製造業におすすめのファクタリング会社比較17選！ファクタリング会社の選び方やメリットデメリットも解説

製造業の経営者の方々が抱えるのが「資金繰りの悩み」です。急な支払いに対応できず、手元資金が足りない状況を心配している方も多いのではないでしょうか。

そこでこの記事では、製造業におすすめのファクタリング会社比較17社について解説します。 また、ファクタリングを利用するメリットや選び方、デメリットも併せて紹介します。

この記事を読めば、製造業に適したファクタリング会社の選び方について理解することができるので、資金繰りに悩んでいる方はぜひ参考にしてみてください。

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製造業におすすめのファクタリング会社比較17選

ここでは、製造業におすすめしたいファクタリング会社を17社ピックアップし、手数料や入金スピードなどを一覧表で比較しました。

次項では、それぞれのファクタリング会社の特徴やメリットを詳しく解説していきます。

買速（アドプランニング）

引用元：買速（アドプランニング）公式HP

買速（アドプランニング）は、スピーディーな対応と柔軟な審査体制で、中小企業や個人事業主の資金繰りを支えるファクタリング会社です。製造業のように突発的な出費や予期せぬ資金需要が発生しやすい業種にとっても、頼りになる存在といえます。

大手のファクタリング会社で審査に通らなかった場合でも、アドプランニングなら柔軟な審査基準により資金化できる可能性が高いです。そのため、過去に他社で断られた経験のある方にも選ばれています。

同社の魅力は、スタッフによる丁寧な対応と資金化までの速さです。平日の午前8時から午後6時までであれば、最短30分程度で入金されるケースもあり、業界トップクラスのスピード感を誇ります。

また、土日祝日も対応可能なため、平日に時間が取れない方や、休日に急な支払いが発生した場合でも安心して利用できます。

今すぐ現金を確保したいというニーズにしっかり応えてくれる点が、買速（アドプランニング）の大きな強みです。即日かつ確実な資金調達を求める経営者にとって、非常に心強いパートナーといえるでしょう。

トップ・マネジメント

引用元：トップ・マネジメント公式HP

株式会社トップ・マネジメントは、豊富な実績を持つファクタリング会社です。2社間や3社間のファクタリングや、広告業やIT企業向けのペイブリッジといった多様なサービスを展開しています。

また、助成金活用を視野に入れたゼロファクなど、事業者の状況に応じた柔軟な提案ができる点も魅力です。資金繰りだけでなく、経営の効率化を目指すサポートも受けられるため、将来を見据えた対応を求める方にも適しています。

PAYTODAY

引用元：PAYTODAY公式HP

PAYTODAYは、法人や個人事業主の多様な資金ニーズに対応できる請求書買取サービスを取り扱っているファクタリング会社です。最短30分で入金が完了するスピード感が大きな特徴で、必要な手続きはすべてオンラインで完結します。そのため、来店や対面でのやり取りは一切必要ありません。

2社間ファクタリングに対応しているため、取引先に知られることなく資金調達が可能です。提出が求められる書類も最小限に抑えられているため、売上が発生した直後でもスムーズな資金調達が実現できます。

アクセルファクター

引用元：アクセルファクターHP

アクセルファクターは、中小企業や個人事業主の資金調達を支援しているファクタリング専門のファクタリング会社です。2社間と3社間のファクタリングに対応しており、売掛債権を活用して迅速な資金化を実現しています。

すべての手続きはウェブ上で完結するため、来店の必要はありません。申し込みから契約までを非対面で進められ、時間や場所に縛られずに利用できるのが魅力です。業種や事業規模を問わず、さまざまな事業者からの利用実績があることも安心材料の1つです。

資金繰りに課題を感じている企業や、既存の調達手段に不安を抱えている事業者にとって、心強い選択肢となるでしょう。

JPS

引用元：JPS公式HP

株式会社JPSは、スピーディーな資金調達を実現するファクタリング会社です。最短60分で対応可能で、手数料も2%〜のため、コストを抑えながら現金化を進めたい事業者にとって魅力的です。

