手数料が安いおすすめのファクタリング会社比較21選！手数料を安くするポイントも紹介

資金調達をしなくてはならないものの「新たにローンを組むのは抵抗がある」「資金が必要な日まで時間がない」などと悩んでいる方は多いのではないでしょうか。そこで利用したいのが、ファクタリングサービスです。

この記事では、手数料が安いおすすめのファクタリング会社21社や手数料の相場、ファクタリング会社の選び方などを紹介します。

この記事を読めば、自社に適したファクタリングサービスが見つけられるので、ぜひ参考にしてみてください。

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大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。

さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。

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手数料が安いおすすめのファクタリング会社比較21選

手数料が安いおすすめのファクタリング会社は、以下の21社です。より信頼性が高く、柔軟な対応が可能な業者をまとめています。

ここからは、21社のファクタリング業者の特徴や実際の手数料、取引形態などを詳しく紹介します。

アドプランニング

引用元：買速（アドプランニング）公式HP

買速（アドプランニング）は、他社の審査に落ちた方でも利用しやすい、柔軟な審査基準が特徴のファクタリング会社です。土日祝日も資金調達でき、営業時間の9:00〜18:00であればどこよりも迅速に対応します。

請求書と通帳コピーをオンラインで送信するだけで審査が始まり、最短30分で資金が振り込まれるため、今日中に仕入れや給与を支払いたい場面でも慌てません。当日の要望でも大阪など地方までオフラインで担当者が直接訪問します。

手数料は2％～と業界でも低めに設定されていて、赤字決算や税金滞納があっても独自審査で80％以上が通過します。2社間ファクタリングを利用する場合、取引先に知られず資金を調達可能です。

専任スタッフが資金繰り改善や経営相談までサポートします。乗り換え時は、手数料を優遇するキャンペーンも用意していて、長期的なキャッシュフロー改善を図りたい中小企業に最適なファクタリング会社です。

大手P社・大手B社の審査落ちの人でも一度チャレンジしてください。

QuQuMo（ククモ）

引用元：QuQuMo公式HP

QuQuMoは完全オンライン完結型でサービスを展開しているのが特徴のファクタリング会社です。最短2時間で入金します。

オンラインで完結することにより、運営コストを削減することで低い手数料を実現しています。債権譲渡登記も不要で、申込から契約締結まで、すべてオンラインで利用可能です。必要書類も最小限に抑えられており、迅速な資金調達を求める事業者におすすめです。

日本中小企業金融サポート機構

引用元：日本中小企業金融サポート機構公式HP

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人として運営する非営利のファクタリング機関です。中小企業の資金繰り改善を目的としていて、営利を追求しないため、手数料を低く抑えています。

最短即日の入金で、すぐに資金を調達したい方にも適しています。一般社団法人ならではの透明性の高い運営と、中小企業支援として、信頼性の高いサービスです。

ビートレーディング

引用元：ビートレーディング公式HP

ビートレーディングは、業界最多の取引実績があるファクタリング会社です。専任オペレーターによる丁寧な対応と必要書類が2つだけである簡便さが特徴です。

2社間・3社間ファクタリングができ、最短2時間で資金を調達することができます。オンライン契約も導入しており、豊富な実績に基づく柔軟な対応力で幅広いニーズに応えています。

PMG（ピーエムジー）

引用元：PMG（ピーエムジー）公式HP

PMGは、買取総額1,840億円・年間取引件数は8,600件以上のファクタリング会社です。大口2億円の資金調達にも対応しており、最短即日に資金調達可能です。

必要書類は3点のみで、経営者の信用情報は問いません。柔軟な姿勢で急な資金調達にも対応しています。利用可能額は2億円までと、大口の資金調達にも適しています。低い手数料でありながら高い審査通過率を維持しており、コストパフォーマンスに優れたサービスを提供しています。

三菱UFJファクター

引用元：三菱UFJファクター公式HP

三菱UFJファクターは、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員として、40年以上の歴史を持つ老舗のファクタリング会社です。メガバンクグループならではの信頼性と安定性が最大の特徴で、大口案件を中心に取り扱っています。

