ファクタリングコラム
ファクタリングは最短即日で資金化できることから、急な支払いや資金繰りの改善に選ばれています。そんなファクタリングですが、「自社の業種でも使えるのか」「売掛金があっても断られるのでは」と思う方は多いのではないでしょうか。
そこでこの記事では、ファクタリングが利用できる業種について解説します。また、建設業や運送業、医療介護、人材派遣などの活用事例や、利用判断のチェックポイント、よくある疑問もあわせて紹介します。
この記事を読めば、業種ごとの考え方と判断基準が整理できるので、失敗せずに資金調達を進めたい方はぜひ参考にしてみてください。
目次
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| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
ファクタリングは、業種そのものによって可否が決まる資金調達方法ではありません。重要なのは、事業活動の中で売掛金が発生しているかどうかです。売掛金が存在する事業者であれば、多くの業種でファクタリングを活用できます。
実際に、製造業や建設業、IT関連、サービス業など、取引先へ請求書を発行する業種で広く利用されています。
ファクタリングは、将来入金予定の売掛金を資金化するため、担保や保証人を求められない点が特徴です。そのため、銀行融資が難しいと感じている事業者にとっても、資金繰り改善の選択肢になります。
業種よりも「売掛債権の有無」が重視される点は、ファクタリングの利用を考えるうえで押さえておきたいポイントです。
また、取引先との商慣習や請求サイクルが業種ごとに異なっていても、売掛金が確認できれば利用できる点は共通しています。自社の業種が対象外ではないかと不安に感じている方も、まずは売掛金の性質や取引状況を整理してみることが大切です。
ファクタリングを強くおすすめできる業種は以下の8つです。
1つずつ事例とあわせて解説します。
建設業は、ファクタリングを強くおすすめできる代表的な業種です。工事の完了から入金までの期間が長く、数ヶ月単位で資金が固定されるケースが多く見られます。
一方で、資材費や外注費、人件費などは工事の進行に合わせて、先行して発生します。そのため、売上はあるのに資金繰りが厳しくなりやすい業種といえます。
元請からの入金が数ヶ月先になる中小企業の建設会社が、下請業者への支払い資金を確保するためにファクタリングを利用するケースも多いです。売掛金を早期に現金化することで、工事を止めることなく継続できたケースもあります。
金融機関からの融資に頼らず、工期に合わせて柔軟に資金を確保できる点がメリットです。
建設業におすすめのファクタリング会社について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
建設業におすすめのファクタリング会社比較17選！ファクタリングを利用するメリットや会社の選び方も紹介
運送業もファクタリングの利用が多い業種です。取引先が大手企業であることが多く、売掛金の回収自体は安定している一方、入金サイトが長く設定されやすい傾向にあります。
燃料費や車両の維持費、ドライバーの人件費は毎月確実に発生するため、入金を待っている間の資金繰りが課題になるケースが多いです。
燃料価格の上昇により一時的に資金負担が増えた運送会社が、ファクタリングで運行資金を確保したケースがあります。これにより、業務量を減らすことなく通常運行を維持できたとされています。
売掛先の信用力を活かせる点も、運送業に向いている理由の1つです。
運送業者におすすめのファクタリング会社について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
運送業者におすすめのファクタリング会社比較19選！ファクタリングのメリットや会社の選び方も紹介
医療・介護業界では、レセプト送付から入金までに1ヶ月から2ヶ月程度の期間を要するのが一般的です。
報酬は公的制度に基づいて支払われるため信用力は高いものの、実際の入金は後払いです。その間も人件費や設備費、消耗品費は継続的に発生するため、資金繰りの調整が必要になります。
病院や介護事業所が報酬の入金を待つ間の運転資金としてファクタリングを利用したケースがあります。売掛金を早めに資金化することで、職員の給与支払いや施設運営を安定させることができました。
借入ではないため、財務状況への影響を抑えられる点も選ばれる理由です。
IT・通信業は、開発案件やシステム導入案件など、成果物の納品後にまとめて請求する取引形態が多い業種です。案件規模が大きいほど、入金までの期間が長くなる傾向にあります。
一方で、エンジニアの人件費やサーバー費用などの固定費は毎月発生するため、入金と支払いのタイミング（キャッシュフロー）が合わず、資金繰りが悪化することがあります。
受託開発を行うIT企業が、大型案件の検収後に発生した売掛金をファクタリングで資金化し、次の案件に向けた人員確保に充てたケースがあります。
入金を待たずに資金を確保できたことで、事業拡大の機会を逃さずに済んだとされています。
人材派遣業は、派遣スタッフへの給与支払いが先で、派遣先からの入金が後になるのが一般的です。派遣人数が増えるほど、立替資金の負担も大きくなります。売上が伸びている局面ほど、資金繰りが厳しくなる傾向にあります。
