銀行系のおすすめファクタリング会社比較9選｜銀行融資への評価や手数料などを徹底解説

「銀行系のファクタリングを利用したいけれど、どこが安心できるかわからない」「独立系と銀行系はどちらが良い？」と悩んでいる方も少なくありません。

信頼性と手数料の安さを重視するなら、銀行系ファクタリングの活用がおすすめです。

本記事では、銀行系ファクタリングのメリット・デメリットから、厳選したおすすめの会社、審査や融資への影響までを分かりやすく解説します。

この記事を読めば、銀行系ファクタリング会社のそれぞれの特徴や適切な選び方が理解できます。ファクタリング会社をお探しの方・企業は、ぜひ参考にしてみてください。

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銀行系ファクタリングのおすすめ会社比較9選

銀行系ファクタリングは、大手金融機関やそのグループ会社が提供しているため、圧倒的な安心感と手数料の低さが魅力です。

ファクタリング会社ごとの特徴は、以下の通りです。

おすすめの9社をピックアップし、それぞれの特徴や利用条件を比較解説していきます。

三菱UFJファクター

引用元：三菱UFJファクター公式HP

三菱UFJファクターは、売上債権の保証や与信管理を含むファクタリングサービスを展開しています。

販売先の信用リスクに応じた保証限度額を設け、債権保証に対応する仕組みを用意しています。保証利用限度額内なら100％保証してくれるのが特徴です。

また、下請債権保全支援事業や海外向けの国際ファクタリングも取り扱っており、状況に応じた売掛債権サポートが受けられます。

三井住友銀行

引用元：三井住友銀行公式HP

三井住友銀行では、売掛債権を活用したポートフォリオ型ファクタリングと、電子記録債権（でんさい）を組み合わせた法人向け決済・資金管理手段を展開しています。

ポートフォリオ型ファクタリングでは、債権管理の強化や取引を拡大する際のリスクヘッジなどが可能です。専用Webサイト（Amulet）の利用により、事務手続きがより容易な点も特徴です。

でんさいを活用することで、手形や売掛金の発生・譲渡・管理を電子化できます。資金繰りの改善と同時に、債権管理や事務負担の軽減を図れます。

オリックス株式会社

引用元：オリックス株式会社公式HP

オリックス株式会社が展開するファクタリング（債権買取）は、企業が保有する売掛債権をオリックス側が買取することで、早期に資金を現金化できる仕組みを整えています。

売掛債権買取に加えて、手形買取や売掛債権担保融資も取り扱っているのが特徴です。

国民健康保険団体連合会や社保支払機関に対する診療・介護・調剤報酬債権ファクタリングサービスも展開しています。

みずほファクター

引用元：みずほファクター公式HP

みずほファクターは、国内・国際ファクタリングを含む売掛債権関連サービスを展開する法人向け会社です。国内では販売先ごとの回収保証サービスがあり、保証対象とした売上債権を保証限度額内で100％保証しています。

また、海外取引に対応する国際ファクタリングでは、提携ファクターと連携して輸出債権の回収管理や与信保証を実施しています。債権管理や回収リスクの軽減を目的としたサービスです。

りそな決済サービス

引用元：りそな決済サービス公式HP

りそな決済サービスは、りそなグループの決済・債権サービス会社として、法人向けに売掛債権の保証ファクタリングを取り扱っています。

保証ファクタリングは、販売先ごとに与信調査のうえ保証限度額を設定し、その範囲内で売掛金や受取手形の支払を保証する仕組みです。

りそなFlex保証では、原則5社で2,000万円以上 (1社あたり100万円以上)という条件が設けられています。また、でんさい活用型ファクタリング（りそなペイメントシステム）では、でんさいを利用して支払業務の効率化につなげる仕組みも展開しています。

百十四銀行

引用元：百十四銀行公式HP

百十四銀行の「一括ファクタリングシステム」は、従来の手形支払に代わり、納入企業が保有する売掛債権を銀行が買取する仕組みです。

支払企業が売掛債権譲渡に同意することで、銀行が債権を買取し、期日前に納入企業へ資金を振り込みます。

これにより、手形発行・管理事務や印紙税の負担を軽減しつつ、売掛金の資金化や決済事務の合理化を図るサービスとして案内されています。

西日本シティ銀行

引用元：西日本シティ銀行公式HP

西日本シティ銀行では、OLTA株式会社提供のクラウドファクタリングサービスが利用できます。請求書（売掛債権）をオンラインで売却することで、入金期日前に資金化できる資金調達手段です。

手続きはWebで完結し、必要書類の提出後に最短即日振込が可能です。手数料は2〜9％と上限と下限が明確なため、事前に手元に入る資金を計算できます。

浜銀ファイナンス

引用元：浜銀ファイナンス公式HP

浜銀ファイナンスは横浜銀行グループの総合リース会社です。法人が保有する売掛債権を同社に譲渡することで資金調達が可能なファクタリングサービスを取り扱っています。

売掛債権を早期に資金化する仕組みで、債権譲渡に伴う基本契約と取立委任契約を締結します。オフバランス効果で、財務指標の改善も可能なうえ、資金調達の多様化にも役立ちます。

