ファクタリングコラム
資金繰りに不安があるなか、ファクタリングの利用を検討しつつも、「どんなメリットがあるのか」「デメリットやリスクが心配」と思う方は多いのではないでしょうか。
そこでこの記事では、ファクタリングのメリットについて解説します。また、主なデメリットや利用する際の注意点も併せて紹介します。
この記事を読めば、ファクタリングが自社にとって本当に利用すべき資金調達手段かどうか、判断するためのポイントが理解できます。失敗せずに資金繰りを改善したいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
目次
即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニングにお任せください。
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| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社へ売却し、売掛金の入金期日前に資金を得る仕組みです。売掛金の回収を待たずに現金化できるため、資金繰りの改善に役立つ方法です。
借入ではないため、財務状況への影響を抑えながら資金を確保できます。取引には、利用者とファクタリング会社のみで契約する「2社間方式」と、売掛先も関与する「3社間方式」があります。
どちらを選ぶかは、売掛先への通知の必要性や手数料の負担額などに応じて判断されます。売掛金の売却を通じて資金調達のスピードを高められる点が、ファクタリングの基本です。
ファクタリングの種類についてもっと詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングの種類を詳しく解説！種類ごとのメリット・デメリット、選定する際のポイントなども紹介
ファクタリングの主なメリットとして、資金繰り改善や未回収リスクの軽減など、以下の点が挙げられます。
1つずつ解説します。
ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる方法です。書類がそろえば即日で資金調達できるのがメリットです。急な支払いが発生したり、資金の準備が必要になった企業にとって、有効な手段として利用されています。
銀行融資の審査が長期間になる場合でも、ファクタリングは売掛債権の売却によって資金化するため、スピードを重視したい場合に向いている方法です。
ファクタリングは売掛金を売却する取引であり、借入ではありません。借入金のように返済義務が生じる仕組みではないため、負債が増えないのが特徴です。
借入に抵抗がある企業でも利用しやすく、売掛金を早期に現金化することで、資金のやりくりを安定させる効果が期待できます。
ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売却であるため、信用情報に影響しない方法です。借入を行う際のように信用情報の審査を受ける必要がないため、信用情報に不安がある企業でも利用できる場合があります。
資金が必要な場合、金融機関からの借入が難しい状況であっても、売掛金の範囲で資金を得られる点がメリットです。
ファクタリングでは、売掛債権をファクタリング会社へ売却するため、売掛金の未回収リスクを軽減できます。
売掛金を確実に現金化できるため、資金回収の不安を抱える企業に適した手段といえます。また、売掛先の入金を待つ必要がない点も資金管理上の利点です。
ファクタリングは、売掛債権そのものの価値をもとに審査される仕組みです。そのため、赤字決算や税金の滞納がある場合でも利用できるケースがあります。
融資のように財務状況によって審査が難航する仕組みとは異なり、売掛先の信用力が重視されます。このため、資金調達の手段が限られる企業でも利用できる方法です。
2社間ファクタリングは、利用企業とファクタリング会社のみで契約が成立する方式です。売掛先へ通知せずに取引が進むため、資金調達を外部に知られたくない企業でも利用しやすい方法です。
売掛先の承諾が不要であるため、手続きに時間がかからず、早期の現金化につながります。
ファクタリングは売掛債権を売却する仕組みであり、担保や保証人を求められません。融資とは異なり、資産の差し入れや第3者の保証を準備する必要がないため、手続きの負担が少ないです。
手間をかけずに資金化したい企業にとって利用しやすい方法です。
ファクタリングは、書類の提出から契約までオンラインで完結できる場合があります。その場合、来店や対面手続きが不要であるため、時間的な負担を抑えながら申し込みができます。
必要書類を画像で提出し、メールや電話で進行する形式が増えているため、遠方の企業でも利用しやすいです。
ファクタリングは、売掛金の入金前に債権を売却して資金化できる点が特徴です。売掛先の支払いサイトが長い場合でも、資金が早期に手元に入るため、支払いの負担を軽くする効果があります。
売掛金の入金を待っている期間に資金繰りが厳しくなる状況であっても、現金化により資金の循環がスムーズになる点がメリットです。
ファクタリングは、売掛債権を譲渡した際の会計処理によって節税につながる場合があります。売掛債権を売却する形になるため、状況によっては損金として計上されるケースがあります。
ただし、節税効果が得られるかどうかは企業の会計状況によって異なるため、専門家への確認が必要です。節税だけを目的とするのではなく、資金繰り改善の手段の一つとして総合的に検討する姿勢が大切です。
ファクタリングのデメリットは以下の8つです。
それぞれ解説します。
ファクタリングを利用する際は、売掛金を買い取ってもらうための手数料が発生します。手数料は契約方式や売掛先の状況によって変動し、場合によっては負担が大きくなることがあります。