契約手続きはすべてオンライン上で完結するため、来店の必要がなく、時間や場所に縛られずに資金調達ができます。また、ファクタリング契約後のサポート体制も整っており、経営コンサルタントの紹介などを通じて中長期的な資金繰りの安定化にも力を入れています。

他社サービスからの乗り換えを検討している方にも、割引や特典が用意されているため、一度相談してみるとよいでしょう。

ビートレーディング

引用元：ビートレーディング公式HP

ビートレーディングは、スピーディーかつ信頼性の高い対応で、資金調達に悩む事業者を支えているファクタリング会社です。宮城県内をはじめとした東北地域の中小企業や個人事業主を対象に、即日で資金化できるファクタリングサービスを提供しています。

ビートレーディングの特徴は、赤字決算や税金の未納があっても利用できる点にあります。銀行融資の審査に通りにくい状況でも、売掛債権を活用することで資金繰りを改善できるのは大きな強みです。また、すべての手続きをオンラインで完結させることが可能です。

TRY

引用元：TRY公式HP

株式会社SKOが運営するファクタリングサービスTRYは、迅速な対応で資金調達をサポートしてくれるサービスです。24時間365日体制で受付を行っているため、営業時間を気にする必要がありません。

夜間や休日にしか時間を確保できない経営者にとっても利用しやすい体制が整っています。入金までのスピードも大きな特徴で、最短で即日の対応が可能です。急ぎで資金が必要な場合にも安心して利用できます。

PMG（ピーエムジー）

引用元：PMG（ピーエムジー）公式HP

PMGは、東京都新宿区に本社を構える中小企業や零細企業向けの資金調達支援会社です。2社間および3社間ファクタリングを中心に、金融機関からの借り入れに依存しない多様な資金調達方法を提供しています。

最大の特徴は、最短で2時間のスピード入金に対応している点です。また、50万円〜2億円までの幅広い買取額にも柔軟に対応しているため、少額から高額までニーズに応じた資金調達が可能です。業種や地域を問わず利用できるため、全国のさまざまな企業が活用しています。

GoodPlus

引用元：GoodPlus公式HP

goodGoodPlusは、オンラインで手続きが完結し、最短90分で資金の調達が可能なファクタリングサービスです。迅速な対応とシンプルな申請フローにより、利用者の負担を最小限に抑えたサービスを提供しています。

申し込みから資金の振り込みまでが非常に早いため、突発的な出費や急な支払いが発生した場合でも、スムーズに対応できます。スピードを重視したい方にとって、心強い選択肢となるでしょう。

JTC

引用元：JTC公式HP

JTCは、名古屋を拠点に10年以上の実績を持つ信頼性の高いファクタリング会社です。これまでに500億円を超える取引実績があり、中小企業の資金調達を幅広く支援しています。地域密着型でありながら、全国対応も可能な柔軟なサービス体制が特徴です。

同社は情報セキュリティの国際基準であるISO27001の認証を取得しており、顧客の機密情報を厳重に保護する体制を整えています。情報管理を重視する企業にとって、安心して利用できる環境が整っている点は大きな魅力です。

手続きは対面とオンラインの両方に対応しており、利用者の状況に応じて選べます。信頼性と柔軟な対応力を兼ね備えたファクタリング会社として、安定した資金調達を目指す企業におすすめです。

日本中小企業金融サポート機構

引用元：日本中小企業金融サポート機構公式HP

日本中小企業金融サポート機構は、経済産業省と財務局から認定を受けた経営革新等支援機関です。中小企業や個人事業主を対象に、信頼性の高い資金調達支援をしています。企業の資金繰り改善を目的とした多彩なサービスを提供しており、安心して相談できる体制が整っています。

同機構が提供しているファクタリングサービスであるファクトルは、ウェブ上で手続きが完結し、対面や郵送の手間が不要です。最短で即日に入金が可能となるため、スピードを重視したい方にも適しています。

