介護事業者におすすめのファクタリング会社比較17選！介護報酬ファクタリングのメリット・デメリットや会社の選び方も紹介

介護事業を運営する中で「介護報酬の入金まで時間がかかるため資金繰りが厳しい」「新規事業所開設の資金が足りない」と悩む方は多いのではないでしょうか。そんな時に役立つのが「介護報酬ファクタリング」です。

この記事では、介護事業者におすすめのファクタリング会社を17社紹介します。また、会社を選ぶポイントやメリット、利用時の注意点も併せて解説します。

この記事を読めば、自社の事業に最適なファクタリング会社が見つかるので、ぜひ参考にしてみてください。

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介護報酬ファクタリングとは

介護報酬ファクタリングとは、介護事業者が国民健康保険団体連合会から受け取る予定の介護報酬債権をファクタリング会社に譲渡して早期に現金化する資金調達サービスです。

通常、介護サービス提供から実際の報酬受取までには約2ヶ月を要します。この間、事業者は人件費・光熱費・設備費などの運営コストを負担し続ける必要があり、設備故障などの突発的支出が発生した場合、資金繰りが厳しくなる場合も少なくありません。

介護報酬ファクタリングを活用することで、本来2ヶ月後に入金される介護報酬をより早く受け取れるため、安定したキャッシュフローの確保と事業運営の円滑化につながります。

介護事業者におすすめのファクタリング会社比較17選

介護事業者におすすめのファクタリング会社を17社紹介します。

順に紹介していきます。

買速（アドプランニング）

引用元：買速（アドプランニング）公式HP

買速（アドプランニング）は、大手ファクタリング会社の審査に落ちた事業者でも積極的にサポートする、柔軟性とスピードが強みのファクタリング会社です。創業から5年以上の実績があり、数多くの資金繰り改善に携わってきました。

買速（アドプランニング）の特徴は、人が直接対応するスピード感です。営業時間の8:00～18:00であれば、どこよりも迅速に対応してくれます。土日祝日も柔軟に対応しており、最短30分での振込も可能です。

また、買取手数料は2％〜と、業界最低水準でサービスを利用できます。さらに、大阪などの地方まで担当者が直接訪問する機動力も備えているため、地方でファクタリングを検討している方にもおすすめです。

買速（アドプランニング）では独自の審査基準を採用しており、赤字決算や税金滞納中でも利用できるため、ファクタリングの審査通過率は80％を超えています。「大手のP社やB社で審査に落ちた」という方でも、買速（アドプランニング）なら独自の審査基準により資金を調達できる可能性があります。

プラスワンソリューションズ

引用元：プラスワンソリューションズ公式HP

プラスワンソリューションズは、東証プライム上場のLITALICOグループが運営する介護報酬ファクタリングサービスです。

早期支払金額の上限を国保連請求額の90％までに設定しているため、資金調達の幅が広がります。また、担保・保証人が一切不要なため、誰でも安心してサービスを利用できます。

新規法人や赤字決算の事業者でも利用可能で、最短4営業日での現金化が可能です。

リコーリース株式会社

引用元：リコーリース株式会社公式HP

リコーリース株式会社は、介護・障がい福祉業界で圧倒的なシェアを誇るファクタリングサービスです。

リコーリース株式会社は、使用ソフトの切り替えが不要なため、既存システムをそのまま利用できる点が特徴です。また、初期審査料・更新料は0円のため、金銭的な負担を避けながらファクタリングサービスを利用できます。

さらに、新設法人や新規事業者の申込も可能なため、事業を立ち上げたばかりですぐに資金が必要な方にもおすすめです。

株式会社エス・エム・エス

引用元：株式会社エス・エム・エス公式HP

株式会社エス・エム・エスは、介護ソフト「カイポケ」との連携により事務負担を軽減する「カイポケ早期入金サービス」を提供している企業です。

すでに、1,500法人以上が利用する人気サービスで、国保連請求から約5営業日で前払い金を受け取れます。

手数料も0.8％と業界最低水準で、解約手数料も必要ないため、誰でも安心して利用できるファクタリング会社です。

トワライズ

引用元：トワライズ公式HP

トワライズは、創業60周年のクレジット会社としての信頼性で介護・障害福祉・医療・歯科・調剤の5分野を得意とするファクタリングサービスです。

多くのファクタリング会社が前払い率70％〜80％であるなか、トワライズなら満額の100％買取により資金効率を最大化できます。クレジット会社ならではのスピーディーな審査で最短4営業日での入金を実現しています。