新規取引先が増えた人材派遣会社が、給与支払い資金を確保するためにファクタリングを利用するケースがあります。売掛金を早期に現金化することで、派遣スタッフへの支払い遅延を防ぎ、取引先との信頼関係も維持できました。
成長段階の派遣会社にとって有効な手段といえます。
アパレル業では、卸売や小売との取引において掛取引が一般的です。商品を納品してから入金までに時間がかかる一方、仕入れや生産に関する支払いが先に発生します。特に、シーズンごとの在庫確保（仕入れ）の時期は、資金需要が高まりやすいです。
シーズン前の仕入れ資金を確保するため、既存取引先への売掛金をファクタリングで資金化したケースがあります。これにより、販売機会を逃さずに商品展開ができました。借入に頼らず、売上をもとに資金を回せる点が評価されています。
スタートアップ企業は、事業拡大期に資金需要が急増する一方、金融機関からの融資が難しい場合があります。売上が発生していても、実績不足を理由に資金調達が進まないことも少なくありません。
そのような場面で、売掛金を活用できるファクタリングが選択肢になります。
法人向けサービスを提供するスタートアップが、請求済みの売掛金をファクタリングで現金化し、運転資金に充てたケースがあります。これにより、事業を止めることなく次の成長フェーズに進めたとされています。売上実績を直接資金に変えられる点が特徴です。
製造業は、原材料の仕入れから製品完成、納品、入金までに長い工程を要します。受注生産の場合、入金まで数ヶ月かかることも珍しくありません。その間に原材料費や人件費、外注費などの支払いが発生します。
部品製造を行う企業が、完成品を納品後に発生した売掛金をファクタリングで資金化し、次の生産に必要な原材料の仕入れ資金を確保しています。資金繰りの停滞を防ぎ、生産ラインを安定して維持できた点が大きなメリットとされています。
ファクタリングに適している業種の特徴は以下の7つです。
それぞれ解説します。
売上の変動が大きい業種は、売上が集中する時期と資金が不足しやすい時期がはっきり分かれる傾向にあるため、ファクタリングに適しています。
売上が伸びた月でも、入金が先になると手元資金は増えません。その結果、固定費の支払いが重く感じられることがあります。このような場合、売上として確定している売掛金を早期に資金化できる点がファクタリングの強みです。
売上変動に合わせて資金を確保しやすくなり、資金繰りの安定につながります。特定の時期に資金需要が集中しやすい業種ほど、柔軟に利用しやすい方法です。
事業継続リスクが高い業種も、ファクタリングとの相性が良いとされています。資金繰りが一時的に滞るだけで、事業の継続が難しくなる業態では、安定した資金確保が重要です。入金の遅れが原因で支払いが滞ると、信用低下につながる可能性もあります。
ファクタリングは借入ではなく、売掛金を資金化する仕組みです。そのため、負債を増やさずに資金を確保できます。
資金不足による事業停止のリスクを抑え、継続的な経営を支える手段として活用されています。短期間の資金調整が必要な業種にとって、有効な選択肢です。
多重構造や下請構造が一般的な業界では、ファクタリングが利用されやすい傾向にあります。元請から下請、さらに孫請へと仕事が流れる多重構造の業界では、最終的な支払いまで数ヶ月の期間を要するケースが少なくありません。
このような業界では、売上は確定していても入金までの期間が長くなります。ファクタリングを利用すれば、売掛金を早期に現金化でき、下請事業者の資金繰り負担を軽減することが可能です。構造的に資金が滞留しやすい業界ほど、活用価値が高いといえるでしょう。
売掛金の回収サイトが長い業種は、ファクタリングに適しています。回収までに数ヶ月かかる取引形態では、その間の運転資金をどのように確保するかが課題になり、売上があっても現金が手元にない状態が続くと、支払い対応が難しくなります。
ファクタリングでは、回収を待たずに売掛金を資金化することが可能です。これにより、資金の滞留期間を短縮でき、経営の安定につながります。回収サイトの長さが常態化している業界では、資金調整の手段として利用されています。
支払い条件が特殊な業種も、ファクタリングが向いています。月末締め翌々月払いなど、一般的よりも入金までの期間が長い条件が設定されている場合、資金繰りに影響が出やすくなります。取引条件の変更が難しい業界では、事業者側で工夫が必要です。
こうした状況で、売掛金を活用できるファクタリングは現実的な対策になります。支払い条件に左右されず、資金を確保できる点が評価されています。条件面で不利になりやすい業種ほど、検討されやすい方法です。
人手不足が深刻な業種では、人件費の確保が重要な課題です。採用や人材確保には継続的な資金が必要であり、支払いが遅れると事業運営に直接影響します。売上があっても、入金までの期間が長いと人件費の支払いが負担になります。
ファクタリングを利用することで、売掛金を早めに資金化し、人件費の支払いに充てることが可能です。人手不足が続く環境では、安定した資金確保が事業継続を支える要となるでしょう。
仕入れや発注の回数が多い業種も、ファクタリングに適しています。取引頻度が高いほど、支払いのタイミングも増え、資金の出入りが激しくなります。売上が安定していても、仕入れ資金が先行すると資金不足に陥りやすいです。
ファクタリングを活用すれば、売掛金をもとに資金を循環させやすくなります。仕入れや発注を止めずに事業を継続できる点がメリットです。日々の資金管理が重要な業種ほど、効果を実感しやすい方法といえるでしょう。