手数料は個別相談となりますが、信用力の高い売掛債権であれば非常に低い手数料での利用ができる可能性が高いです。長期的な取引関係を重視していて、継続して利用することで条件改善も期待できるため、安定志向の事業者におすすめのサービスです。

みずほファクター

引用元：みずほファクター公式HP

みずほファクターは、みずほフィナンシャルグループの中核ファクタリング会社として、1977年の設立以来40年以上の実績を誇ります。メガバンクグループの信頼性を背景に、主に大企業や中堅企業の大口案件を手がけています。

3社間ファクタリングを中心とした取引で、売掛先の信用力が高い案件では非常に低い手数料で利用可能です。資本金10億円超である盤石な財務基盤により、高額案件でも安心して取引できます。企業間取引に特化しており、信頼性を重視する法人におすすめです。

マネーフォワードアーリーペイメント

引用元：マネーフォワードアーリーペイメント公式HP

マネーフォワードアーリーペイメントは、クラウド会計ソフトで有名なマネーフォワードグループのファクタリングサービスです。手数料1%〜の手数料の低さが特徴です。IT企業ならではのシステム化により運営コストを削減しており、手数料を抑えながら利用しやすい体制を整えています。

マネーフォワードの会計システムとの連携により、請求書データの自動取り込みなどの業務効率化も図れます。IT系企業や会計業務のデジタル化を進める企業にとって、利便性の高いサービスです。

株式会社No.1

引用元：株式会社No.1公式HP

株式会社No.1は手数料1%〜15%の幅広い料金体系で、さまざまな条件の売掛債権に対応するファクタリング会社です。最短即日で入金可能で、1億円まで利用することができます。中小企業のニーズに合わせた金額を設定しています。

2社間・3社間両方の取引形態に対応し、債権の内容や取引先の信用力に応じて最適な条件を提案しています。法人・個人事業主問わず利用でき、建設業や運送業などさまざまな業種での実績が豊富です。柔軟な審査基準と迅速な対応で、幅広い事業者の資金調達ニーズに応えています。

PAYTODAY

引用元：PAYTODAY公式HP

PAYTODAYは、手数料1%〜9.5%で最短30分での入金が可能な、圧倒的なスピードが特徴のオンライン完結型ファクタリングサービスです。10万円〜の幅広い金額設定で、完全オンライン化によりコストを抑えて低い手数料を実現しています。

AIを活用した審査システムにより、従来の人的審査では時間のかかる判定を迅速化しているのが大きな特徴です。2社間ファクタリング専門で売掛先への通知は不要で、債権譲渡登記も原則不要です。スピードを重視する事業者や、IT系企業のような請求書ベースの取引が多い業種に適しています。

GMO BtoB早払い

引用元：GMO BtoB早払い公式HP

GMO BtoB早払いは、手数料1%〜12%、最短2営業日での入金が特徴のGMOペイメントゲートウェイ運営のファクタリングサービスです。法人専用サービスで、買取金額は100万円〜です。

最短2営業日での入金など、素早く資金調達できるのが特徴です。GMOグループの信頼性と豊富な資金力で、効率的な資金調達が実現します。大手企業との取引実績が豊富な事業者に適したサービスです。

OLTA

引用元：OLTA公式HP

OLTAは、手数料2%〜9%、最短即日入金が特徴の中小企業・個人事業主向けオンライン完結型ファクタリングサービスです。累計申込金額1,000億円超、登録事業者数1万社以上の業界最大級の実績を誇ります。

AIを活用した独自の審査システムにより24時間365日申込可能で、必要書類も請求書と通帳の2点のみとシンプルです。2社間ファクタリング専門で売掛先への通知は不要です。MUFG・SMBCなどの大手金融機関やfreee・マネーフォワードなどの会計ソフトとも連携しています。幅広い業種の中小企業におすすめです。

トップ・マネジメント

引用元：トップ・マネジメント公式HP
トップ・マネジメントは、手数料0.5%〜12.5%、最短即日入金が可能なファクタリング会社です。2009年設立以来の豊富な実績と、対面審査を重視した丁寧なサポート体制が特徴です。

