建設業におすすめのファクタリング会社比較17選！ファクタリングを利用するメリットや会社の選び方も紹介

建設業の経営者や担当者「材料費や人件費の支払が間に合うか不安」「次の入金まで資金繰りが持つだろうか」と悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

建設業で資金繰りに悩んでいる場合は、ファクタリングの活用が有効です。場合によっては工事の発注段階から資金を先に受け取れるため、材料費や人件費をすぐに準備できます。資金の回収を待たずに現金化できる仕組みは、安定した経営を支える手段の1つといえます。

そこでこの記事では、建設業に強いファクタリング会社を比較し、選び方や注意点もわかりやすく解説します。この記事を読めば、建設業に適したファクタリング会社が知れるので、資金調達や資金繰りに悩んでいる方はぜひ参考にしてみてください。

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建設業におすすめのファクタリング会社比較17選

以下では、建設業に強いファクタリング会社を比較できる一覧表をまとめました。取引形態や手数料、入金スピードなどを確認し、自社の状況に合う会社を選ぶ参考にしてください。

アドプランニング

引用元：買速（アドプランニング）公式HP

アドプランニングは、建設業の資金繰りに強い味方となるファクタリング会社です。大手ファクタリング会社で審査に落ちた方にも再挑戦のチャンスがあり、多くの建設事業者から利用されています。

強みは、人による柔軟な対応とスピード感で、土日祝日も含めて即日対応が可能な点です。さらに「営業時間の8:00～18:00ならどこよりも迅速対応」を掲げ、急ぎの資金ニーズにしっかり応えています。

担当者が当日でも地方に訪問できる体制も整っており、大阪など都市圏外の事業者にも安心して利用できる点が特徴です。

日本中小企業金融サポート機構

引用元：日本中小企業金融サポート機構 公式HP

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業や個人事業主の資金調達を幅広く支援している団体です。国の認可を受けた公益性の高い組織であり、安心して利用できる点が特徴です。

建設業においても注文書や請求書を活用した資金化が可能で、取引実績も豊富です。審査は柔軟で、金融機関の融資が難しい場合でも資金繰り改善の選択肢となるでしょう。

さらに、最短即日で資金が入金されるスピード感も魅力です。透明性の高い仕組みで、信頼できる資金調達手段として評価されています。

ビートレーディング

引用元：ビートレーディング 公式HP

ビートレーディングは、全国対応の大手ファクタリング会社で、建設業を含む多様な業種に利用されています。累計3万件以上の豊富な実績があり、資金調達の確実性と安心感を提供しています。

強みは、最短2時間で入金が可能な点です。取引形態は2社間・3社間の両方に対応しており、事業者の状況に合わせた柔軟な選択ができます。手数料は2%〜と利用しやすく、最大1億円までの大口取引にも対応可能です。

全国どこからでもオンライン申し込みや相談できる安心感も選ばれる理由です。

QuQuMo（ククモ）

引用元：QuQuMo（ククモ） 公式HP

QuQuMo（ククモ）は、完全オンラインで契約から入金まで完結できる次世代型ファクタリングサービスです。スマートフォンやPCから簡単に申し込みでき、最短2時間で入金が可能なスピード感が魅力です。

取引形態は2社間に特化しています。取引先に知られずに資金調達を行いたい建設業の事業者に最適です。手数料も1%〜と低水準で、個人事業主から中小企業まで幅広い利用が可能です。

利用額は柔軟な対応と迅速な資金化を求める事業者に強く支持されています。

建設pay

引用元：建設pay 公式HP

建設payは、建設業に特化したオンライン型ファクタリングサービスです。強みはスピードで、申し込みから最短1時間で入金が可能な迅速さを誇ります。取引形態は2社間に対応しており、取引先に知られずに資金調達を進めたい建設業者に適しています。

手数料も1%〜と低水準に抑えられており、安心して利用できる点が魅力です。利用可能額は最大1億円と大口取引にも対応しており、中小企業から大規模事業者まで幅広く利用可能です。

S-COM

引用元：S-COM 公式HP
S-COMは、中小企業や個人事業主を中心にサポートしているファクタリング会社です。建設業の資金繰りにも対応しており、幅広い事業者から利用されています。特徴は30万円〜1億円まで対応可能な資金調達幅です。

