【2025年最新版】ファクタリングが中小企業向きと言われる理由とは？日本の資金調達をサポート！

この記事では「中小企業向け」にファクタリングについて解説します。
ファクタリングは中小企業様にとって有効な資金調達方法です。

一部のインターネット上の記事などでは「中小企業のファクタリングは審査が緩い」というような書き方がされていることがあります。しかし売掛債権の売却という重要な行為を行う際の審査が、「緩い」ということがあり得るのでしょうか？ファクタリングの審査基準などを知ることで、その真実が見えてきます。

ファクタリングの審査は緩い？

結論から言えば、「ファクタリングの審査は緩い」のではなく、「審査基準が中小企業向き」と言うのが正解です。ファクタリング会社が甘い審査を行っているとすれば、後々にトラブルが発生する危険が高くなりますが、実際にはそんなことはありません。各社によって基準に違いはありますが、「中小企業向けの審査基準」による審査がしっかりと行われているのです。

ファクタリングの審査基準が中小企業向きな理由

中小企業ファクタリングの審査で重要となるのは、「支払期日に売掛債権の支払いが実行される確率」です。この点でファクタリング会社が考える基準をクリアすることができれば、よほど大きな問題がない限りは審査を通過することができます。そしてこの条件をクリアするためのポイントは、中小企業にとっても比較的対応しやすいモノであることが多いのです。

売掛先の信用力が審査でもっとも重要となる

中小企業ファクタリングの審査での最重要ポイントは、「売掛先の信用力」です。売掛先が支払いを実行するだけの余力があると判断されることが大切であり、与信情報や取引実績などが参考にされます。もちろん取引先の会社規模が大きければ信用力は高くなりやすいのですが、大企業でなければ審査に不利になるというわけではありません。安定した経営をしているのであれば、売掛先が中小企業であっても何ら問題はないのです。ちなみに売掛先が公的な機関の場合は、信用力は最大評価となります。

債券の支払期日までの残り日数や額が審査に影響する

債券の支払期日までの日数が長くなると中小企業ファクタリングの審査に悪影響を及ぼす可能性があります。しかし残り日数が60日以内であれば心配する必要はあまりなく、短くなるほどに中小企業ファクタリングの審査では有利になる傾向があります。また債権の額も審査には多少影響します。高額過ぎると回収リスクに対して敏感になり、逆に少額の債権はファクタリング会社にとっての利益が小さくなりがちなことから一部では買取りを歓迎されない可能性があります。しかし少額債権の買取を得意とする場所なども存在しますので、少額だから買取が行われないということではありません。

債権者の経営状況が重要視されない

融資を受ける際には申込みを行った企業の経営状況が重視されますが、ファクタリングの場合では債権者の経営状況は重要なポイントではなくなります。極端な言い方をすれば、「トラブルが起きない程度であれば問題ない」ことになり、赤字経営や多少の税金の滞納があっても利用可能なのもファクタリングの特徴です。

担保も保証人も不要

売掛債権の売却であるファクタリングには担保も保証人も不要です。融資の審査で適当な担保を用意するのに苦労したという企業様も、ファクタリングでは同じ苦労をすることはありません。中小企業ファクタリングの審査とは直接関係はありませんが、遡及義務のないノンリコース契約が原則であるという点もファクタリングの大きなメリットとなります。

ファクタリングが中小企業向きの資金調達方法と呼ばれる理由

審査基準が中小企業向きであるだけでなく、ファクタリングは中小企業の資金調達に向いている特徴を幾つも持っています。多くの経営者様が期待している「スピード感のある資金調達」を実現し、さらには会社経営におけるリスクを減らす効果まで期待できるのです。

資金調達が素早く行える

ファクタリングについて関心のある経営者様の多くは「最短即日で債権が現金化可能」というスピードに魅力を感じていらっしゃるのではないでしょうか？銀行融資では実現の難しい「タイムリーな資金調達」が期待できるだけでなく、売掛債権を相応の額用意することができれば高額の資金調達も期待できるのも特徴です。必要なタイミングで現金を用意できるとすれば、資金繰りを大きく安定させることができるはずです。

負債を増やさない

当然のことではありますが、融資を利用すると「負債」が増えることになります。無理のない借り入れを行ない順調に返済を進めることができれば問題にはならないかも知れませんが、負債の額が大きくなれば債務超過の危険が発生し、何かのトラブルで支払いが難しくなれば資金繰りは一気に苦しくなってしまう危険も否定できません。しかしファクタリングは融資ではありませんので負債を増やすことはなく、上手に活用することでバランスシートのスリム化まで期待できます。

償還請求権がない

ノンリコース契約が原則であるファクタリングならば、売掛先が経営破綻して債権の代金の支払いが不可能となってしまっても、買取代金の返金対応などを求められる心配はありません。償還請求権がないことで売掛先の倒産リスクが回避できることも、リスクを避けた会社経営を望む経営者様に支持されている理由の1つです。

ファクタリングの注意点

ファクタリングが審査基準や特徴が中小企業向きの資金調達方法であることは事実です。しかしその他の資金調達方法と同様に、前もって知っておいていただきたい注意点は幾つか存在しています。注意点と言っても大きなデメリットになるわけではなく、後々のトラブルを避けるために必要な知識であることが多いのですが、是非一読していただくことをおすすめします。

債権者の経営状況が審査に「無関係」ではない

債権者の経営状況などが中小企業ファクタリングの審査では重要にならないことがファクタリングを利用するメリットには違いないのですが、「無関係」ではないということをご理解ください。もし資産の差し押さえの危機を考慮されるほどの状況だとすれば、審査へ悪影響は避けられません。その危険が少しでもあるのであれば、危機的状況になる前にファクタリングで資金調達を行ない、経営状況の改善や税金の支払いを行うなど早め早めの対応を検討してはいかがでしょうか？