ファクタリングができない業種として、以下の3つが挙げられます。
それぞれの特徴について詳しく見ていきましょう。
ファクタリングは売掛債権がなければ利用できないため、原則として、店頭での「現金決済」のみを行っている場合は利用できません。飲食業や小売業といった業種は、現金決済が中心になりやすく、売掛債権が発行されにくいです。
クレジットカード売上やキャッシュレス決済の入金を待っている状態を除き、ファクタリングができない業種として飲食業・小売業が該当しやすい傾向にあります。
飲食店のファクタリングについて詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングは飲食店の資金繰りに有効？メリット・注意点・活用方法を解説
回収リスクが高く支払われるか不明瞭な売掛債権は、ファクタリングの審査に通らない可能性が高いです。特に、個人を相手とした取引で発行された売掛債権は対象外としているファクタリング会社もあります。
一般消費者向け（BtoC）のビジネスを展開している業種は、売掛債権の性質上、ファクタリングの利用が難しい傾向にあります。また、回収リスクという点では、個人事業主やフリーランスとの取引で発生した売掛債権も審査が通りにくい傾向にあります。
多くのファクタリング会社では、コンプライアンス規定（公序良俗）や、店舗の入れ替わりが激しいことによる「回収リスクの高さ」を理由に、風俗・キャバクラなどのナイトワーク系業種の利用を不可としています。
銀行や大手金融機関の子会社として活動しているファクタリング会社は、ナイトワーク系の業種と取引NGの場合が多いでしょう。
独立系のファクタリング会社や一部では、対応している可能性もあるため、全くできない業種とは言えないものの、審査に通る可能性は低いです。
ファクタリングを利用するか判断するためのチェックポイントは以下の3つです。
順番に解説します。
ファクタリングを検討するうえで、まず確認すべきなのが活用できる売掛債権の有無です。ファクタリングは、すでに発生している売掛金をもとに資金化する仕組みであり、将来の売上や見込みだけでは利用できません。
取引先に対して請求が確定している売掛債権が存在するかどうかが前提になります。
また、売掛先が法人であり、継続的な取引実績があるかも重要な判断材料です。売掛金の内容が明確で、契約や請求書などの書類が整っていれば、スムーズに手続きを進めやすくなります。
まずは、自社が保有している売掛債権の状況を整理し、ファクタリングに適しているかを確認することが大切です。
次に確認したいのが、ファクタリングを利用することでキャッシュフローが実際に改善するかどうかです。
売掛金を早期に資金化できれば、入金を待つ間に発生する支払いへの対応がしやすくなります。仕入れや人件費などの固定的な支出がある場合、資金のタイミングが合うかどうかは重要です。
一方で、売掛金の入金時期と支払い時期のズレが小さい場合は、キャッシュフローの改善を実感しにくいこともあります。ファクタリングによって資金の流れがどう変わるのかを具体的にイメージし、利用後のキャッシュフローを確認することが必要です。
ファクタリングを判断する際には、発生する手数料についても理解しておく必要があります。ファクタリングでは、売掛金の額面から一定の手数料が差し引かれた金額が入金されます。この手数料は、取引形態や売掛先の信用状況などによって異なります。
手数料を確認せずに利用すると、想定より手元に残る資金が少なく感じることもあります。そのため、手数料を含めたうえで資金繰りが成り立つかを検討することが重要です。コストと資金確保のバランスを考え、納得できる条件かどうかを判断する視点が求められます。
ファクタリングができる業種・できない業種に関するよくある質問は以下の2つです。
1つずつ回答します。
風俗やキャバクラといったナイトワーク系や反社会的勢力との関係が疑われる場合は、売掛債権があってもファクタリングの取り扱い不可としている会社が多いです。
なかには、取り扱ってくれるファクタリング会社もあるかもしれませんが、基本的には審査に通りにくいでしょう。
ファクタリングは融資ではなく資産の売却に該当します。契約を検討しているファクタリング会社が融資あるいは担保・保証人が必要と伝えてきた場合は、違法な取引を持ちかけている可能性が高いです。
ファクタリングは借入ではないので、担保・保証人も一般的に不要です。
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大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。
さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
この記事では、ファクタリングが利用できる業種について解説しました。ファクタリングは売掛債権がある事業者なら幅広い業種で検討できますが、現金取引中心や個人相手の取引が多い場合は利用しにくいことがあります。
契約前には、活用できる売掛債権があるか、資金化でキャッシュフローが改善するか、手数料が許容範囲かを確認することが重要です。
この記事を参考に、自社の取引実態に合わせて最適な資金調達方法を選びましょう。
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