買取金額が〜1億円と幅広く、2社間・3社間ファクタリング両方に対応しています。個人事業主から大企業までと顧客層が幅広く、業種を問わず柔軟に審査をしている点も特徴です。償還請求権なしの完全買取のため、万が一、売掛先が倒産しても調達した資金を返還する必要がありません。

ペイトナー

引用元：ペイトナー公式HP

ペイトナーは手数料一律10%、最短10分のスピードが特徴のフリーランス・個人事業主専門ファクタリングサービスです。少額取引にも対応し、完全オンライン完結で24時間申込可能です。

必要書類は請求書と身分証明書のみとシンプルなので、スピーディーに取引が行えます。初回取引先の請求書でも柔軟に審査し、フリーランス特有の不安定な取引状況にも対応します。

2社間ファクタリング専門で売掛先への通知は必要ありません。Web制作やデザイン、コンサルティングなどの個人事業主に適しています。

フリーナンス

引用元：フリーナンス公式HP
フリーナンスは手数料3%〜10%、最短30分での入金が可能なGMOクリエイターズネットワーク運営の総合金融サービスです。ファクタリング機能だけでなく、損害賠償保険や所得補償保険も無料で付帯するサポートが特徴です。専用口座「フリーナンス口座」の開設により屋号での口座管理が可能になります。

必要書類は請求書のみで審査が完結するため、スムーズに利用できます。

入金QUICK

引用元：入金QUICK公式HP

入金QUICKは、年商1億円以上の事業者向けに展開しており、最短2営業日での入金ができるファクタリングサービスです。オンライン完結型でありながら電話サポートも充実しています。

資金調達を迅速かつ手軽に行えることに特化しており、審査に必要な書類は請求書・通帳・身分証明書の3点のみとシンプルです。土日祝日も営業しており、急な資金需要にも柔軟に応えています。SBIグループがサービスを展開しているため、専任担当者のサポートが受けられ、初めての利用でも安心です。

アクセルファクター

引用元：アクセルファクター公式HP

アクセルファクターは、手数料0.5%〜、最短2時間での入金ができ、審査認証率93％を誇るファクタリングサービスです。法人・個人事業主問わず利用可能で、柔軟な審査基準により、さまざまな案件に対応しています。

2社間と3社間ファクタリングのどちらも利用できます。必要書類が柔軟で、決算書がなくても審査可能です。また、アクセルファクターでは早期申し込み割引を実施していて、より手数料を抑えることができます。

ラボル

引用元：ラボル公式HP

ラボルは、手数料一律10%、最短30分での入金が可能なフリーランス・個人事業主専門ファクタリングサービスです。土日祝日の入金もできる柔軟なサービス体制が整っています。

買取金額は1万円〜で、必要書類は請求書と身分証明書の2点のみです。24時間365日申込受付で、新規取引先の請求書でも審査通過実績があります。完全オンライン完結で、2社間ファクタリング専門のため、売掛先への通知は一切ありません。

アウル経済

引用元：アウル経済公式HP

アウル経済は、手数料1%〜、最短即日入金が可能な中小事業向けに展開するファクタリング会社です。対面での相談を重視し、企業の詳細な状況をヒアリングした上での柔軟な審査を実施する点が大手との差別化要素となっています。

地方企業との取引実績が豊富で、地域特有の商習慣や業界事情にも精通しています。継続利用による手数料優遇や、経営コンサルティング的なアドバイスをしているのが特徴です。特に、建設・製造・運送などの地域密着型業種に適しているサービスです。

インフォマート電子請求書早払い

引用元：インフォマート電子請求書早払い公式HP

インフォマート電子請求書早払いは、手数料1%〜6%、最短2営業日での入金が可能な飲食業界特化型ファクタリングサービスです。電子請求書プラットフォーム「BtoBプラットフォーム請求書」との連携によって、効率的に資金調達ができます。

飲食店・食品卸売業者専用で、業界特有の商習慣や取引パターンに精通した審査を実施しているのも特徴です。電子請求書データを活用することで効率的な審査プロセスを構築し、従来よりも低い手数料で利用可能です。

