中小企業向きなのは「即日融資」と「即日債権現金化」のどちら？2つの事業資金調達方法を徹底比較

中小企業向きなのは「即日融資」と「即日債権現金化」のどちら？2つの事業資金調達方法を徹底比較

ファクタリング

2022年7月28日

会社経営においてタイムリーな事業資金調達が行えれば、潤沢な資金を抱えることが難しい中小企業の資金繰りにおいて大きな安心へと繋がります。即日での事業資金の調達が可能な選択肢として代表的と言えるのは「融資」と「債権の現金化」であり、本稿では「即日融資」と売却による「即日債権現金化」のどちらが中小企業の事業資金調達に向いているのかを徹底比較させていただきます。

「即日」対応できる事業資金調達方法は中小企業の強い味方

申込みを行った当日に現金を受取ることが可能な事業資金の調達方法が見つかれば、大企業と比較して資金ショートに陥りやすい中小企業や個人事業主にとって非常に頼りになる存在となります。もし取引先への支払日に現金が不足してしまっては、迷惑をかけるだけでなく信用を大きく損なうことになりかねません。そうなる前に事業資金の即日確保が可能な選択肢が利用できれば、ピンチを乗り越えることも難しくなくなります。

「即日での事業資金調達」が期待できる選択肢は2つ

事業資金の調達方法は様々あります。代表的なのは金融機関からの融資となりますが、他にも投資家やクラウドファンディングに頼るという選択肢や、補助金助成金も事業資金の確保に利用することが可能です。しかし事業資金調達方法の多くは審査や手続きに時間がかかる傾向があり、急ぎの場合の利用には向きません。経営者様が即日で現金を受け取れる方法をお探しであれば、「即日融資」と「即日債権現金化」がその選択肢となります。

即日融資=ビジネスローン

一般的に融資は事業資金の調達までに1ヶ月程度の期間が必要となりますが、「ビジネスローン」であれば即日融資にも対応可能です。ビジネスローン自体は事業資金調達を目的としたローン商品のことであり、必ずしも即日融資に対応できるわけではありません。しかし多くの商品が「スピード」を重視しており、銀行からのプロパー融資などと比較して短い期間での借入が可能となっています。その中でも消費者金融のビジネスローンなどでは、即日融資に対応可能となっている商品が存在しているのです。

その他の借入先に即日融資は期待しにくい

一般的に金融機関からの融資は事業資金の調達を完了するまでに時間がかかる傾向があります。銀行のプロパー融資や信用保証協会の保証を受けての借入で1ヶ月から2ヶ月程度、中小企業への融資に積極的と言われる日本政策金融公庫の場合は2ヶ月以上かかることも珍しくはなく、即日融資への期待を持つことはほとんどできません。

即日債権現金化=ファクタリング

債権現金化とは、企業が保有している決済日前の売掛債権を売却し現金と変えることであり、「ファクタリング」と呼ばれる事業資金の調達方法のことを指します。ファクタリングは融資とは大きく違う事業資金調達方法です。事業資金の確保に活用しても負債を増やさないなどの特徴を持ち、即日での債権現金化が可能なスピードもファクタリングの大きな特徴の1つです。

即日融資と即日債権現金化を徹底比較

即日融資（ビジネスローン）と即日債権現金化（ファクタリング）のもっとも大きな違いはお金を借りているのかどうかという点です。しかし事業資金の調達方法として比較した場合、他にも幾つもの違いが存在しています。ここからは4つのポイントで即日融資と即日債権現金化を比較させていただきます。比較結果が事業資金の調達に即日融資を選ぶか債権売却を検討するかの参考となれば幸いです。

審査通過のしやすさ

銀行からのプロパー融資よりも、即日融資の選択肢となるビジネスローンの方が比較的審査通過しやすいのは間違いありません。ただし審査通過しやすいのは大きなメリットとなるものの、後ほど解説しますが金利と限度額の面には注意が必要となります。対してファクタリングは主な審査対象が債権の売掛先となるのが大きな特徴です。売掛先が大企業や、公的な機関である場合には審査通過できる確率が非常に高くなります。

債権の現金化は赤字経営でも事業資金調達が可能

即日融資と即日債権現金化では、審査対象そのものが違います。どちらも支払いを行う企業が審査対象となりますが、即日融資（ビジネスローン）では申込みを行った企業の返済能力が問われることになります。ファクタリングは売掛先次第という面が大きいものの、事業資金の調達を希望する企業が赤字経営であっても、税金滞納中であっても審査通過可能であり、即日融資の審査に落ちた企業も利用できる期待が高くなります。