さらに、売掛先への通知が不要であるほか、情報管理にも配慮されており、情報漏洩のリスクを抑えた設計となっています。手軽に資金化を進めたい中小企業や個人事業主にとって、実用性の高いファクタリングサービスです。

フリーナンス

引用元：フリーナンス公式HP

フリーナンスは、GMOクリエイターズネットワークが提供する総合的な金融サービスです。手数料は3%〜10%と明確に設定されており、最短で30以内に入金が完了するスピード対応を強みとしています。

このサービスは、ファクタリング機能に加えて、損害賠償保険や所得補償保険が無料で付帯する点も大きな魅力です。万が一のリスクにも備えられるため、安心して利用できる環境が整っています。

ラボル

引用元：ラボル公式HP

ラボルは、個人事業主に特化した請求書買取サービスを提供するファクタリング会社です。2社間ファクタリングを扱っており、最短30分で入金が完了するスピード感を大きな強みとしています。すべての手続きがウェブ上で完結するため、面談や複雑な書類の準備なども不要です。

1万円から利用できる少額対応や、一律で設定された10%の手数料など、資金調達のハードルをできる限り低く抑えた仕組みが整っています。さらに、24時間365日いつでも申し込みが可能で、夜間や休日の急な資金ニーズにも対応しています。

えんナビ

引用元：えんナビ公式HP

株式会社インターテックが運営するえんナビは、曜日や時間に関係なく迅速な資金調達が可能なファクタリングサービスです。24時間365日の体制でスタッフが対応しており、土日や祝日でも利用できる点が大きな魅力です。

多忙な経営者や急な資金需要が発生した場合でも、柔軟にサポートを受けられます。資金化までのスピードも優れており、最短で即日入金が可能です。急ぎの資金繰りを必要とする中小企業や個人事業主にとって心強い選択肢となります。

QuQuMo（ククモ）

引用元：QuQuMo（ククモ）公式HP

QuQuMoは、すべての手続きをオンラインで完結できるファクタリングサービスです。対面での面談や書類の郵送といった煩雑な手続きが不要で、申請から契約までをインターネット上でスムーズにできます。

仙台を含む全国に対応しているため、地域を問わずスピーディーな資金調達が可能です。最短2時間で入金が完了するケースもあり、急な資金ニーズが発生した際にも安心して利用できます。さらに、個人事業主や設立間もないスタートアップ企業でも利用しやすい点も魅力の1つです。

株式会社No.1

引用元：株式会社No.1公式HP

株式会社No.1は、即日での資金調達にも対応しているファクタリング会社です。対応の早さに加えて、建設業向けの専門プランを用意しており、業界特有の資金繰りの悩みにも的確に対応しています。

在籍するスタッフは業界の知識を備えており、単なる資金提供だけでなく、事業の資金改善までを視野に入れた丁寧なサポートをしています。初めてファクタリングを利用する方でも安心して利用できるよう、わかりやすく丁寧な説明を心がけているのも特徴です。

他社からの乗り換えを検討している方にも適しており、スピードや信頼性、手数料の低さなど、バランスの取れたサービス内容となっています。

OLTA

引用元：OLTA公式HP

OLTAは、中小企業や個人事業主に向けたオンラインで完結するファクタリングサービスを扱っている企業です。手数料は2%〜9%と明確に設定されており、最短で即日の入金も可能です。

これまでに累計で1,000億円を超える申込み実績があり、登録事業者数も1万社以上にのぼるなど、業界でも高い信頼を集めています。独自に開発されたAI審査システムにより、24時間365日いつでも申し込みが可能です。

取り扱っているのは2社間ファクタリングで、売掛先に知られることなく資金化を進めることが可能です。また、三菱UFJ銀行や三井住友銀行などの金融機関、freeeやマネーフォワードといったクラウド会計ソフトとの連携にも対応しています。