小口から大口まで柔軟に対応できるため、現場の状況に合わせて利用しやすいでしょう。取引形態は2社間と3社間の両方に対応し、最短即日での入金も可能です。手数料は5%〜12%とやや幅がありますが、与信や取引条件によって柔軟に調整される仕組みです。

けんせつくん

引用元：けんせつくん 公式HP

けんせつくんは、建設業専門のオンライン型ファクタリングサービスです。個人事業主からの支持が厚く、銀行融資が難しいケースでも柔軟に対応してくれます。2社間取引に特化しているため、取引先に知られる心配がなく、安心して資金調達できる点が魅力です。

入金スピードは最短2時間と非常に迅速で、急な資金需要にも対応可能です。手数料も2%〜と利用しやすく、全国からオンラインで簡単に申し込みできます。

ランクファクター

引用元：ランクファクター 公式HP

ランクファクターは、スピード重視のファクタリングサービスです。建設業にも対応しており、申し込みから最短1〜2時間で入金が可能という迅速さが強みです。取引形態は2社間に限定されているため、取引先に知られずに資金化したい中小企業や個人事業主に適しています。

手数料は2%〜と利用しやすい水準で、柔軟な審査体制により、銀行融資が難しいケースでも資金調達の選択肢となるでしょう。手続きがシンプルで、全国どこからでも利用できる利便性が支持されています。

トップ・マネジメント

引用元：トップ・マネジメント公式HP

トップ・マネジメントは、幅広い業種に対応している大手ファクタリング会社で、建設業の資金繰りにも多くの実績があります。大きな特徴は手数料の幅広さで、0.5%〜12.5%と柔軟に設定されており、取引規模や信用状況に応じて最適な条件が提示されます。

取引形態は2社間・3社間の両方に対応しており、事業者の事情に合わせた利用が可能です。入金スピードは最短即日で、最大1億円までの大口取引にも対応できるため、急な資金需要から大規模プロジェクトの資金調達まで幅広く活用できます。

TRY

引用元：TRY 公式HP

TRYは、中小企業や個人事業主を中心に資金繰りをサポートする会社です。建設業においても利用実績が豊富で、取引先に知られずに資金調達できる2社間取引を採用しています。

最短即日での入金対応が可能な点で、急な支払いにも安心して備えることが可能です。手数料は3%〜となっており、安心感のある取引が可能です。迅速かつシンプルな審査フローで、初めてファクタリングを利用する事業者にも適しています。

工事代金早期入金サービス

引用元：工事代金早期入金サービス 公式HP

工事代金早期入金サービスは、建設業に特化した資金調達サポートを提供しています。請負工事の代金を最短即日で資金化できる仕組みを整えており、資金繰りに悩む建設業の事業者にとって大きな助けとなります。

取引形態は2社間で、取引先に知られることなく利用できるため、取引関係に影響を与えず安心です。特に材料費や人件費の支払いを早めたい個人事業主や中小企業におすすめです。

ファストファクタリング

引用元：ファストファクタリング 公式HP

ファストファクタリングは、スピード対応を重視したファクタリングサービスです。建設業における資金繰り改善を得意としており、最短即日での入金に対応しています。取引形態は2社間に特化しているため、取引先に知られずに資金化できる点が安心です。

急な支払いが発生した際にも頼れる資金調達手段として、多くの建設業者に利用されています。オンラインでは最短1分でクイック査定ができ、調達金額をスムーズに把握できる点も特徴です。

ペイトナー

引用元：ペイトナー 公式HP

ペイトナーは、近年注目を集めている新しい形のファクタリングサービスです。建設業をはじめ幅広い業種で利用されており、最大の特徴はスピード感です。申し込みから最短10分で入金が可能で、業界でもトップクラスの迅速さを誇ります。

取引形態は2社間で、取引先に知られずに資金調達を進められるため、経営に影響を与えにくい点も魅力です。手数料は一律10%と明確に設定されており、利用金額に応じたわかりやすい仕組みになっています。

スタートアップから個人事業主まで幅広い層に支持されており、急な資金ニーズに柔軟に対応できるサービスとして選ばれています。

ソクデル

引用元：ソクデル 公式HP

ソクデルは、迅速な資金調達を求める建設業者や中小企業に適したファクタリング会社です。オンライン完結に対応しており、契約までスムーズに進められる点が特徴です。

入金までのスピードは最短即日で、急な出費や運転資金の不足に備えたい場合に心強い選択肢となります。2社間取引を基本としているため、取引先に知られずに資金を確保できる点も安心材料です。

