広島の事業者が知っておきたいファクタリングの知識と活用方法

広島の事業者が知っておきたいファクタリングの知識と活用方法

ファクタリング

2024年11月22日

事業者が活用できる資金調達方法のひとつにファクタリングがあります。融資などと違い一般的に活用することが少ないため、どのような資金調達方法かわからない事業者の方もいらっしゃることでしょう。

広島においても、融資によって資金調達する事業者は多く存在します。しかし会社の経営状況によっては、融資の申し込みができない可能性もあります。
そのような時にも申し込める可能性があるものがファクタリングです。

ただ、広島にはファクタリング業者の拠点が多くありません。申し込みのハードルが高く、有効活用できていない可能性もあります。
ファクタリングを有効活用するには、全国対応可能な業者を選ぶことがおすすめです。全国対応可能なファクタリング業者であれば、広島にいながら東京や大阪などの業者とも取引をおこなえます。
ファクタリングの知識をつけ、広島での事業拡大に役立ててください。

広島の事業者の経営状況

広島では自動車産業や製鉄などの工業が発達しており、大きな経済効果を生み出しています。工業だけでなく、広島には豊かな自然も存在します。広島の環境を生かした農業や漁業関係の企業も多数存在します。

製造業では業務の拡大のため資金調達が欠かせません。多くの企業は、広島の地方銀行やメガバンクなどからの融資を元に事業を拡大しています。
また農業や漁業関係では、繁忙期とそれ以外との差が大きく、毎月の収入に大きな差が生まれることもあります。資金繰りや年間のキャッシュフローに頭を抱えることもあるでしょう。

広島の資金調達の主流は融資

広島での資金調達は融資が一般的です。
広島はとくに全国的にも有名な大企業が多くあり、それに伴う製造業の中小企業も多く存在しています。大企業からの発注により、広島の中小企業は設備投資などに大きな資金が必要です。そのため融資が必要不可欠になるのです。

しかし、融資は簡単に受けられるものではありません。高額な融資を受けている場合には、追加融資を受けようと思っても、返済能力が足りずに断られてしまうこともあります。
広島に拠点のある大企業の業績が悪化すると、広島で事業をおこなう中小企業は大打撃を受けます。売り上げに波がある場合はとくに注意が必要です。前年度に赤字決算になってしまっていると、景気が回復してきたタイミングで融資を受けられず、事業のチャンスを逃してしまう可能性も高くなります。
そこからさらに業績が悪化し、税金を支払えなくなると、融資を受けることはさらに難しくなります。
景気の波を生き残れる企業のみが、その後の受注を受けられるのです。

広島で融資を受けることが難しい場合にはファクタリング

広島の金融機関から融資を受けることが難しい場合には、ファクタリングの併用がおすすめです。

ファクタリングは融資と違い、金銭の貸し付けではありません。
売掛債権と呼ばれる「売掛金を受け取る権利」をファクタリング業者に譲渡することで、売掛金の支払期日前に現金を得られる資金調達方法です。
貸し付けではないため、入手した金銭は返済の必要がありません。
ファクタリングを有効活用することで、広島での経営に役立ちます。

景気の波に対応できる

広島の製造業だけでなく、農業や漁業関係者も、毎月の売上高に大きな波があることがあります。
ファクタリングを上手く活用することで、その波を平らにし、安定した経営が可能になります。

たとえ多くの売り上げがあったとしても、それが売掛金の場合には、その売り上げをすぐに使用できません。売掛金の支払期日が到来するまで、資金繰りが難しくなります。
資金繰りの悪化に融資で対応することもできますが、融資の審査には時間がかかることも多く、急な資金調達に向かないこともあります。このような時にファクタリングを活用することで、売掛金をすぐに現金化し、資金不足に対応できるようになります。
ファクタリングは売掛金があれば毎月申し込むことも可能です。審査にかかる時間も比較的短く、景気の波に合わせて必要な時に活用できます。

経営状況の悪化に対応できる

経営状況が悪化し、税金を滞納してしまうと、融資を受けることはさらに困難になります。滞納を解消したくても資金が捻出できなければ解消できません。さらに経営状況が悪化する悪循環におちいることもあります。

このような時にもファクタリングは有効です。
ファクタリングは返済能力を問われないため、たとえ税金を滞納している状態であっても申し込み可能なことがあります。ファクタリングにより資金を捻出し、滞納していた税金を納めることで、その後の融資審査に通過できる可能性があります。
融資を受けられれば、それを元手に経営を立て直すことも可能です。
ファクタリングと融資を併用することで、広島での経営に役立ちます。

ファクタリングの基礎知識

ファクタリングは次のような流れで取引をおこないます。

1.商品を売り上げ、売掛金が発生する
2.ファクタリングの利用を申し込む
3.審査・契約
4.売掛債権をファクタリング業者に譲渡する
5.譲渡された対価として利用者は現金を受け取る
6.売掛金の支払期日が到来する
7.業者が売掛金を受け取り取引終了

