香川でファクタリングを有効活用する方法

香川でファクタリングを有効活用する方法

ファクタリング

2024年11月21日

企業向けの資金調達方法のひとつにファクタリングがあります。
ファクタリングは売掛金を利用した資金調達方法です。売掛金を支払期日前に業者へ売却し、資金化するものです。
ファクタリングは国も利用をすすめる資金調達方法ですが、融資ほどの知名度がなく、活用したことのない方も多いと思います。香川にはファクタリングのサービスを提供している業者が少なく、申し込みまでのハードルが高いことも原因のひとつでしょう。

香川に拠点を置く業者はあまり多くありません。しかし香川にいながらファクタリングを有効活用することは可能です。
全国対応可能な業者を選ぶことで、香川にいながら全国各地のサービスを利用できます。
郵送対応している業者だけでなく、すべての手続きをオンラインでおこなえる業者もあり、香川からの申し込みであっても即日対応可能な場合もあります。
この記事では、ファクタリングの仕組みや注意点などを解説するとともに、香川で有効活用する方法について解説します。

ファクタリングについて

ファクタリングは、売掛債権と呼ばれる「売掛金を受け取る権利」を業者に売却することで、売掛金の支払期日前に現金を得られる資金調達方法です。融資などと違い、金銭の貸し付けではないため、負債が増えないというメリットがあります。

通常、融資の場合、すでに借り入れをおこなっている状況で追加融資を受けることは簡単ではありません。融資は返済の必要があります。返済能力を超えるような借り入れはできず、すでに融資限度額まで借り入れている場合には、新たな借り入れができないためです。
しかしファクタリングは返済する必要がありません。そのため、すでに高額な借り入れをしている場合でも利用できる可能性があります。
さらに、返済能力を求められないため、たとえば赤字決算であったり、税金を滞納している状態であったりしても利用できる可能性があります。

ファクタリングは税金の滞納を解消したい場合にも効果的です。
税金を滞納していると、通常、銀行で融資を受けることができません。しかしそのような状況でも、ファクタリングを活用して税金を納めることで、その後の融資が可能になる場合もあります。
このようにファクタリングを有効活用することで、資金繰りを中長期的にも改善させられる可能性があります。

ファクタリングの種類

ファクタリングには種類があります。
ファクタリング業者と利用者の2社でおこなう2社間ファクタリングと、そこに売掛先を加えた3社間ファクタリングです。

2社間ファクタリングは2社のみでおこなうため、スピーディーな対応が可能です。
一方3社間ファクタリングは、売掛先に利用の申請をし、許可をもらわなければなりません。売掛先が対応してくれるとも限らず、利用できないこともあるため注意が必要です。

ただし、2社間ファクタリングはスピーディーな対応が可能な反面、比較的手数料が高額になることがあります。それは業者にとって、2社間ファクタリングが比較的リスクの高い取引であるからです。

2社間ファクタリングでは、売掛金の支払期日が来ると、売掛金は一時的にファクタリング利用者に支払われます。売掛先がファクタリングの利用を知らないため、通常通りの支払いをおこなうからです。
しかし売掛金を受け取る権利はファクタリング業者が所有しています。
利用者は売掛金を代理で受け取っただけであり、利用者は業者に売掛金を送金する義務があります。万が一送金を忘れてしまうと、業務上横領などの罪に問われる可能性もあり、注意が必要です。
利用者が受け取った売掛金を業者へ送金することで取引が終了します。

この時、利用者の経営状況が悪化していたり、ファクタリングに申し込んでいたことを忘れたりしていると、利用者が代理で受け取った売掛金を使用してしまう可能性もあります。このリスクに対応するため、業者は手数料を比較的高額に設定しているのです。

ただし3社間ファクタリングでは、売掛先もサービスの利用を把握しており、同意しています。
売掛金の支払期日には売掛先が直接業者へ売掛金を支払うことができ、利用者を介しません。利用者が売掛金に手をつけてしまうリスクがないため、比較的安価な手数料になっていることが一般的です。
売掛先との取引が増えるため、申し込みにかかる手続きが増えスピーディーな対応は困難ですが、手数料が安く済むことは大きなメリットです。

ファクタリングの審査

ファクタリングの申し込みには審査があります。
審査に必要な書類を提出し、審査に通った場合、契約が可能です。

審査に必要な書類は主に売掛金を証明する書類です。
請求書や売掛先との過去の取引履歴を提出し、その売掛金や売掛先を審査します。
たとえば売掛先が実在しない会社であったり、売掛金が架空請求されたものであったりしないか確認されることが一般的です。過去に売掛先から売掛金が入金された履歴を提出することで、相手企業の存在や請求が正しくおこなわれているものであると証明します。

香川のファクタリング事情

香川に拠点のあるファクタリング業者は多くありません。
香川にある銀行や、大手企業の系列会社によるファクタリングサービスは存在しますが、あまり多くの情報を公開しておらず、香川の業者間でサービス内容を比較検討することは困難です。

