が貸倒れとなった場合に被害が小さいのは事実です。しかしながら、高額債権の債務者となる企業は、規模が大きいことが多く、そのため企業としての信用力も高い傾向があります。「少額債権＝小規模な売掛先」とは必ずしも言えないものの、債権の額が小さくなるにつれて売掛先の規模が小さくなる割合が高くなるのもまた事実です。これにより、信用力の判断が難しい企業の割合も増えることが考えられます。
売掛先の信用力は、ファクタリング会社の審査に大きな影響を与えます。ファクタリング会社によっては、売掛先の信用力が低いと判断した場合、回収リスクが高いと見なされることがあり、その結果、買取を拒否されることがあるのです。これらの要因により、ファクタリング会社は少額債権の買取に対して慎重な姿勢を示すことが多いのです。
要するに、ファクタリング会社が少額債権の買取を歓迎しない理由の一つとして、手間と利益のバランスの悪さが挙げられます。少額債権は、その取引手続きにかかるコストや労力が利益に見合わないことが多いため、買取を拒否されるケースも少なくありません。そのため、少額債権を効果的に売却するためには、信頼できるファクタリング会社を慎重に選定し、債権の信用力を高める工夫が必要です。

少額債権とは何円以下の債権を指す？

少額債権と一口に言っても、何円以下という定義がされているわけではありません。
しかし50万円未満の債権は少額債権と呼ばれることが多いようです。
ですが少額債権はあくまで目安であり、判断は各ファクタリング会社次第となります。
100万円以上だから問題ない、30万円だから少額債権と無理という風に判断せず、申込先に買取可能額を問い合わせてみるのが無難です。

少額債権を売却するコツ

額の小さな債権の買取を歓迎しないファクタリング会社も存在しますが、それは少額債権の売却が不可能であるということではありません。少額債権を売却して資金調達を成功させるためには、いくつかのポイントを押さえることが重要です。そこで、少額債権を効果的に売却し、資金調達をスムーズに進めるための7つのポイントをご紹介します。

少額債権を歓迎しているファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ際には、インターネットの情報が大いに役立ちます。多くの方がインターネットを活用していることが予想されますが、ファクタリング会社の公式サイトで「少額債権歓迎」といった文言を見つけることができれば、少額債権の買取に対する期待感が高まります。特に少額債権を扱っている会社を探している場合、このような情報は非常に有益です。
しかし、それだけでは不十分です。実際に取引を行う前に、買取可能な債権の下限額を確認することが重要です。また、手数料が高すぎないかどうかも慎重に判断する必要があります。これらの点を確認することで、適切なファクタリング会社を選び、スムーズに手続きを進めることができます。
このように、インターネットを活用して情報収集を行いながらも、細かな点をしっかりと確認することで、より良いファクタリング会社を見つけることができます。焦らずに落ち着いて手続きを進めることが大切です。

複数債権の合算が可能な場所を探す

全てのファクタリング会社で対応できるわけではありませんが、複数の債権をまとめて売却できるファクタリング会社を利用すれば、少額債権であっても売却できる確率は高くなります。
しかし少額債権でも債権の数が多くなるほどに現金化までにかかる時間は長引くことが考えられますので、時間的な余裕を持って申込みを行うことをおすすめします。

個人事業主歓迎の買取業者を見つける

少額債権の買取を歓迎するというような文言を見つけることができないとしても、「個人事業主」や「フリーランス」を歓迎しているファクタリング会社は比較的額の小さな債権に対しても柔軟に対応してくれます。
これは会社規模が小さくなるほどに保有する債権の額も小さくなる傾向があるからですが、どこまで対応できるかはファクタリング会社次第ですので、少額債権でも早い段階で問い合わせを行っておくと安心です。

信用力の高い売掛先の債権を用意する

前述したように信用力の判断が難しい債権が多いことが、少額債権が歓迎されにくい理由として挙がります。
これは逆に言えば少額債権でも、信用力が高いと判断できる債権さえ用意できれば、審査通過できる確率は高まるということです。
例えば診療報酬債権のように売掛先が公的な機関の債権や取引実績が十分にある売掛先、安定した運営を行っている規模の大きな企業の債権などであれば、額は小さめでも審査通過できる期待は十分にあります。

同じファクタリング会社を繰り返し利用する

繰り返し同じファクタリング会社を利用すると、手数料の引き下げという恩恵が受けられる期待が高まるだけでなく、「審査通過」の可能性も高まります。
度々利用しているファクタリング会社であれば、債権の額に関しても融通が利くかも知れませんので、できる限り同じ業者を利用し続けましょう。
ただし不満があるのであれば、スッパリと乗り換えることも大切です。