初期費用・更新費用は一切不要なうえ、新規開設法人や新規事業所でも利用可能で、借入ではない債権譲渡のため負債として計上されない点もメリットです。

日本中小企業金融サポート機構

引用元：日本中小企業金融サポート機構公式HP

日本中小企業金融サポート機構は経営革新等支援機関として、1万3,000社以上と取引をしてきた非営利の総合支援機関です。

関東財務局長及び関東経済産業局長から認定を受けた信頼性の高い組織で、手数料1.5％からの低コストでファクタリングサービスを展開しています。

また、オンライン完結型の「FACTOR+U（ファクトル）」では、請求書と口座履歴のアップロードのみで簡単に審査を受けることが可能です。

株式会社No.1

引用元：株式会社No.1公式HP

株式会社No.1は、業界特化型のファクタリングサービスを展開している会社です。

東京・名古屋・福岡に拠点を構え、最短即日での事業資金調達を実現するスピード対応が強みです。即日対応実績・他社からの乗換実績・リピート率で1位を獲得している点からも、同社の信頼性がわかります。

介護報酬ファクタリングサービスも展開しており、職員の増員や設備投資などでまとまったお金が必要な事業者にもおすすめです。

株式会社JBL

引用元：株式会社JBL公式HP

株式会社JBLは、業界トップクラスのスピード対応が売りのオンライン完結型ファクタリング会社です。

同社の特徴は365日営業体制で、土日祝日のお申し込みでもその日のうちに契約からお振り込みまで完結できる点です。手数料は業界最安水準の2％〜で、最大1億円までの売掛金買取に対応してくれます。

介護報酬ファクタリングにも対応しており、審査通過率が100％近い点も魅力の1つです。

三共サービス

引用元：三共サービス公式HP

三共サービスは、2024年に顧客の経営改善率92.7％を達成したファクタリング会社です。

元銀行員やノンバンク社員など金融業界に精通した経験豊富なスタッフが在籍しており、経営状況にあわせて柔軟にサポートしてくれます。また、遠方に住んでいる方でも、FAX・メール・郵送で対応が可能です。

さらに、ファクタリングを初めて利用する方は、初回事務手数料無料キャンペーンを実施しているため、初めての方でも安心して利用できるでしょう。

NS PARTNERS

引用元：NS PARTNERS公式HP

NS PARTNERSは、「地域医療の未来を、共創する」をコンセプトに、医療・介護事業者との共創運営型ビジネスパートナーとして総合的にサポートしてくれる会社です。

介護報酬ファクタリングにおける特徴として、買取金額の上限額を設けていない点があげられます。また、手数料は譲渡額の0.3％〜0.8％となっており、業界の中でも低水準といえるでしょう。

介護報酬以外にも、医療期間や調剤薬局、歯科医位に向けたファクタリングサービスを提供しています。

ビートレーディング

引用元：ビートレーディング公式HP

ビートレーディングは、取引実績7.1万社以上・累計買取額1,550億円以上の実績を誇るファクタリング業界のパイオニア企業です。

東京・仙台・名古屋・大阪・福岡の全国5拠点体制により、日本全国どこからでも同等のサービスを受けられる環境を整備しています。また、オンライン契約にも対応しているため、オフィスに足を運ぶ必要がありません。

手数料も2％〜と低水準で、買取金額の上限がない点も魅力の1つです。

アクリーティブ

引用元：アクリーティブ公式HP

アクリーティブは、東証プライム上場の芙蓉リースグループの一員として、年間取扱実績2,000億円超えの実績を誇る医療・介護専門ファクタリング会社です。

全国35社超の提携金融機関との協業により、業界トップクラスの信頼性を確保しており、利用額に対しては下限・上限を設けていません。手数料は業界最低水準の0.25％〜で、新規開業から間もない場合でも申し込み可能です。

