ファクタリングを装った闇金業者の実態や実際の事例を紹介！ファクタリングを装った闇金業者の実態や闇金のファクタリング会社を見極めるポイントを紹介

ファクタリングを利用する際に「巧妙な手口が不安」「正規と闇金の違いが分からない」と思う方は多いのではないでしょうか。

そこでこの記事では、ファクタリングを装った闇金業者の実態について解説します。また、実際の事例や闇金のファクタリング会社を見極めるポイントも紹介します。

この記事を読めば、危険なサインを把握できるので、ファクタリングを利用することに不安がある方は、ぜひ参考にしてみてください。

即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニング

即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニングにお任せください。

大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。

さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。

>>即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニング

闇金業者とは

闇金業者とは、法令に基づく登録・監督を受ける正規の金融業者とは異なり、無許可で違法に高金利で融資を行う業者のことを指します。

闇金業者は、借り手に対して極端な金利を設定し、返済が滞ると脅迫的な手段で回収を行うことが多いです。金融業の規制外で活動しているため、消費者を不正に利用し、借り手に多大な経済的、精神的苦痛を与えることになります。

闇金はその性質上、違法行為であるため、借りる側も返済ができなくなると法的な手段に頼れず、深刻なトラブルに巻き込まれるリスクがあります。

ファクタリングは闇金業者ではない

ファクタリングとは、企業が持っている売掛金を第3者の会社に売却することで、即座に資金を得る方法です。このサービスは合法的であり、資金繰りに困っている企業にとっては有効な手段として利用されています。

しかし、ファクタリングの名を借りて、不正に高利貸しを行う闇金業者が存在することも事実です。正規のファクタリング業者を装って、実際には融資契約を結ばせ、法外な利息を取り立てる手口を使います。

合法的なファクタリング業者は、透明性と正当な条件で取引を行うため、闇金業者とは異なります。

ファクタリングを装った闇金業者の実態

ファクタリングを装った闇金業者は、合法的な売掛金の買取を装い、実際には高利貸しを行う違法業者です。

闇金業者と契約してしまうと、脅迫や暴力的な取り立てに加え、家族や職場へ頻繁に電話などで連絡が来る場合があり、最悪のケースでは日常生活に深刻な支障を与える恐れがあります。

さらに、法外な金利や高額な手数料を請求されることもあり、通常の10倍以上のコストを負担させられるケースもあるなど、金銭面で大きな不利益が発生しかねません。

結果として、資金調達のために利用したはずのファクタリングであっても、かえって資金繰りを悪化させる危険性が高まります。

悪質な業者に騙されないためには、ファクタリング契約時に返済や金利などの用語が含まれていないか、契約内容を慎重に確認することが重要です。

闇金業者によるファクタリング事例

闇金業者によるファクタリング事例について以下の2つを紹介します。

• 高額な利息や割引料により破産に至った事例
• ファクタリングが違法な融資と認定された事例

1つずつ解説します。

高額な利息や割引料により破産に至った事例

ある中小企業の経営者が、資金繰りのためにファクタリングを利用しましたが、契約内容を十分に確認しないまま契約を結んでしまいました。

その結果、売掛金の買取代金として支払われるはずの金額が、実際には高額な手数料や金利に充てられていました。中小企業の経営者は返済が困難となり、最終的には破産に至った事例があります。

ファクタリングが違法な融資と認定された事例

ある事例では、給与ファクタリングを利用した労働者が、実際には融資契約を結ばされていたことが判明します。契約書には返済や金利などの文言が含まれており、明らかにファクタリングの本来の目的から逸脱していました。

給与ファクタリングを利用した契約は、金融庁により違法な融資契約と認定され、業者に対して行政処分が下されました。

給与ファクタリングを利用した違法な事例からもわかるように、ファクタリングを装った闇金業者の手口は巧妙になっています。契約内容を十分に確認しないと、重大な経済的損失を被る可能性があるため注意しましょう。

ファクタリングを利用する際は、契約書の内容を慎重に確認し、疑問点があれば専門家に相談することが重要です。

闇金業者の可能性があるファクタリング会社の特徴

闇金業者の可能性があるファクタリング会社の特徴は、以下の8つです。

• 手数料が相場より高い
• 実質的に貸金契約である場合
• 見積書・契約書の提示がない
• 償還請求権ありの契約を結ぼうとしてくる
• 対面のやり取りを避ける
• 会社の詳細な情報や実態が分からない
• 分割で支払える
• 資金を現金で渡そうとしてくる

