ファクタリング会社を複数利用しても大丈夫？二重譲渡の注意点を解説

ファクタリングは複数社で契約することも可能で、それにより得られるメリットもあります。また、ファクタリング会社の掛け持ちは、リスクの分散や悪徳会社を排除するための予防策として効果的です。複数契約、掛け持ちのメリットと注意点について解説します。

ファクタリングは何社まで利用できる？

ファクタリングを利用する場合、複数の会社と契約することが可能、何社までも利用できます。その際のポイントと注意点を説明します。

見積りは何社まででも可能

見積りも当然何社まででも可能です。ファクタリングの手数料は各会社が独自に設定しています。売掛金の金額や支払い期日などの条件によっても手数料は異なります。売掛金とは、商品を売り上げた際に「あとでお金を支払ってもらえる権利」のことで、資産として計上されます。具体的には、お店が商品を売った際に、代金を後日請求する権利を指します。売掛金は会計上の仕分けで資産として扱われ、正確な記録を保つために重要です。

複数社から見積りを取得して比較することで、適正な手数料で契約できる可能性が高まります。また、ファクタリング業界では手数料に関する厳格なルールは存在しないため、相場を知ることが重要です。

2社間ファクタリングの手数料相場は8%～18%、3社間ファクタリングの手数料相場は2%～9%です。

複数社で契約することも可能

ファクタリングの契約は1社に縛られる必要はなく、何社まででも他のファクタリング会社を検討することで、より良い条件で売掛金を買い取ってもらえる可能性があります。ファクタリングと融資は審査の仕組みが異なるため、新しいファクタリング会社との審査で不利になることはありません。ファクタリングの場合は信用情報機関への照会がないため、新しいファクタリング会社と契約できます。

信用情報機関とは、金融商品の取引状況や返済履歴などの個人情報を登録・管理する機関のことです。具体的には、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報を客観的な取引事実として保有しています。

ファクタリングを複数社と利用する方法

複数の売掛金があり、債権を高値で買い取ってくれるファクタリング会社が違う場合、別々に契約することも可能です。何社も選択肢に入れることで、より良い条件で取引できる可能性が高まります。

ファクタリングを複数社と契約する場合の注意点

ファクタリングを何社とも契約する際には、以下の注意点を考慮してください。

二重譲渡に注意

ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却することで資金調達を行います。複数のファクタリング会社と契約する場合、同じ売掛金を複数回売却しないように注意してください。売掛金を複数社に売却する際は、契約書や取引履歴を適切に管理し、二重譲渡を防止してください。

ファクタリングにおける二重譲渡とは、同一の売掛債権を2社に売却し、それぞれから買取金額を受け取る違法行為です。通常、ファクタリングでは売掛債権をファクタリング会社に譲渡（売却）し、資金調達を行います。しかし、二重譲渡が発生すると、同じ債権が複数の会社に譲渡され、同じ債権に対して権利を主張することになります。この違法行為は、絶対に避けるべきです。

契約条件の比較

複数のファクタリング会社から見積りを取得し、手数料や条件を比較してください。手数料だけでなく、対応の良さや信頼性も考慮しましょう。契約期間や解約条件、追加サービスなども検討して、最適なファクタリング会社を選択してください。

信頼性と評判

ファクタリング会社の信頼性や評判を調査してください。過去の取引実績や顧客の声を確認することで、信頼できる会社を選びましょう。ファクタリング会社が財務的に安定しているか、適切なライセンスを持っているかも確認してください。

契約の透明性

契約書の内容をよく理解し、不明点や疑問点があれば質問するようにしましょう。契約の透明性が重要です。契約期間、手数料、解約条件、売掛金の取扱いなどを明確に把握しておきましょう。慎重に比較検討し、ビジネスニーズに合ったファクタリング会社を選択してください。

ファクタリングを複数社と契約する場合のデメリット

ファクタリングを複数社と契約する際には、以下のデメリットに注意しましょう。

手続きの複雑化

複数のファクタリング会社と契約することで、手続きが複雑になります。契約書の管理や売掛金の取扱いなど、複数のプロセスを把握する必要があります。

信用情報への影響

ファクタリングは信用情報機関への照会がないため、新しいファクタリング会社との審査で不利になることはありません。しかし、複数の会社と契約することで、信用情報に影響を与える可能性があります。

二重譲渡のリスク

同じ売掛金を複数のファクタリング会社に売却することで、二重譲渡のリスクが生じます。契約書や取引履歴を適切に管理し、注意深く取引を行ってください。

手数料の増加

複数のファクタリング会社と契約する場合、手数料が増加する可能性があります。手数料を比較検討し、コストを把握しておくことが重要です。

これらのデメリットを考慮して、ビジネスニーズに合ったファクタリングの選択を検討してください。

複数社から見積りを取る際のポイント

複数社から見積りを取る際のポイントを以下に示します。

明確な要件を共有する

複数の会社に見積りを依頼する前に、具体的な要件を整理してください。売りたい商品やサービス、数量、納期、特別なリクエストなどを明確に伝えることで、正確な見積りを得ることができます。

複数の会社に見積りを依頼する

複数の会社から見積りを取得することで、価格や条件を比較できます。競合他社の見積りを持っていることで、交渉の材料にもなります。

見積りの詳細を確認する

見積りに含まれている項目やサービス、価格、納期、保証などを詳細に確認してください。隠れたコストや条件を見逃さないようにしましょう。

信頼性と評判を考慮する

信頼性のある会社から見積りを取得することをお勧めします。過去の取引実績や顧客の評判を調査して、信頼できる会社を選びましょう。

交渉の余地を考慮する

見積りを受け取った後、価格や条件について交渉する余地があるか確認してください。柔軟な対応をしてくれる会社を選ぶことで、最適な条件を得ることができます。

以上のポイントを考慮して、複数の会社から見積りを取得してください。

ファクタリングの掛け持ちはあり

ファクタリングを複数の会社と掛け持ちで利用することは可能ですが、注意点があります。以下に、ファクタリング掛け持ちのメリットとデメリットを説明します。

ファクタリング掛け持ちのメリット

1. 低い手数料で利用できる
複数のファクタリング会社に掛け持ちで申し込みを行うことで、各会社の手数料を比較できます。これにより、低い手数料でファクタリングを利用できる可能性が高まります。

2. 手数料や条件面での交渉で優位に立てる
掛け持ちで申し込みを行うことで、他のファクタリング会社の見積りを提示できます。これにより、好条件で利用できる可能性が高くなります。

3. ファクタリング会社との付き合いに余裕ができる
複数のファクタリング会社を利用することで、問題行動があればすぐに別の会社に相談できます。付き合いに余裕が生まれます。

ファクタリング掛け持ちのデメリット

1. 同一売掛債権の掛け持ちは違法
同一の売掛債権を複数のファクタリング取引で掛け持ちすることは法律で禁じられています。違法行為には注意が必要です。

2. 手間が増える
複数のファクタリング会社との手続きには手間がかかります。急な支払いなどの緊急性の高いケースでは注意が必要です。

ファクタリングを掛け持ちで利用する際は、違法行為を避けつつ、メリットとデメリットをバランスよく考慮してください。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ファクタリングは何社まで利用できる？複数契約・掛け持ちのメリットと注意点のまとめ

ファクタリングは複数の会社と契約でき、少額の資金調達にも対応しています。通帳なしで利用できる業者もあり、資金化が早い点は大きな魅力です。ただし、審査が甘い会社ほどトラブルのリスクが高く、入金の遅れが発生する可能性もあります。こうしたメリットデメリットを理解し、信頼できる会社を選ぶことが重要です。