関東のファクタリング会社の選び方｜メリットと注意点について解説

関東のファクタリング会社の選び方｜メリットと注意点について解説

ファクタリング

2023年11月27日

近年の日本では、資金調達手段としてファクタリングを用いるようになりました。
ファクタリングによる資金調達が盛んになるにつれて、多くの企業が参入し、現在では数多くのファクタリング会社が存在します。

利用側としては、どのようなファクタリング会社を選べばいいのか、判断に迷うところです。
そこで今回は、関東エリアに限定して、ファクタリング会社の選び方を解説します。

ファクタリングのメリットと注意点についても解説するので、ぜひ理解して適切な会社を選べるようになりましょう。

関東はファクタリング会社が多い地方

企業や事業は主に東京に密集しているため、関東地方では総じてファクタリング会社が多く存在します。
ファクタリング会社が豊富にあるということは、自社に最適なサービスを提供している企業を見つけやすいのと同義です。

しかし、選び方を間違ってしまうと、得られるキャッシュが少ない、資金が欲しい日に間に合わないなどのトラブルに見舞われてしまいます。
ファクタリング会社が多い関東だからこそ、絞るポイントを明確にして、自社に最適な企業を見つけるのが効果的といえるでしょう。

関東にあるファクタリング会社の選び方

関東にあるファクタリング会社の選び方については、以下のとおりです。

・手数料はいくらか
・店舗契約・オンライン契約のどちらを希望しているか
・売掛債権の金額
・入金スピード
・手続きが簡単かどうか
・償還請求権の有無
・相見積もりを取る

では、それぞれの選び方について詳しく見ていきましょう。

手数料はいくらか

ファクタリングを利用する際は、必ず手数料が発生するので、会社ごとにいくらになるのか比較するのもいいでしょう。
融資とは異なり、ファクタリング手数料の上限が法律によって定められていません。

そのため、ファクタリング会社によって差が出やすく、比較しやすい項目としてあげられます。
なるべく手数料を低くしたいなら、3社間ファクタリングがおすすめです。

しかし、3社間ファクタリングは売掛先に通知しなくてはなりません。
もし、売掛先へバレたくない企業・事業者は、自然と2社間ファクタリングを選ぶことになります。

手数料は債権回収リスクの高さでも設定されているので、信用度の高い売掛債権を選ぶと、低い手数料で取引できる可能性が高くなるでしょう。

店舗契約・オンライン契約のどちらを希望しているか

近年のファクタリングは、店舗契約だけでなくWeb上で手続きが完結するオンライン契約も主流です。
自社はどちらで契約するかによって、ファクタリング会社の絞り込みができるでしょう。

例えば、直接会って説明を聞く、自社の人柄を評価してもらいたいなら店舗契約が最適です。
一方、手数料を低くする、好きなタイミングで申し込みするなどの利便性を重視するならオンライン契約を選びましょう。

オンライン契約であれば、関東以外のファクタリング会社とも契約ができます。
選ぶ会社は多くなるものの、さまざまなメリットが得られるので、気になる方は検討してはいかがでしょうか。

売掛債権の金額

ファクタリング会社ごとに、買取可能な売掛債権の上限・下限が決まっています。
自社で資金がいくら必要なのかを考え、上限・下限内に収まるファクタリング会社を選定しましょう。

傾向としては、個人事業主やフリーランスにも対応しているファクタリング会社は、小額債権でも対応可能なケースが多いです。
一方、銀行系やメガバンク系のファクタリング会社は、資本力があるので大規模な債権額に対応している可能性が高いです。

入金スピード

資金がいつまでに必要なのかによって、ファクタリング会社を絞り込む方法もあります。
入金スピードは主に2社間・3社間のどちらで契約するかによっても変わりますが、ファクタリング会社ごとにも違います。

例えば、契約手続きのみ店舗で行う場合には、即日で入金してもらうのは難しいでしょう。
一方、オンラインで手続きが完結するなら、即日入金も不可能ではありません。
自社が緊急的に資金が必要なら即日入金、ある程度余裕があるなら手数料やその他サービスを比較するといった選び方ができるでしょう。

手続きが簡単かどうか

ファクタリング会社が多くなるにつれて、他社差別化として手続きが簡単な企業も増えてきました。
中には、売掛債権を証明する書類と、身分証明書のみあれば取引できるファクタリング会社もあるほどです。

ファクタリングを行うにあたって、基本的に必要な書類は決して少なくはないため、手間に感じて利用を中止する企業も珍しくありません。
もし必要書類の用意が面倒に感じるなら、手続きが簡単かどうかで絞り込むといいでしょう。

償還請求権の有無

あまり選定基準としては重要ではありませんが、償還請求権の有無は確認しておくべきです。
償還請求権とは売掛金の回収責任を持つかどうかで、ほとんどの場合は償還請求権なし（ノンリコース）契約が提供されています。

ノンバンク系あるいは金融機関でファクタリングを行う際は、譲渡担保融資を提供する可能性もあるので、償還請求権ありの契約を提示されるかもしれません。
ここでいうファクタリングは、償還請求権なしの契約を指すので、間違わないよう注意してください。

相見積もりを取る

ここまで紹介した項目を含めて、自社に最適なファクタリング会社を数社絞れたら、相見積もりを取りましょう。
相見積もりを行えば、自社にとって最適な条件のファクタリング会社の中から、さらに魅力的な1社に絞ることができるはずです。