それぞれ解説します。

手数料が相場より高い

ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで8％〜18％、3社間ファクタリングで2％〜9％程度です。これを大幅に上回る手数料を提示する業者は、闇金業者の可能性があります。

実質的に貸金契約である場合

ファクタリングは売掛金の売買契約であり、融資契約ではありません。

しかし、売掛金の回収ができなかった場合に利用者に返済義務を課す契約を結ばせる業者が存在します。実質的に貸金契約である場合は、違法な貸付行為に該当するため、注意が必要です。

見積書・契約書の提示がない

正規のファクタリング会社は、契約前に見積書や契約書を提示し、内容を十分に説明します。これを拒否する業者は、契約内容を不明瞭にし、利用者を不利な立場に置く意図がある可能性があります。

償還請求権ありの契約を結ぼうとしてくる

償還請求権ありの契約は、売掛金の回収ができなかった場合に利用者に返済義務を課すものです。ファクタリングでは、原則として償還請求権なしの契約が一般的です。

償還請求権ありの契約を強引に結ばせようとする業者は、注意が必要です。

対面のやり取りを避ける

対面のやり取りを極端に避けようとする業者は、闇金の可能性があるため注意が必要です。

最近では正規のファクタリング会社でも手続きを効率化する目的で、オンライン完結型のサービスを導入するケースが増えています。見積りから審査、契約手続きまでをネット上でスムーズに進められる仕組みは、利用者にとって利便性が高い方法です。

そのため、「対面を避けている」という一点だけで違法業者と断定するのは難しいでしょう。対面でのやり取りが不要な業者に関しては、契約内容や手数料の妥当性など、ほかの判断材料と組み合わせて総合的に見極めることが大切です。

会社の詳細な情報や実態が分からない

正規のファクタリング会社は、会社の所在地や連絡先、代表者名などの情報を公開しています。これらの情報が不明確な業者は、実態が不透明な可能性があります。

分割で支払える

ファクタリングは売掛金の売買契約であり、融資契約ではないことから、分割での支払いは認められていません。分割返済を提案する業者は、実質的に貸金業を行っている可能性があります。

資金を現金で渡そうとしてくる

正規のファクタリング会社は、銀行振込などの適切な方法で資金を提供します。現金での手渡しを提案する業者は、違法な取引を行っている可能性があります。

闇金のファクタリング会社を見極めるポイント

闇金のファクタリング会社を見極めるポイントは、以下の2つです。

• 契約内容をしっかり確認する
• 複数のファクタリング会社を比較する

1つずつ解説します。

契約内容をしっかり確認する

ファクタリング契約を結ぶ際は、契約書の内容を十分に確認することが重要です。

返済や金利などの文言が含まれている場合、ファクタリング契約ではなく、融資契約となっている可能性があります。融資契約は違法な貸金業務に該当する可能性が高いため、注意が必要です。

複数のファクタリング会社を比較する

ファクタリング会社は多数存在し、それぞれ手数料やサービス内容が異なります。複数の会社から見積もりを取り、手数料や契約条件を比較することで、相場を把握し、異常な条件を避けられます。

手数料が相場よりも高い場合や、契約内容に不明瞭な点がある場合は、慎重に検討しましょう。

闇金のファクタリング会社の可能性がある場合の相談窓口

闇金のファクタリング会社の可能性がある場合の相談窓口は、以下の5つです。

• 金融庁金融サービス利用者相談室
• 財務局多重債務相談窓口連絡先
• 警察相談専用電話
• 消費者庁消費者ホットライン(消費生活相談窓口)
• 日本貸金業協会貸金業相談・紛争解決センター