売掛先が大手チェーン店や食品メーカーの場合は、有利な条件で買取してもらいやすく、飲食業界のDX化と資金繰り改善を同時に支援しています。

AGビジネスサポート

引用元：AGビジネスサポート公式HP

AGビジネスサポートは、手数料2%〜12%、最短即日入金が可能なビジネスローン・ファクタリング複合サービスです。消費者金融で培った独自の審査ノウハウを活用し、銀行融資が困難な企業でも利用できる点が特徴です。赤字決算や債務超過状態でも審査対象となり、他の金融機関では対応してもらえない場合でも相談できます。

買取金額10万円〜で法人・個人事業主に対応し、ファクタリングとビジネスローンの使い分けが可能です。WEBでの簡単申し込みで契約時も来店する必要がないため、手間をかけることなく気軽に利用できます。

【手数料が安い以外】ファクタリング会社の選び方

手数料の安さは重要な要素ですが、それだけでファクタリング会社を選ぶのは危険です。総合的な判断基準として、以下の要素も考慮する必要があります。

• 入金までの速さ
• オンライン対応かどうか
• 契約条件

選ぶ際の基準となるポイント3つを、詳しく見ていきましょう。

入金までの速さ

資金調達において、入金スピードは重要です。最短即日対応の会社もあれば、数日から1週間程度かかる会社もあります。急ぎで資金が必要な場合は、オンライン完結型のサービスや審査・契約処理が自動化されている会社を選ぶようにしましょう。

ただし、スピードを重視するあまり、手数料や安全性を犠牲にしないように注意が必要です。

オンライン対応かどうか

オンライン完結型のファクタリングサービスは、面談や書類の郵送などが不要な場合があり、時間と手間を大幅に削減できます。また、運営コストの削減により手数料も抑えられます。

一方、対面での相談を重視する場合は、営業所や出張対応のある会社を選ぶべきです。

自社の業務スタイルや担当者のITリテラシーに応じて選択しましょう。

契約条件

償還請求権の有無・債権譲渡登記の要否・利用可能額の上下限・対象業種の制限など、契約条件は会社によって大きく異なります。特に、償還請求権なし（ノンリコース）での契約かどうかは重要で、売掛先が倒産した場合のリスクに直結します。

継続利用時の手数料優遇制度や、複数債権の一括処理なども含めて、あらかじめ契約条件を確認しておくことが大切です。

【契約タイプ別】ファクタリングの手数料相場

ファクタリングの手数料は、契約タイプによって大きく異なります。適切な選択をするため、それぞれの相場を理解しておきましょう。

• 2社間ファクタリングの場合
• 3社間ファクタリングの場合

契約タイプごとの相場を紹介します。

2社間ファクタリングの場合

2社間ファクタリングは、利用企業とファクタリング会社のみで契約をする取引形態です。売掛先にファクタリングを利用することが通知されず、秘匿性が高くなっています。しかし、ファクタリング会社にとってはリスクが高くなるため、手数料相場は8%〜18%程度と高めに設定されています。

近年は完全オンライン化により運営コストを削減し、手数料を抑える会社も増えてきました。急ぎの資金調達や、取引先との関係を維持したい場合に適しています。

3社間ファクタリングの場合

3社間ファクタリングは、利用企業とファクタリング会社、そして売掛先の3社で契約をする取引形態です。売掛先がファクタリングの事実を承認し、直接ファクタリング会社に支払うため、売掛金を回収するリスクが低くなります。

回収リスクが低いため、手数料相場は2%〜9%程度と、2社間ファクタリングより大幅に低くなります。売掛先との関係が良好でファクタリング利用に理解がある場合は、コスト面において有利な選択肢となるでしょう。

