ファクタリングは詐欺が多い？依頼側・業者側の逮捕事例と取引のポイントを解説

ファクタリングを利用する企業・事業者が増えている一方で、詐欺の被害にあうケースも珍しくありません。
また、中には依頼側がファクタリング詐欺を行う事例も報告されています。

そのため、詐欺に騙されないようにしながら、自身でも不正な取引を行わないよう注意が必要です。
本記事では、ファクタリング詐欺について依頼側・業者側どちらもご紹介します。

正しくファクタリングの取引ができるよう、ぜひ本記事を参考にしてください。

そもそもファクタリングとは？

そもそもファクタリングは、商品・サービスの提供によって得られる売掛債権を業者に買い取ってもらい現金化する資金調達手段の1つです。
他の資金調達手段と比較すると現金化までの期間が早い点から、中小企業や事業者の円滑な運営を達成するために、近年ではファクタリングが注目されています。

また、ファクタリングは資産売却に該当するので借入や借金にはならず、財務諸表のオフバランス化ができる点も魅力です。

架空債権によるファクタリング詐欺が増えている

早期資金調達が可能なファクタリングだからこそ、依頼側が架空債権を発行した詐欺が多く見られるようになりました。
架空債権とは、取引が発生していないにも関わらず発行されている売掛債権で、本来は存在しない債権です。

ファクタリングにおいては請求書の偽造・捏造が該当します。
特に依頼側とファクタリング業者の間でのみ取引される2社間ファクタリングにおいて、架空債権による詐欺が多いです。

架空債権を売却し、期日までに偽造した請求書の金額を支払えば、バレることはないだろうという気持ちで作成するようです。
しかし、架空債権は本来存在しない取引を装って金銭を取得するわけなので、詐欺罪が成立します。

損害額が500万円を超えると執行猶予がつかず、実刑判決が下るケースがほとんどです。
事業を建て直したい気持ちはわかるものの、架空債権によって訴えられてしまうと、運営どころではなくなります。

売掛債権の二重譲渡も禁止されている

架空債権の売却以外にも、売掛債権の二重譲渡も法律で禁止されています。
理由は単純で、二重譲渡を行えば1つの売掛債権で複数のファクタリング会社から資金調達が可能になるからです。

原則として1つの売掛債権が売却できるのは1社のみ、と覚えておけば二重譲渡は防げるでしょう。
また、複数の売掛債権を異なるファクタリング会社に売却すると、二重譲渡のリスクが高くなるため、基本的には1社と契約しておく意識が大切です。

知らずに詐欺に該当してしまうケースもある

詐欺を行っている自覚はなくとも、知らずに該当するケースもあるので注意しなくてはいけません。
例えば、2社間ファクタリングを利用し、売掛先から入金された売掛代金をファクタリング会社ではなく他の支払いにあててしまった場合です。

本来ならファクタリング会社に支払わなければならない資金のため、これは横領罪に該当します。
間違ったとしても、別の資金で支払いが可能なら問題ありませんが、無理ならファクタリング会社が取り立てをしなくてはいけません。

ファクタリングを利用する場合は、資金用途を明確にしておき、必ず売掛代金の支払いは行うようにしましょう。

ファクタリング詐欺による逮捕事例

ファクタリングの依頼側が詐欺や横領によって逮捕や裁判になった事例があります。
平成27年には、ある製造会社が売掛先の印鑑を偽造して架空債権を捏造し、のべ7億円以上の資金を取得したケースです。

売掛先が大手企業のため、高額な買取金額が実現できたようです。
裁判になったケースとしては、平成28年に薬局グループが売掛債権の二重譲渡を行ったものがあります。

支払い期日でも入金がされず、契約が不履行になったところから裁判に発展しました。
結果として、依頼側がファクタリング会社へ支払いをするよう裁判所から命じられたようです。

このように、ファクタリング詐欺は業者側が行うだけでなく、依頼側が資金調達目的で行うケースも少なくありません。

違法詐欺会社のファクタリングにも注意

ファクタリングに関する詐欺は、違法詐欺会社によるケースがほとんどです。
なぜ違法詐欺会社が横行しているのかというと、ファクタリングに関する法律の整備が整っていない点があげられます。

最近になって貸金業登録が必須なファクタリングなどの制定がされましたが、いまだに悪質な業者は存在しています。
では、どのような違法詐欺会社がいるのか、詳しく見ていきましょう。

高額な手数料や貸付を行う違法詐欺会社が存在している

ファクタリング詐欺の多くは、高額な手数料と貸付を行う2パターンです。
ファクタリング自体に利息制限法は適用されないため、高額な手数料については違法になるかは難しいでしょう。

平均的な手数料は10〜20%となっているため、それ以上の場合には悪質業者である可能性が高いです。
赤字決算や税金滞納をしていてもファクタリングできる、という謳い文句で手数料を高く設定している業者も存在します。

だとしても、20％以上の手数料は高いので、利用すべきではないでしょう。
利用を引き金にして、様々な詐欺被害に遭うケースも考えられます。
中には、ファクタリングと称して実質貸付のような契約を結ばせる業者もいます。