資金調達スピード

ビジネスローンもファクタリングも、どちらも即日での事業資金調達が可能であり、急いで資金を準備したいというシチュエーションでも頼りになります。ただし即日融資を受ける際には、審査に必要な書類が素早く準備できるかが重要なポイントになります。法人であれば登記事項証明書や決算書などが必要になることが多く、場合によっては書類の準備に時間がかかりかねません。ファクタリングでも書類提出は必要になりますが、本人確認書類・請求書・通帳コピーという3点のみで利用可能な場所もあり、書類の準備が比較的簡単に終わることが少なくありません。

クラウドファクタリングを利用すれば債権現金化が有利

ファクタリングはビジネスローンによる即日融資と比較して提出書類の準備が容易であることが多いだけでなく、さらにオンライン上で手続きが完結できるクラウドファクタリングを利用することで資金調達スピードが一層アップします。最速であれば30分で債権売却を完了することも可能ですので、少しでも早い事業資金調達を希望される際にはぜひご活用ください。

事業資金調達可能な最大額

一部のビジネスローンでは最大1000万円ほどの限度額となっている商品もありますが、即日融資に対応可能な商品の多くでは300万円から500万円程度が最大限度額として設定されています。ファクタリングの場合では買取可能な債権の額として1億円などの高額債権にも対応可能な場所もあるものの、高額な事業資金調達には相応の額の債権が必要となります。

即日融資で高額資金調達は現実的ではない

ファクタリングでの事業資金の調達可能額は、保有している債権の額次第となります。即日融資でも500万程度を最大限度額として設定している商品は幾つか存在していますが、限度額は審査結果次第であり、最大限度額が設定される可能性は低いと言わざるを得ません。残念なことですが、中小企業が即日融資に対応可能な場所で高額な事業資金調達を成功するのは、可能性としては存在するものの現実的ではないのです。

事業資金調達後の負担

即日融資可能な商品の多くは「金利の高さ」という注意点が存在することが多く、利息制限法などで制限されている上限に近い金利設定となる可能性が低くありません。売掛債権を売却する際にも手数料の支払いは必須となりますが、売掛先の信用力が高ければ手数料は低く設定されやすくなります。また債権を現金化し事業資金の調達をする際の手数料の支払いは1度のみですが、即日融資の場合は完済まで支払い続けることになります。

債権現金化の手数料は売掛先次第だが即日融資は金利が高い

売掛金を現金化する場合は売掛先次第で低い手数料が設定される期待はありますが、即日融資で低金利による借入が行える期待は低いと言わざるを得ません。高額な事業資金調達を行わずとも金利が高いとなれば返済の負担は大きくなりかねませんので、即日融資を利用する際には毎月の返済額だけでなく利息の総額にも注意をする必要があります。

結論・「即日融資」よりも「債権現金化」は中小企業向きの事業資金調達方法

即日融資も債権現金化も中小企業にとって利用しやすい事業資金調達方法です。しかし2つの選択肢を比較した場合、ビジネスローンは「限度額の低さ・金利の高さ」という問題があるため、より中小企業向きなのは売掛金の現金化を行う「ファクタリング」となります。

ファクタリングによる「即日事業資金調達」実現へのポイント

即日融資可能なビジネスローンではなくファクタリングを選んだとしても、必ず即日での事業資金調達が実現できるわけではありません。

・2社間ファクタリングまたはクラウドファクタリングを選択
・提出書類が少ない、準備が容易な申込先を選ぶ
・オンラインで書類提出を行う
・買取実績豊富なファクタリング会社を選ぶ

ファクタリングによって事業資金調達を行う時には、上記したポイントを抑えることで即日での売掛金の現金化が近づきます。

「買速」のクラウドファクタリングなら最短30分で事業資金が調達可能

弊社、「買速」は即日ファクタリングに特化しており、スピード買取が自慢です。提出書類は「通帳コピー・身分証・請求書」の3点のみであり、クラウドファクタリングを利用していただくことで、お申込みから最短30分で買取代金の口座振込を行わせていただきます。事業資金の確保をお急ぎであれば、買取実績が5000件を超え多くの企業が即日での事業資金調達に成功されている「買速」にご相談ください。

ファクタリングによる「即日事業資金調達」で資金繰りの安定を

即日融資が可能なビジネスローンも頼りになる存在ですが、ファクタリングによる即日債権現金化は、さらに中小企業に向いている事業資金調達方法です。素早く事業資金の確保ができれば、資金繰りが安定させやすくなるのは確かです。この記事をお読みいただいている経営者様も、ファクタリングを活用し資金繰りの安定を目指してみてはいかがでしょうか？