関東でファクタリングを利用するメリット

関東でファクタリングを利用するメリットについては、以下のとおりです。

・急に現金が必要なときでも調達できる
・債権回収ができなくても責任がない
・保証人・担保不要
・オフバランス化ができる

では、それぞれのメリットについて詳しく見ていきましょう。

急に現金が必要なときでも調達できる

さまざまな資金調達手段がある中で、ファクタリングはスピーディーに現金化できる点が魅力でありメリットです。
2社間ファクタリングでは最短即日で現金化でき、3社間ファクタリングでもおよそ7日〜10日ほどで現金化できます。

急な設備故障や外注、従業員の給与支払いに資金が不足している、という状況において、素早く資金調達ができるのは、ファクタリングの強みでしょう。

債権回収ができなくても責任がない

ノンリコース契約に限るものの、売掛先が破綻・倒産によって債権回収ができなくなっても、自社に責任はありません。
そのため、一度ファクタリングの取引が成立すれば、売掛先が債務不履行になっても資金を確保できる点がメリットです。

保証人・担保不要

勘違いされがちですが、ファクタリングには保証人や担保は不要です。
保証人・担保は、融資や借入の際に必要になるもので、ファクタリングは該当しません。
もし、ファクタリング会社が保証人・担保が必要と主張してきた場合には、違法・悪質である可能性を疑いましょう。

オフバランス化ができる

ファクタリングは、貸借対照表などの財務諸表上の負債項目に記載されない取引のため、オフバランス化ができます。
不動産の売却・証券化と同じような簿外取引に該当するため、追加融資を受ける可能性がある企業にはメリットになるでしょう。

関東でファクタリングをする際の注意点

関東では、ファクタリング会社が多数あるからこそ、以下の点には注意しなくてはいけません。

・契約書や約款で疑問、不安があればすぐに確認する
・二重譲渡、架空債権の譲渡を絶対に行わない
・悪質、違法業者は利用しない

では、それぞれの注意点について見ていきましょう。

契約書や約款で疑問・不安があればすぐに確認する

ファクタリングの契約をする際、契約書や約款全て見るのは手間であり、難しい作業です。
しかし、疑問・不安なことがあれば、契約前に確認しなければ同意したとみなされるので注意しなくてはいけません。

特に、話している内容と契約書の内容が異なる悪質・違法業者の手口があります。
そのため、契約前に必ず契約書・約款を見て、気になる点はファクタリング会社に質問するようにしてください。

二重譲渡・架空債権の譲渡を絶対に行わない

二重譲渡や架空債権を利用したファクタリングは法律違反に触れるため、絶対にやってはいけない行為です。
見積もり時点では何社でも問題ありませんが、契約する際は1つの売掛債権に対して1社のみしかできません。

例えば、Aという売掛債権をZ社と取引し、Bという売掛債権をY社と取引するのは問題ないです。
しかし、Aという売掛債権をZ社・Y社と取引するのは、二重譲渡になります。

架空債権については、その名の通り実際には取引を行っていないのにも関わらず、売掛債権を発行することです。
上記2つの行為は、発覚すると企業の信用を失くすので、債権の管理の徹底と正当な取引を心がけるようにしてください。

悪質・違法業者は利用しない

関東はファクタリング会社が多いからこそ悪質・違法業者も点在しています。
さまざまな誘惑や魅力的なサービス内容をもとに、結果的に利用者の損失が大きくなるような違法取引をしてくるので、できれば悪質・違法業者とは契約しないのが適切です。

悪質・違法業者に騙されないためには、ファクタリングの知識を身につけるのが1番でしょう。
ぜひ、本記事および本メディアを参考に、ファクタリングについて勉強してみてください。

関東のファクタリングに関するQ&A

ここでは、関東のファクタリングに関してよくある質問についてまとめました。

関東と他のエリアのファクタリングに違いはありますか

関東と他のエリアでのファクタリングで違いはなく、どれも平等にサービスを提供しています。
関東だから審査が優遇される、手数料が低くなる、といったことはありません。

あくまで関東にはファクタリング会社が密集しているからこそ、多彩なサービスを提供している企業が多い点を理解しておきましょう。

ファクタリングは安全ですか？

ファクタリングそのものは安全性の高い債権譲渡取引です。
融資とは違い、金利ではなく手数料が発生する点や、貸金業にはあたらず、ファクタリングに対して独自の法律がない点から、心配になる方もいるでしょう。

しかし、ファクタリングは正当な取引であり、法律でも証明されているので安心してください。

審査に通りやすいファクタリング会社はありますか

審査通過率の高いファクタリング会社はいくつかあります。
特に独立系のファクタリング会社は、顧客獲得のために審査が通りやすい傾向にあるでしょう。

しかし、審査通過率だけ見てしまうと、手数料の高さやその他サービスで自社に適さない可能性があります。
ファクタリングを初めて利用する場合、審査に通るか不安になるかもしれませんが、総合的に自社に適しているかを含めて判断しましょう。

関東のファクタリングまとめ

今回は関東のファクタリング会社の選び方やメリット・注意点について解説しました。
関東には多数のファクタリング会社が密集しており、それぞれで提供されるサービスが若干異なります。

だからこそ、自社に適した選び方を理解し、満足のいく資金調達を実現できるよう意識すべきです。
ぜひ、本記事を参考にして資金繰り問題を解決できるようなファクタリングを実現していきましょう。