ファクタリングコラム
ファクタリングは売掛金を早期に資金化できる便利な手法ですが、上限額の決まり方は複雑です。「具体的にいくらまで調達できるのか」「希望額に届くのか」と疑問を持つ方も多いはずです。
そこでこの記事では、ファクタリングの限度額について解説します。また、限度額を高める方法や融資との違いもあわせて紹介します。この記事を読めば、上限の考え方が理解できるので、資金計画を立てたい方はぜひ参考にしてみてください。
目次
即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニングにお任せください。
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| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
ファクタリングの限度額は、保有する売掛債権の額面が実質的な上限となります。融資のように年商や利益額だけで判断されるわけではないため、注意が必要です。
ここでは、ファクタリングで調達できる資金の限度額に関して、詳しく解説します。
ファクタリングで調達できる金額の上限は、原則として申込企業が保有する売掛債権の額面によって決まります。
これは、ファクタリングが売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、入金前に資金化する仕組みだからです。売掛金が100万円であれば、理論上の上限も100万円となります。
ただし、売掛金の金額がそのまま全額支払われるわけではありません。手数料が差し引かれるため、実際に受け取れる金額は売掛金額より少なくなります。
ファクタリングは、売掛金が存在しなければ利用できません。売上が発生していても、請求書を発行していない段階や、現金取引のみの場合は対象外となります。あくまで、売掛先から将来入金される予定の債権が必要です。
そのため、創業直後で売掛取引がない場合や、個人向けの現金商売が中心の事業では、ファクタリングによる資金調達は難しくなります。資金繰りを検討する際は、自社に売掛金があるかどうかを最初に確認することが重要です。
ファクタリングの限度額は、すべての会社で一律ではありません。ファクタリング会社ごとに、取り扱う売掛金の下限・上限が設定されています。少額の売掛金に対応している会社もあれば、高額な取引を専門にしている会社も存在します。
また、ファクタリング会社によっては「〇万円〜〇万円まで」といった目安を設けている場合もあります。同じ売掛金額でも、申し込む会社によって対応可否が分かれることは珍しくありません。
希望額がある場合は、複数のファクタリング会社を比較し、自社の売掛金額に合う会社を選ぶ必要があります。
ファクタリングの限度額は、売掛金の金額だけで一律に決まるものではありません。実際には、売掛金に対してどの程度の掛け目が設定されるか、どのような方法で売却するかによって、調達できる金額は変わります。
ここでは、ファクタリングの限度額の要素に関して、詳しく解説します。
売掛金の掛け目とは、売掛金額に対して実際に買い取ってもらえる割合を指します。この掛け目は、すべてのファクタリング会社で共通ではありません。各社が独自の審査基準を設けており、その結果として掛け目に差が出ます。
売掛先の信用力や取引内容によって、掛け目が高く設定される場合もあれば、低く抑えられる場合もあります。そのため、同じ売掛金を提示しても、申込先によって調達可能額が変わることは珍しくありません。
限度額を重視する場合は、掛け目の考え方を事前に確認することが欠かせません。
ファクタリングでは、1件の売掛金だけでなく、複数の売掛金をまとめて売却することが可能です。この方法を選ぶことで、単一の売掛金では限度額に届かない場合でも、調達できる資金を増やせる可能性があります。
複数の取引先に対する売掛金を合算して申し込みできるため、資金繰りの柔軟性が高まります。ただし、すべての売掛金が必ず対象になるわけではありません。売掛先ごとに審査が行われるため、条件に合わない売掛金は対象外となることもあります。
ファクタリングの限度額は、売掛先に設定される与信限度額によっても左右されます。与信限度額とは、売掛先の支払い能力をもとに、どこまでの金額を安全に取引できるかを判断する基準です。
売掛先の信用力が高い場合は、比較的高い与信限度額が設定されやすくなります。一方で、売掛先の信用状況に不安がある場合は、売掛金額が大きくても限度額が抑えられることがあります。
ファクタリングでは、申込企業だけでなく売掛先の信用が重視される点を理解しておく必要があります。
ファクタリング会社を選ぶ際は、自社が必要とする調達額と、各社が設定している限度額を照らし合わせることが重要です。ファクタリング会社ごとに、取り扱い可能な金額の範囲は異なります。