手数料は5％〜と設定されており、利用額は最大1,000万円まで対応可能です。中小規模の資金ニーズを中心に柔軟に利用できる点が、多くの利用者に支持されています。

株式会社No.1

引用元：株式会社No.1公式HP

株式会社No.1は、建設業をはじめ多様な業種に対応するファクタリング会社です。売掛金の「完全買取型」を採用しており、借入ではなく資金化ができる点が特徴です。

銀行融資と比較して審査基準が柔軟で、利用者の財務状況よりも取引先の信用力を重視するため、赤字や債務超過の事業者でも利用しやすいといえるでしょう。

フリーダイヤルでの相談やスピード査定に対応しており、初めて利用する方でも安心して利用できる点が魅力です。

アクシアプラス

引用元：アクシアプラス 公式HP

アクシアプラスは、比較的小規模から中規模の資金調達を得意とするファクタリング会社です。利用可能額は50万円〜2,000万円までと幅広く、事業規模や資金ニーズに応じて柔軟に対応できます。

取引は2社間ファクタリングに対応しており、最短即日での入金も可能です。LINEによる10秒無料診断も利用できるため、調達額の目安を知れる点もメリットです。

土建くん

引用元：土建くん 公式HP

土建くんは、建設業に特化したファクタリングサービスを展開する専門会社です。建設業特化型ファクタリングならではのノウハウを活かし、少額の請求書でも資金化に対応している点が大きな特徴です。

最短1時間での資金調達が可能で、急な材料費や人件費の支払いが必要なときにも活用できます。建設業界ならではの課題に寄り添った柔軟な対応が期待できるため、業種特化型の安心感を求める際には向いているでしょう。

建設業のファクタリング会社の選び方

建設業でファクタリング会社を選ぶ際は、実績や対応力を比較するのが重要です。具体的なファクタリング会社の選び方は次のとおりです。

• 審査に通りやすいか
• 建設業での実績が豊富か
• 注文書でファクタリングが可能か
• 2社間のファクタリングに対応しているか
• 資金調達までのスピードが速いか
• 手数料は適切か
• 取引先にバレずに利用可能か

それぞれの項目について、解説していきます。

審査に通りやすいか

ファクタリングは、銀行融資と違い利用者の信用情報よりも売掛先の支払い能力を重視します。そのため、赤字決算や債務超過でも利用できる場合があります。

建設業に特化した会社は業界の支払いサイクルを理解しているため、審査が通りやすい傾向にあるでしょう。

建設業での実績が豊富か

建設業は工期の遅延や元請からの入金サイトが長いなど、特有の資金繰り課題があります。
そのため、建設業での利用実績が豊富な会社を選ぶことが重要です。

業界特有の請求書や注文書に対応できるノウハウを持つ会社なら、審査や入金手続きもスムーズに進みます。

また、下請や個人事業主など立場ごとの事情を理解している会社であれば、より安心して利用できるでしょう。

注文書でファクタリングが可能か

工事代金は完成後に請求できるため、入金まで資金が不足しやすい傾向にあります。この場合に有効なのが「注文書ファクタリング」です。注文書をもとに資金化できれば、工事着手前でも人件費や材料費を確保できます。

ただし、全ての会社が対応しているわけではないため、事前に利用可否を確認することが大切です。特に建設業に強い会社は注文書対応の実績が多く、資金繰りの選択肢が広がります。

2社間のファクタリングに対応しているか

建設業では取引先に知られずに資金を調達したい場面が多いです。その際に便利なのが、取引先を介さずに契約できる「2社間ファクタリング」です。請求先に知られずに済むため信頼関係を損ねにくく、現場での信用維持につながります。

一方で、3社間よりも手数料は高めになりやすいため、費用と秘密保持のどちらを優先するか見極めが必要です。利用を検討する際は、対応可否を必ず確認しておくのが安心でしょう。

資金調達までのスピードが速いか

建設業では人件費や資材費の支払いを前倒しで求められる場面が多いです。そのため、資金調達の速さは、ファクタリング会社を選ぶうえで重要な基準となります。最短即日や数時間以内に入金可能な会社なら、突発的な資金需要にも対応できます。

