ファクタリングで審査の甘い業者とは？土日でも即日入金できる業者について解説

ファクタリングで審査の甘い業者とは？土日でも即日入金できる業者について解説

ファクタリング

2025年1月6日

売掛債権を譲渡することで、早期に現金を確保するファクタリングが注目を集めています。
ファクタリングは銀行融資などと比較して、審査甘いのが特徴と言われています。
売掛先の信用力が高ければ、自社の信用力が不十分でも買取してもらえるからです。

ファクタリングの中には、即日現金化できるような業者もあります。
即日資金調達したい場合、審査甘い業者に申し込みましょう。
審査甘い業者にはどのような特徴があるのか、土日でも即日入金可能かについてここで見ていきます。

審査甘いファクタリング業者の特徴について解説

「審査甘い」を売り文句にしているファクタリング業者もしばしば見られます。
実際審査通過率を見てみると、90％超というところも何社かあるほどです。
審査甘い業者を見てみると、いくつか共通点があります。

1.個人事業主の申し込みを歓迎している
2.必要書類が少ない
3.業種別で複数のファクタリングを用意している
4.手数料が高め
5.少額債権をメインで買取している

なぜ以上の特徴を持った業者は審査甘いのかについて、見ていきます。
ファクタリングでより確実に資金調達したければ、この5つの特徴を有する業者に申し込みましょう。

1.個人事業主の申し込みを歓迎している

ファクタリングの中には法人のみで、個人事業主はサービス提供の対象外というところも少なくありません。
もし個人事業主も歓迎しているのであれば、審査甘い可能性が出てきます。
法人と比較して、個人事業主は財務基盤も盤石ではなく信用力も低いのは否めません。

そのような個人事業主の有する売掛債権でも買取しているのであれば、柔軟な審査を行っていると推測できます。
個人事業主の持つ売掛債権の回収実績も豊富なので、より適切な審査を行ってくれると期待できます。

2.必要書類が少ない

ファクタリングに申し込むにあたり、いくつか関連書類を提出しなければなりません。
必要書類の内容は業者によってまちまちで、少ないほうが審査甘いと言われています。
必要書類の数が少なければ、そこまで詳細な審査を行っていないからです。

また即日で現金化を希望している場合も、必要書類の少ないところがおすすめです。
必要書類が少なければ、それだけ書類を用意する手間も省けるのでスムーズに手続きできます。
ホームページに提出書類が掲載されているので、どのくらい資料を用意しなければならないか、申し込む前にチェックしておきましょう。

必要書類が少ないとは言っても、請求書と通帳のコピーはどこでも必要になると思ってください。
前者は売掛債権が実在すること、後者はこれまでに売掛先と取引実績があることを証明する書類だからです。

3.業種別で複数のファクタリングを用意している

ファクタリングによっては業種や事業規模別などで、複数の窓口を用意しているところも見られます。
業種や事業規模の事情に合わせた柔軟性の高い審査を実施しているので、審査甘いと言われる所以です。
業界の事情に明るいため、他の業者にて審査落ちしてしまった法人でも契約してもらえる場合もあります。

建築や医療、介護、IT関係は特殊な事情があるので、業種に特化したファクタリングサービスもあります。
このような業種でファクタリングを利用したければ、業種特化型のサービスの中から利用先を決めると良いでしょう。

4.手数料が高め

ファクタリングは利用するにあたって、手数料分を差し引いた金額が支払われます。
業者選びするにあたって、この手数料を比較するのも一つのポイントです。

より多くの現金を確保したければ、手数料の低い業者を選ぶのがセオリーです。
しかし審査甘い業者を利用したければ、あえて手数料の高いところに申し込みましょう。

手数料が低ければ、万が一デフォルトになった場合の業者の受けるダメージは大きくなります。
そこで信用性の高い売掛債権を厳選して買い取るビジネススタイルです。

一方手数料が高ければ、たとえデフォルトになっても手数料でそれ相応の収益を手にしています。
損失も限定的になるので、手広く売掛債権の買取が可能です。
よって審査甘い業者と推測できるわけです。

5.少額債権をメインで買取している

ファクタリングでは、業者によって買取の上限と下限を設けています。
審査甘い業者の特徴として、下限額の低い点も無視できないポイントです。

下限額が100万円を超えてくると、買取にもそれなりのリスクが発生します。
慎重に審査して、信頼性の高い売掛債権のみを厳選して買い取る形になるでしょう。

一方数十万円程度の売掛債権でも買取可能としている業者は、審査甘い可能性も高いと言えます。
たとえデフォルトになっても、業者の受ける損害も限定的だからです。

審査甘い業者かどうかの線引きは、下限額が30万円以下かどうかです。
中には1万円から買取可能としている業者もあり、審査甘い可能性が高いと言えるでしょう。

即日入金してもらえるファクタリング業者の特徴

中には「今すぐに現金が必要」と切迫した事態に追い込まれている法人代表者もいるでしょう。
最短即日現金化を売りにしている業者も数多くありますが、その特徴は以下の通りです。

1.2社間での契約に対応
2.オンライン完結型
3.債権譲渡登記不要で契約可能
4.大企業である

なぜ上で紹介した業者であれば、最短即日で現金化できるのでしょうか？
その理由について、以下で詳しく見ていくので業者選びの参考にしてください。

1.2社間での契約に対応

ファクタリングには2社間と3社間の2タイプに分類できますが、2社間での契約が可能なところに応募しましょう。
2社間とは利用法人と業者の間のみの取引で完結するモデルです。

