ファクタリングコラム
資金繰りの手段としてファクタリングを検討しているものの、「請求書だけで利用できるのか知りたい」と思う方は多いのではないでしょうか。
そこでこの記事では、ファクタリングは請求書のみで利用できるのかを解説します。また、請求書以外で必要になる書類や、例外的に請求書だけで利用できるケースも併せて紹介します。
この記事を読めば、請求書のみで利用する条件や注意点を理解できるので、なるべく手間をかけずにファクタリングを活用したいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
目次
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| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
ここでは、ファクタリングは請求書のみで利用できるかどうかについて以下の項目に分けて解説します。
それぞれ見ていきましょう。
ファクタリングは売掛金を早期に資金化する仕組みですが、請求書だけでは利用できないことが多いです。請求書は取引の存在を示す重要な書類ですが、単体では売掛金の発生や支払いの確実性を十分に証明できません。
ファクタリング会社は、契約書や納品書、取引履歴など複数の資料を確認して、売掛債権が実在するかを判断します。請求書だけの提出では情報が不足するため、審査が通りません。
必要書類が揃うことで、取引の内容を正確に把握でき、ファクタリングを安全に利用できる環境が整います。
請求書は取引を示す基本的な資料ですが、単体では信憑性の確認が難しいです。請求書は作成者が自由に発行できるため、実際に取引が行われたかどうかを判断するには他の資料が必要です。
ファクタリング会社は、契約書や納品書、発注書など複数の書類を照らし合わせて、売掛金が確実に発生しているかを確認します。
請求書だけでは取引の実態に関する裏付けが不足するため、審査が進みません。信頼性の高い審査を行うためには、取引を示す複数の書類の提出が求められます。
請求書のみでファクタリングを利用すると、二重譲渡を防ぎにくいという問題があります。請求書だけでは、過去に同じ債権が譲渡されていないか判断できません。
ファクタリング会社は、契約書や支払い状況の確認を通じて、同一の債権がすでに他社へ譲渡されていないかを慎重にチェックします。しかし、請求書のみでは二重譲渡の有無を判断できません。
複数の資料が揃うことで、二重譲渡の有無を正確に把握でき、安全に取引を進められます。
違法なファクタリング会社について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングは違法？違法なファクタリング会社と安全なファクタリング会社を見極めるポイントなどを解説
ファクタリングは原則として複数の書類を求められる仕組みですが、状況によっては請求書だけで利用できるケースもあります。
一部の状況では、請求書だけでファクタリングを利用できる場合があります。ただし、以下の条件をすべて満たしていることが前提です。
複数回にわたって同じ会社を利用しているという事実は、利用者とファクタリング会社の間に一定の信頼が築かれていると判断できる材料になります。
初回利用時には、企業規模や財務状況を含めた審査が済んでいるため、次回以降は請求書のみでも取引が成立しやすくなります。
さらに、売掛先が前回と同一であれば、新たに売掛先の審査を行う必要がなくなるため、手続きが簡略化されるのも特徴です。
請求書は売掛金の存在を証明するために欠かせない書類ですが、下記のような資料で売掛金が実際に発生していることを示せる場合、請求書がなくてもファクタリングを利用できるケースがあります。
これらの書類は、売掛先との取引実績や売掛金が発生している事実を裏付ける資料として扱われます。
ただし、請求書のように「確定した債権」であることまでは証明できません。請求書が用意できないときは、売掛金の実在を示す複数の書類を揃え、ファクタリング会社に判断を相談することが大切です。
ファクタリングでは、請求書だけで審査を進められないケースが多く、追加の書類が必要になります。これらの書類は取引の実在性や利用者の状況を確認するために使われます。
通帳のコピーや本人確認書類、売掛金の実在を示す資料などが求められ、これらが揃っているほど審査はスムーズに進みやすくなります。