香川だけでなく四国地方全土において、ファクタリングサービスの提供は少ない傾向があります。
香川は全国の大企業が四国支店を置く四国の玄関口です。しかしファクタリング業界においては、香川に支店が置かれていることは少なく、利用しにくい現状です。
ファクタリング業者の本店・支店は主に東京や大阪に多く存在します。
対面での取引を求めた場合、香川からでは大阪の市街地まで出向くこともあり、移動のための時間やお金がかかる懸念があります。

香川でファクタリングを活用するには

香川県内の業者の中からサービスを探すことは簡単ではありません。
しかし全国対応可能な業者を探すことで、香川にいながら多くの選択肢の中から利用するサービスを選べます。

全国には多くのファクタリングサービスが存在します。
必ずしも対面で取引をおこなう必要はなく、申し込みや審査を郵送あるいはインターネットを介しておこなうことも可能です。
インターネットで希望の条件を検索することで、自分の望むサービスを検索できます。
たとえば手数料があまりかからないサービスや、即日対応可能なサービス、審査に必要な書類が比較的少ないサービスなど、その特徴はさまざまです。

さらに全国対応可能な業者には、出張対応可能な業者もあります。
業者が香川まで出向き、その場で審査や申し込みをおこなえます。オンラインでの取引が不安な場合には、香川まで出張対応可能なサービスを選ぶことで、香川に居ながら対面で申し込みをおこなえます。
ただし出張対応には交通費などの手数料がかかる可能性があります。
香川から遠いほど手数料が高くつくので注意が必要です。香川は比較的大阪から近いため、なるべく大阪など関西圏の業者を選ぶと良いでしょう。

全国対応可能なサービスの利用のしかた

全国対応可能なサービスを活用することで、香川にいながら全国のさまざまなサービスを比較検討でき、自社に最適なサービスを活用できます。

郵送対応可能な業者を活用する

郵送対応可能な業者であれば、申し込みや契約、審査書類などを郵送することで、香川から相手方へ出向くことなく契約が可能です。

請求書や決算書、売掛先との取引履歴などの審査書類はすべてコピーをとり、郵送する必要があります。郵送には時間がかかります。そのため即日での対応は難しいですが、オンライン対応が不安な場合には有効な方法です。
面談が必要な場合には、電話による確認がある場合もあります。
香川からの距離により郵送にかかる時間も変わるため、急ぎの場合は香川から比較的近い距離にある業者を選ぶと良いでしょう。
また、審査書類の量によっては送料も比較的高くなります。必要書類の少ない業者を選ぶと手間がかかりません。

審査書類はメールなどで受け付け、契約の締結のみ郵送でおこなう業者も存在します。この場合、すべての書類を郵送でやり取りするよりも短い時間で申し込み可能です。
自社の状況に応じて、最適なサービスを選んでください。

完全オンライン対応の業者を活用する

申し込みから審査、契約の締結まですべてオンラインで対応できる業者も存在します。
このようなサービスを活用することで、香川にいながら全国どこのサービスであってもスピーディーに対応してもらうことが可能です。

完全オンライン対応の業者では、電子契約サービスなどを活用していることも多く、セキュリティ面でも安心して契約できます。
必要書類は電子契約サービスのクラウド上にアップロードするだけで簡単に提出できます。郵送のように時間や送料がかかることもなく、香川にいながら遠方の業者とも即時のやり取りが可能です。
とくに2社間ファクタリングのような即日対応可能なサービスであれば、たとえ東京などの業者であっても、最短で即日に入金される可能性があります。

完全オンライン対応のメリットは、移動にかかる金銭的・時間的なコストを削減できることです。
対面で取引する場合は、たとえ香川県内のサービスを利用するとしても、店舗に出向くためにある程度の交通費や時間がかかります。しかし完全オンライン対応であれば職場から離れることなくファクタリングを活用でき、本業にかける時間を浪費する心配がありません。

完全オンライン対応の場合、契約時には電子契約をおこないます。
電子契約では電子署名やタイムスタンプなどの機能を使用し、偽造などのないように契約を締結します。
通常、業者側が電子契約サービスを使用しているため、利用者が特別なものを用意する必要はありません。
業者の指示通りに手続きをおこなうことで、簡単に電子署名などを利用できます。

電子署名やタイムスタンプを使用しておこなった契約は、法律上も書面に署名・捺印した契約と同等の効力を持ちます。正式な契約として認められるため、金銭のやり取りであっても安心して活用できます。

香川でファクタリングを有効活用する方法のまとめ

香川にはファクタリング業者の拠点が多くありません。対面で取引をおこなうためには、香川から本州などへと出向く必要があります。
しかし全国対応可能なサービスを選ぶことで、香川にいながらさまざまな特徴のあるサービスを活用可能です。香川から遠い地域にある業者と契約するには、郵送対応や出張対応のほかに、完全オンライン対応といった方法があります。
完全オンライン対応であれば書類を郵送するための時間的・金銭的なコストがかからず、香川から遠方にある業者でも最短で即日対応してもらえる可能性があります。