一方で、スピードを重視しすぎると手数料が割高になる場合もあるため注意が必要です。
申込から入金までの流れや必要書類を事前に確認しておくと安心でしょう。

手数料は適切か

ファクタリングの利用では手数料の妥当性を見極めることが欠かせません。建設業の案件は金額が大きいため、わずかな料率差でも負担が大きくなります。相場は2社間で5％〜20％、3社間で1％〜5％程度です。

安さだけで選ぶと、対応が遅い・追加費用がかかるなどのリスクもあります。総費用や条件を含めて比較し、自社に合うバランスを取ることが重要です。

取引先にバレずに利用可能か

建設業でファクタリングを使う際に気になるのは、取引先への影響です。2社間方式なら取引先に通知せず利用でき、資金繰り改善が知られにくい仕組みです。

一方で、3社間は取引先に確認が入るため、信頼関係に影響する可能性があります。資金調達の必要性と取引先への配慮を天秤にかけ、最適な方式を選びましょう。

建設業がファクタリングを利用するメリット

ここからは、建設業がファクタリングを利用するメリットを紹介します。

• 急な資金繰りに対応できる
• 審査が通りやすい
• 元請け会社の倒産リスクを回避できる

以上のメリットを1つずつ解説していきます。

急な資金繰りに対応できる

建設業では、資材の追加発注や人件費の前倒し支払いなど突発的な出費が発生します。下請や個人事業主は、入金までの待機期間が長いため資金不足に陥りやすいです。

こうした状況で役立つのがファクタリングです。請求書を売却するだけで現金化できるため、借入審査を待つ必要がありません。

最短即日で入金できる会社もあり、急な支払いにも柔軟に対応できます。資金ショートを防ぎ、工事の継続や新規案件の受注につなげられるのが大きな強みです。

審査が通りやすい

銀行融資では赤字決算や債務超過があると審査が通りにくい傾向にあります。一方で、ファクタリングは、利用者ではなく売掛先の信用力を重視するのが特徴です。そのため、中小企業や個人事業主でも利用しやすいです。

過去に金融機関で断られた経験があっても、ファクタリングなら資金調達の可能性が高まります。また、審査に必要な書類もシンプルで、短期間で完了するため急ぎのケースにも向いています。

元請け会社の倒産リスクを回避できる

建設業では、下請会社が元請けからの入金を待つ間に倒産リスクを抱えるケースがあります。売掛金が未回収のまま元請けが破綻すると、大きな損失につながりかねません。

ファクタリングを利用すれば、売掛債権を早めに現金化できるため、資金を確実に確保できます。2社間取引の場合、元請けへの通知も不要でスムーズに利用可能です。リスクを分散し、経営の安定を守る手段として有効といえるでしょう。

建設業がファクタリングを利用するデメリット

資金繰りに役立つ一方で、ファクタリングには注意点も存在します。

• 経営難を知られるリスクがある
• 譲渡できない売掛債権は利用できない

以上のデメリットを確認し、事前に対策を検討しておきましょう。

経営難を知られるリスクがある

ファクタリングは便利な仕組みですが、利用状況が取引先に知られると誤解を招く恐れがあります。3社間取引では元請けに通知されるため、「資金繰りに困っているのでは」と見られやすいです。

その結果、取引条件の変更や信頼低下につながる可能性があります。建設業は協力関係が重要なため、信用不安を避けるには2社間取引を選ぶ方法も有効です。加えて、情報管理がしっかりした会社を選ぶことでリスクを抑えられるでしょう。

譲渡できない売掛債権は利用できない

ファクタリングはすべての売掛金を現金化できるわけではありません。契約内容によっては譲渡禁止特約がついており、その場合は利用できません。

建設業では公共工事や一部の大手企業との取引で、この制約が設けられていることがあります。知らずに申し込むと審査に通らず、資金調達の計画に影響が出る恐れがあります。

そのため、事前に契約書を確認し、対象となる売掛債権かどうかを把握することが重要です。

建設業界の資金繰りの課題

建設業は他業種と比べて資金繰りが複雑です。資金繰りの具体的な課題は以下のとおりです。

• 人件費や材料費の立て替え
• 支払いまでの期間が長い
• 発注者とのトラブルのリスクがある
• 工事の原価管理が難しい
• 銀行の融資が通りにくい

それぞれの課題について、具体的に解説していきます。

人件費や材料費の立て替え

建設業では工事を始める段階で多額の支払いが必要になります。職人や作業員の人件費、資材の購入費用は事前に負担しなければなりません。

しかし、工事代金の入金は工事完了後となるため、支出と収入のタイミングにずれが生じます。この立て替え負担が続くと資金繰りが厳しくなり、次の案件の受注に影響が出る可能性もあります。安定した運営には、短期的な資金確保の手段を確保しておく必要があるでしょう。

