ファクタリングコラム
ファクタリングで資金繰りを改善したい一方で、「具体的な手順が分からない」「2社間と3社間の違いが分からず不安だ」と感じている方も多いのではないでしょうか。ファクタリングは一連の流れを理解していないと、思わぬコストやトラブルにつながる可能性があります。
そこで本記事では、ファクタリングの基本的な流れに加え、申し込みから入金までの具体的な手順や、2社間・3社間ファクタリングの違いについても解説します。
この記事を読めば、自社に合った利用方法について理解できるので、スムーズに資金調達したいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
目次
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| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
ファクタリングの基本的な流れは以下のとおりです。
順番に見ていきましょう。
最初のステップは、ファクタリング会社への相談です。利用者は資金繰りの状況や売掛先との取引内容を共有し、利用可能なファクタリングの種類や手数料の目安の説明を受けます。
相談時点では契約を前提としないため、疑問点や不安点を整理して伝えることが大切です。相談の段階で、自社の状況がファクタリングに適しているかを把握できるため、利用者にとって重要な判断材料となります。
相談後、ファクタリングを利用する意思が固まった場合は申し込みへ進みます。申し込みでは、具体的な買取の希望金額や入金希望日を伝えます。
申し込みはオンライン・対面などファクタリング会社によって異なりますが、オンラインで完結する場合が多く、スピーディーに進められるのが特徴です。申し込みが完了すると、ファクタリング会社は提出情報をもとに審査の準備を始めます。
申し込みの際に、必要書類の提出を求められます。主に売掛先との取引を確認できる資料や、請求書、通帳の取引履歴などが必要になります。これらの書類は売掛債権の存在を確認するために使われるため、正確な情報の提出が欠かせません。
提出書類に不備があると審査が遅れる可能性があるため、事前にチェックすることが重要です。書類提出は取引の信頼性や売掛債権の実在性を確認するための大切な工程です。
書類が揃うと審査が行われます。審査では、売掛債権の回収可能性や売掛先企業の信用情報が確認されます。売掛先の支払い能力が重視されるため、利用者自身の財務状況よりも売掛先の信頼性が評価の中心です。
審査のスピードは会社によって異なりますが、迅速に完了する場合も多く、即日に対応している会社もあります。審査結果に問題がなければ、次の契約手続きへ進みます。
審査に通過すると、ファクタリング契約が結ばれます。契約では買取金額・手数料・入金日・売掛金の回収方法など、重要な条件が明確に示されます。契約内容を確認する際は、手数料や支払期日などの細かな条件を理解しておくことが欠かせません。
契約に同意すると正式にファクタリングが開始されます。契約書に記載されている条件が実際の取引に直結するため、誤解がないよう丁寧に確認することが求められます。
契約が完了すると、ファクタリング会社から買取代金が入金されます。入金までのスピードは会社によって異なるものの、早い場合は即日入金が可能です。資金繰りが厳しい企業にとって、売掛金を早期に受け取れる点は大きなメリットです。
入金後は売掛金の回収がどのように進むかを把握し、契約で定められた手順に沿って対応しましょう。入金が完了すると、次は売掛金の回収を待つ工程へ移ります。
売掛金の回収は、契約形態によって異なります。2社間ファクタリングの契約をした場合、利用者が売掛先から売掛金を回収します。
売掛金の回収はファクタリング全体の流れにおいて重要な役割です。売掛先からの入金状況が次の支払い手続きへ影響するため、注意が必要です。契約に応じた回収フローを正確に理解しておくことが必要です。
売掛金が回収されると、ファクタリング会社へ支払う工程に進みます。2社間ファクタリングでは、利用者が売掛先から受け取った売掛金をファクタリング会社へ支払います。3社間の場合は、売掛先が直接ファクタリング会社へ支払うのが特徴です。
契約で定められた期日を守り、適切に支払いを行うことが重要です。ファクタリング会社への支払いが完了すると、取引も終了します。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは、売掛金の回収方法や売掛先の関与度合いが異なります。3社間は売掛先の承諾が必要で、手続きが明確です。
一方で、2社間は売掛先を介さず契約が進むため、資金化までのスピードが速い点が特徴です。
