融資とはどこが違う？資金調達の新たな選択肢であるファクタリングについて解説

事業資金を調達する方法といえば融資が一般的ですが、新たな資金調達法として注目を集めているのがファクタリングです。この記事ではファクタリングと融資の違いや、ファクタリング会社の選び方などについて解説していきます。ファクタリングと融資の違いを理解することでより効率的な資金調達が可能になりますので、資金繰りに悩んでいる人は是非参考にしてみてください。

ファクタリングと融資の違いとは？

ここではファクタリングと融資の違いについて解説していきます。資金調達において特に重要なのが調達にかかる費用と入金速度ですが、ファクタリングと融資では両者とも大きく異なります。これらの違いを理解していないと思わぬ損失を生んでしまう可能性もありますので、是非最後まで読んでみることをおすすめします。

1.審査される対象が異なる

ファクタリングと融資の大きな違いとして、審査される対象が異なる点が挙げられます。融資では申し込んだ事業者が審査されるのに対し、ファクタリングでは取引先が審査されることになります。これはファクタリングが売掛金を譲渡してもらう対価として現金を支払う、という仕組みになっているからであり、申し込んだ事業者の信用力はそれほど影響しません。ただしファクタリング会社によっては個人事業主の利用を断る場合もあるため、注意が必要です。

2.資金調達のスピードの違い

ファクタリングと融資では資金調達のスピードも大きく異なります。融資の場合、金融機関が申し込んだ事業者の信用力や経営状況を詳しく審査するため、入金されるまでに時間がかかります。一方ファクタリングの場合は最短10分程度で入金されることもあります。もちろんファクタリングの種類や契約条件によって入金までにかかる時間は異なりますが、素早く資金調達をしたい場合は融資よりもファクタリングの方が適していると言えるでしょう。

3.かかる費用の種類が異なる

ファクタリングと融資ではかかる費用の種類も異なります。融資の場合、資金調達にかかる主な費用は金利ですが、ファクタリングの場合は手数料となります。融資の金利は返済期間中に分割で支払いますが、ファクタリングの手数料は一括で支払うため支払い負担が大きいと言えます。また手数料率が金利と比べると高く設定されている点にも注意が必要です。

ファクタリングの2つの形式

ここではファクタリングの形式について解説していきます。ファクタリングには2者間ファクタリングと3者間ファクタリングという2つの形式があり、それぞれメリットとデメリットがあります。経営状況に応じてファクタリングの形式を使い分けられれば、資金調達を有利に進めることができますので是非最後まで読んでみてください。

1.2者間ファクタリングの特徴

2者間ファクタリングは、依頼者とファクタリング会社が直接契約を結ぶファクタリング形式です。メリットとしては売掛金の現金化にかかる時間が短く、またファクタリングの利用を取引先に知られないことが挙げられます。一方デメリットですが手数料が高く、審査が厳しいことが挙げられます。手数料が高いという大きなデメリットこそあるものの、売掛金をすぐに現金化できるという点で非常に心強い資金調達方法だと言えるでしょう。

2.3者間ファクタリングの特徴

3者間ファクタリングは、依頼者とファクタリング会社だけでなく取引先も参加するファクタリング形式です。メリットとしては手数料が低く、審査も簡単なことが挙げられます。一方デメリットとしては売掛金の現金化に時間がかかり、またファクタリングの利用を取引先に知られてしまうことが挙げられます。ファクタリングの利用を取引先に知られることで、関係悪化を招くおそれがありますので利用には慎重な検討が必要です。

ファクタリングには6つの種類がある

ここではファクタリングの種類について説明します。ファクタリングには大きく分けて買取型と保証型の2つの種類があり、更に買取型は4つ、保証型は2つの種類に分けられます。買取型と保証型は役割が全く異なりますので、特徴を理解しておけば経営状況を安定させる上で大いに役立ちます。

1.買取ファクタリングの特徴

買取ファクタリングは名前の通り売掛金をファクタリング会社が買い取る買取型の一種であり、一般的にファクタリングといえばこの買取ファクタリングのことを指します。役割としては資金調達であり、融資よりも審査が簡単で入金までの時間が短いことから、すぐに運転資金を確保しなければいけない、という状況では非常に役立ちます。

2.診療報酬ファクタリングの特徴

診療報酬ファクタリングも買取型の一種で、売掛金でなく診療報酬をファクタリング会社が現金化します。診療報酬は請求から支払いまで2～3ヶ月程度かかるため、その間の資金繰りに困った場合、 診療報酬ファクタリングは有力な選択肢となります。

3.一括ファクタリングの特徴

一括ファクタリングは買取型の一種ですが、役割としては資金調達よりも決済事務の負担軽減としての側面が大きくなります。流れとしては売掛金の支払元が一括ファクタリングを依頼し、ファクタリング会社は売掛金の決済手続きを代行します。これにより売掛金の支払先は素早く資金を調達でき、支払元は事務負担を軽減することができるため両者にメリットがあります。

4.注文書ファクタリングの特徴

注文書ファクタリングも買取型の一種であり、本来は売掛金が発生してから行われるファクタリングを受注の段階で行えるようにしたものです。売掛金の発生までに時間がかかることがあらかじめわかっている場合、注文書ファクタリングを利用することで運転資金を確保できますが、買取ファクタリングよりも手数料率が高く設定されることが多いため多用はおすすめできません。

5.保証ファクタリングの特徴

保証ファクタリングは保証型の一種であり、役割としては資金調達ではなく売掛金の回収不能リスクの軽減になります。ファクタリング会社に保証料を支払うことで、取引先の倒産といった売掛金の回収不能リスクに備えることができます。事業の継続に影響を与えるほどの大口取引の際には積極的に利用することをおすすめします。

