請求書買取サービスはメリットが多い！？注意点と会社選び方とは

資金調達手段として請求書買取サービスが注目を集めており、取り入れようと検討している企業・事業者もいるのではないでしょうか。
請求書買取サービスは、早期資金化できる方法としてメリットも多く、資金繰りに問題を抱えやすい中小企業に最適です。

そこで今回は、請求書買取サービスのメリットについて、注意点や会社の選び方を解説します。
本記事を読めば、請求書買取サービスのメリットがわかり、自社に最適な資金調達手段か理解できるはずです。

請求書買取サービス＝ファクタリングなの？

請求書は売掛債権を証明する書類でもあるので、請求書買取サービス＝ファクタリングといえます。
請求書買取サービスは、支払い期日前の売掛債権を買い取ってもらい、現金を得る仕組みです。

以前までは法人のみ対象としていた請求書買取サービスですが、最近では 個人 事業主やフリーランス向けにも対応し、多様性を生んでいます。

請求書買取サービスは法律的にも認められている

支払い期日前に請求書を買い取ってもらい現金を得る流れは、法律的に怪しいのではと感じる方もいるでしょう。
しかし、請求書買取サービスは法律に違反しておらず、合法な契約です。

法律の立ち位置としては、有価証券の譲渡に該当します。

請求書買取サービスのメリット

請求書買取サービスのメリットとしては、次のとおりです。

・早期資金化ができる
・毎月の返済が不要
・キャッシュフローの改善に期待できる
・負債に該当しない
・売掛債権の未回収リスクを低減する
・融資よりも審査通過率が高い
・個人 事業主・フリーランスも利用可能
・取引先に知られない利用方法が用意されている
・オンライン完結できる

では、それぞれについて解説します。

早期資金化ができる

請求書買取サービスは、早期資金化ができる点でメリットです。
例えば、支払い期日が30日後に設定された請求書があったとしましょう。
このとき、請求書買取サービスを利用すれば、1日〜3日で現金化ができるため、30日後まで待つ必要がありません。

支払いサイトについては長いほど審査に通りにくくはなるものの、おおよそ90日以内であれば問題ないでしょう。

毎月の返済が不要

請求書買取サービスでは、毎月の返済が不要です。
流れとしては、サービス提供会社から請求書買取分の資金をもらい、後日取引先から入金された売掛金をサービス会社に送金するのが一連になります。

返済は1回のみで完了するので、融資や借入のように毎月の負担になることもありません。
また、融資や借入の金利については手数料が該当するため、必要以上に支払いが長くなることもなく明朗です。

キャッシュフローの改善に期待できる

請求書買取を利用すれば、キャッシュフローの改善にも役立ちます。
支払い期日を待たずに入金がされるので、手元資金が心許ないときに活用すれば、キャッシュフローは改善できます。

特に、業種や取引先によっては、支払いが2ヶ月以上あとになるケースも珍しくありません。
そうなると、利益は出ていても資金が枯渇してしまう状態が続くので、黒字倒産をしなくてはいけない企業・事業者も少なくないでしょう。

そこで請求書買取サービスを活用できれば、キャッシュフローの課題を解決し、事業の存続および成長を促すことができます。

負債に該当しない

請求書買取という行為は、負債に該当しないため、バランスシートのスリム化ができる点もメリットです。
売掛債権は有価証券の扱いになり、請求書買取は正確にいうと譲渡行為に該当します。

つまり、借金や借入ではなく譲渡・売却にあたるため、負債には該当しないのです。
これから融資を検討している方にとっては、負債が増やさない点においては魅力的な資金調達法といえるでしょう。

売掛債権の未回収リスクを低減する

取引先の経営状態が芳しくない場合、売掛債権の回収も不安が募ってしまいますが、請求書買取ならその心配は要りません。
なぜなら、請求書買取が成立した時点で売掛債権の未回収リスクを回避できるからです。

さらに、国内の請求書買取サービスでは、契約成立後に売掛債権の回収ができなくなっても、請求はサービス提供会社にある場合がほとんどです。
そのため、貸し倒れが行われたとしても、自社に返済の責任はなく、未回収リスクの低減を図ることができます。

融資よりも審査通過率が高い

請求書買取サービスは、融資よりも審査通過率が高いメリットがあります。
融資や借入の審査通過率は平均して40〜50％とされていますが、請求書買取サービスでは70％前後です。