順番に見ていきましょう。

金融庁金融サービス利用者相談室

金融庁の金融サービス利用者相談室は、金融商品やサービスに関する消費者からのトラブルの相談を受け付けています。

ファクタリング契約に関する疑問や問題がある場合、専門の相談員が対応し、必要に応じて適切な機関への案内を行います。詳細は金融庁の公式ウェブサイトをご確認ください。

財務局多重債務相談窓口連絡先

財務局の多重債務相談窓口では、借金や返済に関する悩みを無料で相談できます。電話での相談だけでなく、来所による面談も可能です。

闇金の可能性があるファクタリング会社と契約してしまった場合でも、適切な助言を受けられるため、早めに相談することで被害を拡大させずに済みます。

警察相談専用電話

警察の警察相談専用電話は、犯罪に関する相談を受け付けています。ファクタリングを装った詐欺行為や脅迫的な取立てが行われている場合、最寄りの警察署または警察相談専用電話（#9110）に連絡し、状況を報告しましょう。

消費者庁消費者ホットライン(消費生活相談窓口)

消費者庁が運営する消費者ホットラインは、契約トラブルや悪質商法などに関する相談を電話で受け付けています。

「188」をダイヤルすれば、最寄りの消費生活センターにつながり、専門の相談員が対応してくれます。

相談料は無料で、必要に応じて適切な窓口を紹介してもらえるため、闇金の可能性があるファクタリング会社とのトラブルを抱えている場合にも心強い存在です。なお、通話料金は利用者の負担となります。

日本貸金業協会貸金業相談・紛争解決センター

日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センターは、貸金業に関する相談を受け付けています。

ファクタリング契約が実質的な融資契約であり、問題が発生している場合、相談員が対応し、適切な解決策を提案してくれるでしょう。

闇金ではない！安心して利用できるおすすめのファクタリング会社比較17選

以下に、安心して利用できるおすすめのファクタリング会社17社をまとめました。

アドプランニング

引用元：買速（アドプランニング）公式HP

アドプランニングは、「急ぎの入金が必要」というケースに強いです。審査は最短30分で完了とされ、そのまま振込まで至るスピードが特徴です。

審査通過率は80％以上の表記で、銀行融資に通りづらい局面でも選択肢として検討できます。土日祝日も受付を行い、急ぎであれば即日入金を目指すフットワークの軽さがあります。

利用可能額は10万円から1億円の幅で提示され、事業規模に応じて対応可能です。

PMG（ピーエムジー）

引用元：PMG（ピーエムジー）公式HP

PMGは、全国に拠点を持つファクタリング会社で、最短即日での入金が可能です。買取手数料は2%〜で、最大98%の高い買取率を実現しています。

法人・個人事業主向けに対応しており、債権譲渡登記不要のプランも提供しています。審査結果は最短30分で通知され、オンライン契約にも対応しています。

日本中小企業金融サポート機構

引用元：日本中小企業金融サポート機構公式HP

日本中小企業金融サポート機構は、非営利型の一般社団法人で、手数料が1.5%〜と業界最安水準で提供しています。

経営革新等支援機関として認定されており、ファクタリングだけでなく、助成金・補助金の申請支援や財務コンサルティングもしています。

インフォマート電子請求書早払い

引用元：インフォマート電子請求書早払い公式HP

インフォマートが提供する電子請求書早払いは、発行済みの請求書をオンラインで即座に売却でき、最短2営業日で資金化できるサービスです。

手数料は1％～6％と業界でも低水準に抑えられており、債権譲渡登記や取引先への通知も原則不要です。また、インフォマートは東証プライム上場企業であり、信頼性にも強みがあります。

ビートレーディング

引用元：ビートレーディング公式HP

ビートレーディングは、診療報酬ファクタリングに特化した会社で、通常2ヶ月後入金となる国保連からの入金を最短2営業日で現金化できます。

買取可能額に上限・下限がなく、法人・個人事業主どちらも利用可能です。電話申込・対面での申し込みにも対応しており、柔軟なサービスを提供しています。

マネーフォワード

引用元：マネーフォワード公式HP

マネーフォワードは、クラウド型のバックオフィス業務支援サービスを提供しており、会計・経費精算・給与計算などの機能を備えています。

AIと機械学習を活用した分析機能により、経営判断に役立つ情報を提供しています。税理士・社労士の無料紹介サービスもあり、充実したサポート体制が整っているのが魅力です。