製造業のファクタリング会社の選び方

製造業でファクタリングを利用する際には、以下のポイントを意識して比較することが大切です。

• 製造業における実績で選ぶ
• 手数料で選ぶ
• 入金までのスピードで選ぶ
• 償還請求権の有無で選ぶ
• 契約内容をもとに選ぶ
• 担当者の対応で選ぶ

次項では、これらの選び方について詳しく解説していきます。

製造業における実績で選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ際には、製造業での実績があるかどうかを必ず確認しましょう。製造業は掛取引や回収サイトの長さ、材料費や外注費の先払いといった資金繰りの特徴があります。

実績豊富な会社なら業界特有の事情を理解しており、迅速で適切な提案を受けることが可能です。資金の流れが複雑な製造業こそ、専門知識を持つ会社を選ぶことが安心につながります。

手数料で選ぶ

ファクタリングを利用する際に最も注意すべきなのが手数料です。手数料の相場は2社間で8％〜18%、3社間で2％〜9%程度とされており、低いほど手元に残る資金が多くなります。

とはいえ、相場から大きく外れる極端に低い提示には注意が必要です。後から追加費用を請求されるケースがあります。必ず複数社に見積りを依頼し、透明性と信頼性を持つ会社を選ぶことが大切です。

入金までのスピードで選ぶ

製造業は材料費や人件費の支払いが先行するため、入金までのスピードは資金繰りに直結します。ファクタリングは即日から数日以内で資金化できる場合が多く、急な設備投資や突発的な支払いにも対応できます。

特に2社間契約は取引先への通知が不要で、関係性を維持しながらスピーディーに現金化できる点が魅力です。資金ショートを防ぐには現金化スピードを必ず確認しましょう。

償還請求権の有無で選ぶ

契約における重要な確認事項が償還請求権の有無です。償還請求権があると売掛先が倒産や支払不能となった際、利用者が売掛金を肩代わりしなければならないリスクがあります。

一方、償還請求権なしの契約なら取引先が支払えなくても利用者に返済義務はなく、安心して資金化できます。資金繰りがタイトな製造業では、リスクを抑えるために償還請求権なしを選ぶことが望ましいです。

契約内容をもとに選ぶ

ファクタリングを安全に利用するためには、契約書の内容を細かく確認することが欠かせません。表面上は有利な条件でも、契約書に「償還請求権あり」「高額な違約金」などが記載されていると後々トラブルになる可能性があります。

製造業は取引金額が大きい分、契約条件のわずかな違いが資金繰りに大きな影響を与えます。必ず書面を精査し、不明点は事前に担当者へ確認しておきましょう。

担当者の対応で選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ際、担当者の対応は見落しやすいですが重要な要素です。利用者の質問に誠実に答え、親身になってサポートしてくれる担当者であれば、初めての利用でも安心できます。

対応が雑で説明が曖昧な場合、契約後に不安やトラブルへつながる可能性が高いでしょう。資金繰りを長期的に安定させるためには、信頼できる担当者と出会える会社を選ぶことが大切です。

製造業がファクタリングを利用するメリット

製造業は資金の動きが複雑で資金繰りが不安定になりやすいため、ファクタリングを活用することで大きなメリットを得られます。代表的なポイントを以下にまとめました。

• すぐに資金を調達できる
• 受注の増加にもすぐに対応できる
• 売掛金の未回収・売上減少時に備えられる

これらのメリットについては、次項で詳しく解説していきます。

すぐに資金を調達できる

ファクタリングを利用すれば、売掛金の入金を待たずに資金を確保できるため、急な支払いや突発的な出費にも対応できます。

製造業は原材料費や人件費、光熱費といった固定的な支払いが多く、入金が遅れると資金繰りが厳しくなります。従来の銀行融資のように複雑な書類提出や時間を要する審査が不要な点もおすすめのポイントです。

受注の増加にもすぐに対応できる

製造業は受注が急増すると、それに伴い原材料費や外注費、人件費など先払いの出費が一気に増える特徴があります。手元資金が不足していると、せっかくの商機を逃す可能性があります。