ほとんどの依頼が審査に通過していることになるので、資金化の実現性が高いと判断できるでしょう。
たとえ融資や借入の審査に落ちたとしても、請求書買取サービスであれば通過できる、といったことも可能性としてはゼロではないのです。

個人事業主・フリーランスも利用可能

請求書買取サービスは法人だけでなく、個人事業主やフリーランスも利用可能です。
資金繰りに困窮してしまうのは、法人だけではありません。
むしろ、個人事業主やフリーランスのほうが、手元資金がうまく確保できないケースが多いです。

そこで請求書買取サービスを利用すれば、事業を持続することができ、軌道に乗せて法人設立まで発展させられる可能性も高まるでしょう。

取引先に知られない利用方法が用意されている

請求書買取サービスは、取引先に知られない方法で契約ができる点もメリットの1つです。
依頼主とサービス提供会社の2社間でやりとりを進める契約方式であれば、取引先に請求書買取サービス利用が原則通知されません。

中には、請求書買取サービスを利用している企業・事業者は事業がうまくいっていないというマイナスなイメージをもつ取引先もあるかもしれません。
信用を損ねる、取引を打ち切られてしまう、といった事態を避けるには、取引先に通知がいかない請求書買取サービスの利用がおすすめです。

オンライン完結できる

全てのサービス提供会社が該当するわけではありませんが、オンラインで契約が完結できるところも増えています。
オンライン完結の請求書買取サービスなら、場所・時間問わず好きなタイミングで申し込みが可能です。

また、必要書類もサーバー上にアップロードするだけなので、スピーディーかつコスパよく依頼ができるでしょう。
面談が必要な場合もオンライン会議ツールを用いて行ってくれるところも多いので、スケジュールの調整がしやすいです。

また、人件費が削減できる分、低い手数料で利用できるのもオンライン完結のメリットです。

請求書買取サービス利用時の注意点

請求書買取サービスは便利な反面、以下の点には注意が必要です。

・必ず手数料が発生する
・審査は落ちる場合がある
・売掛債権額以上の資金は得られない
・悪徳業者が存在する
・平日のみ取得できる必要書類がある

では、それぞれの注意点についてみていきましょう。

必ず手数料が発生する

請求書買取サービスは、必ず手数料が発生します。
例えば、手数料10％の請求書買取サービスの場合、100万円の売掛債権の買取が成立すると、得られる資金は90万円です。

上記を理解していないと、請求書買取を利用しても必要な資金を調達できなくなります。
手数料を引いた分で必要資金に達するかどうかを確認しましょう。

審査は落ちる場合がある

請求書買取サービス提供会社が設ける基準に達していない売掛債権であれば、審査に落ちる可能性は十分にあります。
請求書買取サービスの審査通過率は大体70％前後なので、ほとんどの審査は通るものと考えられるでしょう。

ただし、取引先の社会的な信用力・資本力が審査で証明できなかった場合には、残念ながら現金化は難しいです。
そのため、取引先との継続したやりとりがあるか、倒産間近ではないかなど、慎重に利用する請求書を選定しましょう。

売掛債権額以上の資金は得られない

請求書買取サービスでは、売掛債権以上の資金を得ることはできません。
もし、大規模な資金調達を考えている場合は、請求書買取サービスよりも融資・借入のほうが適しているかもしれません。

請求書買取サービスはあくまで資金繰りやキャッシュフローの改善に用いるのに最適な資金調達手段です。
どのような目的で用いるのかによって、メリット・デメリットが大きくなってしまうので注意しましょう。

悪徳業者が存在する

請求書買取サービスには悪徳業者が一定数存在します。
中には、請求書買取サービスと謳いながら、中身は悪質な高利貸しであるケースもあるほどです。

請求書買取サービスおよびファクタリングの知識を身につけておけば、悪徳業者に騙されるリスクは格段に減少します。
本メディアでも請求書買取およびファクタリングに関する知識を発信しておりますので、ぜひ参考にしてください。

平日のみ取得できる必要書類がある

請求書買取サービスに提出する書類のうち、平日にのみ取得できるものがある点も注意が必要です。
特に登記簿謄本や印鑑証明書は、法務局や税務署で取得しなくてはならず、開庁時間内に脚を運ぶ必要があります。