オリックス

引用元：オリックス公式HP

オリックスは多様な事業領域を手がける総合金融企業として、介護報酬債権の早期現金化を専門とするファクタリングサービスを展開しています。

通常2ヶ月程度要する介護報酬の支払い期間を短縮することで、介護事業者の深刻な資金繰り課題を解決してくれるでしょう。

航空機リース・事業承継支援・ホテル運営など多角的な事業展開で培った金融ノウハウを活かして、介護業界の運転資金や設備投資ニーズにも対応しています。

カイポケ

引用元：カイポケ公式HP

カイポケは、上場企業であるエス・エム・エスが運営する、介護業界向け総合ソフトウェアサービスです。

カイポケが提供する「早期入金サービス」では、国保連請求から1.5ヶ月後に支払われる介護報酬が約5営業日で入金できます。また、審査料・更新料・解約費はすべて0円で、長期契約の縛りも存在しません。

手数料も最大0.8％のため、お金の心配を極力減らしながらサービスを利用できるでしょう。

インクイック

引用元：インクイック公式HP

インクイックは、日本ケアコミュニケーションズが運営する専門性の高い介護報酬ファクタリングサービスです。介護ソフト事業で培った豊富な知見を活かし、3万以上の事業者との取引実績を誇ります。

原則、5営業日以内に入金してくれるため、急ぎで資金が必要な事業者も安心して利用できます。また、連帯保証人や物的担保も必要ないため、よりスピーディーに手続きを進められるのが魅力です。

ベストファクター

引用元：ベストファクター公式HP

ベストファクターは、安心とスピードを両立させた総合型ファクタリング会社です。システム開発から製造業・運送業・歯科医院まで、さまざまな業界での豊富な取引実績を持っています。

手数料は2％〜と競争力ある料金設定で法人・個人問わず利用可能です。また、取引先への配慮を重視した2社間ファクタリングと低手数料を追求する3社間ファクタリングの使い分けで、経営者の状況にあわせた柔軟なサービスを展開しています。

三菱HCキャピタル

引用元：三菱HCキャピタル公式HP

三菱HCキャピタルは、三菱グループの信頼性を背景に、月0.2％〜という業界最低水準の手数料と完全非対面型の利便性を両立させたファクタリングサービスです。

介護事業者・調剤薬局・医療機関といったヘルスケア分野に特化しており、少額から大口まで柔軟な取組金額を提供しています。また、申し込みから契約まで、メール・電話・郵送など非対面での手続きを実施しているため、遠方に住んでいる方でも安心して利用できます。

介護報酬ファクタリング会社の選び方

介護報酬ファクタリング会社を選ぶ際は、以下の6つのポイントを重視して比較検討することが重要です。

• 手数料で選ぶ
• 前払い率の高さで選ぶ
• 入金までのスピードで選ぶ
• 契約条件で選ぶ
• 債権の買取金額で選ぶ
• 介護ソフトメーカーのサービスで選ぶ

それぞれ見ていきましょう。

手数料で選ぶ

介護報酬ファクタリングでは、手数料0.25％〜1％が相場です。相場を大幅に上回る業者の場合、本来受け取るべき介護報酬債権の金額が下がり、期待した資金繰り改善効果を得られないリスクが高まります。そのため、ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料を確認しておくことが重要です。

さらに、事務手数料・審査費用・更新料などの付帯コストを含めた総合的な負担額の確認しておくと安心です。

前払い率の高さで選ぶ

前払い率の高さも、ファクタリング会社を選ぶポイントの1つです。介護報酬ファクタリングでは、国保連合会の審査により請求した満額の入金が保証されないため、各社とも80％程度の前払い設定を採用しています。

前払い率は会社によって異なるため、満額近くを受け取りたい場合は前払い率が高い業者を選びましょう。ただし、手数料は前払い金額に対して発生するため、入金の額が多いと手数料も大きくなります。手数料と前払い率もチェックしておくことが重要です。

入金までのスピードで選ぶ

介護報酬が入金されるまでの期間も、会社を選ぶ際のポイントです。

介護報酬ファクタリングは、数日～2週間程度で入金されるのが相場とされています。入金期間が相場を大幅に超える業者の場合、ファクタリングを利用するメリットが薄れるため、利用を避けるべきでしょう。

契約条件で選ぶ

ファクタリング会社と契約する際には、手数料や入金までの期間だけでなく、契約期間や他の条件も重要です。自社の要望に合った条件を提供してくれる会社を選ぶためには、担当者に質問し、詳細を確認することが大切です。

