宮崎でファクタリングを利用するにはどのような方法がある？

宮崎でファクタリングを利用するにはどのような方法がある？

ファクタリング

2024年10月16日

宮崎でファクタリングを利用する場合、宮崎を拠点としたファクタリング業者を利用する方法があります。
そのほか、全国対応可能な多くの業者の中から、自身の状況に合った業者を選んで利用する方法も存在します。

宮崎を拠点としたファクタリング業者を利用することで、地元企業と取引できるという安心感が得られます。
しかし宮崎を拠点とした業者には限りがあり、選択肢は多くありません。

一方、全国対応している全国各地の業者から利用する業者を選ぶことで、さまざまなサービスの中から自社に最適なサービスを選択できます。
安心感を重視するのか、サービス内容を重視するのかによって、取引する企業を選んでください。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛債権を売却することで資金調達できる方法です。また売掛債権とは、売掛金を受け取る権利のことを言います。

企業のおこなう経済活動では、売掛金を利用する場面が多く存在します。たとえば一か月分の売り上げを翌月にまとめて受け取る場合などです。
商品を販売した時点でその代金を受け取らず、後日代金を受け取る場合、まだ受け取っていない代金のことを「売掛金」と呼びます。
そして、この売掛金を受け取る権利が「売掛債権」です。

ファクタリングを利用する際、利用者は売掛債権をファクタリング業者へ譲渡し、その対価として現金を受け取ります。
そのため、売掛金の支払期日が到来すると、売掛金は「受け取る権利」を持つファクタリング業者のものになります。

ファクタリングの特徴

ファクタリングは銀行などの融資と違い、金銭の借り入れではありません。そのため返済の必要がなく、利子もかかりません。
決算書に負債を計上することなく利用でき、信用情報にも登録されないため、その後に融資を受けたいと検討している場合でも、融資の審査に悪い影響を与えません。

さらにファクタリングは、金融機関で融資を断られた場合にも利用できる可能性があります。
それはファクタリングの審査が、利用者ではなく、売掛先や売掛債権の審査結果を重視しているからです。

ファクタリング業者は売掛金が支払われることによって、利用者へ支払った代金の回収をします。
そのため売掛金が実在していること、売掛債権が他社に譲渡されていないことなどが重要になります。さらに、売掛債権の信用と共に、売掛先の規模や信用力なども審査されます。
売掛先の信用力が高い場合には、審査に通りやすくなります。

利用者が赤字決算の状況であったり、税金を滞納していたりする場合には、基本的に銀行で融資を受けることが困難です。しかしファクタリングであれば、利用者の状況はあまり重視されないため、利用できる可能性があります。
また融資と違い、保証人なども必要ありません。

ファクタリングの利用には手数料がかかります。
手数料はファクタリングの種類や利用する業者によって大幅に異なり、1％～19％と大きな開きがあります。そのため手数料は、利用する業者を選ぶ際の大きな判断ポイントとなります。

宮崎でファクタリングを利用するには

宮崎でファクタリングを利用する場合、宮崎を拠点とする業者や宮崎に支店がある業者を利用するパターンと、全国対応している業者を利用するパターンがあります。

宮崎を拠点とする業者を利用する

宮崎では、宮崎の地域密着型銀行がファクタリング業者と提携して提供しているファクタリングサービスが存在します。
宮崎太陽銀行や宮崎第一信用金庫など地元の銀行がサービスのサポートをおこなっており、そのようなサービスを利用することで、地元企業と取引できるという安心感を得られます。

ただし、宮崎の銀行・信用金庫が提携しているサービスは、オンライン完結型のファクタリング業者によるサービスです。宮崎の銀行・信用金庫とおこなう契約ではありません。
ファクタリングの契約を結ぶ相手も、審査をおこなう相手も、宮崎の会社ではないファクタリング業者になります。
サービスにおいて問い合わせたいことがあった時、宮崎の銀行・信用金庫に問い合わせをしても、その場で詳しい対応をしてもらえるわけではありません。
全国対応している他のファクタリング業者と取引する場合と違いがないことに注意が必要です。

全国対応している業者を利用する

全国対応しているファクタリング業者は、日本各地に数多く存在しています。
展開しているサービスの特徴も業者ごとにさまざまであり、2社間ファクタリングをおこなっている業者や、3社間ファクタリングをおこなっている業者、審査の速さを重視している業者などがあります。

2社間ファクタリングとは、ファクタリング業者と利用者のみでおこなう取引です。
売掛先にファクタリングの利用を通知することなく利用でき、売掛先に自社の経営状況が悪化していることなどを知られることがありません。そのため、その後の売掛先との取引にも影響を与えずに済みます。

