ファクタリングコラム
資金繰りの選択肢としてファクタリングを検討している方も多いでしょう。一方で、「申し込みに必要な書類はある？」「どの書類を準備すればよいのか分からない」と思う方も少なくありません。
そこでこの記事では、ファクタリングの必要書類について解説します。また、必要書類が少ないファクタリングで資金を調達する方法や、そのメリット・デメリットも併せて紹介します。
この記事を読めば、自社に必要な書類や準備の流れを理解することができるので、できるだけ手間をかけずにスムーズに資金調達したいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
目次
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| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
ファクタリングを利用する際に必要になる書類は以下の10個です。
1つずつ解説します。
ファクタリングにおいて不可欠なのが、売掛債権の発生を示す請求書です。売掛先に対してサービス提供や納品を行い、金額・支払期日が明記された請求書を「買い取ってもらう」ため、用意が必要です。
請求書には、売掛先の社名・請求日・支払期日・金額などが記されていますが、その情報をもとに、ファクタリング会社は債権の実在性を確認します。なお、請求書のみでは不十分とされ、加えて入金実績・取引実態を示す書類も求められるケースが多いです。
法人がファクタリングを申請する際には、会社の実在・登記状況を証明する「商業登記簿謄本」を求められることがあります。
この書類には会社名・所在地・代表者・設立日などが記載されており、申請企業が実在し、正しい代表者が申告していることの証明になります。ファクタリング会社はこれをもとに、申し込み企業の信頼性を確認します。
法人契約または実印が必要な契約の場合、実印の登録が適正であることを証明する「印鑑証明書」が要求されることがあります。
印鑑証明書を提出することで、契約書に押印された印鑑が正式に登録されたものであることをファクタリング会社に示せます。契約時に実印を押す場面では、印鑑証明書が押印の本人性を裏付ける役割です。
申し込み企業と売掛先企業との取引実績や入金・出金の履歴を確認するため、通帳の写しを提出することが一般的です。
通帳のコピーから、売掛先からの継続的な入金があるか、支払遅延がないかなどをファクタリング会社がチェックします。入出金明細の期間として直近3〜6ヶ月分が求められるケースもあります。
法人企業が申請する場合、直近期の「決算書（貸借対照表・損益計算書など）」の提出を求められることがあります。
決算書を通じて、申し込み企業の売上規模・債務状況・取引先との売掛金額のバランスなどが確認されます。継続的なファクタリング利用や大型債権の売却を行う場合に、重要な書類です。
個人事業主またはフリーランスがファクタリングを利用する際には、本人の「確定申告書」の提出を求められることがあります。
確定申告書は、個人事業主の事業実態・収入・税金納付状況を示すもので、決算していない小規模事業者の場合でも、審査材料となります。企業資金調達の信頼性を高めるためには、きちんと保管しておくことが望ましいです。
売掛債権の発生を証明するために、売掛先との継続取引を裏付ける「取引基本契約書」「発注書」「納品書」などの書類も提出を求められることがあります。
取引先との契約が長期にわたっており、継続的に売掛金が発生していることを示せれば、ファクタリング会社による信用評価も高まるでしょう。こうした実在取引を裏付ける書類は、請求書だけでは補えない情報を把握するために提出を求められます。
申し込みを行う法人代表者や個人事業主本人の身分を確認するため、本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなど）が必須となることがほとんどです。
これは、法律上の本人性確認および反社会勢力排除の観点からも求められます。顔写真付きの公的な証明書が好まれ、期限切れのものは審査対象外となる場合もあります。
法人が決算前・創業間もない段階などの場合、「試算表（直近月次または四半期）」の提出を求められることがあります。
試算表には貸借対照表や損益計算書の途中経過が記載されており、現在の経営状況を把握する材料としてファクタリング会社が利用します。決算書が整っていないケースでは、試算表が代替資料となるでしょう。
税金の未納・滞納があると、売掛債権を差し押さえられるリスクが高いため、税務署発行の「納税証明書（法人税・消費税など）」の提出を求められることがあります。
この書類により、申し込み企業が適法に税務を履行しているかどうかを確認することができ、ファクタリング会社のリスク評価に影響します。
ファクタリングの申し込みを成功させるためには、売掛金の準備・取引先の承諾・ファクタリング会社の選定という3つのポイントを事前に押さえておくことが大切です。
ファクタリング利用を検討する際、まず押さえるべきなのが「売掛金（売掛債権）」の存在です。
売掛金とは、自社が商品やサービスを提供した後に、取引先から代金を受け取る権利のことです。ファクタリング会社に売掛金を買い取ってもらうには、請求書や発注書などで売掛金が発生していることを証明する必要があります。
さらに、売掛金が確実に存在しているか、取引先が実在して信用できる先かどうかも審査されるため、請求書だけでの利用が認められないケースが一般的です。
3社間ファクタリングを利用する場合には、取引先（売掛先）の承諾が必要です。ファクタリング会社が売掛債権を買い取る際、売掛先に債権譲渡の承諾を得ているかが重要です。
承諾を得ることで、売掛先に入金された代金が直接ファクタリング会社へ支払われる体制を整え、債権回収の確実性を高めます。
このため、売掛先との契約内容や発注書、支払期日などの裏付け書類も審査時に問われることがあります。
売掛先が承諾しないと、2社間契約へ切り替わるか、審査が通りにくくなる可能性もあります。事前に取引先と債権譲渡の可能性を含めて相談しておくことが賢明です。
ファクタリングを利用する際、どの会社を選ぶかによって必要書類・手数料・入金スピードが大きく変わります。
選定のポイントとして、以下の4つが挙げられます。
以上を踏まえ、複数社の比較検討を行い、条件や体制の整ったファクタリング会社を選ぶことが、トラブル回避および資金調達を成功に導くカギです。
売掛先が上場企業のファクタリングについて詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
上場企業が相手の売掛債権は「好条件でのファクタリング」の期待大！その理由を解説
ファクタリングの必要書類に関しての注意点は以下の2つです。