支払いまでの期間が長い

建設業の資金繰りを難しくしている大きな要因は入金の遅さです。工事代金は工事の完成後に請求する仕組みが一般的です。そのため、工期が長くなれば資金が入るまで数ヶ月かかることもあります。

元請けからの支払いが末締めの翌々月払いとなる場合も考えられるでしょう。入金までの期間が長いと手元資金が不足しやすく、運転資金の確保が経営上の課題となります。

発注者とのトラブルのリスクがある

建設業は発注者との契約関係が複雑で、トラブルの影響を受けやすい業界です。工事内容の認識違いや追加工事の費用負担などで意見が食い違うことがあります。

支払いの時期になっても請求額が減額されたり、入金が遅れる場合もあるでしょう。元請け企業の資金状況が悪化すると、下請けに支払いが回らないリスクも高まります。

予期せぬトラブルは経営を直撃するため、資金面で余裕を持つ工夫が欠かせません。

工事の原価管理が難しい

建設業では工事ごとに人件費や資材費が変動するため、原価管理が難しい特徴があります。天候不順による工期延長や資材価格の急騰が発生すると、当初の見積もりを超える費用が発生します。

また、複数の現場を同時に進める場合は経費の配分が複雑になり、正確な把握が難しくなります。原価を把握できないと利益率が低下し、資金繰りの見通しが立ちにくくなるため、常に予算と実績を照らし合わせる管理体制が不可欠です。

銀行の融資が通りにくい

建設業は融資の審査で不利になるケースが多くあります。工期が長く売掛金の回収まで時間がかかるため、資金繰りが不安定と見られやすいです。

さらに、下請け中心の企業は元請けの経営状況に左右されやすく、安定性に疑問を持たれる場合があります。赤字決算が続いたり自己資本比率が低いと、融資を断られることもあるでしょう。

その結果、銀行から資金を得られず、代替手段としてファクタリングを利用する企業が増えています。

建設業がファクタリングを利用するときの注意点

ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、利用には注意が必要です。以下に注意点をまとめました。

• 手数料が発生する
• 売掛先次第では資金が調達できない
• 悪質な業者が存在する

それぞれの注意点を解説していきます。

手数料が発生する

ファクタリングを使うと必ず手数料がかかります。銀行融資に比べて割高になる場合が多いため、利用前にしっかり確認が必要です。建設業は取引金額が大きくなる傾向にあるので、数％の差でも総額は大きく変わります。

手数料の計算方法や追加費用の有無も、ファクタリング会社によって異なります。安いとうたっていても追加費用によって、最終的に高くなることがあるため注意が必要です。契約書を正確に把握し、不明な点は必ず質問する姿勢が重要です。

売掛先次第では資金が調達できない

ファクタリングは売掛金をもとに資金化しますが、売掛先の信用が重視されます。売掛先が小規模で実績が少ない場合や支払い遅延の履歴がある場合は審査に通りにくいです。

元請けや発注者の経営状態が不安定だと、取引自体を断られることもあります。建設業では、請負契約の相手によっては資金化できない場合があります。

よって、売掛先の規模や信用状況を事前に確認しておくことが欠かせません。

悪質な業者が存在する

ファクタリング市場には正規の会社だけでなく、悪質な業者も紛れています。相場より極端に高い手数料を請求したり、契約後に追加費用を要求する例もあります。なかには、融資と偽って違法な契約を結ばせるケースもあるでしょう。

こうした業者を避けるには、実績や利用者の評判をよく調べることが大切です。公式サイトの情報や登録状況だけでなく、相談窓口で確認するのも有効です。安心して利用するためには、信頼できる業者を見極めましょう。

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まとめ

この記事では、建設業におすすめのファクタリング会社比較17社やファクタリングを利用するメリットや会社の選び方について解説しました。

建設業は資金繰りが複雑で、人件費や材料費の立て替え、入金の遅さ、発注者とのトラブルなど特有の課題があるため、柔軟に資金を確保できるファクタリングの活用が重要です。

この記事を参考に、実績や手数料、入金スピードを比較し、信頼できる会社を選んで安定した経営基盤を築きましょう。