ファクタリングにかかる手数料はいくら？ファクタリングの手数料相場や安くするポイントも紹介

資金調達を考えるときに「ファクタリングの手数料はいくらかかるの？」「相場より高い業者を選んでしまわないか不安」と思う方は多いのではないでしょうか。

ファクタリングは融資とは異なり金利ではなく手数料が発生し、その水準は契約形態や売掛先の信用力などによって変動するのが一般的です。

そこでこの記事では、ファクタリングの手数料相場や手数料が安くするポイントについて解説します。また、手数料に影響する要素や追加でかかる費用、手数料が安いおすすめのファクタリング会社も併せて紹介します。

この記事を読めば、ファクタリングの手数料相場や仕組みを理解できるので、できるだけコストを抑えて利用したいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。

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ファクタリングの手数料相場

ファクタリングの手数料は、契約方式によって相場が変わります。ここでは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの手数料の相場をそれぞれ解説します。

2社間ファクタリングの手数料相場

2社間ファクタリングの手数料相場は8％〜18％です。利用者が先に資金を受け取り、その後に売掛金を回収してファクタリング会社へ入金する流れです。

利用者が受け取った資金を使うリスクがあり、売掛先へ連絡せずに進めるため債権の存在を第3者が確認できません。このように、回収リスクが高まりやすい分、手数料は高めに設定される傾向にあります。

3社間ファクタリングの手数料相場

3社間ファクタリングの手数料相場は2％〜9％です。ファクタリング会社が売掛先へ連絡して債権の存在を確認します。

売掛金は売掛先からファクタリング会社へ直接支払われるため、利用者が使う可能性が低いです。このように、未回収リスクを抑えられる分、2社間より手数料を低くしやすい方式です。

ファクタリングにかかる手数料の計算方法

ファクタリングの手数料は、売掛債権の額面に手数料率を掛けて算出します。例えば、売掛債権1,000万円を手数料率10％で利用すると、手数料は100万円となり、実際の受取額は900万円になります。

受取額は「額面−手数料」で求められ、把握した資金調達額を経営計画に反映可能です。手数料率は売掛先の信用力や支払期日までの期間によって変動します。

さらに、額面が大きい案件ほど手数料率が下がる傾向にあります。見積りを事前に正確に取ることが重要です。利用前に売掛債権からどの程度の手数料が差し引かれるかを把握しておく必要があります。

ファクタリングの手数料に影響する要素

ファクタリングの手数料は一律ではなく、複数の条件で変わります。ファクタリングの手数料に影響する要素は以下の6つです。

• 利用するファクタリングの形態
• 現金化する金額の大きさ
• 売掛先企業の信用力
• 利用者の信用力
• 売掛金の支払い期日
• 利用実績の有無

それぞれ解説します。

利用するファクタリングの形態

2社間では売掛先へ連絡せずに資金化し、入金後に利用者がファクタリング会社へ送金します。利用者が売掛金を使うリスクや債権確認の難しさが残るため、手数料は高めになりやすいです。

3社間では売掛先に連絡し、売掛金は売掛先からファクタリング会社へ直接入金されます。未回収リスクが下がる分、手数料は抑えられる傾向にあります。

現金化する金額の大きさ

1件あたりの人件費や事務費用は規模にかかわらず発生します。そのため、同じコストでも高額の売掛金を扱う方が効率よく資金を確保しやすく、手数料率を下げやすいとされています。

一般に、現金化する金額が大きいほど手数料率は低くなる傾向にあるため、まとまった額の売掛金を選ぶと条件が良くなる可能性が高いです。

売掛先企業の信用力

ファクタリング会社は売掛先企業の信用力を重視します。大企業や上場企業など信用力の高い売掛先であれば未回収リスクが低いと判断され、手数料が下がる可能性が高いです。

信用力は、信用調査会社の掲載情報、会社規模・業種、これまでの取引履歴といった観点から判断されます。こうした材料を揃えられると交渉もしやすくなります。

利用者の信用力

売掛先だけでなく、利用者側の信用も判断材料です。2社間では、支払期日に利用者が確実に送金できるかが重要視されます。これまで問題なくファクタリングを利用できていれば信用度が上がり、手数料が安くなる可能性があります。