それぞれ解説します。
個人事業主としてファクタリングを利用する場合、法人向けのサービスと比較して提出書類が追加されることがあります。例えば、直近の「確定申告書」や「開業届」の提出が求められるケースがあります。
また、売掛先が法人であることなど、売掛債権の条件も法人申し込み時とは異なる審査基準が適用されるため、請求書と通帳だけで手続きが完了するわけではありません。
このように、個人事業主ならではの書類準備を怠ると、申し込みが遅れたり審査が厳しくなったりするため、予め必要書類を整理しておくことが重要です。
ファクタリングを利用する際、「請求書のみで申請できる」と誤解されることがありますが、実際には請求書だけでは申し込めないのが一般的です。
売掛債権の証明として請求書の提出が基本ですが、それだけでは審査上のリスクが高いため、本人確認書類・通帳の入出金明細・売掛債権の実在を証明する書類が必要です。
このような理由から、請求書のみの提出だけで簡単に資金化できるわけではありません。申し込み前に自社の売掛債権がファクタリング対象となるかどうかや必要な書類を明確に確認することが、手続きをスムーズに進めるカギとなります。
ファクタリングの注意点についてもっと詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングを利用する時の注意点を解説！利用しやすいファクタリング会社を見極めるための注意点や審査基準の注意点も紹介
必要書類が少ないファクタリングを利用すると、手続きが簡略化されて審査から入金までの時間を短縮できます。まずは、請求書や通帳のコピーといった最低限の書類だけで申し込みできるサービスを選ぶことがポイントです。
次に、オンライン完結型で審査スピードが速い会社を選ぶことで、最短即日入金も狙えます。さらに、手数料や契約条件もしっかり確認することが、スムーズな資金調達を実現する鍵になります。
必要書類が少ないファクタリング会社を選べば、書類準備の手間を減らし、手続きのハードルを下げることができます。その結果、資金調達までのスピードが速くなる傾向があります。
一方で、書類が少ない分、リスク評価が難しくなるため、手数料や利用条件がやや厳しめに設定される可能性もあります。以下にメリット・デメリットをまとめました。
【メリット】
【デメリット】
以上から、必要書類が少ないサービスは「速さと簡便さ」を追求した選択肢として魅力的ですが、「コスト」や「審査通過の可能性」という観点も併せて検討することが重要です。
請求書なしでもファクタリングを利用できるのかと気にする方も多いですが、ファクタリングは基本的に「請求書があること」を前提としたサービスです。
請求書は売掛債権が実際に存在していることを示す重要な書類であり、この書類がなければ債権の実在性を確認できないため、多くのファクタリング会社では提出が必須です。
ただし、請求書以外の書類によって取引実態を確認できる場合に限り、例外的に対応している会社もあります。例えば、発注書や納品書などで売掛金が発生していることを裏付けられるケースです。
それでも、請求書がある場合と比べると審査は厳しくなり、利用が難しくなる可能性が高いです。ファクタリングを検討している場合は、請求書を用意し、売掛債権が明確に証明できる状態を整えておくことが重要です。
請求書がない状態でファクタリングを利用する場合でも、売掛債権が存在することを示す書類をそろえる必要があります。請求書なしでファクタリングを利用する場合の必要書類は以下の3つです。
1つずつ見ていきましょう。
基本契約書は、取引先との継続的な契約関係があることを示す重要な書類です。請求書がなくても、基本契約書によって取引の発生が確認できるケースがあります。
契約内容が明確に記載されていることで、ファクタリング会社は売掛債権の実在性を確認しやすいです。また、取引の条件や支払いサイクルが示されているため、審査に必要な情報を補えます。
納品書は、商品やサービスが実際に提供された事実を示す書類です。請求書がなくても、納品書によって売掛債権が発生していることを確認できる場合があります。
納品日・数量・内容が記載されていることで、取引の実態を示す証拠として役立ちます。ファクタリング会社は、この書類から取引の流れを把握し、債権の信頼性を判断します。
通帳の写しは、売掛先からの入金実績や取引状況を確認するために必要です。請求書を提出できない場合でも、通帳の入金履歴によって継続的な取引が行われていることが判断できます。
直近の入出金の動きは審査で重視されやすく、売掛債権の裏付けとして重要な資料です。準備しておくことで審査が進みやすくなります。
必要書類が少ない、または請求書なしでも対応しているファクタリング会社を選ぶ際には、「書類が少ない＝お得・安心」とは限らない点に注意が必要です。書類の少なさだけで判断せず、複数の条件を慎重に確認することが大切です。
書類が少ないサービスほどスピード重視の傾向にありますが、手数料や審査内容は会社によって大きく異なります。そのため、「書類の少なさ」だけで選ばず、総合的に比較することが重要です。
以下のポイントを押さえることで、自社に合うサービスを見つけやすくなります。
これらを踏まえて比較することで、書類が少なくても安心して利用できる会社を選びやすくなります。
手数料が安いファクタリング会社について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
手数料が安いおすすめのファクタリング会社比較21選！手数料を安くするポイントも紹介
即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニングにお任せください。
大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。
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| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
この記事では、ファクタリングの必要書類について解説しました。ファクタリングを安全かつ効率的に活用するためには、請求書や通帳の写しをはじめとした必要書類の内容を把握しておくことが大切です。
個人事業主と法人では必要な書類が異なるため、自社に必要な書類をあらかじめそろえておくことで、より迅速に資金化しやすくなります。
この記事を参考に、自社の状況に合った書類を事前に準備しつつ、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。
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