ファクタリングは借金や借入ではないので、貸し付けるような契約に発展するなら悪質業者と判断していいでしょう。

貸金業登録をしていない給与ファクタリングは法律違反

企業の社員や従業員が利用する場合には給与ファクタリングを用います。
しかし、給与ファクタリングは貸金業登録をしているファクタリング会社ではないと取引できません。

そのため、給与ファクタリングを検討している場合、依頼を考えている業者が貸金業登録をしているか確認する必要があります。
もし、貸金業登録をせずに給与ファクタリングサービスを提供しているなら、違法性が認められるので避けるべきでしょう。

給与ファクタリングとしながら貸付やファクタリングとは異なる契約を結ばせてくる可能性もあります。
違法詐欺業者は巧妙な手口で取引を持ちかけてくるので、依頼する側が正しい知識をもち、判断する力を身につけなくてはいけません。

ファクタリングで正しく取引するための4つのポイント

悪質な詐欺業者に騙されないため、自身で違法行為を行わないためにも、ファクタリングを正しく取引するポイントを理解しておくべきです。

では、どのようなファクタリング取引をしていけばいいのか、主に4つのポイントをご紹介するので参考にしてください。

1. 正当な売掛債権を利用する

依頼する側が徹底しなければならないのは、正当な売掛債権を利用する点です。
目先の利益に囚われて、架空債権を捏造しないよう注意しましょう。
架空債権はファクタリング会社側が告発しなければ詐欺罪に該当しません。

そのため、中にはファクタリング会社から架空債権の話を持ちかけられる可能性もあります。
しかし、架空債権を捏造する行為自体、正当な取引ではなくなるため、話を持ちかけられても断るようにしましょう。

また、持ちかけてきたファクタリング会社とは取引しないほうが、今後のトラブル回避につながるはずです。

2. 売掛債権の売却は1件につき1社のみ

売掛債権の売却は1件につき1社のみ、というルールを念頭にいれておきましょう。
間違って2社と取引しないようにするには、相見積もりをしないのがポイントです。
できるだけ売掛債権を高く買い取ってもらいたい気持ちはわかりますが、二重譲渡のリスクを考えるとおすすめできません。

そのため、売掛債権を売却する際は、自身にとって最適なファクタリング会社を1社に絞っておきましょう。
ちなみに、別の売掛債権なら他のファクタリング会社に依頼しても問題ありませんので、管理が可能なら検討してみてください。

3. 手数料の相場を把握する

悪質な業者に騙されないためには、手数料の相場を把握しておくのも大切です。
手数料が相場よりも高いと感じたら理由をきく、あるいは利用を控えるといった行動ができます。

手数料の相場は2社間・3社間で異なり、およそ以下の通りです。

・2社間：5～20％
・3社間：1〜10％

最近では、2社間契約でも低い手数料で取引できるファクタリング会社も増えています。
手数料の相場を把握し、法外な取引をされないようにしましょう。

4. 契約書類・約款内容の確認

正当な取引をする際は、契約書類・約款内容を確認するのが最も適切です。
違法詐欺業者の中には、契約書類がない場合もあります。
また、契約書類・約款がある場合は、貸付や高額な手数料などの悪質性のある項目もチェック可能です。

ただし、契約書類や約款は見るべき項目が多いので、詳しい内容は以下の記事にまとめています。
ご興味のある方はぜひあわせて読んでみてください。

ファクタリングにおける約款とは？確認すべき9つの項目について解説

ファクタリング詐欺に関するQ&A

ここでは、ファクタリング詐欺に関するよくある質問についてまとめました。

ファクタリング自体は詐欺に該当しないですか？

ファクタリングは法律でも認められている合法な資金調達手段の1つです。
ただし、ファクタリング自体の法律がないため、悪質業者が多いのも避けられません。
だからこそ、依頼側が正しい取引ができるような知識を身につける必要があります。

審査なしのファクタリングは詐欺業者ですか？

ファクタリングにおいて審査は必ずあるので、審査なしを謳っているなら詐欺の可能性が高いです。
赤字決算や税金滞納だと、審査が通らないと思い込んでしまい、ついつい審査なしという言葉に注目してしまいます。

しかし、ファクタリングにおいては売掛先の与信が重要になるので、自社が赤字決算や税金滞納をしていても、利用可能な点を覚えておきましょう。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料、申し込みから入金までのスピード、契約方法、そしてサポート体制や取引の柔軟性など、各社の特長をしっかり比較することが重要です。本表では、それぞれの特徴を簡単に把握し、比較できるようにまとめています。たとえば、GMOやラボルのようにオンライン完結型でスピーディな対応が可能な企業もあれば、地域密着型のサポートを提供する会社もあります。

特に、ファクタリングを活用することで、スムーズに資金繰りを行い、事業を効率よく進めることが可能です。近年では、単なる資金提供だけでなく、経営に役立つ情報提供やコンサルティングを含む「情報局」のような支援サービスや、資金繰りに関する実例やノウハウをまとめた「センター」「館」のような学びの場を併設する業者も増えています。こうした業者は、資金調達に加えて経営の安定化にも寄与する存在として注目されています。