2社間ファクタリングでは、売掛金の支払期日が到来すると、売掛金が利用者に支払われます。
しかしその売掛金を受け取る権利は、ファクタリング業者にあります。
したがって、利用者は受け取った売掛金を業者へ送金しなければいけません。
万が一送金をおこたった場合には、詐欺や横領といった罪に問われる可能性があります。

3社間ファクタリングとは、ファクタリング業者と利用者、さらに売掛先を含めた3社でおこなう取引です。
売掛先にファクタリングの利用を通知し、許可を得る必要があります。許可を得られなかった場合にはファクタリングを利用できません。
売掛先の同意を得るため、2社間ファクタリングに比べて利用開始までに時間がかかることもあります。
3社間ファクタリングでは、売掛金の受け取り期日が到来すると、売掛先からファクタリング業者へ直接売掛金が送金されます。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは、手数料にも違いがあります。
2社間ファクタリングでは売掛金がいったん利用者に支払われます。
業者のもとに売掛金が送金されないリスクがあるため、2社間ファクタリングでは3社間ファクタリングよりも高額な手数料を設定されていることが一般的です。
その反面、2社間ファクタリングであれば3社間ファクタリングよりも速い対応が可能です。業者によっては即日で買い取りが成立することもあり、急いで資金調達したい場合におすすめです。

全国対応している業者を利用するには、オンライン完結型の業者を利用する方法と、郵送や出張対応などを利用する方法があります。
どの方法も一長一短あるため、自社の状況に応じて選択してください。

オンライン完結型のサービスを利用する

宮崎に居ながら全国のファクタリングサービスを利用する方法のひとつとして、オンライン完結型のサービスを利用する方法があります。

宮崎太陽銀行や宮崎第一信用金庫などが提携しているファクタリングサービスも、オンライン完結型です。
国内には多くのオンライン完結型サービスが存在しているため、「宮崎の銀行がサポートしている」という安心感を重視しない場合には、さまざまなオンライン完結型業者の中から最適な業者を選ぶとよいでしょう。

オンライン完結型サービスの利用方法

インターネット環境さえあれば、宮崎に居ながら全国すべてのオンライン完結型ファクタリングサービスを利用できます。

利用の申し込みをおこなうと、オンラインで書類審査をおこないます。
審査に通過したのち、オンラインで契約を締結できます。

審査に必要な書類は、決算書や売掛金に関する書類などが一般的です。売掛先との取引履歴（通帳のコピーなど）を求められることもあります。
提出は、インターネット上にすべての書類をアップロードするだけで完了します。
郵送などと違い送料がかからず、配送のための時間もかかりません。

決算書などの重要な書類をアップロードすることに、セキュリティ面で不安を覚える方もいらっしゃることでしょう。
しかし一般的には、電子契約サービスなどを利用して取引をおこなっているため、セキュリティ面でも安心できます。
契約を締結する際に電子署名などを利用することで、法的にも書面での契約と同等の効力を発揮させられます。

審査において面談が必要な場合には、zoomなどを用いたオンラインでの面談をおこなうことも可能です。
面談をおこなわず、電話での確認をおこなう業者も存在します。
どのような方法であっても、利用者がファクタリング会社へ出向いたり、相手が利用者の元を訪れたりといった手間がかからず、スピーディーに契約を進められる利点があります。

出張対応・郵送対応可能な業者を利用する

オンライン完結型の業者だけでなく、出張対応や郵送対応が可能な業者を利用することで、宮崎に居ながら全国の業者を利用することが可能です。

オンライン完結型の業者を利用するには、必要書類をインターネット上にアップロードしなければいけませんでした。しかし操作方法がわからない、安全性がわからないといった理由から、利用をためらうことも少なくありません。
そのような場合には、必要書類を郵送することで対応してもらえる業者を選ぶと良いでしょう。
書類のコピーを取ったり、郵送したりと手間はかかりますが、宮崎に居ながら全国の業者と取引可能です。

面談が必要な場合には、出張対応可能な業者を選ぶことで対応できます。
出張手数料を取られることもありますが、自ら業者を訪れる必要がなく、大変便利です。
また面談を必要とせず、電話確認のみでサービスを利用できる業者も存在します。そのほか、面談のみオンラインでおこなうパターンもあります。
全国にはさまざまな業者が存在していますので、利用しやすい業者を選んでください。

宮崎でファクタリングを利用する際のおすすめの選び方のまとめ

宮崎でファクタリングを利用するには、宮崎に拠点のあるファクタリング業者を利用する方法と、全国対応している業者の中から自社に適した業者を選んで利用する方法があります。
宮崎の業者を選ぶことで、安心感を得られるというメリットがあります。
一方、全国対応している多くの業者から選ぶことで、多数の条件の中から自社に適した業者を選択できます。
どの方法も一長一短があります。利用の際には重視する内容を明確にし、自社にとって最適な業者を選んでください。