2社間ファクタリングは売掛先へ通知しない分、手数料が高くなる傾向にあり、利用前にしっかり確認することが大切です。資金化のスピードと、手数料負担のバランスを考える必要があります。
ファクタリングは売掛金を売却して資金を得る仕組みのため、調達できる金額は売掛金の範囲に限られます。必要な金額が売掛債権の額を上回る場合は、希望額を確保できません。
融資のように限度額を設定して追加で借りる方法とは異なり、売掛金の金額がそのまま上限になります。必要な金額が大きい場合は、別の調達方法と併用する必要が出てきます。
ファクタリングは売掛債権の買取によって資金化する方法のため、利用者が手数料を分割で支払う仕組みにはなっていません。必要な手数料は契約時にまとめて差し引かれる形式で、分割での精算には対応していないのが一般的です。
そのため、複数回に分けて費用を負担したい企業にとっては使いづらい場合があります。資金の流れを事前に確認し、費用の一括負担を踏まえた利用が必要です。
ファクタリング会社によっては、取引の安全性を確保するために債権譲渡登記を求められる場合があります。登記は取引の事実が公開される仕組みのため、外部に知られる可能性がある点がデメリットです。
ただし、契約方式や会社ごとに取り扱いが異なるため、事前の確認が重要です。
3社間ファクタリングでは、売掛先を含めた3社間で契約するため、売掛先の承諾が必須です。売掛先の協力が得られない場合は契約が成立せず、資金化ができません。
また、手続きに売掛先の確認が必要であるため、資金化までの時間が長くなることがあります。承諾が必要であることは透明性が高い利点でもありますが、スピードを重視する企業にはデメリットです。
ファクタリングは売掛先の信用力を重視するため、売掛先の支払い能力に問題がある場合は利用できない可能性があります。売掛先の財務状況や取引実績が審査の基準となるため、信用度が低いと判断されると買取が行われません。
自社ではなく売掛先の状況が判断材料となり、売掛先の経営状態によってサービスの利用可否が左右されます。
ファクタリング業界には、相場を大きく超える手数料を請求したり、不透明な契約内容でトラブルを引き起こしたりする悪質な業者が存在します。
契約内容を十分に説明しないケースもあるため、利用者が不利な条件で契約するリスクがあります。安心して利用するためには、手数料の明示や契約内容の説明がしっかりしている会社を選ぶことが重要です。
ファクタリングは売掛金の早期現金化によって一時的な資金繰りを改善する方法ですが、売掛金自体が増えるわけではないため、根本的な改善策にはなりません。あくまで資金の流れを前倒しにする手段であり、収益構造や経営課題を解決するものではありません。
継続的な資金不足が続く企業では、別の改善策と組み合わせて対処する必要があります。資金繰り全体を見直す姿勢が求められます。
ファクタリングがおすすめなケースは主に以下の3つです。
順番に解説します。
急な支払いが発生して現金が必要になった場面では、ファクタリングが役立ちます。売掛金の入金を待たずに資金化できるため、支払い期限が迫っているケースの対応に向いています。
「急な支払いに備えたい」「銀行融資の審査を待てない」といった企業にとって、入金前に現金を確保できる点は大きなメリットです。
金融機関からの借入が難しいときにも、ファクタリングを利用できます。ファクタリングは、売掛金を基にした資金化であるため、融資の審査とは基準が異なります。
借入以外の方法で資金を確保したい場合や、融資が通りにくい状況でも、売掛金があれば資金調達につながります。
売掛金の入金サイトが長い企業では、入金前の期間に資金が不足しやすくなります。そのような場合、ファクタリングを利用することで売掛金を早めに現金化できます。
支払いサイトが長い取引が多い企業にとって、資金繰りを安定させる方法として活用しやすいです。
ファクタリングの詐欺についてもっと詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングを利用した詐欺とは？ファクタリングを利用した詐欺の手口や被害を防ぐための対策も紹介
ファクタリングを利用する際、いくつかの注意点があります。以下に、利用前に確認すべき注意点をまとめました。
ファクタリングを安全に利用するためには、「手数料の相場」と「契約内容のわかりやすさ」を基準に会社選びを行うことが重要です。手数料の高さや契約内容の不透明さによってトラブルに発展するケースがあるため、複数のポイントを事前に確認する必要があります。
また、悪質な業者を避けるためには、手数料の提示方法や説明の丁寧さを見極めることが大切です。
ファクタリングの注意点についてもっと詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングを利用する時の注意点を解説！利用しやすいファクタリング会社を見極めるための注意点や審査基準の注意点も紹介
即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニングにお任せください。
大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。
さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
この記事では、ファクタリングのメリットについて解説しました。ファクタリングは、売掛金を早期に現金化して資金繰りを改善できる資金調達手段です。
ただし、手数料やファクタリング会社の選び方によってはデメリットも発生するため、利用前の確認が欠かせません。
この記事を参考に、複数の資金調達方法とも照らし合わせながら、自社の資金繰りに最適な活用方法を見つけましょう。
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