同じファクタリング会社で実績を積むと、審査が進みやすくなる場合もあるでしょう。

売掛金の支払い期日

支払いまでの期間が長いほど、倒産などのトラブルで未回収となるリスクが高まり、手数料は上がりやすくなります。反対に、支払い日までの日数が短い売掛金は回収リスクが低く評価され、条件が良くなりやすいです。

期日までの残期間は見積りに直結するため、できるだけ支払いまでの期間が短い債権を選ぶと有利に働きます。

利用実績の有無

初回利用よりも、過去に問題なく回収まで至った実績がある方が信用は高く評価されます。その結果、手数料が下がったり、審査がスムーズになったり、買取可能額の上限が上がる可能性があります。

資金繰りに余裕がある段階で一度利用して実績をつくっておくと、次回以降の条件改善につながりやすいです。

ファクタリングの手数料を安くするポイント

ファクタリングの手数料を安くするポイントは以下の6つです。

• 売掛先の信用力や取引履歴を証明する
• 金額が大きい売掛金を選ぶ
• 支払い期日が短い売掛金を選ぶ
• 利用したことがあるファクタリング会社を利用する
• 相見積もりを取る
• キャンペーンを利用する

1つずつ解説します。

売掛先の信用力や取引履歴を証明する

審査では売掛先の信用力が重視されます。大手企業や国などの信用度の高い売掛先、または取引実績が多い売掛先の債権は手数料が下がりやすくなります。

中小企業が相手でも、通帳の入金履歴や請求書に加え、注文書や契約書などの発行書類、メールのやり取りといった継続取引を示せば評価が上がりやすいです。これらの証拠を早めに揃えて、少しでもファクタリングの手数料を安くしましょう。

金額が大きい売掛金を選ぶ

譲渡できる売掛金が複数ある場合は、額面が大きい債権を選ぶ方が手数料率を抑えられる可能性があります。少額の債権を繰り返し利用するより、高額の債権をまとめて利用した方が効率的です。

手数料率の低下が期待できるうえに、必要資金を一度で確保しやすくなります。条件を比較するときは、額面の大きさも必ず確認して判断しましょう。

支払い期日が短い売掛金を選ぶ

支払い期日が長い債権ほど、倒産などのトラブルで未回収リスクが高まり、手数料は上がりやすいです。複数の債権から選べる場合は、支払い期日が短いものを選ぶと手数料を抑えられる可能性が高まります。

見積もり依頼の前に支払い期日を確認し、短期の債権を優先して提示すると交渉が進めやすくなります。

利用したことがあるファクタリング会社を利用する

同じファクタリング会社を継続利用すると信頼関係が築けて、手数料の引き下げにつながる可能性があります。初回は審査に時間がかかりやすいものの、回数を重ねるほど審査がスムーズになりやすいです。

条件改善と手続き短縮の両面でメリットが見込めるため、利用先をむやみに変えず実績を積み重ねると有利に働きます。

相見積りを取る

手数料は会社ごとに異なるため、相見積りで比較することが重要です。公式サイトの目安だけでは実際の手数料率は判断できません。見積もりは同条件で依頼し、少なくとも3社から取得すると精度が上がります。

相見積もりを省くと、高額な手数料や悪質業者を選ぶおそれがあるため、慎重に進めましょう。

キャンペーンを利用する

一部の会社は手数料の割引キャンペーンを実施しています。期間限定や初回限定、月間の特典などがあり、該当時期に申し込むと費用を抑えられる場合があります。

ただし、キャンペーン価格でも他社より割高なケースがあるため、必ず他社の見積もりと比較して検討しましょう。内容を確認してから申し込むのが安心です。

ファクタリングの手数料以外にかかる費用

ファクタリングは、売掛金の買い取りに対する手数料のほかに、契約や手続きの過程で別途費用が発生する場合があります。ファクタリングの手数料以外にかかる費用は、以下の4つです。

• 債権譲渡登記にかかる費用
• 印紙税
• 出張費
• その他の経費

それぞれ解説します。

債権譲渡登記にかかる費用

一部のファクタリング会社では、二重譲渡の防止などを目的に債権譲渡登記を契約条件としています。登記は必須ではありませんが、行うことで第3者にも譲渡の事実が明確になり、基本手数料が下がる可能性が高いです。

費用は目安として、司法書士報酬が5万〜10万円程度、登録免許税が7,500円で、合わせて6万〜10万円前後を見込む必要があります。導入の可否や金額感は、事前に確認してから判断すると納得感を持って進められます。