3社間ファクタリングは、売掛先企業がファクタリング会社に対して売掛金を支払う形式です。
売掛先の承諾が必須となるため、手続きの透明性が高く、売掛金の支払いが直接ファクタリング会社へ行われます。売掛先が支払い先の変更を認めることで、売掛債権の移転が明確になります。
3社間ファクタリングの流れは以下のとおりです。
3社間ファクタリングは手続きに手間はかかるものの、売掛先も関与する分リスクが下がりやすく、手数料を抑えたい企業に適した方式です。
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社のみで契約が進みます。売掛先の承諾が不要なため、契約から入金までのスピードが速い点が特徴です。
売掛金の回収は利用者が行い、その後にファクタリング会社へ支払う流れになります。売掛先に知られずに利用しやすい点が強みです。
2社間ファクタリングの流れは以下のとおりです。
このように、売掛先に知られずに資金調達を進められる点や入金までの早さが、2社間ファクタリングの大きな魅力です。スピードを重視したい場合や、取引先に知られずに資金を確保したい企業に適した方式です。
ファクタリング事業者には、オンラインで完結するタイプや一定規模の調達に対応するタイプ、対面で相談しながら進められるタイプがあります。事業者ごとに契約の流れや対応方法が異なるため、自社の資金需要に合わせて選ぶことが大切です。
特徴を踏まえて比較することで、より適切な事業者を選びやすくなります。
オンライン完結型の事業者は、スピーディーな取引を求める企業に向いています。申し込みから契約までをオンラインで進められるため、来社の手間がかからず、短時間で資金調達を進められます。
書類の送付や確認もオンラインでできるため、業務の負担を抑えながら手続きを進められるのが特徴です。対面の必要がないため、時間を確保しづらい状況でも利用しやすい方法です。
一定規模の資金調達を行いたい場合は、大口の取引に対応できる事業者を選ぶ必要があります。このタイプの事業者は、より詳細な確認や丁寧な審査を行う特徴があり、規模の大きい取引にも対応しやすい仕組みを持っています。
取引額が大きくなるほど慎重な判断が求められるため、契約内容を細かく確認しながら進められる点が強みです。自社の調達規模に合う事業者を選ぶことが重要になります。
対面型の事業者は、直接会って話を進めたい企業に適しています。担当者と相談しながら契約内容を理解できるため、複数の契約形態や審査方式について丁寧な説明を受けられます。
書類の確認もその場で行えるため、取引に慣れていない企業でも安心して進めやすい点が特徴です。対面でのサポートを重視したい場合に選ばれやすい形式です。
ファクタリングの入金までにかかる期間は、書類提出の状況や審査がどれだけスムーズに進むかによって変動しますが、早ければ即日で資金を調達することが可能です。利用者は申し込み後、必要な書類を提出し、審査が終われば契約手続きへと進みます。
契約内容に問題がなければ、ファクタリング会社から買取代金が振り込まれます。売掛債権を早期に現金化できる仕組みのため、資金繰りの改善に役立つ点が大きな特徴です。
ファクタリングの流れに関する注意点は以下の4つです。
それぞれ解説します。
ファクタリングを検討する際は、悪質な業者でないかを必ず確認しておく必要があります。事業者の情報が不明確だったり、手数料の提示が曖昧だったりする場合は注意が必要です。
安心して利用するためには、事業者の運営情報や説明内容が明確であることが重要です。利用者が不安を感じるポイントを丁寧に確認しながら選ぶことが、安全な取引につながります。
ファクタリングの審査には一定の時間がかかる場合があります。売掛債権の内容や提出書類の確認など、事業者が慎重にチェックする必要があります。
書類に不備があると審査が遅れることもあるため、事前に必要書類を揃えておくことが大切です。審査に時間がかかる点を理解しておくことで、資金化までの流れを落ち着いて進められます。
提示された手数料が妥当であるかを確認することは、ファクタリングの利用において大切です。手数料は事業者によって異なり、提示内容を理解しないまま契約するとトラブルの原因になる可能性があります。
契約前に手数料の条件を丁寧に確認し、納得したうえで契約を進めることが必要です。金額の根拠が明確かどうかも確認しておくと安心です。
ファクタリング契約を結ぶ際は、必ず契約書を受け取る必要があります。契約書には手数料、支払い条件、入金日など重要な情報が記載されています。
契約書が手元にない状態では、トラブル発生時に内容を確認できず、不利になる可能性があります。取引内容を正確に把握するためにも、契約書の受け取りと内容の確認を確実に行うことが、トラブルを防ぐうえでの重要なポイントです。