群馬銀行

引用元：群馬銀行公式HP

群馬銀行はOLTAと共同で、「群馬銀行クラウドファクタリング powered by OLTA」を提供しています。企業が保有する売掛債権（請求書）をオンラインで売却し、期日前に運転資金として現金化できます。

オンライン完結のため、面談も不要です。保証人・担保不要で、最短24時間以内に審査結果が通知されます。契約は銀行のサポートのもと、OLTAが請け負う形式です。

銀行系ファクタリングの選び方

数ある銀行系ファクタリングの中から自社に最適なサービスを選ぶ際は、以下の4項目をもとに選ぶのがおすすめです。

• 買取型か保証型か
• メインバンクの有無
• 入金までのスピード
• 2社間か3社間か

それぞれ詳しく解説します。

買取型か保証型か

ファクタリングを検討する際は、「買取型」と「保証型」のどちらが必要かを見極めることが重要です。買取型は、手持ちの売掛債権を売却して即座に現金化する手法であり、急な資金繰りの改善に直結します。

一方、保証型は売掛先が倒産した際などに代金の支払いを保証してもらう保険のような役割を果たします。新規の取引先で与信に不安がある場合や、貸倒れリスクを回避したい場合は保証型がおすすめです。

季節変動が激しく、繁忙期に向けた仕入れ資金が今すぐ必要な場合は、買取型が適しています。

メインバンクの有無

ファクタリング会社を選ぶ際には、日常的に取引のあるメインバンクがファクタリングサービスを展開しているか確認してみてください。すでに取引実績がある場合、ファクタリングの相談もスムーズに進みやすいです。

ただし、銀行である以上、審査基準は厳しい点は理解しておく必要があります。他行の独立系サービスやクラウドファクタリングを併用するなどの視点も持っておくとリスクヘッジになります。

入金までのスピード

資金が必要なタイミングを踏まえて、各社の「入金スピード」を比較することが不可欠です。銀行系ファクタリングは一般的に3社間取引となるため審査が厳しく、申し込みから入金まで1週間程度、遅い場合は1ヶ月程かかるケースも少なくありません。

最近はAI審査を用いたクラウドファクタリングを導入し、最短即日での入金を可能にしている銀行系サービスも登場しています。月末の支払いが目前に迫っているなど、緊急度が高い場合は、オンライン完結型のサービスを優先的に検討してみてください。

2社間か3社間か

ファクタリングの契約形態には「2社間」と「3社間」があり、どちらを選ぶかで手数料と取引先への影響が大きく変わります。

2社間ファクタリングは、利用する会社や個人とファクタリング会社の2社のみで契約します。売掛先に通知が行かないため、今後の取引関係に悪影響を与えるリスクを防げるのが特徴です。

対して、3社間ファクタリングは、売掛先の承諾が必要となるため関係悪化のリスクが伴います。しかし、ファクタリング会社側の未回収リスクが下がるため、手数料が低く抑えられる点は3社間ファクタリングのメリットです。

取引先との関係性や、手数料コストの許容度に応じて慎重に判断しましょう。

銀行系ファクタリングを利用するメリット

銀行系ファクタリングを利用する大きなメリットは、圧倒的な安心感と手数料の低さにあります。一般的なファクタリング会社を利用する場合、悪徳業者に遭遇するリスクを心配する経営者も少なくありません。

一方で、銀行本体やそのグループ会社であればコンプライアンスが厳格に守られており、安全に取引を進められます。

独立系ファクタリングの手数料が20%近くに達することもあるのに対し、銀行系（特に3社間取引）では5%未満に抑えられるケースが多く見られます。

これは、銀行が持つ豊富な資金力によって、貸倒れリスクを低減できているためです。資金繰りのコストを抑えつつ、クリーンな環境で現金を調達したい企業にとって、銀行系は第一の選択肢となるでしょう。

ファクタリング全般のメリット、そしてデメリットや注意点は以下のページでも詳しく紹介しています。ぜひ併せてチェックしてみてください。
ファクタリングのメリットは？デメリットやファクタリングを利用する際の注意点も紹介

銀行系ファクタリングを利用するデメリット

審査の厳しさと資金化までのスピードの遅さが銀行系ファクタリングのデメリットです。銀行基準の厳格な審査が実施されるため、基準を満たしていないと利用を断られる可能性が高まります。