印紙税

債権譲渡契約書を紙で作成する場合は、契約金額に応じて印紙税がかかります。契約金額が1万円未満なら非課税ですが、1万円以上なら200円の印紙を貼付します。

電子契約に切り替えると印紙の貼付自体が不要になり、印紙税の負担を抑えることが可能です。書面か電子かで費用が変わるため、契約方法を検討する段階で確認しておくと無駄なコストを避けられます。

出張費

近くに窓口がない、来社が難しいといった事情に合わせて、担当者が訪問対応する会社もあります。出張対応を依頼した場合は、基本手数料とは別に交通費などの実費分が請求されるケースがあります。

一方で、出張費が発生しない会社もあるため、見積り時に取り扱いを確認しておくと安心です。対応方針を把握しておくと、想定外の費用を避けられるでしょう。

その他の経費

契約に伴う諸経費として、審査手数料や事務手数料、振込手数料などを別途請求される場合があります。金額感は一般的に数千円程度で、高くても数万円程度とされますが、なかには多額の請求を行う会社もあるため注意が必要です。

見積もりに含まれる費用項目と金額を事前に確認し、不明点があれば契約前に質問しておくとトラブルを避けられます。

高い手数料を請求するファクタリングの違法業者に注意

ファクタリングは相場を把握しておくと不当な請求を見抜きやすくなります。水準から大きく外れる提示をする会社や、費用の内訳を十分に示さない会社には注意が必要です。

見積もりは複数社で取り、基本手数料だけでなく付帯費用も含めて総額で比較しましょう。手数料は売掛先の信用力、額面の大きさ、支払い期日などによって変動するため、資料をそろえて条件を整えると不当に高い見積もりを避けやすくなります。

手数料が安いおすすめのファクタリング会社比較7選

ここでは、手数料が安いおすすめのファクタリング会社を紹介します。手数料が安いおすすめのファクタリング会社は、以下の7社です。

アドプランニング

引用元：買速（アドプランニング）公式HP

買速（アドプランニング）は、手数料は2％〜で、最短30分振込に対応しています。買取可能額は10万円〜1億円までと幅広く、少額のつなぎから大型の資金需要まで柔軟にカバーしています。審査通過率は80％以上です。

オンライン完結で日本全国から申し込め、赤字決算や税金滞納のあるケースでも相談可能です。大手P社・大手B社の審査で落ちた方でも一度チャレンジしてみると良いでしょう。

AIではなく、人が対応することが強みで、土日祝日も対応可能です。営業時間の8:00~18:00ならどこよりも迅速に対応し、当日でも例えば大阪など地方までオフラインで担当者が訪問します。

スピード重視の資金化や、売掛先に知られずに進めたいニーズにも合わせやすい構成です。まずは、見積もりから始め、必要書類を揃えて即時審査に進む流れがわかりやすく示されています。

マネーフォワードアーリーペイメント

引用元：マネーフォワードアーリーペイメント公式HP

マネーフォワードアーリーペイメントは、手数料は業界最安水準の1%〜で、事務手数料などの追加費用は発生しません。 最短2営業日で入金まで進み、東証プライム上場グループの信頼性も持ち合わせています。

2社間方式のため取引先への通知や債権譲渡登記は不要で、取引先への影響を抑えながら資金化できます。 50万円〜数億円まで対応し、発注時点での買取にも応じるなど使い勝手の幅も広いです。

OLTA

引用元：OLTA公式HP

OLTAは、AI審査とオンライン完結を軸に、ファクタリングサービスを提供しています。最短即日の振込に対応し、手数料の上限が9％である点も強みです。

スマホでもPCでも3ステップで手続きでき、少額から利用しやすいサービスです。取引先に知られず資金化できる点も特徴で、スピードと手軽さを重視する場面で検討しやすいサービスです。

AGビジネスサポート

引用元：AGビジネスサポート公式HP

AGビジネスサポートは、手数料率が2％〜12％で、最短即日振込が可能です。事業者向けビジネスローンを原則無担保・原則保証人不要で提供し、年会費や保証料はかかりません。

申込から契約まで来店不要で、WEBと郵送で完了でき、日本全国から申し込めます。赤字決算・債務超過でも検討可能とされ、スピードと柔軟性、そして費用の明確さが強みです。

