ファクタリング会社とは？種類や運営形態の違いなどを解説

売掛債権を売却し現金化しようとお考えであれば、申込先となる「ファクタリング会社」をお探し中かもしれません。しかしファクタリング会社＝債権の買取先とは限らず、他のサービスを行うファクタリング会社も存在しています。さらに「運営の形態」によってもファクタリング会社は3つに分けることができ、上場企業が運営しているケースや、比較的新規に設立された会社もあります。また、各社が発信する求人や利用者同士の情報共有などからも特徴を見極めることが可能です。本稿では「ファクタリング会社とは？」という疑問に対する回答として、サービスや運営形態の種類とその違いについて解説していきます。

ファクタリング会社とは「売掛債権に関するサービスを行う会社」

一口にファクタリング会社と言ってもサービス内容や運営形態は数種類に分けることができ、組み合わせを考えれば分け方はもっと多くなります。ですが「ファクタリング会社」全体に共通しているのは「売掛債権に関するサービスを行っている」という点です。これは逆に言えば、売掛金を含めた売掛債権を保有していない企業にとってファクリング会社は縁遠い存在となりますが、そのような企業は稀であり多くの企業にとって身近で便利な存在ということになります。

「ファクタリング会社」という言葉の意味

「ファクタリング会社とは何？」という疑問を抱いた方のために、まずファクタリングとはどういう意味の言葉なのかをご紹介します。ファクタリングは英語で書くと「Factoring」となり、要因や仲買人などの意味を持つ「factor」に進行形などに使われる「ing」を付けた言葉となります。

ファクタリング会社の種類

売掛債権に関するサービスを行うファクタリング会社は、サービス内容と運営形態のそれぞれで3種類に分けることができます。サービス内容で分けた場合には利用目的も大きく異なり、運営形態の違いは利用しやすさなどに大きく影響します。

サービス内容でファクタリング会社を分けた場合

サービス内容で種類分けをした場合、ファクタリングは「買取」「保証」「国際」の3つに大きく分けることができます。ここからは、それぞれのファクタリングの内容とはどんなもので、どのように利用すべきかを中心に紹介させていただきます。

買取ファクタリングとは？

買取ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却し現金化するサービスのことを指します。法的には「債権の売買（債権譲渡）契約」に該当します。売却を行う際には手数料が発生するものの、融資と違い担保も保証人も不要で負債を増やすこともなく、さらに即日現金化も可能で経営状況に不安がある企業も審査通過しやすいなど、買取ファクタリグを利用することで資金繰りに様々な好影響が与えられます。

保証ファクタリングとは？

保証ファクタリングとは、売掛債権に対する保険となるサービスです。売掛先が倒産するなどした場合、貸倒れのピンチに陥ることになりますが、保証ファクタリングを利用していれば契約条件で定められた範囲での保証を受けることができるのです。ただし保証の対象は一定期間内に発生した債権や指定した売掛先に対しての包括的な保証となることが多く、個別の債権への保証とはならないのが大半です。

国際ファクタリングとは？

国際ファクタリングとは、輸出関係の企業が海外企業との取引をする際のリスク軽減に役立つサービスです。海外企業の与信情報の調査から、債権回収のサポートや保証などを受けることができますが、海外のファクタリング会社と連携して行うことが多く、利用するための手数料が高額になりやすいという注意点があります。

（例外）給料ファクタリング・領収書ファクタリングとは？

ここまでにご紹介した3つのファクタリングとは違い、「給料ファクタリング」や「領収書ファクタリング」は、利用すべきではない違法性の高い行為となります。名前の通り、個人が勤務先に有する給与債権や支払いを行った証明となる領収書を対象としているのですが、どちらも売掛債権に該当するものではなく、闇金融が関係していることが多いことから利用するのは非常に危険です。

運営の形態によってファクタリング会社を分けた場合

ファクタリング会社は運営の形態によっても種類分けが可能です。この場合の分け方とは「銀行系・独立系・ノンバンク系」の3つとなります。運営形態の違いが及ぼす影響には何があるかも、併せて解説させていただきます。