ここでは、以下の2つについて解説します。
それぞれ見ていきましょう。
必要調達額が少額な場合は、少額の売掛金にも対応しているファクタリング会社を選ぶことがポイントです。最低利用額を設定しているファクタリング会社も多いため、少額調達を希望する際は、各社の対応下限額を必ずチェックしましょう。
また、少額の取引に慣れている会社は、小規模事業者や個人事業主の利用を想定しているケースが多いです。売掛金の金額に見合った会社を選ぶことで、無理なく資金調達を進めやすくなります。
申し込み前に、自社の調達希望額が各社の対応範囲内であるかを確認しておきましょう。
調達可能額が高額になる場合は、高額取引に対応できるファクタリング会社を選ぶ必要があります。すべてのファクタリング会社が、大きな売掛金を取り扱えるわけではありません。
会社によっては、上限額が設定されており、それを超える取引には対応できないことがあります。
高額な資金調達を希望する場合は、売掛金の金額だけでなく、会社の取扱実績や対応範囲を確認することが重要です。売掛金が高額であっても、会社の限度額を超えると契約は難しくなります。
必要調達額に見合った限度額を持つ会社を選ぶことが、スムーズな資金調達につながります。
ファクタリングはすぐに資金調達できるのか、詳しく知りたい方は以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングはすぐに資金調達できる？ファクタリングで資金調達する仕組みやメリット・デメリットも紹介
ファクタリングで調達できる限度額を把握するには、売掛金額、掛け目、手数料の関係を理解する必要があります。
限度額は感覚で決まるものではなく、一定の計算式に基づいて算出されます。事前に計算方法を知っておくことで、実際に受け取れる金額を具体的にイメージしやすくなります。
ファクタリングの掛け目は、売掛金額に対してどの程度の割合で買い取られるかを示す数値です。計算方法はシンプルで、売掛金額に掛け目を掛けることで、買取可能額の目安を算出します。
例えば、額面100万円の売掛金に対して掛け目が80％と設定された場合、評価額は80万円と算出されます。この掛け目は、売掛先の信用状況や取引内容をもとに設定されます。掛け目が高いほど、売掛金に近い金額を調達できます。
限度額を知る際は、まず売掛金額に掛け目を反映させた金額を把握することが重要です。
ファクタリングの手数料は、売掛金額または買取金額に対して一定の割合で計算されます。一般的には、売掛金額に手数料率を掛けることで、差し引かれる金額を算出します。その手数料を差し引いた残りが、実際に受け取れる金額となります。
たとえば、売掛金が100万円で手数料率が10％の場合、手数料は10万円です。この場合、掛け目で算出された買取額から手数料が引かれ、入金額が決まります。限度額を正確に把握するためには、掛け目と手数料の両方を計算に含める必要があります。
ファクタリングにかかる手数料について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングにかかる手数料はいくら？ファクタリングの手数料相場や安くするポイントも紹介
ファクタリングの限度額を高める方法は以下の3つです。
それぞれ解説します。
ファクタリング会社ごとに、買取可能な金額の上限は異なります。なかには、少額取引を中心に扱う会社もあれば、高額な売掛金の買取に対応している会社もあります。そのため、限度額を高めたい場合は、上限金額が高く設定されている会社を選ぶことが大切です。
売掛金の金額が大きくても、会社の上限を超えると希望額での資金調達はできません。事前に取扱金額の目安を確認することで、無駄な申込みを避けられます。必要な調達額に見合った上限を持つ会社を選ぶことが、限度額を高める近道です。
ファクタリングは、手数料が差し引かれた金額が実際の入金額になります。そのため、手数料が低いほど、結果的に手元に残る金額は多くなります。限度額を実質的に高めたい場合、手数料の水準は重要な判断材料です。
手数料率が違えば受け取れる金額は変わります。掛け目が同じ条件でも、手数料が高いと入金額は少なくなります。複数社を比較し、手数料の条件を確認することが、調達額を最大化するポイントです。
ファクタリングでは、1件の売掛金だけでなく、複数の売掛金をまとめて売却できます。この方法を利用すると、売掛金額の合計が増えるため、調達できる限度額も高くなります。単体では金額が小さい売掛金でも、合算することで希望額に近づけることが可能です。
ただし、すべての売掛金が必ず買取対象になるわけではありません。売掛先ごとに審査が行われ、条件に合わない場合は対象外となることもあります。利用前に、どの売掛金が売却できるかを確認しておくことが重要です。