また、多くの銀行系サービスでは申し込みから入金までに早くても2週間から1ヶ月ほど期間を要することが一般的であり、緊急の資金調達には不向きです。

さらに、原則として売掛先の承諾が必要な3社間ファクタリングを求められることが多く、取引先に資金繰りの悪化を勘ぐられるリスクも伴います。

すぐにでも資金が必要な場面や、売掛先に絶対に知られたくないなどの状況下では、銀行系の手続きの重さがネックになると理解しておきましょう。

銀行系ファクタリングが銀行融資や評価に与える影響

銀行系ファクタリングの利用自体が、銀行融資の審査に悪影響を与えることはありません。

ファクタリングは借入（負債）ではなく、保有している売掛債権の売買（資産の現金化）に該当するため、信用情報機関に負債としての履歴が残らないのが特徴です。

ファクタリングを活用することで、キャッシュフローを早期に改善して貸借対照表上の現金比率を高められます。そのため、自己資本比率の向上につながり、金融機関からの評価が高まるケースも多いです。

ただし、恒常的にファクタリングに依存していると、銀行側から「根本的な利益構造や資金繰りに問題があるのではないか」と見なされるリスクもゼロではありません。あくまで計画的かつ一時的な利用に留めましょう。

銀行系ファクタリングがおすすめな人・おすすめできない人

銀行系ファクタリングは、手数料コストを極力抑えたい企業や、法人を相手とする数千万円規模の大口債権を安全に現金化したい企業に適しています。

反対に、最短即日での融資を求める企業や、個人や小規模企業を相手とする債権の現金化を求める企業にはおすすめできません。銀行系は資金力が豊富で低コストな反面、審査のハードルや時間に制約があるなどの特徴があることを理解しておきましょう。

自社の「資金調達の期日」と「債権の規模や質」を冷静に見極め、銀行系の強みが役立つシチュエーションで活用することが大切です。

銀行系がおすすめできない人は独立系ファクタリングがおすすめ

審査のスピードや柔軟性を最優先する状況であれば、銀行系ではなく「独立系ファクタリング」をおすすめします。

独立系ファクタリング会社は独自の審査基準を設けており、自社が赤字決算や税金滞納を抱えていても、売掛先の信用力さえ高ければ柔軟に買取してくれる可能性が高いです。

なかでも「買速（かいそく）」は、最短30分〜即日での資金化に対応しており、緊急の資金ニーズに強く応えてくれます。2社間ファクタリングも取り扱っており、売掛先に知られることなく資金調達を完結できる点も大きな魅力です。

まずは、独立系ファクタリングで急場をしのぎ、経営状況が安定して計画的な資金繰りができるようになった段階で手数料の低い銀行系へ移行する方法もおすすめです。

中小企業がファクタリングを利用する際におすすめの会社は、以下のページで紹介しています。ぜひ参考にしてみてください。
中小企業におすすめのファクタリング会社比較9選！中小企業にファクタリングがおすすめな理由やメリット・デメリットも解説

銀行系ファクタリングに関するよくある質問

銀行系ファクタリングに関するよくある質問を2つ紹介します。

• 銀行系ファクタリングは個人事業主でも利用可能ですか？
• 銀行系ファクタリングの手数料相場はどのくらいですか？

スムーズな利用を検討するために、多くの方が抱く疑問とその回答を整理しました。

銀行系ファクタリングは個人事業主でも利用可能ですか？

銀行系ファクタリングは、原則として法人向けのサービスとして展開されていることが多く、個人事業主の利用は制限されているケースもあります。しかし、最近では個人事業主でも利用可能なクラウドファクタリングサービスが登場しています。

個人事業主の方が利用を検討する際は、対象事業者の要件を事前に公式ホームページで確認してみてください。また、個人事業主の受け入れに積極的な独立系ファクタリングも併せて検討しましょう。

銀行系ファクタリングの手数料相場はどのくらいですか？

銀行系ファクタリングの手数料相場は、高くても5％程度と低く設定されているのが特徴です。特に、売掛先の承諾を得て実行する3社間ファクタリングで、かつ売掛先が大手企業など信用力が高い場合、有利な条件で契約できることもあります。独立系ファクタリングと比較すると、手数料は大きく抑えられる傾向にあります。

ファクタリングの手数料相場に関しては、以下のページでも解説しています。ぜひチェックしてみてください。
ファクタリングにかかる手数料はいくら？ファクタリングの手数料相場や安くするポイントも紹介

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大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の9:00〜19:00ならどこよりも迅速に対応いたします。

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まとめ

本記事では、安心感と低コストが魅力の銀行系ファクタリングに関して、おすすめの会社からメリット・デメリット、そして審査や融資への影響までを詳しく解説しました。

銀行系のファクタリングは手数料を抑えつつ安全に大口の資金調達を行いたい企業に適しています。しかし、スピードや審査の柔軟性を求める場合は独立系ファクタリングの活用も視野に入れる必要があります。

自社の財務状況と資金が必要な期日をしっかり見極め、適切なファクタリングサービスを選んで、事業基盤の構築に役立てましょう。

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