債権譲渡登記不要・留保可能

売掛先に対しての通知を行わない2社間ファクタリングを選択した場合、債権譲渡登記を求められることがあります。
この登記は司法書士に依頼する必要があり、登録免許税や報酬を合わせると3万から10万円程度の費用が必要になる可能性があるのです。
少額債権の売却のために手数料とは別に数万円の登記に関する費用が発生するとなると、目的の額の資金調達が行えないという危険も考えられます。
そうならないためには、3社間ファクタリングを利用するか、債権譲渡登記が不要であったり留保可能であったりするファクタリング会社を選ぶのが効果的です。

ファクタリング利用する際の危ない点、気を付ける点

ファクタリングを利用するときは、どのファクタリング会社に依頼するか慎重に決めることが必要です。
ファクタリング事業を展開している業者であれば、地域密着型で地元の事情も把握しており、いろいろな相談をしやすいと考えられます。また、口コミを参考にすると、信頼できる業者を見つけやすくなります。
規模が小さな業者を選んでしまうと、資金力が期待できないため、必要な資金をすぐに準備できない恐れもあります。
そのため、本社は東京でも地方に営業所のあるファクタリング会社なら、それぞれの地域の事情など把握しているため質の高いサービスが期待できます。また、口コミを参考にすることで、実際の利用者からの評価を確認でき、安心して利用できるでしょう。
さらに、郵送や出張などの対応以外にも、全国どこでもオンラインで対応できるファクタリング会社を選ぶことで、よりスムーズな資金調達につながります。

少額債権ファクタリング利用時の流れ、ガイド

少額ファクタリングの利用手順を解説します。以下のステップを参考にして、小口ファクタリングの流れをイメージしてみてください。
・申込み
・必要書類の提出
申込後、以下の書類を準備してスムーズに審査を受けられるようにしましょう。
– 本人確認書類: 運転免許証、パスポートなど
– 請求書: 売掛金が発生していることを示す書類
– 通帳のコピー: 会社または事業で使用している預金通帳
– 昨年度の決算書: 貸借対照表、損益計算書などを含む決算報告書
「本人確認書類がない」「新しく事業を始めたばかりで昨年度の決算書が用意できない」といった場合には、相談することで小口ファクタリングを利用できる可能性があります。
・審査
必要書類を提出後は、審査結果を待ちましょう。結果は電話またはメールで通知されます。
・契約
審査を通過すると、契約書が送付されます。以下の書類を送付して契約を完了しましょう。
– 登記事項証明書（全部）: 3ヶ月以内の登記事項証明書（登記簿謄本）の原本
– 印鑑証明書: 3ヶ月以内の印鑑証明書
登記事項証明書、登記簿謄本、印鑑証明書（法人）は管轄の法務局で取得できます。スムーズに現金化するために、事前に契約書類を準備することをおすすめします。
・入金
ファクタリング契約が完了すると、「指定口座への入金」または「直接手渡し」で現金を受け取れます。最短即日での受け取りが可能ですが、状況によっては翌日以降になる場合もあります。

クラウドファクタリング対応

オンラインファクタリング、電子記録債権（電子債権）とも言われますが、インターネット上で手続きが完結できるファクタリング会社は手数料が低く設定される期待が高くなります。
対面して対応する必要がないことから人件費などの削減が可能となるのがその理由ですが、利用者側としても手数料以外にも来店する手間を省けるなどのメリットがあります。
クラウドファクタリングに対応していれば、遠方からも利用しやすくなるということもメリットです。

少額債権も即日売却可能

資金調達方法としてファクタリングが人気なのは、「即日現金化」が可能だということも理由の1つです。曰、迅速な資金調達が必要な場合、ファクタリングは信頼性の高い方法の一つであり、特に中小企業やスタートアップにとっては非常に有用です。銀行融資と比較して審査が迅速であるため、即日現金化が可能なファクタリングは多くの企業にとって救いの手となるでしょう。
少額債権であってもこの特徴は変わらず、申込みを行った当日に現金を受け取れる可能性は低くはありません。
「少額債権を利用した急ぎの資金調達」というシチュエーションでもファクタリングは大いに役立ちます。

急ぎの際には必要書類が少ないファクタリング会社がおすすめ

素早く債権を現金化するには、ファクタリング会社の対応が早く、手続きの利便性も高いことが求められます。
しかし実は利用者側が書類提出をいかに素早く行えるかも大きなポイントとなるのです。
必要書類は各ファクタリング会社によって違いますが、中には「本人確認書類・取引に利用している通帳のコピー・売掛債権の存在を証明できる書類」の3つだけで利用可能なファクタリング会社もあります。
「免許証・通帳のコピー・請求書」を用意するだけで済むとなれば、書類提出にかかる手間も最小限で済むはずです。

少額債権ファクタリング可能会社比較表

少額債権ファクタリングが可能なファクタリング会社をご紹介します。以下、比較表は入金スピードや買取手数料など即日ファクタリングに大事な情報が他社と比較してすぐ見れる表です。以下の比較表はファクタリング会社選ぶときのご参考にしてください。

少額債権ファクタリング会社紹介

ここからは比較表でご紹介しました即日ファクタリングできる、ファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中から即日ファクタリングできる会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。