【2025年5月版】初回利用でも安心！法人向けファクタリングの流れと注意点｜おすすめファクタリング会社紹介

初めてファクタリングを利用する際、「審査が厳しい」という噂を耳にしたことがある方も多いのではないでしょうか。
法人にとって、早期の資金調達はキャッシュフロー改善や業務の安定化において非常に重要です。

しかし、新規で申し込む場合、審査に通過できなければ資金を得ることはできません。
だからこそ、初回取引を成功させたいと考える法人も多いでしょう。

今回は、法人向けファクタリングにおける初回審査の厳しさや、柔軟な対応が可能な優良業者の選び方、導入時に丁寧なサポートを提供してくれる会社の見極め方など、便利で最適な活用法について完全解説します。
評判の良い会社を選んで、ベストな資金調達を実現しましょう。

法人向けファクタリングは初回だと審査が厳しい？

法人向けファクタリングの審査は初回だと厳しい傾向にあります。
理由としては、自社とファクタリング会社の信頼関係が構築されていない点です。
融資やローンの審査と一緒で、自社がどのような会社なのか把握されていないため、あるいは詐欺行為を防ぐために慎重な審査が行われます。

ただし、初回審査が厳しい傾向にあるだけで、融資やローンのよりも難易度は高くないので安心してください。

法人向けファクタリング初回利用時の注意ポイント

以下の点は、初回利用時に注意すべきポイントです。

・初回取引は必要書類が多い
・手数料が高く設定される
・審査時間が長くなる

初回利用で困惑しないよう、これから解説する注意点を理解していきましょう。

初回取引は必要書類が多い

ファクタリングの初回取引では、必要書類が多いのが特徴です。
自社の法人や取引が実在しているのか、初回の場合には慎重に判断するために、提出する書類も多くなってしまいます。

ファクタリング会社によって異なるものの、おおよそ以下のような書類が必要です。

・身分証明書
・請求書・納品書などの売掛債権
・基本契約書
・通帳・口座のコピー
・決算書（個人事業主の場合は確定申告書）
・登記簿謄本
・印鑑証明書

提出書類の中には、平日にしか取得できないものもあるので、ファクタリングを検討フェーズに入った段階で事前に準備しておきましょう。

手数料が高く設定される

法人向けファクタリングでは、初回取引の手数料が高く設定されてしまいます。
提出書類を含めて調査はするものの、依頼主が本当に信頼できるかは取引を行わなければわかりません。

そのため、リスクヘッジとして初回取引の手数料を高く見積もるファクタリング会社が多いのです。
2回目以降から初回よりも手数料が抑えられているケースが多く見受けられます。

審査時間が長くなる

提出した書類や自社の情報を調べるために、審査時間が長くなってしまう点も注意が必要です。
当日に資金が必要な場合には、審査時間が長くなることを予測して、午前中までに済ませておかなくてはいけません。

2回目以降、同じファクタリング会社に依頼する場合は、初回よりも審査時間は少なくなるでしょう。
もちろんファクタリング会社の混雑状況やその日の体制によっても左右するので、あくまで早くなる傾向にある点だけ覚えておいてください。

法人向けファクタリングで審査に通りやすくなるコツ

法人向けファクタリングの初回利用で審査に通りやすくするには、以下の点を意識すると良いでしょう。

・審査に有利な売掛債権を選ぶ
・3社間ファクタリングを検討する
・審査通過率をチェックしておく

では、それぞれのコツについて詳しくみていきましょう。

審査に有利な売掛債権を選ぶ

初回審査は慎重に行われるからこそ、有利な売掛債権を選ぶのが最も効果的です。
例えば、支払いサイトの短い売掛債権や大手企業・行政機関からの売掛債権を選ぶ方法があります。

ファクタリングの審査では、売掛債権が支払い期日までに入金されるかどうかが重要です。
そのため、社会的にみて信用できる売掛債権を選ぶことを意識しましょう。

3社間ファクタリングを検討する

審査難易度でいえば、2社間よりも3社間ファクタリングのほうが通りやすいです。
3社間ファクタリングは依頼法人・取引先・ファクタリング会社でやりとりを進めます。
そのため、取引先にファクタリングの承諾を得る必要があるため、条件が絞られてしまうかもしれません。

