資金調達におけるファクタリング会社の正しい選定方法とは

資金調達におけるファクタリング会社の正しい選定方法とは

ファクタリング

2023年11月28日

近年になって、ファクタリングによる資金調達法が国内においても注目を集め、利用企業は増加傾向にあります。
上記に伴って、ファクタリングサービスを提供する会社も増えており、どのように選定すれば自社に最適かわからない企業も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、資金調達におけるファクタリング会社の正しい選定方法について解説します。
本記事を参考にして、安心して取引ができるファクタリング会社を見つけてみてください。

ファクタリング会社の選定方法を間違うと起こるリスク

ファクタリング会社の選定方法を疎かにすると、以下のようなリスクを抱えることになります。

・必要な資金が集まらない
・ファクタリングの審査が通らない
・必要なタイミングで入金されない

正しい選定方法を身につける前に、まずは起こりうるリスクについて見ていきましょう。

必要な資金が集まらない

ファクタリング会社の選定方法を間違えると、必要な資金が集まらないリスクがあります。
特に、自社が赤字決算や税金の滞納をしているからといって、審査に通りやすいファクタリング会社を選ぶ際に起こりやすいリスクです。

審査に通りやすいファクタリング会社の中には、債権回収リスクとして手数料を高く設定している場合があります。
手数料が高いと当然得られるキャッシュも少なくなるため、資金繰りの課題が解決できない可能性もあるでしょう。

売掛債権の信用度が高ければ、自社の経営状態は審査に大きく影響しないので、手数料の低いファクタリング会社を見つけられるはずです。

ファクタリングの審査が通らない

そもそも審査が通らないリスクも考えられます。
自社の保有している売掛債権を買い取ってもらえるファクタリング会社を見つけないと、資金調達は実現できないでしょう。

審査通過基準はファクタリング会社によって異なるため、売掛債権の信用力が不安なら、相応の会社選定をしなくてはいけません。
資金調達を目的としてファクタリングを行う以上は、審査が通る会社を見つけるようにしましょう。

必要なタイミングで入金されない

必要なタイミングで入金されず、資金調達が間に合わないリスクもあるでしょう。
最近のファクタリングは即日入金対応と謳っている場合も多く、全てのファクタリングに適用できると勘違いしがちです。

しかし、契約方式や審査スピードはファクタリングによって異なり、入金タイミングも違います。
そのため、入金までの期間と自社が資金を必要とするタイミングが合致しているかも含めてファクタリング会社を選定しましょう。

ファクタリング会社の正しい選定方法

ファクタリング会社の正しい選定方法としては、以下の項目を意識するのがいいでしょう。

・手数料は必ず確認する
・ファクタリング形式を明確にする
・資金調達のタイミングに合わせた選定方法
・相見積もりを取る

では、具体的な選定方法について解説します。

手数料は必ず確認する

手数料はファクタリング会社ごとに異なるので、自社が必要な金額を調達できるのかを確認しましょう。
ファクタリング会社によって手数料が異なる理由は、融資にように利息制限法や出資法といった制限が法律で定められていないからです。

債権回収リスクを会社ごとにとっており、それが手数料に影響しています。
手数料が高いファクタリング会社は、債権回収リスクに備えているので、審査が通りやすい点が特徴です。

一方、手数料が低いファクタリング会社は、審査は通りにくい反面、得られるキャッシュは多くなります。
上記をふまえて、自社に合った手数料のファクタリング会社に絞っていきましょう。

ファクタリング形式を明確にする

2社間・3社間のどちらで契約するのかによっても、選ぶファクタリング会社が変わります。
2社間は、依頼主・ファクタリング会社間で取引する契約で、入金スピードが早く売掛先への通知がされない反面、手数料が高いです。

3社間は、依頼主・ファクタリング会社・売掛先間で取引する契約で、入金スピードはやや時間がかかり、売掛先にバレてしまう反面、手数料は低いです。
どちらもメリット・デメリットがあるので、ファクタリング形式の違いについて理解し、適切なほうを選択しましょう。

資金調達のタイミングに合わせた選定方法

いつまでに資金が必要なのかがわかれば、選定するファクタリング会社は絞れてくるはずです。
緊急で今すぐでも資金が必要なら、即日対応のファクタリング会社がいいでしょう。

一方、資金が必要になるまで余裕があるなら、手数料や審査書類が少ないなど、その他の項目で優遇してもらえるファクタリング会社が最適です。
ファクタリングは早くて即日、遅くて1週間〜10日ほどで入金されるので、資金調達手段の中では早いです。