ファクタリングにかかる手数料を計算する方法

ファクタリングの実質的なコストを正確に把握するためには、手数料の計算方法を理解しておくことが重要です。

基本的な計算式は以下の通りです。

• 調達可能額 = 売掛金額 × (1 – ファクタリング手数料率) – 諸費用

例えば、売掛金1,000万円・手数料5%・諸費用10万円の場合で紹介します。

• 調達可能額 = 1,000万円 × (1 – 0.05) – 10万円 = 940万円

実質的な資金調達コストは、以下の通り算出されます。

• 総コスト = 手数料50万円 + 諸費用10万円 = 60万円
• 実質利率 = 60万円 ÷ 940万円 = 6.38%

この実質利率を年利換算し、他の資金調達手段と比較することで、どの方法が一番利率が低いかがわかります。

ファクタリングの手数料を安くするポイント

ファクタリングの手数料を安く抑えるためには、以下のポイントを意識するようにしましょう。

• オンラインでのファクタリングを選ぶ
• 3社間ファクタリングを選択する
• 相見積りで比較する
• 信用度の高い売掛金を選ぶ

それぞれ解説します。

オンラインでのファクタリングを選ぶ

オンライン完結型のファクタリングサービスは、人件費や店舗運営費などのコストを削減できるため、従来型のサービスより手数料が安く設定されています。

書類提出から契約まですべてWeb上で完結し、面談や郵送の手間も省けます。

3社間ファクタリングを選択する

売掛先の同意が得られる場合は、3社間ファクタリングを選択することで手数料を大幅に削減できます。ファクタリング会社のリスクが軽減されるため、手数料が2社間の半分程度になる場合があります。

売掛先との関係が良好で、資金調達の事実を開示しても問題ない場合は、積極的に検討すべき選択肢です。

相見積りで比較する

複数のファクタリング会社から見積もりを取得し、条件を比較することで最適な会社を選択できます。手数料だけでなく、入金スピード・必要書類・契約条件なども総合的に比較しましょう。

また、見積もり段階で他社の条件を提示することで、手数料の交渉余地が生まれる場合もあります。

信用度の高い売掛金を選ぶ

上場企業や大手企業など信用度の高い売掛先の債権は、回収リスクが低いため手数料も安くなります。複数の売掛債権がある場合は、最も信用度の高いものを選択することで手数料を抑えることができます。

また、支払期日までの期間が短い債権の方が、手数料が安くなります。

基本手数料以外にかかるファクタリングの費用

ファクタリングでは基本手数料以外にも、以下の費用が発生する場合があります。

より正しくコストパフォーマンスを理解するために、基本手数料以外にかかる費用も含めた総コストで比較検討するようにしましょう。

手数料の安いファクタリングに関してよくある質問

ファクタリングを利用するにあたって、以下によくある質問をまとめました。

• 入金スピードがはやく手数料が安いおすすめのファクタリング会社はどこですか？
• ファクタリングの手数料に消費税はかかりますか？
• ファクタリングの手数料は一律ですか？

それぞれの質問に回答します。

入金スピードがはやく手数料が安いおすすめのファクタリング会社はどこですか？

入金スピードと手数料の安さを両立したい場合は、買速（アドプランニング）をご利用ください。買速（アドプランニング）は人による窓口対応で、営業時間の9:00〜18:00であればどこよりも迅速に対応しています。

土日祝日も対応可能で、最短即日入金で、低水準の手数料を維持しているのも特徴です。他社で審査に落ちた案件でも柔軟に審査する姿勢で、スピード感のある人的サポートが大きな強みとなっています。

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ファクタリングの手数料に消費税はかかりますか？

ファクタリングの手数料には消費税はかかりません。ファクタリングは債権の売買取引であり、金融取引として消費税法上の非課税取引に該当するためです。

ただし、契約書作成費用や出張費用など付帯サービスは、消費税が課税される場合があります。

ファクタリングの手数料は一律ですか？

ファクタリングの手数料は一律ではありません。売掛先の信用度・売掛金の額面・支払期日までの期間・利用企業の財務状況・取引形態（2社間・3社間）などの要因によって個別に決定します。

同じファクタリング会社でも案件によって手数料は変動するため、具体的な条件での見積もりが必要です。

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大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。

さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。

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まとめ

この記事では、手数料が安いファクタリング会社を21社を紹介しました。

ファクタリング会社ごとに、対応条件や入金までの時間などが大きく異なります。ファクタリング会社を選ぶ際は、単純な手数料率だけでなく、入金スピードや対応範囲・契約条件・付帯費用などを総合的に比較することをおすすめします。

また、利用にあたっての注意点もしっかりと理解することも重要です。この記事を参考に、手数料を抑えてファクタリングサービスを利用しましょう。