ファクタリングの詐欺について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングを利用した詐欺とは？ファクタリングを利用した詐欺の手口や被害を防ぐための対策も紹介
ファクタリングの契約後のチェック項目は以下の3つです。
順番に解説します。
契約後は、ファクタリング会社からの入金が契約どおりに行われているかを必ず確認しましょう。入金日は契約時に決められているため、実際の入金タイミングとのズレがないかを確認しておくことが大切です。
入金に遅れがある場合は、早めに事業者へ連絡して状況を確認することで、取引を円滑に進めやすくなります。入金のチェックは契約後の基本的な管理として欠かせません。
売掛金が入金された後は、ファクタリング会社への支払いが契約どおりに完了しているかを確認します。支払いは契約条件に基づいて行う必要があり、期限を守ることが重要です。
支払いが遅れるとトラブルにつながる可能性があるため、入金後の処理を丁寧に進めることが欠かせません。支払い状況の確認を行うことで、取引全体を問題なく完了できます。
契約時に債権譲渡登記を行った場合は、ファクタリング取引が完了した後に抹消されているかを確認する必要があります。登記が残ったままだと、今後の取引に支障が出る可能性があるためです。
抹消の手続きが完了しているかを確認することで、売掛債権に関するトラブルを防ぎやすくなります。取引完了後の重要な確認項目として、忘れずにチェックすることが大切です。
ファクタリング契約書には、売掛債権の内容・買取代金・手数料・入金日など、取引に関わる重要な事項が記載されます。契約後のトラブルを防ぐためにも、契約書の内容を細かく確認することが大切です。
支払い方法や契約の前提となる事項も明記されるため、取引全体の流れと併せて理解しておくことで、安心して利用を進められます。契約書を受け取り、記載内容を把握することが安全な取引の基本です。
ファクタリングの注意点について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングの契約の流れについて解説！ファクタリングの契約形態や契約書の確認するポイントも紹介
ファクタリング契約書には、手数料や支払い条件など重要な内容が記載されるため、細かい点まで確認することが欠かせません。
契約後のトラブルを避けるためにも、以下の注意点を押さえておくことが大切です。
これらのポイントを事前に確認しておくことで、思わぬトラブルを未然に防ぎ、安心して取引を進められます。
契約内容を十分に理解したうえで手続きをすることが、ファクタリングを安全かつ有効に活用するための基本です。
ファクタリングの注意点について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングを利用する時の注意点を解説！利用しやすいファクタリング会社を見極めるための注意点や審査基準の注意点も紹介
ファクタリング会社を選ぶ際は、入金までのスピードや取り扱い可能な売掛金の上限額などを必ず確認しておくことが大切です。それぞれ詳しく解説します。
資金を急いでいる場合は、入金スピードを重視して会社を選ぶことが必要です。会社によって入金のタイミングが異なるため、即日対応が可能かどうかを確認しておくと安心です。
審査や書類確認の流れを理解しておくことで、希望するスピードに合った会社を選びやすくなります。
売掛金の上限金額は会社ごとに違うため、自社の売掛金額に対応できる会社を選ぶことが重要です。
上限金額の範囲を把握することで、希望する金額を無理なく現金化しやすくなります。取引規模に合った会社を選ぶことで、スムーズな契約につながります。
即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニングにお任せください。
大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。
さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
この記事では、ファクタリングの流れについて解説しました。
ファクタリングの仕組みや手順を正しく把握することは、資金繰りを安定させ、無駄な手数料やトラブルを避けるうえで重要です。
この記事を参考に、相談〜ファクタリング会社への支払いまでの一連の流れと2社間・3社間の違いを確認しながら、自社に合ったファクタリングの活用方法を検討しましょう。
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