そのため、入金タイミングで困ることは珍しいかもしれませんが、万が一に備えて即日入金対応できるファクタリング会社は目星をつけておきましょう。

相見積もりを取る

これまでに紹介した正しい選定方法をもとに、検討したファクタリング会社に相見積もりを取るのも有効的です。
見積もりだけなら二重譲渡に該当しないので、気になるファクタリング会社全てに見積もりを出しても問題ありません。

ただし、実際に取引するのは1つの売掛債権につき1社のみです。
決して2社以上と取引しない点を理解して、相見積もり〜契約まで進めていきましょう。

注意すべき悪質なファクタリング会社の特徴

正しい選定方法が知りたい方の中には、悪質・違法業者に騙されたくないと考えているケースもあるでしょう。
悪質なファクタリング会社には、以下のような特徴があります。

・手数料が高額
・審査に100％通るなどのアピールが誇大表現されている
・担保・保証人が必要な契約を提示してくる
・会社が架空あるいは存在しない
・契約書・約款が存在しない

それぞれの特徴を理解して、悪質な業者に騙されないように注意しましょう。

手数料が高額

ファクタリングは手数料の上限が設定されておらず、中には高額請求をしてくる業者がいます。
業界の水準を考慮すると、30％以上の手数料が設定されているファクタリング会社は、利用しないほうがいいでしょう。

中には、自社が赤字決算や税金滞納によって、ファクタリングが利用できないと考え、上記のようなファクタリング会社に依頼する可能性もあります。
しかし、ファクタリングは売掛債権の信用度になるので、自社の経営状態にはあまり関与しません。

手数料が高額な場合は審査に通りやすいものの、高額すぎる場合は注意してください。

審査に100％通るなどのアピールが誇大表現されている

審査に100％通るという謳い文句のファクタリング会社は、悪質な業者だと断定していいでしょう。
なぜなら、審査に100％通るなら、そもそも審査を設ける必要がないからです。

審査通過率が90％以上という表現なら十分にありえますが、「100％・絶対・必ず」といった誇大表現をするファクタリング会社は注意が必要です。

担保・保証人が必要な契約を提示してくる

ファクタリングは債権譲渡取引に該当するため、融資のような担保・保証人は必要ありません。
契約を進めている最中に担保・保証人が必要な契約を薦められるのであれば、悪質業者であり、取引は応じないほうが安全です。

そもそも、担保・保証人が必要な契約は貸金業にあたり、貸金業登録が必要になります。
もし、契約を勧めてきた業者が貸金業登録をしていない場合は、違法行為に該当するので取引は無効です。

担保・保証人というワードが出てくるのであれば、ファクタリングではない契約の可能性が高いので気をつけましょう。

会社が架空あるいは存在しない

少しでも怪しいと感じたら会社名や住所を調べるといいかもしれません。
架空あるいは存在しない会社や住所だった場合、社会に属する企業としてはあり得ないため、契約はしないべきでしょう。

ファクタリング会社を利用する際は、必ず会社が実在するか、正しい住所なのかを確認してください。

契約書・約款が存在しない

取引において契約書・約款は必ず渡してもらうようにすれば、悪質な業者かを見分けることができます。
契約書・約款がなければ、不利な内容の取引をしても、証明しようがありません。

また、どのような契約をするのか、細部まで覚えていることは難しいので、契約書・約款は保管しておくようにして、いつでも見直せるようにしましょう。

ファクタリング会社の選定方法に関するQ&A

ここでは、ファクタリング会社の選定方法に関して、よくある質問についてまとめました。

自社の周辺にファクタリング会社がない場合の選定方法は？

最近では、オンライン完結のファクタリング会社が増えています。
もし、自社周辺にファクタリング会社がないなら、オンラインファクタリングを検討しましょう。

ファクタリングは融資にマイナスな影響が出ませんか？

ファクタリングは資産の売却に該当するので、融資にマイナスな影響は出ません。
むしろ、負債を増やさないためのオフバランス化として、ファクタリングを活用する企業も多いです。

ファクタリング会社の選定方法まとめ

今回は、資産調達におけるファクタリングの正しい選定方法について解説しました。
ファクタリング会社の選定方法を間違えてしまうと、自社の損失が大きくなるだけでなく、資金調達ができない可能性が高くなります。

そのため、本記事で紹介した選定方法をもとに、自社に最適なファクタリング会社を見つけ、正しい資金調達を行ってみてください。