ファクタリングの限度額と融資の限度額は仕組みが異なるため、単純にどちらが高いとは一概に言えません。
融資は銀行や金融機関が貸し出す金額で、売掛金の額だけでなく企業の信用力や資産、業績などを総合的に判断します。融資額は数百万円から数億円程度まで幅広く設定されるのが一般的です。
一方で、ファクタリングの限度額は売掛金の金額が上限です。そのため、売掛金が多ければ多いほど調達可能額は増えますが、売掛金がない場合は調達できない仕組みです。そのため、一定額以上の売掛金が継続的にある場合は、ファクタリングでも高額調達は可能です。
ファクタリングを利用する前の注意点として、以下の8つが挙げられます。
1つずつ解説します。
銀行系のファクタリングは、信頼性が高い一方で、資金調達までに時間がかかる傾向にあります。審査では売掛先の信用状況だけでなく、書類確認や手続きが慎重に行われます。そのため、申し込みから入金までに数日間の時間を要するケースも珍しくありません。
スピードを重視するのか、安定性を重視するのかによって、選択肢は変わります。利用目的に合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。
ファクタリング会社の規模によって、対応できる取引金額には差があります。規模が小さい会社では、資金力の関係から高額な売掛金の買取に対応できない場合があります。その結果、希望する金額での資金調達が難しくなることもあります。
高額な資金が必要な場合は、会社の取扱実績や上限額を事前に確認することが大切です。売掛金が十分にあっても、会社側の対応範囲を超えると契約は成立しません。調達額に見合った規模の会社を選ぶ視点が必要です。
多額の資金調達を希望する場合は、申し込み前にファクタリング会社へ相談することが重要です。事前に売掛金の内容や金額を伝えることで、対応可能かどうかを確認できます。これにより、申し込み後に断られるリスクを減らせます。
高額取引では、売掛先の信用状況や取引条件がより重視されるのが一般的です。そのため、通常よりも慎重な確認が行われることがあります。事前相談を行うことで、手続きの流れや必要書類も把握しやすくなります。
ファクタリングでは、売掛金の全額がそのまま入金されるわけではありません。実際に受け取れる金額は、手数料を差し引いた後の金額です。この点を理解せずに利用すると、想定より手元に入る資金が少なくなることがあります。
手数料は会社や契約内容によって異なるため、同じ売掛金でも条件次第で入金額に差が出ます。限度額だけでなく、最終的に受け取れる金額を確認することが大切です。
ファクタリングには、償還請求権がある契約とない契約があります。償還請求権がある場合、売掛先が支払い不能になると、利用者が支払い義務を負うことがあります。
一方で、償還請求権がない場合は、売掛先が支払い不能になっても利用者が支払い義務を負うことはありません。契約前に、どちらの契約形態かを必ず確認する必要があります。
ファクタリング会社を選ぶ際は、窓口の対応も重要な判断材料です。説明が分かりやすく、質問に丁寧に対応してくれる会社は、契約後のやり取りもスムーズです。不明点をそのままにせず、納得できる対応かを確認することが大切です。
ファクタリングの条件は、会社ごとに異なります。1社だけで決めると、条件の良し悪しを判断しづらくなります。複数社に見積もりを依頼することで、限度額や手数料を比較しやすくなります。
売掛金の金額が大きい場合、対応できるファクタリング会社は限られます。すべての会社が高額な売掛金を取り扱えるわけではありません。売掛金が大きい場合は、対応しているか、手数料は安いかなど、複数社を比較検討することが重要です。
ファクタリングを利用する時の注意点について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングを利用する時の注意点を解説！利用しやすいファクタリング会社を見極めるための注意点や審査基準の注意点も紹介
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大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。
さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
この記事では、ファクタリングの限度額について解説しました。ファクタリングの限度額は売掛金を基準に決まり、掛け目や手数料、売却方法によって実際の入金額が変わる点が重要です。
必要額を確保するには、複数の売掛金を活用しつつ、上限が高く条件の良い会社を選ぶことが欠かせません。
この記事を参考に、調達額を試算し、納得できる条件で資金調達を進めましょう。
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