通帳のコピーは、売掛先からの入金状況や取引の履歴を確認するために必要です。過去の入金が確認できれば、売掛金が実際に発生していることを把握できます。
ファクタリング会社は通帳の情報を基に、取引内容や売掛先の支払い状況を判断します。通帳のコピーは、取引の信頼性を確認するための重要な書類です。
本人確認書類は、利用者が実在する事業者であることを確認するために必要です。申込者の氏名や住所を照合することで、取引の安全性を確保します。
身元が確認できれば、ファクタリング会社は取引を適切に判断できるようになります。審査を進めるための基本的な書類として求められる項目です。
売掛金を証明する書類は、取引が実際に行われていることを確認するために使われます。契約内容や取引の流れがわかる資料があれば、売掛金の実在性を確認できます。
請求書だけでは判断できない部分を補うために必要であり、ファクタリング会社がリスクを確認する際の重要な判断材料です。
ファクタリングでは、請求書以外にも複数の書類を求められる可能性があります。これらの書類は、売掛金が実際に存在しているかどうかを確認するために必要です。
ファクタリング会社は、請求書だけでは判断できない取引の実態や支払いの履歴を確認するために、追加書類の提出を求めます。通帳の入金履歴がわかるページや本人確認のための身分証明書、さらには、契約内容が確認できる書類などが該当します。
売掛金の発生を証明できる資料が揃うことで、審査が進みやすいです。取引の流れや実在性が確認できれば、請求書以外の書類を求められる場合でも柔軟に審査が行われます。書類の内容は各社で異なるため、必要書類を事前に確認して準備することが大切です。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングの必要書類を徹底解説！必要書類が少ないファクタリングで資金を調達する方法やメリット・デメリットなども紹介
必要最低限の書類でファクタリングを利用するメリットは、以下の3つです。
1つずつ解説します。
必要書類が少ないファクタリングは、提出された情報を確認する作業が最小限で済むため、審査にかかる時間が短くなる傾向にあります。オンライン完結型のサービスでは、書類が揃っていれば迅速に内容を確認でき、結果の通知までが早く進みます。
急いで資金調達をしたい場合でも、必要書類が少ないことで審査が停滞しにくい点が大きなメリットです。このように、書類が最小限に抑えられていることが、スピーディーな対応につながります。
必要書類が少ないファクタリングでは、オンラインのみで手続きが完結する場合が多いです。書類の郵送や対面での確認が不要になり、データをアップロードするだけで審査が進むため、利用者の負担が軽減されます。
オンライン対応の会社では、請求書や基本情報を提出することで対応できるケースがあり、場所を問わず申し込める点がメリットです。移動の手間がないため、急ぎの依頼でもスムーズに進められます。
必要書類が少ないファクタリングは、個人事業主でも申し込みしやすいです。書類の提出が簡単で、申し込みの負担が少ないため、事業規模に関係なく利用できる可能性があります。
個人事業主の場合でも、請求書や売掛金の内容が確認できれば審査に進むケースがあります。大がかりな書類準備が不要なため、小規模事業者にとっても申し込みやすい仕組みです。
個人事業主のファクタリングについて詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
個人事業主向けおすすめファクタリング会社比較25選！会社の選び方や注意点、ファクタリングの流れも解説
必要最低限の書類でファクタリングを利用するデメリットは以下の2つです。
それぞれ解説します。
必要最低限の書類で申し込むファクタリングは、売掛金の実在性を確認する材料が限られるため、リスクが高いと判断されることがあります。
審査に必要な情報が不足すると、ファクタリング会社は慎重に判断せざるを得ないため、手数料が高く設定されるケースがあります。書類提出が少なくて済む利便性と手数料の負担を比較しながら利用を検討することが大切です。
書類が最小限の場合、売掛金の発生状況や取引内容を十分に確認できないことがあります。判断材料が不足していると、ファクタリング会社はリスクを避けるため審査を厳しくする可能性があります。
結果として、審査に通りにくくなる可能性があり、請求書だけに依存すると審査のハードルが高くなる点を理解しておくことが必要です。