一部の書類は郵送で取得できるものの、時間がかかってしまうのである程度の余裕が必要です。
上記を理解した上で、請求書買取サービスを利用する前段階で書類は準備しておくようにしましょう。

請求書買取のメリットを活かす会社選びのポイント

請求書買取のメリットを活かすための会社選びのポイントは、以下のとおりです。

・信用力のある売掛債権を保有しているなら手数料の低い会社を選ぶ
・早急に資金が必要なら最短即日対応が可能な会社を選ぶ

では、それぞれのポイントについて詳しくみていきましょう。

信用力のある売掛債権を保有しているなら手数料の低い会社を選ぶ

大手企業や行政機関など、信用力のある売掛債権を保有しているなら手数料の低い請求書買取サービス提供会社を選びましょう。
信用力のある売掛債権であれば審査通過率は格段に高いので、手数料を抑えることが可能です。

逆に、信用力が不安な売掛債権は未回収リスクも高くなるため、請求書買取サービス提供会社としては手数料を高めに設定して損失を最小限に済ませる動きがみられます。
得られる資金が多いほうが事業に活用しやすいため、売掛債権によって選び分けてください。

早急に資金が必要なら最短即日対応が可能な会社を選ぶ

いますぐに資金が必要なら、最短即日対応が可能な会社を選ぶべきです。
中には、最短30分〜2時間で現金化が可能と謳っているサービス提供会社もあります。
必ず30分や2時間で現金化ができるわけではありませんが、スピーディーな審査や入金手続きの体制が整っていると判断可能です。

もちろん依頼した時間帯や書類の準備が大前提なので、自社がどのくらいの期間で資金が必要かによって選定しましょう。

請求書買取のメリットに関するQ&A

ここでは、請求書買取のメリットについてよくある質問をまとめました。

納品書や発注書でも買取してもらえますか？

納品書・発注書でも買取可能な請求書買取サービス提供会社も存在します。
詳しくは、各サービスの必要書類の項目に記載されているので、確認しておきましょう。

給与明細は買い取ってもらえますか？

給与債権はほぼ不可能だと考えていいでしょう。
給与ファクタリングは貸金業登録が必要で、なおかつ法律的にグレーゾーンであったため厳しく取締りが行われました。

現状では、後発するサービスは提供されているものの、あまり好ましい条件や内容ではないため、自己責任のもと利用するようにしてください。

おすすめの請求書買取サービス(ファクタリング会社)18選比較一覧表

おすすめの請求書買取サービス(ファクタリング会社)18選ご紹介します。以下、比較一覧表は入金スピードや買取手数料などファクタリングを利用す際に大事な情報を他社と比較してすぐ見れる一覧になっています。ファクタリング会社選ぶときのご参考にしてください。

おすすめの請求書買取サービス(ファクタリング会社)18選紹介

ここからは比較表でご紹介しました、おすすめのファクタリング会社18社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際などに確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと継続して取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点から迅速にお客様をサポートします。
オンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン面談もおこなっているため、時間がかかりそうならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、運営会社 Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
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担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

マネーフォワードアーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントはマネーフォードケッサイ株式会社運営する、法人限定のファクタリングサービスです。請求書に加え、発注書の買取にも対応しています。最短2営業日に50万円から数億円の資金調達が可能となっています。
法人特化のファクタリング会社なので大口を持っている法人におすすめです。手数料は、1.0％～10.0％です。初回利用時だけは2.0％～10.0％のようです。手数料1％は業界内でもトップクラスに安く、初期費用や追加費用の支払いもないため安心です。

請求書買取のメリットまとめ

今回は、請求書買取のメリットや注意点について解説しました。請求書買取サービスを利用すれば、支払い期日前に売掛債権を売って、手数料を差し引いた残金をすぐに受け取ることができます。これは、取引先からの現金払いを待たずに資金を得られる仕組みであり、急な支払いにも柔軟に対応できる点が大きな魅力です。

最近では、オンライン完結型のpayサービスを活用して、よりスピーディーに請求書を現金化できるシステムも増えてきてるため、個人事業主にとっても利用しやすい環境が整いつつあります。

ぜひ本記事を参考に、資金繰りやキャッシュフロー改善の手段として、請求書買取サービスを上手に活用してみてください。