QuQuMo（ククモ）

引用元：QuQuMo（ククモ）公式HP

QuQuMoは、オンライン完結で最短2時間の入金に対応し、手数料は1％〜と低水準です。取引先に通知しない2社間契約で進められ、債権譲渡登記も不要です。

必要書類は請求書と通帳の2点のみで、柔軟に対応可能です。スピードと手軽さに加え、登記不要で履歴を残したくない事情がある方にも配慮した設計が特徴です。

日本中小企業金融サポート機構

引用元：日本中小企業金融サポート機構公式HP

日本中小企業金融サポート機構は、非営利の一般社団法人として運営され、手数料は1.5％〜と低水準を掲げています。最短で即日に入金可能で、非対面で申込みから契約まで完了できる点が強みです。

必要書類も少なく、全国から利用しやすい体制を整えています。手数料を抑えたい場合の有力候補としてチェックしやすいサービスです。

JBL

引用元：JBL 公式HP

JBLは、オンライン完結型のファクタリングを提供していて、手数料は業界最安水準の2％〜です。ファクタリングの手数料以外の請求は一切なく、最短2時間での入金にも対応しています。

2社間では債権譲渡登記が不要で、非対面で契約を進められます。クラウドサインを使った電子契約や、土日祝の対応、AIの10秒査定なども特徴です。スピードとコストを重視する事業者に適しています。

ファクタリングの手数料以外のメリット・デメリット

ファクタリングは手数料だけで判断せず、利点と注意点まで押さえることが大切です。ここでは、ファクタリングの手数料以外のメリット・デメリットをそれぞれ紹介します。

ファクタリングのメリット

ファクタリングの主なメリットは以下の3つです。

• ファクタリング会社によっては最短即日など短期間での現金化に対応しており、急な資金手当てに向いている
• 審査では売掛先の経営状況が重視されるため、自社の経営状況が悪いときでも利用できる可能性がある
• 基本的に償還請求権が生じないため、売掛先の倒産などで売掛金が回収できない場合でも返済義務がない

これらの点が資金調達手段として選ばれる理由です。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングの主なメリットは以下の2つです。

• ファクタリングで調達できる金額は売掛債権の範囲内に限られるため、売掛金が少額だと希望額に届かないおそれがある
• 契約によっては債権譲渡登記が必要となることがあり、その場合は費用が発生するほか、売掛債権を譲渡した事実が取引先に知られる可能性がある

必要性や影響を契約前に確認してから進めると安心です。

ファクタリングの手数料に関するよくある質問

ファクタリングの手数料に関するよくある質問は、以下の3つです。

• ファクタリングの手数料には消費税がかかりますか？
• ファクタリングの手数料に上限はありますか？
• ファクタリングを仕訳する際の勘定科目は何ですか？

1つずつ回答していきます。

ファクタリングの手数料には消費税がかかりますか？

ファクタリングの手数料は非課税取引に当たるため、消費税はかかりません。請求書に消費税が上乗せされていないかを必ず確認してみてください。手数料と混同しやすい付帯費用まで分けて確認すると、支払総額を正しく把握できます。

ファクタリングの手数料に上限はありますか？

ファクタリングの手数料に上限はありません。手数料の相場から著しく高い、または不自然に低い提示をする事業者には注意が必要です。見積りは複数社で取り、審査・事務・出張といった付帯費用も含めた総額で比較すると、妥当性を判断しやすくなります。

ファクタリングを仕訳する際の勘定科目は何ですか？

買取型では、契約締結時に売掛金を譲渡して対価の計上を行うため未収入金を用い、資金が入った時点で消し込みます。ファクタリング会社へ支払う手数料は、取引に伴う損失として売上債権売却損で処理します。

保証型では、売掛金は自社に残る前提です。売掛金が期日通り入金された場合の保証料は支払手数料とし、回収不能となった分は貸倒損失で計上します。さらに、保証金を受け取った場合は雑収入として処理し、結果に応じて費用と収益を切り分けます。

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まとめ

この記事では、ファクタリングの手数料相場や手数料を安くするポイントについて解説しました。

ファクタリングの手数料は2社間で8〜18％、3社間で2〜9％が相場であり、売掛先の信用力や支払い期日、利用実績などによって変動する点を理解することが重要です。

この記事を参考に、相見りやキャンペーン活用、信用力を示す資料の準備などを行い、総コストを抑えながら最適な資金調達を実現しましょう。