また、「ラボ」や「ラボル」のような新しい視点を取り入れたサービスを提供している会社では、ユーザー目線のサポートや、AIを活用した審査の効率化、契約書類のゼロ（zero）ペーパー化など、先進的な取り組みも進んでいます。たとえば、見積りや契約にかかる手間を省き、Web上で完結できる公式サイトが整備されている企業も増加中です。実際に、簡単な見積りを出すだけでも、対応スピードや柔軟性の違いを感じられるでしょう。

選ぶ際には、各社の公式サイトや比較情報をチェックし、自社のニーズに合った会社を見極めることが肝心です。必要に応じて、「〇〇ファクタリング情報局」などの専門サイトや相談窓口を活用するのもひとつの手段です。たとえば、東京都内のある所では、ファクタリングを含む資金調達支援を専門とした無料のセンターが設けられており、企業の成長支援が行われています。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、即日ファクタリングに特化した会員登録型の2社間ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主、フリーランス向けに提供されており、土日祝日でも最短60分で入金されるという珍しい特徴を持っています。

このサービスは、会員登録から契約まで完全オンラインで完結するため、非対面で安心・安全に利用できます。WEB上で簡単に請求書を現金化できる仕組みとなっており、買取依頼時に必要な書類は「請求書」1点のみ。決算書や事業計画の提出は不要で、スピーディーに資金調達が可能です。さらに、赤字決算や税金滞納があっても利用でき、債権譲渡登記も原則不要となっているため、多くの事業者が安心して申し込めるのが特徴です。

また、事務手数料や振込手数料、出張費などの諸手数料は0円。初期費用や月額費用、登録費も一切かからず、必要なのは利用手数料のみです。面談や訪問、電話連絡なども不要で、完全オンラインで完結するため、手間なくスムーズに資金を調達できます。

審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

ファクタリング詐欺まとめ

今回は、ファクタリングにおける詐欺の手口について、「依頼側」と「業者側」の2つの視点から注意点を解説しました。ファクタリングは正しい仕組みで活用すれば、企業の資金繰りを改善できる非常に有効な資金調達手段です。しかし、その仕組みを悪用する事例が後を絶たず、法律違反に至るケースも増加しています。

まず、依頼側の詐欺として代表的なのが、「架空債権の提出」や「売掛債権の二重譲渡」です。実在しない取引に基づいた請求書を作成してファクタリング会社に持ち込む行為は、完全に詐欺罪に該当します。また、同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡して資金を得ようとする二重譲渡行為も、契約違反のみならず法的なトラブルへと発展する可能性が非常に高く、絶対に避けなければなりません。

さらに近年では、個人事業主がファクタリングを利用するケースも増えていますが、その中には制度の知識不足から不正取引に巻き込まれてしまう事例もあります。特に「どこでも簡単に現金化できます」といった甘い言葉で勧誘してくる業者は注意が必要です。その実態はファクタリング会社ではなく、闇金まがいの業者であることもあり、契約後に高額な手数料や脅迫まがいの取り立てを受ける被害も報告されています。

一見して正規のファクタリング会社のように見える業者でも、「貸金業の許可（登録）を受けていない」にもかかわらず給与債権を扱っていたり、債権回収ではなく違法な取り立てを行っていたりすることがあります。ファクタリングは貸金業法の適用外とされることも多い一方、給与ファクタリングなど一部の取引は「実質的な貸付行為」と判断されることがあり、許可のない運営は違法行為にあたるため、業者の運営実態や登録状況をしっかり確認することが極めて重要です。

また、利用者側も「審査が甘いから」「融資より早いから」という理由だけで安易にファクタリングを選んでしまうと、支払条件や手数料があまりに不利な内容だった場合、次第に支払いが困難となり、「払えない」状態に陥ってしまう可能性があります。そこから滞納が続き、最悪の場合には事業継続が難しくなり、自己破産に追い込まれてしまう事例も実際に存在します。

とくに注意したいのは、手数料が相場よりも極端に高い場合や、契約書の内容が曖昧、説明が不十分な業者との取引です。こうした業者は、利用者が困窮していることに乗じて強引に契約を進める傾向があり、少しでも不審な点があれば即座に契約を見送り、専門家に相談するべきです。

安心して利用できるファクタリング会社を見極めるには、まずファクタリングの仕組みを正しく理解することが第一です。そのうえで、複数の業者を比較検討し、信頼できる会社を選ぶことが、詐欺被害に巻き込まれないための最大の予防策です。インターネット上での口コミや評判、登録情報の確認はもちろん、顧問税理士や金融機関など第三者のアドバイスを受けるのも有効な手段です。

まとめとして、ファクタリングは正しく使えば経営の強い味方となりますが、詐欺行為や闇金まがいの取引、無許可営業の業者が関与することで、一転してリスクの高い取引に変わってしまいます。だからこそ、利用者自身が制度への理解を深め、常に冷静な判断と十分な調査をもって取引に臨むことが大切です。健全で信頼できるファクタリングを選び、長期的に安心できる資金調達を目指していきましょう。