必要最低限の書類で利用するファクタリング会社の選び方は以下の3つです。
詳しく解説します。
ファクタリングは、資金化までのスピードが業者によって異なります。短時間で資金が必要な場合は、審査から入金までの流れが早い会社を選ぶことが重要です。
書類が少ないほど審査が進みやすい傾向にありますが、対応スピードには差があるため、どれくらいの時間で資金化できるのかを事前に確認する必要があります。
ファクタリング会社の手数料は、サービス内容によって変わります。必要最低限の書類で審査が進むサービスでも、手数料が低く設定されているとは限らないため、実際の費用を比較して選ぶことが大切です。
利用条件を確認し、納得できる範囲の手数料かどうかを判断することが必要です。
ファクタリング会社を選ぶときは、これまでの利用者数や取引件数などの実績を確認し、信頼性の高い会社を選ぶことが大切です。
なかには、ファクタリング会社を名乗りながら違法な行為を行う悪質業者も存在するため、会社が本当に実在しているか、提供しているサービス内容に不審な点がないかを必ずチェックしましょう。
また「請求書なしでも利用可能」と強調している業者は、悪徳業者である可能性が高く、トラブルにつながる危険があります。利用を検討する際は慎重に判断することが求められます。
必要最低限の書類でファクタリング利用時の注意点は以下の3つです。
それぞれ見ていきましょう。
少ない書類で申し込む場合は、請求書の内容が正確であるかを必ず確認することが重要です。取引先名や金額、支払期日などに誤りがあると、売掛金の実在性を判断できず審査が進みにくくなります。
特に、記載内容に不備があると、追加書類の提出が求められることがあります。スムーズに審査を進めるためにも、請求書の整合性を確認することが欠かせません。
書類が少ない状態で利用するファクタリングでは、売掛金が他社へすでに譲渡されていないかを確認することが大切です。必要最低限の書類では、ファクタリング会社が二重譲渡を把握しにくくなる場合があります。
売掛金が過去に別の契約で使われている場合、審査が通らない可能性があります。トラブルを避けるためにも、売掛金の管理状況を明確にしておくことが必要です。
必要最低限の書類で利用できるファクタリングでも、手数料の範囲は会社ごとに異なります。書類が少ないからといって手数料が安くなるわけではなく、条件次第では高くなるケースもあります。
提示される手数料の上限と下限を理解しておくことで、思わぬ負担を避けられます。事前に確認しておくことで、安心して利用しやすいです。
必要最低限の書類のファクタリングに関するよくある質問は以下の2つです。
1つずつ回答します。
個人事業主やフリーランスでも、請求書を使ったファクタリングを利用できるケースがあります。ただし、請求書のみで審査が進むかどうかは、ファクタリング会社の基準によって異なります。
請求書の内容が明確で、売掛金の発生が確認できる場合は対応されることがありますが、追加書類を求められることもあります。必要書類が最小限で済むかどうかは、事前に確認することが大切です。
売掛先が個人事業主の場合でも、ファクタリングを利用できる場合があります。利用可否は売掛先の信用状況や取引実態が確認できるかどうかで判断されます。
売掛先が法人か個人事業主かに関わらず、取引内容が明確であることが審査を進めるうえで必要です。
即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニングにお任せください。
大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。
さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
この記事では、ファクタリングは請求書のみで利用できるのかについて解説しました。
ファクタリングを安全かつ効率的に活用するためには、原則として請求書だけでは利用が難しいことを把握しておく必要があります。あわせて、通帳の写し・本人確認書類・売掛金を証明する各種書類が求められる理由も理解しておきましょう。
この記事を参考に、自社が準備すべき書類や請求書のみで利用できるかどうかの条件を整理し、信頼できるファクタリング会社を選んで無理のない資金調達を進めてみてください。
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