ファクタリングコラム
ファクタリングで早く資金調達をしたい一方で、「悪徳業者の見分け方が分からない」「騙されずに利用できるか不安だ」と思う方は多いのではないでしょうか。
そこでこの記事では、ファクタリングの悪徳業者について解説します。また、典型的な手口や特徴、騙されないためのチェックポイントも併せて紹介します。
この記事を読めば、悪徳業者の見分け方について理解できるので、安心してファクタリングを活用したいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
目次
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| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
ファクタリングの悪徳業者の種類は以下の2種類です。
1つずつ解説します。
ファクタリングを装った悪徳業者は、あたかも売掛債権を買い取る「ファクタリング契約」を装いながら、実態としては貸金業を行っています。
売掛金の買い取り代金が債権額に比べて極端に低い場合や、契約書で「金銭消費貸借契約」や「償還請求義務付き」とされている場合、実質的に借入に近い取引です。
こうした契約は、貸金業登録を受けていない業者による無登録融資にあたる可能性が高く、法的リスクを伴います。たとえば、売掛先から入金がなかった際に、利用者側に返済義務を負わせる構造です。金融庁も、こうした偽装ファクタリングに警鐘を鳴らしています。
また、個人の給与債権を買い取る「給与ファクタリング」を謳う業者にも注意が必要です。給与債権の買取を名目に貸付を行っていた場合、過去に最高裁判決で違法と認定された事例があるためです。
こうした違法なファクタリングに巻き込まれると、高額な利息負担や返済義務に苦しむ可能性があります。
悪質なファクタリング業者は、法律上は違法性が明確でないものの、利用者に非常に不利な条件で契約を迫ります。具体的には、以下のような特徴があります。
このような悪質業者と契約すると、本来のファクタリングが持つ「売掛金の早期資金化」のメリットを享受できず、むしろ手数料負担や不透明な費用で経営を圧迫される恐れがあります。資金繰りが厳しいときほど、慎重な業者選びが重要です。
悪徳業者の存在は、利用者にとって大きなリスクです。関東財務局では、金融分野で問題を起こしている無登録業者などに関する情報を定期的に公開しており、その中にはファクタリングを名乗る悪質業者も含まれています。
こうした業者は、法外な手数料の請求や不当な取り立て、さらには法律に反する契約内容を提示するなど、利用者を追い込む行為をすることが多い状況です。
関東財務局の公式サイトでは、「無登録業者への注意喚起」ページから詳細なリストを確認できます。
業者名や所在地に加えて、問題となった行為の内容も掲載されているため、契約前にこの情報をチェックすることでトラブル回避に役立ちます。
ファクタリングを装った闇金業者について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングを装った闇金業者の実態や実際の事例を紹介！ファクタリングを装った闇金業者の実態や闇金のファクタリング会社を見極めるポイントを紹介
ファクタリングの悪徳業者の手口や事例は以下の7つです。
それぞれ解説します。
悪徳業者の典型的な手口の1つに、手数料が相場よりも高い契約を提示することがあります。例えば、通常2社間ファクタリングで8％〜18％前後、3社間で2％〜9％前後の相場を超えて、20％〜30％以上の請求をする事例も報告されています。
こうした高い手数料は、確実なリスク回避を条件とする正当なサービス水準を大きく逸脱しており、利用者側の資金繰りを逆に悪化させる原因です。
一部の悪徳業者は形式上「債権譲渡（ファクタリング）」の契約を結ばせながら、実質的には貸付契約を成立させ、返済義務を利用者に転嫁しています。
この場合、売掛金の回収ができない時に利用者が買い戻す義務を負ったり、分割返済を要求されたりすることがあります。
契約書に「償還請求権」や「買戻し特約」が盛り込まれていると、実質的に貸金業に該当する可能性が高いです。
契約書に「買戻し請求特約」が記載されている場合、売掛債権の回収ができないときに利用者が売掛金を買い戻さなければならない義務が生じます。