銀行系ファクタリング会社とは？

「銀行系ファクタリング会社」とはその名の通り、銀行が関係しているファクタリング会社のことを指します。安全性が非常に高いという特徴があるものの、利用時の審査は厳しめに行われることが少なくありません。

独立系ファクタリング会社とは？

「独立系ファクタリング会社」とは、金融機関が運営に関係していないファクタリング会社のこととなります。審査はあまり厳しく行われず、利用しやすさに関しては銀行系やノンバンク系以上となります。しかし独立系で利用できるのは買取ファクタリングだけであることがほとんどで、保証ファクタリングや国際ファクタリングが利用できる場所は稀です。

ノンバンク系ファクタリング会社とは？

「ノンバンク」とは銀行以外の金融機関のことであり、審査通過の難しさでは銀行系とノンバンク系の間程度となります。買取ファクタリングを例としてみた場合、手数料では独立系より高めで銀行系より安くなることが多く、サービス内容的にも2つの間となる傾向にあります。

一般的なファクタリングサービスとは「独立系の買取ファクタリング」を指す

ファクタリングに関する情報収集を行っていても、あまり「買取」や「保証」、「独立系」などの言葉は見かけず、「ファクタリング」としか書かれていないことの方が多いはずです。これは一般的にファクタリングとは「独立系の買取ファクタリング」を指すからであり、それぞれの違いを知った上で、そのように認識することが大切です。

独立系ファクタリング会社で債権を売却するメリットとは？

ファクタリングという言葉が一般的に「独立系の買取ファクタリング」という意味になっているのは、サービス内容や運営形態で分けた中でもっとも利用される頻度が高い組み合わせだからです。独立系のファクタリング会社で債権を売却することで得られる代表的なメリットは、これからご紹介する4点となります。

資金調達に必要な時間が短い

最短即日での資金調達ができるのがファクタリングのメリットの1つと言われますが、独立系以外のファクタリング会社では、このスピードを実現できる可能性は高くありません。それは即日債権現金化のためには売掛先への通知を行わない「2社間ファクタリング」が原則であり、銀行系やノンバンク系の多くでは2社間ファクタリングに対応していないのが大きな理由です。急ぎで債権を売却したい時には「独立系」が頼りになります。

手数料が安い

債権の現金化には手数料の額に注目する必要があります。手数料が高くなると債権を売却しても思ったような現金が手元に入らず、資金繰りが改善できない危険性があります。銀行系・ノンバンク系・独立系の中で手数料に注目した場合、安くなりやすいのは独立系と言われています。これは会社規模が金融機関ほど大きくなく小回りが利くからなどの理由もありますが、利用する側にとっては大きなメリットとなるはずです。

審査通過できる可能性が高い

ファクタリングの利用には審査に通過する必要があります。しかし金融機関はリスクに関して非常に敏感であり、独立系と比較して厳しめに審査が行われます。独立系は審査が緩いというわけではないものの、利用しやすい審査基準となっている傾向なのは事実です。

おすすめのファクタリング会社比較一覧表

優良なファクタリング会社を厳選し、入金スピードや買取手数料など、重要な情報を一目で比較できる一覧をご紹介します。資金調達の効率やコストに直結するため、最適なファクタリング会社を選ぶことが重要です。特に中小企業の経営者にとって、迅速な入金は欠かせない要素であり、手数料の低さも資金繰りに影響します。大手の企業から比較的設立が新しいサービスまで幅広く紹介しているため、対面不要のオンラインファクタリングを希望する方も、手続きの利便性やコスト面を考慮し、自社に最適なサービスを見つけるためにぜひご活用ください。

おすすめのファクタリング会社紹介

ここからは、比較表でご紹介したおすすめのファクタリング会社について、それぞれ詳しく解説していきます。お申し込み時の確認に役立てていただくことで、スムーズな手続きが可能になります。