一方3社間の場合、売掛先に債権譲渡の承諾を得る必要があります。
承諾を取り付けてから手続きするとなると、即日現金化はまず不可能です。
2社間は利用法人と業者のみの契約なので、最短即日にて資金調達も可能なわけです。

業者によっては、3社間のみの取扱というところもあります。
2社間の契約にも対応しているかどうか、公式ホームページにて確認してください。

2.オンライン完結型

即日対応している業者の特徴として、手続きがオンラインで完結する点も挙げられます。
申し込みから入金まですべてオンライン対応しているところであれば、スムーズに手続きを進められるからです。

従来のファクタリングサービスでは、面談が行われます。
業者の店舗に出向いて、担当者と実際に会って話をするのが面談です。
相手の質問に答えるのですが、対面式の面談には時間がかかり、即日入金は難しくなります。

オンライン完結型がおすすめなのは、即日対応しているだけではありません。
スマホやパソコンなどネット利用できる環境があれば、その場で手続きできるのもおすすめです。

地方が本社の法人の場合、周りのファクタリングサービスを提供している事業所がないかもしれません。
しかしオンライン完結型であれば、遠方の業者でも利用できるわけです。
選択肢が広がるので、より自分たちのニーズに合致する業者も見つかりやすくなります。

また平日の日中は本業で忙しい法人代表者もいるでしょう。
ネットで手続きできれば、メンテナンス時間を除き24時間・365日で基本的に利用できます。
仕事終わりの夜間や週末を利用して手続きできるのもおすすめポイントです。

3.債権譲渡登記不要で契約可能

即日入金を希望するなら、債権譲渡登記の必要ない業者を選ぶのも重要です。
債権譲渡登記とは、債権譲渡に関する情報を登記する手続きになります。
売掛債権をより確実に回収するための保険です。

しかし債権譲渡登記は法務局で行う必要があり、手続きが即日完結するのはまず無理でしょう。
債権譲渡登記の必要ない業者に申し込めば、即日資金調達も可能になってきます。

債権譲渡登記すると、その内容は第三者でも閲覧は可能です。
第三者が閲覧できるとなると、取引先や金融機関が目にする可能性もゼロではありません。
ファクタリング利用したことを知り、「あそこの会社は危ないかも？」と思われるかもしれません。
結果取引が縮小されたり、融資を断られたりする可能性も出てきます。

4.大企業である

即日入金を希望するのであれば、ファクタリング業界でも事業規模の大きなところを選ぶべきです。
規模があまり大きくないと資金力が不十分で、大口債権の場合即日資金を用意できない可能性が出てくるからです。

また規模の小さな業者に申し込むと、債権回収リスクを想定して高い手数料を設定してくる可能性もあります。
事業規模の大小を見極めるには、ホームページで情報収集するのがおすすめです。

これまでの取扱件数や買取上限額などを確認すると、規模の大小はある程度推測できるはずです。
買取上限額が数億円だったり、無制限だったりする業者はそれなりの大きさであると判断してよいでしょう。

土日でも即日入金が可能なファクタリングはある？

即日入金が可能なファクタリングサービスの中には、土日でも即日対応しているところも一部あります。
想定外の出費が発生するなど、週末でも今すぐに現金を用意しなければならない事態もあるでしょう。
そのような時に、土日でも即日入金してくれるファクタリングがあれば重宝するはずです。

土日は審査を対応不可な業者も少なくない

最近のファクタリングを見てみると、Web申し込みを受け付けているところも多くなりました。
Webの場合、24時間・365日いつでも申し込みは可能です。
しかし土日休みの場合、審査は即日実施していません。

すると土日に申し込みできても、審査結果が出て入金してもらうのは早くても翌営業日以降です。
ネットで手続きできるかだけでなく、土日でも審査を行っているかは確認しておきましょう。

金融機関が対応していない可能性

土日に申し込みを受け付けていて、審査も実施しているとしても即日入金できない場合もあります。
即日入金の場合、銀行振込が基本です。

業者が銀行振込の手続きを土日に行っても、肝心の金融機関が土日営業していないと即日振込は不可です。
実際に口座に入金反映されるのは、翌営業日以降になってしまいます。
土日でも振込があれば、即日反映されるようなサービスに対応している金融機関に口座開設しておきましょう。

ネットバンキングを開設しておくのがおすすめ

土日でも即日入金で資金調達したければ、ネットバンキングで口座開設するのがおすすめです。
ネットバンキングであれば、土日でも振込は即時反映されるからです。
ネット専業でも構いませんし、通常の金融機関でもネットバンクサービスを提供しているところも少なくありません。

ネットバンキングがあれば、スマホやパソコンを使ってその場で振込や支払いも可能になります。
スマホアプリをダウンロードしておけば、その場で入金状況を確認できるのもおすすめポイントです。
ATMや銀行の支店にわざわざ行く必要もなくなります。

審査甘い即日ファクタリングに関するまとめ

想定外の出費などで「今日明日中にも現金が必要！」といったケースは、法人運営していると何度もあることかもしれません。
その場合、審査甘いと評判のファクタリング業者に申し込むのがおすすめです。
審査甘いかどうかは提出すべき書類の数や手数料、サービス対象などである程度推測できます。

審査通過率で比較してみるのも良いでしょう。
元々ファクタリングはほかの法人向け資金調達方法と比較すると、審査甘いと言われています。
業者の中には審査通過率90％超えのところもあり、着実に現金を確保したい場合におすすめです。

今すぐ現金が必要であれば、即日入金に対応している業者に申し込むのも一考です。
即日入金に対応しているのは2社間契約に対応していたり、オンライン完結で手続きできたりといくつか特徴があります。
土日でも即日入金に対応しているところもあるので、週末資金が必要になった際に活用してみましょう。