工程が多く感じるかもしれませんが、早ければ申し込み当日に現金を受け取れるほど、スピーディーにおこなえる取引です。

ファクタリングの審査

ファクタリングの利用には審査があります。
しかし融資のように厳しい審査ではなく、主に売掛金や売掛先が実在するものか審査されます。
ファクタリングの審査に必要な書類は次のようなものです。

・決算書
・売掛金を示す書類
・売掛先との取引履歴

売掛金を示す書類には、請求書があります。なかには注文書でも申し込みできる業者もあるため、申し込みの際に確認してください。
売掛先との取引履歴は、銀行の入金履歴などで確認できます。
これらは売掛金が架空請求されたものではないことや、売掛先が実在する企業であることを証明するために必要です。

ファクタリングの種類

ファクタリングには、ファクタリング業者と利用者の２社でおこなうものと、そこに売掛先を加えた３社でおこなうものがあります。

2社間ファクタリングは売掛先との手続きがないため、スピーディーな対応が可能です。最短で即日対応が可能な業者は、2社間ファクタリングをおこなっていることが一般的です。
3社間ファクタリングでは、売掛先に申し込みを通知し、同意を得なければいけません。これは売掛金の支払期日に、利用者ではなくファクタリング業者へ売掛金を支払う必要があるためです。
通常2社間ファクタリングでは、売掛金の支払期日が到来すると、売掛先は売掛金を利用者へ支払います。売掛先がファクタリングの利用を知らず、通常通りの支払いをおこなうからです。
利用者は受け取った売掛金をファクタリング業者へ送金しなければいけません。

2社間ファクタリングはスピーディーな取引が可能ですが、利用者が早急に売掛金を送金しないリスクも生まれます。そのため手数料が高く設定されていることもあります。
ただし、手数料の設定は業者によっても大きな差があります。
2社間ファクタリングをおこなっていても、3社間ファクタリングと同程度の手数料としている業者も存在します。よく確認して申し込みをおこなってください。

広島でおすすめのファクタリング

広島でファクタリングを利用するためには、広島に店舗のある業者を利用する方法と、全国対応可能な業者を利用する方法があります。

広島に店舗のある業者

広島に拠点のあるファクタリング業者を利用することで、対面での取引が可能です。
対面での取引であれば困ったことをその場で相談できます。

しかし広島に店舗のあるファクタリング業者は多くありません。選択肢が少なく、どのサービスも自社の条件に合わない可能性もあります。
また広島県内の店舗へ出向いて手続きをするためには、交通費や時間的なコストがかかります。
ファクタリングの利用を検討するほど資金繰りが悪化している状態で、交通費などの出費がかさむのは大きな負担です。
このような場合、広島の業者にこだわらず、全国対応可能な業者とオンラインで取引をおこなうことが得策です。オンラインで手続きをおこなうことで、さまざまなコストをカットできます。

全国対応可能な業者

全国対応可能な業者を利用すると、広島にいながら東京や大阪など遠方の業者と取引できます。
全国対応可能な業者にも種類があり、出張対応や郵送対応をおこなっている場合や、オンラインでの手続きで完結する場合があります。

出張対応では、業者の担当者に訪問してもらい手続きをおこないます。広島の職場から移動することなく対面での取引ができますが、交通費や日当などを取られることもあるため注意が必要です。

郵送対応では、審査に必要な書類や契約書などを郵送することで広島県外の業者とも取引できます。
郵送のコストはかかりますが、交通費よりは安く済みます。ただし審査書類のコピーを取るような手間が増えるため、審査のために多くの書類を求めるような業者との取引は、申し込みまでに時間がかかってしまう恐れもあります。
面談が必要な場合には電話面談やウェブ会議のシステムを利用することもあります。対面での取引と同様、電話などで簡単に質問でき、安心して利用できます。

完全オンライン取引であれば、郵送よりも簡単に取引をおこなえます。
ファクタリング業者が提供するクラウド上に審査書類をアップロードするだけで書類を提出でき、送料もかかりません。郵送と違い即時に相手方へ届くため、すぐに審査を開始できます。

審査が終わると契約です。
契約には、電子契約サービスを使用することが一般的です。
電子契約サービスは自治体などでも利用されており、セキュリティ面においても安心して使用できます。
電子契約のために特別に必要なものはなく、提供されたサービスを使用するだけで、電子署名などを利用できます。
電子署名された契約は、書面に署名・捺印した場合と同等の法的効力を持ちます。
書面での契約と変わらない契約ができるため、万が一の際にも安心です。

完全オンライン取引を利用することで、広島にいながら全国各地の業者とその日のうちに契約できる可能性があります。
コスト面においても、速さにおいても、広島でファクタリングを利用する際には、オンライン対応がおすすめです。

広島の事業者なら知っておきたいファクタリングの知識と活用方法のまとめ

広島で事業をおこなう際にファクタリングは欠かせません。ファクタリングと融資を併用することで、経営状況を改善させたり、景気の波に対応できたりします。
ファクタリングの申し込みは広島にある店舗を訪れる方法もありますが、オンラインで申し込みをおこなうと金銭的・時間的なコストを削減できます。オンライン取引は特別なものを用意することなく簡単に利用できます。ファクタリングを有効活用し、広島での経営に役立ててください。