ファクタリングなら売掛金を現金化することで必要な資金をすぐに調達でき、生産体制を強化するための費用に充てることが可能です。急な注文増加にも柔軟に対応でき、機会損失を防ぎつつ事業拡大を支える資金源となります。

売掛金の未回収・売上減少時に備えられる

製造業は取引先の都合によって入金が遅れたり、最悪の場合は倒産によって売掛金が未回収になったりするリスクを抱えています。また、市況や需要の変動により売上が減少しても、工場の稼働や人件費など固定費は変わらず発生し続けます。

ファクタリングを活用すれば、売掛金を現金化してリスクを分散できるため、資金不足に陥るリスクを軽減することが可能です。急な売上減少の局面でもキャッシュフローを安定させ、経営を守る強力な手段となります。

製造業がファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングはスピーディーで柔軟な資金調達方法として注目されていますが、一方で注意すべきデメリットも存在します。製造業において特に押さえておきたいデメリットは、以下の通りです。

• 手数料が取られる
• 売掛金以上の資金は調達できない
• 不良債権や給料債権は譲渡できない

次に、それぞれのデメリットについて具体的に解説していきましょう。

手数料が取られる

ファクタリングを利用する際には、売掛金の一部が手数料として差し引かれるため、満額を受け取ることはできません。手数料の相場はおおよそ2％〜18％程度で、契約形態や売掛先の信用度によって変動します。

資金繰りを改善する目的で利用しても、過度に依存すると利益を圧迫する可能性があるため、慎重に判断する必要があります。

売掛金以上の資金は調達できない

ファクタリングはすでに発生している売掛金を資金化する仕組みのため、その金額を超える資金を調達することはできません。銀行融資や出資のように追加の資金を確保できる手段とは異なり、あくまで売掛金の範囲内に限られます。

手数料を差し引いた分しか実際に手元に残らないため、売掛金の額と必要資金が見合うかを確認しておくことが大切です。

不良債権や給料債権は譲渡できない

ファクタリングで譲渡できるのは、売掛先からの支払いが確定している「確定債権」に限られます。そのため、回収不能が見込まれる不良債権や、従業員への給料債権は取り扱いの対象外となります。

これらは法律上の制約があるため、ファクタリング会社に依頼しても資金化はできません。利用を検討する際には、どの債権が対象になるのかを事前に確認しておくことが重要です。

製造業にファクタリングがおすすめな理由

製造業は他の業種に比べて資金繰りに関する課題を抱えやすく、安定した運営のためには早期の資金確保が欠かせません。そのため、スピーディーに資金を得られるファクタリングは非常に相性が良い資金調達方法といえます。おすすめな理由は以下の通りです。

• 掛取引が一般的
• 売掛金の回収期間が長い
• 支払いが多い
• 機材や設備の出費
• 環境の影響を受けやすい

次項では、それぞれの理由についてさらに詳しく解説していきます。

掛取引が一般的

製造業では掛取引が多く、納品から入金までに時間差が生じるのが一般的です。そのため、売上が発生してもすぐに現金が入らず、日常の運転資金や急な支払いに対応しにくい状況になりやすい傾向にあります。

こうした掛取引の特徴により、手元資金を素早く確保できるファクタリングは大きな役割を果たすため、非常に有効な資金調達手段といえます。

売掛金の回収期間が長い

製造業はBtoB取引が中心であり、売掛金の入金まで数ヶ月を要するケースも少なくありません。その間にも原材料費や人件費などの出費は継続するため、資金繰りの圧迫要因になります。

入金サイクルの長さによる資金不足を補うために、ファクタリングは有効な手段です。急な発注対応時や景気の変動にも柔軟に対応できる強みがあります。

支払いが多い

製造業では原材料費や人件費、光熱費、物流費など、固定的な支払いが日々発生します。さらに、受注獲得には材料仕入れや外注費といった持ち出し費用が必要になることも多く、売掛金回収前に資金が流出しやすい構造です。