6.国際ファクタリングの特徴

国際ファクタリングは保証型の一種で、国際取引を行う際に利用できます。ファクタリング会社に保証をしてもらうのは保証ファクタリングと同じですが、国際ファクタリングの場合は3者間ファクタリングに海外のファクタリング会社が加わった4者間ファクタリングという特殊な形式で行われるため、手続きが複雑化しますので注意してください。

ファクタリング会社選びで失敗しないためには

ここではファクタリング会社を選ぶ基準について解説していきます。ファクタリングは手数料の上限が法律で定められていないため、悪徳ファクタリング会社から法外な手数料を請求された場合、為す術がありません。また一旦ファクタリング契約を結んでしまうとキャンセルは困難ですので、契約条件の確認は徹底して行う必要があります。

1.取引実績の多さで判断する

ファクタリング会社を選ぶ時は、まず取引実績の多さに注目しましょう。取引実績が多いほど口コミの数も増えるため、それらの口コミを比較することによって優良なファクタリング会社かどうか判断できます。また自社のホームページに利用者の声を掲載している会社はより信頼性が高いと言えるでしょう。

2.担当者の態度をよく観察する

担当者の態度もファクタリング会社を選ぶ上で重要な基準です。優良なファクタリング会社の担当は依頼者の希望を丁寧にヒアリングしてくれますが、悪徳ファクタリング会社の担当は真逆で依頼者を焦らせて不利な条件の契約を結ばせようとします。また特に悪質な会社の場合、ファクタリングの契約と見せかけて高額な融資の契約を結ばせる、という手口も存在しますので担当者の態度に違和感を覚えたら別のファクタリング会社の利用を検討しましょう。

3.手数料の安さで判断する

ファクタリング会社を選ぶ際、手数料の安さは極めて重要な判断基準となりますが、あまりにも安すぎる場合は悪徳ファクタリング会社の可能性がありますので注意が必要です。特に2者間ファクタリングの場合は売掛金の回収不能リスクが高い分、手数料も高く設定されますので不自然に2者間ファクタリングの手数料が安い会社は避けることをおすすめします。

ファクタリングでよく発生するトラブルとは？

ここではファクタリングでよく発生するトラブルについて解説していきます。ファクタリングのトラブルの中には意図的でなくても詐欺行為と見なされるものがあり、注意しておかないと事業に深刻な影響を与えるだけでなく、逮捕されてしまう可能性すらあります。そのような事態を避けるためにも、これからファクタリングを利用するという人は是非最後まで読んでみてください。

1.売掛金の入金を忘れてしまう

売掛金の入金忘れはファクタリングにおいて重大なトラブルの原因となります。2者間ファクタリングの場合、依頼者がファクタリング会社に売掛金を入金しなければならないため、入金忘れが頻繁に発生します。期日を過ぎても売掛金が入金されない場合、利用したファクタリング会社で新規契約を結べなくなってしまう可能性がありますので、くれぐれも注意しましょう。

2.架空債権のファクタリングを行う

架空債権のファクタリングとは実体のない売掛金をファクタリング会社に譲渡することで不正に現金を得る手口のことで、詐欺行為にあたります。資金繰りが苦しいからと架空債権のファクタリングに手を出してしまえば、逮捕など取り返しのつかない事態に発展してしまう可能性がありますので、絶対にやめてください。

3.ファクタリングで二重譲渡をしてしまう

二重譲渡とは売掛金を複数のファクタリング会社に譲渡することで多額の現金を得ようとするもので、こちらも架空債権と同様に詐欺行為にあたります。また利用するファクタリング会社を選定している時に誤って複数の会社と契約してしまう、というケースもあるため、たとえ意図的でなくても犯罪を犯してしまう可能性があることを覚えておいてください。

おすすめのファクタリング会社15選比較一覧表

おすすめのファクタリング会社15選ご紹介します。以下、比較一覧表は入金スピードや買取手数料などファクタリングを利用す際に大事な情報を他社と比較してすぐ見れる一覧になっています。ファクタリング会社選ぶときのご参考にしてください。

おすすめのファクタリング会社15選紹介

ここからは比較表でご紹介しました、おすすめのファクタリング会社15社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際などに確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと継続して取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点から迅速にお客様をサポートします。
オンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン面談もおこなっているため、時間がかかりそうならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、運営会社 Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

ベストファクター

ベスト ファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能であり、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクがゼロで安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業の資金ニーズに柔軟に対応可能です。業界最安水準の手数料2%～と、平均買取率92.2%の高水準を誇り、スピーディーかつ効率的な資金調達を実現します。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しているため、急な資金繰りにも素早く対応できるのが強みです。

OLTA（オルタ）

OLTA（オルタ）はクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTA（オルタ）が提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

資金調達の新たな選択肢であるファクタリングのまとめ

ファクタリングは、スタートアップ企業を含む多くの企業にとって、早期の資金調達を可能にする有効な手段です。特にネットから簡単に申し込みができるサービスも増えており、従来の融資よりもスピーディーかつ審査が通りやすい点が魅力です。債権譲渡によって保有する売掛金を資金化できるため、独自の事業展開を進めたい企業にも安心して活用いただけます。
さらに、保証ファクタリングを利用することで、万が一の踏み倒しや回収不能といったリスクを軽減することができ、特に高額な売掛金を持つ企業にとって経営の安定化に大きく寄与します。ただし、ファクタリングの手数料は繰り返し利用することで累積し、かえって資金繰りを圧迫する可能性もあります。したがって、利用前には厳選された信頼性の高いファクタリング会社を選び、事前の相談を通じて自社に合った活用方法を検討することが重要です。

ファクタリングは資金調達の選択肢として今後さらに注目される分野であり、関連する知識を深めておくことで、企業経営の強い味方となるでしょう。