また、ファクタリングで資金繰りが改善された後も、事業の成長を目指しましょう。中には、資金調達手段を総合的に提案してくれる会社もあり、資金繰りの相談にも応じてくれるため、積極的に活用することをおすすめします。

債権の買取金額で選ぶ

債券の買取金額も、業者を選ぶ際のポイントの1つです。

ファクタリング会社は、事業所が受け取る介護報酬の債権を買い取ることで早期の資金化につなげています。ファクタリング会社によって、債券の上限・下限金額には差があり、自社の規模にあった条件の会社を選ぶ必要があります。

新規開設する事業者や利用者数の少ない事業者の場合は、買取金額の下限設定がない会社を選ぶと良いでしょう。

介護ソフトメーカーのサービスで選ぶ

介護ソフトメーカーが展開するファクタリングサービスを利用する方法も存在します。介護ソフトメーカーは、長年にわたる介護業界での実績とノウハウによって、請求データの連携や事務手続きの簡素化など、より使いやすいサービスを提供してくれます。

日頃から介護事業に携わっており、業務への理解度や信頼性も高いため、安心して利用できるでしょう。

介護報酬ファクタリングと他の資金調達方法の違い

ここでは、介護報酬ファクタリングと他の資金調達方法の違いを比較します。

• 医療機関債
• 社会医療法人債

それぞれ見ていきましょう。

医療機関債

医療機関債は、医療法人限定の債券発行による資金調達手段です。医療機関債を発行する場合、医療法人であることに加え、債券発行に耐えうる健全な財務基盤も必要なため注意が必要です。さらに、債券発行から資金調達完了までに相当な期間を要し、購入者への返済義務も発生するため、資金繰り改善の即効性は期待できません。

一方で、ファクタリングは介護報酬債権があれば、複雑な発行手続きや返済義務を伴わないスピーディーな資金調達が可能です。

社会医療法人債

社会医療法人債は、社会医療法人のみに認められた資金調達手段です。不特定の投資家からの取得を前提とした「公募債」と、特定者の取得を前提としている「私募債」を発行することで、大規模な資金確保が可能です。

ただし、債券の発行には多額の手数料負担や格付けの取得など、複数の要件をクリアする必要があるため、すぐに資金が必要な方には不向きです。一方、ファクタリングは特別な条件や複雑な手続きを必要としないため、急な資金不足にも迅速に対応できます。

介護報酬ファクタリングの現状

近年、介護施設を開業をする人は増えていますが、開業前後の資金繰りに頭を悩ませる人も多く存在します。介護施設の増加と同時に、介護報酬ファクタリング市場も急速に成長しており、事業者は多くの選択肢から自社にあったサービスを選べる状況です。

手数料や買取金額の範囲、資金化完了までの期間など、各社の条件にも明確な差別化が生まれているため、事業規模や緊急度に応じたサービスを選択するようにしましょう。

介護報酬ファクタリングのメリット

介護報酬ファクタリングは、介護事業者にとって以下のメリットをもたらします。

• すぐに資金を調達できる
• 審査が通りやすい
• 手数料が低めに設定されている
• 負債にならない

順に見ていきましょう。

すぐに資金を調達できる

介護報酬ファクタリングを利用することで、通常2ヶ月かかる国保連からの入金を約1.5ヶ月短縮できます。介護事業では人件費や設備費用などの固定費が毎月発生するため、サービス提供から入金まで2ヶ月の空白期間は経営を圧迫する要因となります。新規開業事業所や業績が安定しない事業者にとって、こうした期間は事業継続の障害となりかねません。

ファクタリングサービスの活用により、従来の支払いサイクルに依存しない迅速な現金化につながり、運転資金の確保と安定した事業運営が可能になります。

審査が通りやすい

介護報酬ファクタリングは、銀行融資や一般的なファクタリングと比べて審査に通りやすい特徴があります。銀行融資の場合、利用者の返済能力が厳しく審査されるため、赤字経営の事業者は融資を受けることが困難です。ファクタリングでは売掛先の支払い能力が重要視されるため、利用者が赤字でも売掛先の信用力が高ければ審査に通ります。

介護報酬の場合、支払い元は国民健康保険団体連合会や社会保険診療報酬支払基金といった国の機関で、倒産リスクが低いです。ファクタリング会社が債券を回収できないリスクも低いため、利用者の経営状況に関わらず審査が通りやすくなっています。