ファクタリングは、提供会社によって入金スピード、利用上限額、手数料、審査基準、必要書類などが異なります。そのため、自社のニーズに最適なサービスを選ぶことが重要です。

本記事では、各ファクタリング会社の特長やサービス内容、利用条件を詳しくご紹介します。また、手数料や審査基準、必要書類についても解説するので、比較検討の参考にしてください。

特に中小企業の経営者にとっては、迅速な資金調達が求められる場面が多いため、入金スピードや手数料の低さは重要なポイントとなります。また、必要書類や審査基準を事前に把握しておくことで、手続きをよりスムーズに進められるでしょう。

それでは、おすすめのファクタリング会社22社の特長やサービス内容を詳しく解説していきます。ぜひ参考にして、自社に最適なファクタリング会社を見つけ、スムーズな資金調達にお役立てください。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を置き、仙台市と名古屋市に営業 所を展開するファクタリング専門会社です。他の業者がコンサルティングなどを兼業する中、ファクタリングに特化している点が大きな特徴です。

公式サイトには「即日でのお振込みが原則」と明記されており、迅速な資金調達が期待できるでしょう。さらに、審査通過率は9割以上と高く、多くの企業が利用しやすいサービスとなっています。

契約方法は、オンライン、対面、郵送の3つ。ただし、郵送での契約は書類のやり取りに時間がかかるため、即日入金には対応できません。

スムーズな取引を希望する場合は、契約方法や即日対応の可否について事前に担当者と相談することをおすすめします。

ベストファクター

ベストファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能であり、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクがゼロで安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業の資金ニーズに柔軟に対応可能です。業界最安水準の手数料2%～と、平均買取率92.2%の高水準を誇り、スピーディーかつ効率的な資金調達を実現します。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しているため、急な資金繰りにも素早く対応できるのが強みです。

株式会社No.1

株式会社No.1は、即日対応可能で、最低手数料1%～と業界最低水準のファクタリングサービスを提供しています。東京・名古屋・福岡に拠点を構え、全国対応が可能です。

特に建設業向けのファクタリングや、他社からの乗り換えに特化したサービスを展開しており、ニーズに応じた柔軟な資金調達をサポート。2社間ファクタリングに特化し、最短30分での審査完了、即日振込にも対応しています。

また、訪問対応・来社対応のどちらも可能で、売掛債権（売掛金）をお持ちの法人の方に特におすすめのファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書の即日高額買取が可能です。

簡単申込システムとオンライン対応を導入しており、Web申し込みから振込までの入金スピードは最短30分。即日資金調達を希望する方に最適なファクタリング会社です。

また、買速の買取手数料は2％～と業界最低水準で、資金繰り改善を重視した設定になっています。さらに、創業10年以上の実績と信頼を誇るファクタリング会社のため、安心して利用できます。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社は、オンラインまたは電話で申し込みができ、土日も営業している即日入金対応のファクタリング会社です。

土日も営業しているため、週末にスピーディーな資金調達をしたい方に最適です。手数料は5％～15％と設定されており、安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングに特化しており、最短90分での入金が可能。業種を問わず柔軟な審査を行っているため、最大買取率97％、リピート率90％という高い実績を誇ります。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短2時間で資金調達が可能なファクタリング会社です。業界最速クラスの入金スピードを誇り、即日資金調達を希望する方に最適。さらに、2回目以降の利用では入金速度が向上し、継続的な取引で急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。

法人・個人事業主を問わず利用可能ですが、基本的に売掛先が法人である売掛金が対象となります。日本全国対応しており、東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5拠点から迅速にサポート。

オンライン契約に対応しているため、非対面での手続きが可能で、忙しい方にも便利です。取引実績・累計買取額は全国トップクラスを誇り、買取金額に制限がないため、売掛金の金額に関わらず申し込みが可能です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

ラボル

ラボルは、オンライン完結型のファクタリングサービスを提供しており、請求書をアップロードするだけで簡単に審査が可能です。手間をかけずにスピーディーな資金調達ができ、最短即日での入金にも対応しています。