売上が安定していても入金が遅れると支払いが重なり、資金不足に陥る可能性があります。こうした状況で即時に現金化できるファクタリングは、事業運営を支える有効な方法です。

機材や設備の出費

製造業は大型の機械や設備を使うため、修理や更新の際に高額な費用が発生します。予期せぬ故障が起きれば、すぐに資金を用意しなければならず、資金繰りを大きく圧迫することもあります。

急な出費にも柔軟に対応できるのがファクタリングの強みです。突発的なトラブルを乗り越え、事業活動を止めないための保険的役割を果たす点も大きなメリットです。

環境の影響を受けやすい

製造業は景気変動や原材料価格の高騰、自然災害など、外部環境の影響を受けやすい業種です。これらの要因によって売上が一時的に減少したり、予想外のコストが発生したりするケースも珍しくありません。

そうした突発的なリスクに備えるため、ファクタリングの利用が有効になります。安定した資金繰りを維持することで、変化に強い経営基盤を作ることが可能です。

製造業がファクタリングを利用するときの注意点

ファクタリングは製造業にとって資金繰りを改善する強力な手段ですが、正しく利用するには注意すべき点を理解しておくことが大切です。代表的な注意点を以下にまとめました。

• 複数のファクタリング会社を比較する
• 取引先の信用力が大切
• 3社間ファクタリングは売掛先に知られる
• 債権譲渡登記が必要な場合がある

次に、それぞれの注意点について詳しく解説していきます。

複数のファクタリング会社を比較する

ファクタリング会社によって手数料や入金スピード、必要書類の内容などは大きく異なります。製造業のように多額の資金が日常的に動く業種では、1社だけで判断すると大きな損失につながる危険性があります。

必ず複数社に見積りを依頼し、条件や契約内容、担当者の対応まで含めて比較することが、最適なサービスを選ぶうえで重要なポイントです。

取引先の信用力が大切

ファクタリングの審査は利用企業そのものではなく、売掛先の信用力が大きな判断基準となります。自社が赤字決算であっても、売掛先が安定した企業であれば審査に通過する可能性は十分にあります。

取引先の支払い能力が不安視されると契約が難しくなるため、日頃から信用情報や支払い実績を確認し、信頼できる企業と取引することが重要です。

3社間ファクタリングは売掛先に知られる

3社間ファクタリングは手数料が低く、審査が比較的通りやすいのが利点です。しかし、取引先を巻き込んで契約を結ぶため、資金調達を行っている事実が必ず売掛先に知られます。

取引先によっては、経営が不安定なのではと誤解され、取引条件の悪化や信用低下につながる恐れがあります。そのため、利用時には関係性や影響を慎重に見極め、必要に応じて事前の説明準備をすることが大切です。

債権譲渡登記が必要な場合がある

一部のファクタリング会社では、債権譲渡登記を必須条件としている場合があります。登記をすると売掛債権の譲渡が公的に公開され、調べれば誰でも閲覧できる状態になります。

その結果、金融機関や取引先に資金繰りの事情が伝わってしまい、思わぬ不利益を被る可能性があるということを把握しておきましょう。秘密裏に資金調達を行いたい場合には、登記不要で利用できる会社を選ぶなど、契約前に細部まで確認する姿勢が重要です。

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大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。

さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。

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まとめ

この記事では、製造業におすすめのファクタリング会社を厳選し、それぞれの特徴やメリットを紹介しました。資金繰りの改善には、自社の状況に合ったサービスを選ぶことが欠かせません。

まずは、公式サイトで詳細を確認し、問い合わせや無料相談を通じて比較検討するのが賢い方法です。信頼できる会社を見極めて活用すれば、急な出費や売掛金の遅延にも柔軟に対応できます。

この記事を参考に、最適なファクタリング会社を選び、資金調達を効果的に活用しましょう。