ただし、3社間ファクタリングは手数料を抑えられるので、初回取引の中でも得られる資金が多くなる契約方式といえます。
取引先にファクタリングの承諾を得られるなら、検討すべき契約方式でしょう。

審査通過率をチェックしておく

審査通過率が高いファクタリング会社なら、初回取引でも売掛債権を買い取ってもらえる可能性が高くなります。
なかには、審査通過率が90％以上のファクタリング会社もあるため、初回取引で不安なら視野に入れておくといいでしょう。

把握しておきたいポイントは、審査通過率が高いと手数料も吊り上がっている可能性が高い点です。
審査通過率の高いファクタリング会社は、魅力的にみえるものの、デメリットがあることを理解して選びましょう。

初回で注目すべき法人向けファクタリング会社の選び方

初回利用の法人は、以下のような選び方をするのがおすすめです。

・手数料が決まる性質を理解する
・いつまでに資金が必要なのかで選ぶ
・買取可能額は必ずチェックする

では、それぞれの選び方について、詳しく見ていきましょう。

手数料が決まる性質を理解する

ファクタリングの手数料が上下する理由は、売掛債権に対するリスクヘッジが大きな要因です。
例えば、売掛債権回収の見通しが不明瞭な場合は、手数料を高く設定してファクタリング会社側の損失を最大限に防ぐ傾向にあります。

そのため、売掛債権や審査通過に不安があるなら、手数料が高めのファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。
一方、売掛債権の回収が見込まれる場合は、手数料が低く設定されます。

上記は、初回取引だったとしても適用されます。
審査通過・手数料のどちらを重視するのかで選ぶファクタリング会社は変わってくるでしょう。

いつまでに資金が必要なのかで選ぶ

いつまでに資金が必要なのかによっても、選ぶファクタリング会社は変わります。
今すぐ資金が必要なら、2社間ファクタリングで最短即日入金が可能な会社を選ぶべきです。

もし、日数に余裕があるなら3社間ファクタリングや手数料の低さも含めて、自社の目的と合致する会社を選びましょう。

買取可能額は必ずチェックする

注意したいのが、売掛債権の金額がファクタリング会社の買取可能額の範囲内かどうかです。
たとえ好条件で初回取引ができそうだとしても、買取可能額の範囲外であれば断られる可能性が高いです。

必ず売掛債権の金額がファクタリング会社の買取可能額に収まっているか確認しましょう。

法人の初回ファクタリングに関するQ&A

ここでは、本記事で触れた内容に関連して、よくある質問をまとめました。

開設したての法人でもファクタリングは可能ですか？

開設したての法人でもファクタリングは利用できます。
ただし、過去の決算書が提出できないため、提出書類が増えてしまう可能性が高いです。
審査という点では、開設したての法人の初回取引は、より厳しい傾向にあるでしょう。

法人向けファクタリングを2回目以降行う場合のメリットはありますか？

2回目以降は手数料が安くなる、審査に通りやすくなるといったメリットがあります。
自社の信用に対するリスクヘッジを設ける必要がなくなった点で、手数料に還元されます。

また、判断材料がすでにデータとして残っている点でも、審査に通りやすくなるはずです。
ただし、同じファクタリング会社を利用するという条件があります。
ファクタリング会社同士で情報共有はしていないのがほとんどなので、同じファクタリング会社で2回以上取引を行う際のメリットだという点を理解しておいてください。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

法人の初回ファクタリングまとめ

今回は、法人向けファクタリングの初回取引において、審査は厳しいのか、注意すべきポイントについて解説しました。
初回取引では、依頼法人の情報がまだないため、ファクタリング会社も慎重に対応する必要があり、ある程度審査が厳しくなる傾向があることが理解できたかと思います。

ただし、ファクタリング全体としては審査難易度が高いわけではなく、事前準備や審査基準を把握しておけば安心です。
このページでは、フリーランスや中小企業にも役立つ情報を提供しており、希望する資金調達の実現を直接サポートできる所を選ぶ際にも影響する内容を掲載しています。
ぜひ本記事を情報局として活用し、今後の資金戦略にお役立てください。