OLTA

引用元：OLTA公式HP

OLTAは、オンライン完結型のクラウドファクタリングサービスを提供しています。審査はオンラインで完結します。

OLTAは、買取可能額に上限・下限を設けず、小規模の売掛金から大型の売掛金まで柔軟に対応できるファクタリングサービスです。

トップ・マネジメント

引用元：トップ・マネジメント公式HP

トップ・マネジメントは、「ゼロファク」や「ペイブリッジ」といった独自サービスを展開し、助成金申請とファクタリングを同時に進められる点で他社と差別化しています。

また、見積書・受注書・発注書といったまだ請求が確定していない将来債権にも対応できる柔軟性を持ち、資金繰りの早期化を実現しています。

ペイトナー

引用元：ペイトナー公式HP

ペイトナーは、フリーランスや個人事業主向けに特化したオンライン型ファクタリングサービスです。

最大の特徴は、最短即日での資金調達が可能な点です。申し込みから審査、契約、入金までをスムーズに行い、急な資金ニーズにも対応しています。

GMO BtoB早払い

引用元：GMO BtoB早払い公式HP

GMO BtoB早払いは、GMOペイメントゲートウェイ株式会社が提供するファクタリングサービスで、注文書の段階での資金調達が可能です。

手数料は業界最安水準で、決算書（2期分）と試算表などで、審査・契約時ができます。2回目以降は証憑類の提出のみで利用可能となり、手続きの手間を大きく減らせます。

フリーナンス

引用元：フリーナンス公式HP

フリーナンスは、GMOグループが提供するフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。

会員登録を行うことで、手持ちの請求書を最短即日中に現金化できる「即日払い」サービスを利用できます。審査はほとんどが自動化されており、スムーズに資金調達ができる体勢が整っています。

入金QUICK

引用元：入金QUICK公式HP

入金QUICKは、SBIビジネス・ソリューションズが提供するWeb完結型の請求書買取サービスです。請求QUICKで発行した請求書を、数クリックで資金化できるのが特徴です。

手数料は業界最安水準で、買取申請から最短2営業日で現金が振り込まれます。取引先への債権譲渡通知や支払い口座の変更は必要なく、手続きが簡便です。

アクセルファクター

引用元：アクセルファクター公式HP

アクセルファクターは、独立系のファクタリング会社で、入金までのスピードを大きな強みとしています。

債権額が100万円以上の場合、手数料は5％〜、500万円以上の場合は2％〜と、手数料の低さが魅力です。契約した方の半数以上が即日入金を実現しており、急な資金ニーズにも対応してもらえます。

ラボル

引用元：ラボル公式HP

ラボルは、フリーランス・個人事業主向けに請求書買取サービスを提供しています。申し込みから最短30分で資金を受け取れるスピード感が最大の特徴です。

すべての手続きがオンラインで完結します。審査に必要な情報や書類を提出すれば最短30分、即日入金が可能です。

ベストファクター

引用元：ベストファクター公式HP

ベストファクターは、審査通過率92.25%の高い実績を持つファクタリング会社です。

2社間ファクタリングの買取手数料が2%〜と業界最安クラスで、継続利用者には手数料の割引や財務コンサルティングの無料提供などの特典もあります。売掛金さえあれば、個人事業主でも利用可能です。

アウル経済

引用元：アウル経済公式HP

アウル経済は、東京都中央区日本橋に拠点を置くファクタリング会社で、25年以上の実績を有しています。

中小企業向けのサービスに特化しています。手数料は1%〜と業界最安水準で、最短2時間での資金化が可能です。審査スピードの速さと柔軟な対応が魅力のファクタリング会社です。

AGビジネスサポート

引用元：AGビジネスサポート公式HP

AGビジネスサポートは、アイフルグループの一員として、法人・個人事業主向けのビジネスローンやファクタリングサービスを提供しています。

ファクタリングでは、2社間・3社間のいずれにも対応しており、手数料は2%〜12%と幅広い設定が可能です。審査スピードが速く、最短即日での資金調達が可能です。

即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニング

即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニングにお任せください。

大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。

さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。

>>即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニング

まとめ

この記事では、ファクタリングを装った闇金業者の実態について解説しました。

ファクタリングを装った闇金業者に騙されないためには、契約文言の確認や手数料相場の把握、事業実体の検証、そして公的相談窓口の活用が重要です。

この記事を参考に、複数社の見積比較と証憑確認を徹底し、少しでも不審点があれば契約を控えて、被害を未然に防ぎましょう。