手数料が低めに設定されている

一般的な企業向けファクタリングでは手数料相場が2％〜18％ですが、介護報酬ファクタリングの手数料は0.25％〜1％前後と低く設定されています。

介護報酬ファクタリングは、売掛先が公的機関で倒産リスクがほぼゼロのため、手数料も比較的安く済みます。さらに、契約方法が3社間ファクタリングの場合は、安全で透明性の高い契約ができるため、手数料をより低くすることが可能です。

結果として、事業者は資金調達コストを大幅に抑えられます。

負債にならない

介護報酬ファクタリングは、介護報酬債権を売却して現金化するサービスのため、負債項目には計上されません。銀行から融資を受ける際には決算書の提出が必須なため、負債比率の高さは返済能力の低下として評価されるため、融資の審査が不利に働く可能性があります。

ファクタリングを利用した場合は借入金が増加することはないため、将来的な銀行融資の幅を狭めることなく資金の調達が可能です。

介護報酬ファクタリングのデメリット

メリットが多い介護報酬ファクタリングですが、利用前に把握すべきデメリットも何点か存在します。

• 請求金額の満額は貰えない
• 代金が2回に分けて支払われる
• 長期的に利用すると資金繰りが悪化してしまう場合がある

1つずつ説明していきます。

請求金額の満額は貰えない

ファクタリングを利用する場合は、手数料が差し引かれるため、請求金額の満額は受け取れません。

介護報酬ファクタリングは、一般企業向けのファクタリングサービスよりも手数料が低く設定されていますが、それでも介護報酬債権の全額を受け取ることはできません。

ファクタリングを利用する前には、各社の手数料を相場と比較したうえで、本当にファクタリングが必要な状況かを慎重に判断することが重要です。

代金が2回に分けて支払われる

介護報酬ファクタリングは代金が2回に分割されて入金される仕組みのため、1回目の受取額が予想より少なくなる可能性があります。最初の入金は請求額の70％〜90％から手数料を差し引いた金額となり、残りは国保連からファクタリング会社への支払い完了後に入金されます。

ファクタリングを利用する前には、会社の支払いスキームを詳しく確認したうえで、1回目の入金額がどの程度になるかを正確に把握しておくことが重要です。

長期的に利用すると資金繰りが悪化してしまう場合がある

介護報酬ファクタリングは、短期的な資金繰り改善には有効ですが、長期的に利用することで資金繰りをさらに悪化させるリスクがあります。ファクタリングでは、手数料の差し引きにより満額を受け取れないため、長期間の継続利用では本来の収入額との差が徐々に拡大していくでしょう。

さらに、介護報酬ファクタリングサービスの利用を停止した場合、通常の国保連から介護報酬が入金されるまでに3〜4ヶ月程度の期間が空きます。この期間で資金不足になった場合、再びファクタリングに頼らざるを得なくなります。介護報酬ファクタリングは、期間を明確に設定してからの利用がおすすめです。

介護報酬ファクタリングを利用するときに必要な書類

介護報酬ファクタリングを利用する際には、法人と個人事業者で以下の書類が必要です。

必要書類はファクタリング会社によって異なるため、事前に問い合わせて確認するようにしましょう。

介護報酬ファクタリングを利用するときの注意点

介護報酬ファクタリングは利便性の高さから依存しやすいため、計画的な利用と総合的な業者選択が欠かせません。

介護報酬ファクタリングには、1.5ヶ月の入金短縮という大きなメリットがある一方で、手数料の負担が発生します。長期的に利用した場合、資金繰りがかえって悪化する恐れがあるため注意が必要です。

業者を選択する際は、手数料の安さだけでなく、入金期間・解約条件・追加システム導入などの条件を比較したうえで、利用しやすい会社を選ぶようにしましょう。

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大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。

さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。

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まとめ

この記事では、おすすめのファクタリング会社や会社の選び方、介護報酬ファクタリングを利用するメリットについて解説しました。

介護報酬ファクタリングは、介護事業者にとって有効な資金調達手段です。通常約2ヶ月かかる介護報酬の入金を大幅に短縮したうえで現金化でき、事業の安定運営や成長投資に活用できます。

資金調達でお悩みの際は、ぜひ介護報酬ファクタリングの活用を検討してみてください。