本来のファクタリング契約では、業者が回収リスクを負うのが一般的ですが、買戻し義務を負わせる契約はファクタリングの枠を超えたリスク転嫁の形です。このような条項がある契約は、貸金業に当たる可能性があります。
悪徳業者の中には、売掛債権を買い取ると謳いながら、買い取り代金を一括で支払わず、分割払いや遅延払いを条件にするケースがあります。こうした条件では、資金調達の目的を果たせず、むしろ売掛金を売った側が資金回収を待たされる状況になります。
契約時には「代金は一括入金」かどうか、支払条件を確認することが重要です。
給与ファクタリングと称して個人の給与債権を買い取るサービスは、実際には貸金業とみなされるケースが多いです。貸金業の登録をしていない業者による高額手数料・強引な取り立ての被害が報告されています。
例えば、勤務先からの給与債権を売却する形をとりながら貸付として処理され、返済義務を負わせられた事例があります。個人で給与ファクタリングの契約を検討する場合は、慎重な確認が必要です。
契約後に売掛債権の回収ができない場合、利用者に対して強い催促や取り立てをする業者が存在します。
通常のファクタリング契約では債権回収は業者側が負うものですが、悪徳業者では利用者が債務者の代わりに支払を求められたり、実質的に融資の返済義務を負わされたりします。こうした強引な取り立ては金融庁も注意喚起を出しており、契約前の確認が重要です。
形だけファクタリングを装いながら、実質的には買取・回収業務を行っておらず、売掛債権を買い取っていない事態もあります。
例えば「即日現金化」「審査なし」などの過度に魅力的な宣伝文句で申し込みを誘い、契約後に実態を伴わないサービスを提供するトラブルが報告されています。
利用を検討する際には、債権買取の実績・契約書の内容・会社情報を慎重に確認してみてください。
ファクタリングの取り立てについて詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングの取り立ては違法？悪質なファクタリング会社の取り立てに対する対処法や見極めるポイントも紹介
ファクタリングの悪徳業者の特徴は以下の12個です。
順番に解説します。
悪徳業者は、事務所の住所が記載されていても実際に存在しなかったり、固定電話番号が記載されず携帯電話のみで連絡を取らされたりする場合が多数あります。
また、公式サイトが簡素で、会社概要が曖昧なケースも確認されています。こうした状況では連絡が取りづらく、信頼性も低くなります。
優良なファクタリング業者では、買い取り価格や手数料の明細を含む見積りを提示するのが一般的です。ところが悪徳業者は見積りは出さないと言ったり、根拠の提示なしにおおまかな数字だけ提示したりする場合があります。
見積りがきちんと提示されない契約は、費用や条件が不利になる可能性が高まります。
売掛金の譲渡（ファクタリング）契約では、債権譲渡契約書の作成が通常です。悪徳業者ではこの契約書が存在しなかったり、契約書を渡されないまま取引が進められたり、そもそも「金銭消費貸借契約」として融資契約の形をとらされるケースがあります。
契約書がなければ内容の確認も後の交渉も難しくなるため、極めてリスクが高いです。
一般的に、ファクタリングの手数料の相場は、2社間ファクタリングでは8％～18％、3社間ファクタリングでは2％～9％です。悪徳業者ではこれを大きく上回り、相場を意識せずメリットだけを強調して高額な手数料を請求する場合があります。
手数料が極端に高い契約は、資金繰りを改善するどころか圧迫する恐れがあります。
売掛金の買取を行うファクタリングでは、売掛先の信用力や取引実績、売掛債権の回収可能性などを審査するのが一般的です。悪徳業者は「審査なし」「誰でも簡単に」といった宣伝を行い、必要な審査を省略する傾向にあります。審査を疎かにすると、買取後の未回収リスクが利用者側に転嫁される可能性があります。
相談の段階で本来のファクタリングではなく、突然「融資」や「借入」の話を持ち出す業者が存在します。
売掛金の買取を謳いながら、実質的に貸付契約となり、貸金業登録がない業者が行うと違法です。目的とは異なる契約に誘導されることは非常に危険です。
普通のファクタリング契約では、売掛金を売却することで債権の回収リスクはファクタリング会社が負うことが多いです。しかし、悪徳業者は、利用者側に保証人をつける場合や売掛金とは別の権利や担保を要求する場合があります。