契約方法の違いの影響を理解する

2社間契約
・素早い資金調達が期待できる
・売掛先にファクタリングの利用を知られにくい
・債権譲渡登記が必要になることがある
・手数料が高めになりやすい

3社間契約
・低い手数料が期待できる
・審査に良い影響を与える
・買取実行までに若干の時間が必要
・売掛先に対してファクタリング利用の通知が行われる

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという2つの契約方法は、売掛先への通知を行うかどうかが大きな違いです。しかし上記したような特徴がそれぞれにあることを理解した上で、契約方法を選択する必要があります。

2社間ファクタリングでも売掛先に知られる可能性はある

2社間ファクタリングに対して「売掛先に知られずに資金調達ができる」という表現を見掛けることがあるかも知れませんが、これは正しいとは言えません。もし債権譲渡登記が必要となった場合には、概要記載事項証明書を見られ売掛先に知られてしまう可能性はゼロではないからです。ただしわざわざ手続きをして証明書の交付が行なわれる可能性は低く、安全性が高いのは事実です。それでも不安を感じるのであれば、債権譲渡登記の留保が可能など、柔軟な対応をしてくれるファクタリング会社を選択しましょう。

銀行系・ノンバンクは償還請求権ありの可能性も

償還請求権がないことが原則であるファクタリングですが、申込先が銀行やノンバンクの場合は注意が必要です。銀行系やノンバンクのファクタリングでは償還請求権ありとなっている可能性があり、貸金業に登録しているのであれば違法ではないのです。大半のファクタリング会社であればノンリコース契約ですが、「ファクタリング＝償還請求権なし」と思い込まずに確認をすることが大切です。

悪質・違法ファクタリング業者に騙されない

貸金業への登録を行なっていない、いわゆるヤミ金融による実質的に融資と判断される「悪質ファクタリング」が問題になりつつあります。金融庁も注意喚起を行っていますが、担保や保証人を求めてきたり手数料が高額であったりなど、何か危険を感じる場合には一度冷静になり判断しましょう。ファクタリングの利用には、安心で安全な場所を見つけることがもっとも重要です。

「保証型」は資金調達を目的としない

一般的なファクタリングは「買取型」と言われていますが、他にも「保証型」と呼ばれるファクタリングも存在しています。これは債権の代金を保証するのものであり、保証料を支払うことによって売掛先が万が一倒産などして支払いが行えなくなったとしても、代金を受け取ることができるサービスです。売掛債権の支払いに関する保険的な内容ですので、買取型のファクタリングと勘違いしないようにお気をつけください。

全日本のファクタリング業者22社のご紹介：給料が払えず困る前に、甘い選択肢を避ける自己破産防止ガイド

事業を継続する上で、給料をきちんと払える資金繰りは何より重要です。そのため、全日本の優良ファクタリング会社22社を徹底比較し、即日ファクタリングに欠かせない入金スピードや買取手数料などの情報を一目で分かる形でまとめました。

甘い判断で資金繰りを行うと、自己破産という最悪のシナリオにつながる恐れもあります。各業者のサービス内容をじっくり比較し、事業の安定を目指しましょう。全日本のファクタリングサービスを活用することで、資金繰りを安定させ、安心して給料支払いを行う基盤を築くことが可能です。

ぜひこの情報を参考にして、自社に最適なファクタリング会社を見つけてください。

おすすめのファクタリング会社22選紹介

ここからは比較表でご紹介しましたおすすめのファクタリング会社22社を詳しく解説していきます。
お申し込み前に確認してみましょう。

買速買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、即日ファクタリングに特化した会員登録型の2社間ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主、フリーランス向けに提供されており、土日祝日でも最短60分で入金されるという珍しい特徴を持っています。

このサービスは、会員登録から契約まで完全オンラインで完結するため、非対面で安心・安全に利用できます。WEB上で簡単に請求書を現金化できる仕組みとなっており、買取依頼時に必要な書類は「請求書」1点のみ。決算書や事業計画の提出は不要で、スピーディーに資金調達が可能です。さらに、赤字決算や税金滞納があっても利用でき、債権譲渡登記も原則不要となっているため、多くの事業者が安心して申し込めるのが特徴です。

また、事務手数料や振込手数料、出張費などの諸手数料は0円。初期費用や月額費用、登録費も一切かからず、必要なのは利用手数料のみです。面談や訪問、電話連絡なども不要で、完全オンラインで完結するため、手間なくスムーズに資金を調達できます。

審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

買速は中小企業におすすめ！

・即日債券の現金化可能、オンライン契約を利用すれば最短30分で資金調達が可能
・買取手数料は業界最低水準の「1％から」、手数料以外の費用は一切不要
・債権譲渡登記の留保可能、審査通過率92％以上
・運営歴15年（2006年設立）以上だからこその安心感

買速は素早い資金調達を可能とするだけなく、低い手数料と柔軟な審査による高い審査通過率を誇る、中小企業に特におすすめのファクタリング会社です。2006年設立から積み重ねてきた実績による安心感の高いサポートで、安全で満足感充分のファクタリングによる資金調達を実現していただけます。

ファクタリングは中小企業向けの資金調達方法です

・中小企業が利用しやすい審査基準
・中小企業にとってメリットの大きい特徴

ファクタリングは上記した2つを兼ね揃えているからこそ、「中小企業向けの資金調達方法」と呼ばれています。現在資金繰りに不安を感じているという企業様も、ファクタリングを活用することで資金繰りの改善が期待できます。