手数料は業界最低水準の2%～と低コストで、資金繰りの負担を軽減。書類の提出や対面契約が不要なため、忙しい事業者の方でもスムーズに利用できます。

フリーランス・個人事業主から中小企業まで幅広く対応し、売掛金の早期資金化を求める方に最適なサービスです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須となりますが、東京近郊にお住まいでない方も安心して利用できます。店舗に赴く必要はなく、出張対応やZoom・Meetを活用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに契約可能です。

また、建築業・運送業・人材派遣業・個人事業主など、事業規模や業種ごとに最適なファクタリングサービスを提供。さらに、助成金申請と併用できる「ゼロファク」、広告・IT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を活用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも展開しています。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。AI審査を導入し、最短30分での入金が可能なため、迅速な資金調達を求める方に最適です。

面談不要で手続きを進められるため、スムーズに利用できるのも魅力の一つ。さらに、手数料は最低1%と業界でもトップクラスの低水準に設定されており、コストを抑えたファクタリングを希望する方におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

フリーナンス

FREENANCEは、フリーランスや個人事業主の資金繰りをサポートするファクタリングサービスです。請求書を最短即日で現金化できる「即日払い」や、万が一のトラブルに備えた「あんしん補償」など、安心して仕事ができる環境を提供します。

オンラインで簡単に申し込みができ、スピーディーな審査で迅速に資金調達が可能。登録無料で手数料も抑えられているため、コストを最小限に抑えつつ資金繰りを安定させたいフリーランスに最適なサービスです。

Easy Factor

Easy Factorは、即日ファクタリングサービスを提供する業者です。申し込みから最短60分で資金調達が可能で、スピーディーな対応が強みです。契約は完全オンラインで完結し、Zoomを活用したオンライン面談やクラウドサインによる電子契約に対応。請求書を提出すれば、最短10分で見積もりを取得でき、必要書類が揃っていれば審査も同時進行で進められます。

さらに、手数料は2%～8%と業界内でも低水準で、コストを抑えながら迅速な資金調達が可能。手軽かつ安心して利用できるファクタリングサービスです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

マネーフォワードアーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントはマネーフォードケッサイ株式会社運営する、法人限定のファクタリングサービスです。請求書に加え、発注書の買取にも対応しています。最短2営業日に50万円から数億円の資金調達が可能となっています。
法人特化のファクタリング会社なので大口を持っている法人におすすめです。手数料は、1.0％～10.0％です。初回利用時だけは2.0％～10.0％のようです。手数料1％は業界内でもトップクラスに安く、初期費用や追加費用の支払いもないため安心です。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社は、オンラインまたは電話で申し込みができ、土日も営業している即日入金対応のファクタリング会社です。

土日も営業しているため、週末にスピーディーな資金調達をしたい方に最適です。手数料は5％～15％と設定されており、安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングに特化しており、最短90分での入金が可能。業種を問わず柔軟な審査を行っているため、最大買取率97％、リピート率90％という高い実績を誇ります。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは、最短翌日という早い資金調達スピードを実現するファクタリング会社です。即日審査・翌日入金の仕組みを整えており、急な資金ニーズにも柔軟に対応。最大5,000万円までの高額買取にも対応し、売掛金の仕分けや事務処理に追われることなく、スムーズな取引が可能です。

また、償還請求権なし（ノンリコース）の契約形態にも対応しており、万が一売掛先が倒産しても支払い義務は発生しません。このため、リスクを抑えたい中小企業や個人事業主にも安心して利用されています。

さらに、東京と福岡にオフィスを構えながら全国対応を展開。オンラインや電話による簡単な申込みが可能で、土日の問い合わせにも柔軟に応じている点も評価されています。

「スピード」「安心」「柔軟性」に加え、安い手数料設計や、初回利用時の特典なども魅力のひとつ。過度に甘い 審査を行うことなく、適切な判断で信頼性のあるファクタリングを提供しています。