こうした要求は契約の趣旨から外れており、利用者に不利な条件と判断できます。
悪徳業者では、手数料のほかに「保証料」「手付金」「前払費用」など契約時に必要ないはずの諸経費を請求することがあります。見積り時に明確に提示されず、契約後に追加請求される場合もあります。経費の詳細が不透明であれば契約を慎重に考えるべきです。
通常、売掛債権をファクタリング会社に売却する際には、対象となる債権全体を買い取る契約が行われます。悪徳業者では、契約後に実際は債権のごく一部しか買い取らず、利用者が予想より少ない資金しか受け取れないケースがあります。
契約前に買取対象と割合を確認することが重要です。
通常のファクタリングでは、売掛金の支払い期日前に資金が振り込まれます。悪徳業者では、入金期日が売掛金の支払期日よりも後になるよう設定され、結局利用者が代金を受け取るまでリスクを抱えることがあります。
入金スケジュールが適切かどうかを契約時に確認すべきです。
契約書に償還請求権が記載されている場合、契約は売掛債権の譲渡ではなく実質的に貸付に近づきます。こうした契約があると、貸金業に該当する可能性があり、登録がない業者では違法行為となり得ます。
担当者の説明が曖昧、契約内容の説明を十分にせず口頭で済ませる、質問に対して明確な回答をしないなどの対応が見られる業者は注意が必要です。こうした不審な対応がある時点で、契約を見送る判断材料となります。
違法なファクタリングについて詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングは違法？違法なファクタリング会社と安全なファクタリング会社を見極めるポイントなどを解説
ファクタリングで悪徳業者に騙されないポイントを以下の3つに分けて解説します。
それぞれ見ていきましょう。
問い合わせ段階では、基本情報の不備や不自然な対応が見抜くポイントになります。例えば、会社の所在地や固定電話が曖昧であったり、担当者が質問に対して明確に答えなかったりする場合は注意が必要です。
また、問い合わせ時点で手数料の説明が極端に少ない、公式サイトの情報が簡素すぎるといった点も危険なサインです。正規の業者であれば、質問に対する回答を丁寧に説明し、必要な書類や手続きも明確に案内します。
見積りを受ける段階では、提示される手数料や諸費用が明確であるかどうかが判断材料になります。悪徳業者は、見積りを出さないまま契約を急かしたり、手数料を曖昧にしようとしたりする傾向にあります。
さらに、契約後に追加費用を請求するケースがあるため、見積りに記載されていない料金が発生しないか確認することが重要です。信頼できる業者であれば、手数料や入金スケジュールをはっきりと提示します。
審査や契約の段階では、契約書の有無や内容がポイントになります。悪徳業者では、契約書を渡さない、売掛金の買取ではなく融資契約にすり替える、償還請求権を含む条項を設定するなどの問題が報告されています。
また、審査が極端に簡単で、必要書類をほとんど求めない業者も注意が必要です。正規の業者は、売掛先の状況をきちんと確認し、契約書を用いて条件を明確に提示します。契約前に不明点が残る場合は、その業者の利用を避けることが安全です。
悪徳業者を避けるためには、正規のファクタリング会社がどのような点を重視して運営しているのかを理解することが大切です。悪徳業者ではないファクタリング会社の特徴を以下にまとめました。
優良な会社は手数料の明確さや契約内容の透明性を徹底しており、利用者に不利益が生じないように配慮しています。信頼できる業者ほど、問い合わせから契約まで一貫して丁寧で、情報提供も誠実に行っています。
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| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
この記事では、ファクタリングの悪徳業者について解説しました。ファクタリングを安全に活用するためには、悪徳業者の手口や特徴を理解し、契約前に自社で見極める姿勢を持つことが重要です。
手数料の相場や契約書の内容、業者の情報開示状況を丁寧に確認することで、不要なトラブルや損失を避けやすくなります。
この記事を参考に、信頼できるファクタリング会社を選び、健全な資金調達につなげていきましょう。
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