黒字倒産の危機にある時、ファクタリングが有効って本当？

黒字倒産の危機にある時に効果的な資金調達方法は、ファクタリングです。

黒字倒産とは、帳簿上は黒字であるのに対し、手持ちの資金が足りず支払いができなくなり、倒産に追い込まれることを言います。
たとえば自社で手形を発行している場合、資金不足によって手形が不渡りを起こさないように注意が必要です。半年間で二度の不渡りを起こした場合、銀行の取引が停止され、帳簿上は黒字であっても事実上の倒産となります。

黒字倒産を起こす原因のひとつに、売掛金の入金までに時間がかかる点が挙げられます。
とくに建設業や製造業などは、受注から実際に現金を入手できるまでに大きなタイムラグがあることが一般的です。スーパーなどの小売店とは違い、都度払いされることはほとんどありません。
商品を納品しても受け取るものは現金ではなく、売掛債権（売掛金を後日受け取るための権利）です。手元の資金は増えません。それでも資材の購入や従業員への給与など、出費だけは続いていきます。
こうして黒字倒産に向かっていくのです。

しかし黒字倒産に近い状況であれば、融資を受けずともファクタリングで対応できる可能性があります。
黒字倒産の危機ということは、本来であれば売り上げた金額の中でやりくり出来る状況のはずです。売上金がすぐに入金されるのであれば、わざわざ融資を受ける必要はありません。

そこで活用できるものがファクタリングです。
ファクタリングを利用することで、入金までに時間がかかる売掛金を、その支払期日前に手に入れられます。外部の資金に頼ることなく、実質内部資金のみでやりくり出来るのです。
したがって、黒字倒産の危機にはファクタリングが適していると言えます。

黒字倒産の背景

黒字倒産は手持ち資金が不足することで起こります。
その原因として、次のような事情が挙げられます。

・取引先から売掛金が支払われるまでの期間が長い
・自社が売掛金を支払うまでの期間が短い
・仕入れと出荷のバランスが悪い
・取引先の経営状況悪化による売掛金の回収の遅れ

倒産というと赤字による倒産が一般的に思えますが、実際には黒字倒産の割合も非常に多くあります。
赤字になると危機感を覚えます。しかし帳簿上黒字であると、危機感が薄れてしまうこともあります。キャッシュフローをしっかりと把握できていれば良いのですが、危機感が薄れているため、気づいた時には資金不足に陥っていることもあるでしょう。

入出金のバランスが悪い

とくに取引先から売掛金が支払われるまでの期間が長い場合、資金不足に陥る可能性は高くなります。

建設業や製造業などは発注を受けてから製造、納品して、その後代金の請求を行うことが一般的です。製造に時間がかかる場合、とくに建設業では発注から請求までに数か月かかることもあります。
ようやく請求したとしても、手形などの売掛債権で支払われ、支払期日までまた60日ほどかかる場合もあります。実際に現金を入手するまでに、非常に時間がかかるのです。

さらに、自社の買掛金の支払いが売掛金の入金よりも早いペースで行われていると、手持ちの資金は次第に足りなくなっていきます。
そのため黒字倒産につながるのです。

仕入れと出荷のバランスが悪い

問題となるのは入出金のバランスの悪さだけではありません。仕入れと出荷のバランスが悪く、在庫をたくさん抱えてしまうことも、資金不足の原因となります。
確実に売れることがわかっている場合、その在庫はいずれ売り上げとなります。しかし実際に売れるまでは資金にはなり得ません。利益が見込まれるとしても、現状では黒字倒産となる原因になってしまいます。

取引先に原因がある

そのほか、取引先の経営状況が悪化することで、本来入金されるべき売掛金の回収が遅れることもあります。実際には売り上げているにも関わらず代金が支払われないため、黒字倒産となってしまいます。
早く支払ってもらいたい状況であっても、取引先が原因の場合には、自社ではどうにもできません。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは売掛金を受け取る権利（売掛債権）をファクタリング業者に買い取ってもらう資金調達方法です。売掛金の支払期日前に現金を受け取る代わりに、取引先から支払われる売掛金はファクタリング業者のものになります。

売掛債権の売買ですので、売掛債権の額面よりも少ない金額しか得ることはできません。
しかし逆を言うと、返済できるあてもないのに高額の融資を受け、後日返済に苦しむことはないということです。本来所有している資金内でやりくり出来る利点があります。

黒字倒産の危機にはファクタリングが有効

資金調達方法は融資やローンなどさまざまな方法があります。しかし黒字倒産の危機にはファクタリングが適しています。

黒字倒産ということは、帳簿上は黒字になっているということです。経営難におちいっているわけではありません。売上金がまだ入金されていないだけで、それなりの金額の売掛債権を所有していることも珍しくありません。
融資やローンなどと違い、余所から現金を借りてくるのではなく、所有している資産を有効活用できることがファクタリングを利用するメリットです。

融資などの資金調達方法では負債が増えてしまう

融資やローンを利用すると、負債として帳簿上に記載されます。さらに、融資を受けたという履歴が信用情報にも登録されます。

信用情報は今後融資を受ける際にも重要視されるものです。
たとえば短期間に複数の融資を受けていた場合には、経営状況の悪化を疑われ、新たな融資の審査に通りにくくなる恐れもあります。経営や資金繰りがあまり上手ではないという印象を与えてしまう可能性もあるでしょう。

しかしファクタリングは、負債として帳簿に記載されることも、信用情報に登録されることもありません。
そのため、取引先の銀行などに資金繰りで悪い印象を与える可能性が低くなります。
今後融資が必要となった時にも安心です。

資産を有効活用し、リスクにも対応できる

ファクタリングは売掛金の範囲内で行える資金調達方法です。
本来手にする予定の売掛金を期日まで待つことなく利用できるため、所有資産を有効活用できます。

また売掛債権には、その売掛先の経営状況によって、期日通りに入金されないリスクもあります。当てにしていた入金がなかった場合、黒字倒産の危機はより現実的になってしまうでしょう。
そのような時、入金されないリスクごとファクタリング業者に買い取ってもらうことで、売掛債権を確実に現金化することが可能です。

ファクタリングは一般的に、万が一売掛先が売掛金を支払えなかったとしても、ファクタリング利用者がその売掛金を立て替えて支払う（売掛債権を買い戻す）必要がありません。ファクタリングを利用することでリスクに対応でき、黒字倒産を防げる可能性が高まります。

おすすめのファクタリング会社25選比較一覧表

おすすめのファクタリング会社25選ご紹介します。以下、比較一覧表は入金スピードや買取手数料などファクタリングを利用す際に大事な情報を他社と比較してすぐ見れる一覧になっています。ファクタリング会社選ぶときのご参考にしてください。

おすすめのファクタリング会社25選紹介

ここからは比較表でご紹介しました、おすすめのファクタリング会社25社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際などに確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ジャパンマネジメント

最短翌日で資金調達！全国対応・高額買取にも対応

ジャパンマネジメントは、最短翌日のスピード資金調達を実現するファクタリング会社です。審査は即日対応で、急な資金ニーズにも迅速に応じます。最大5,000万円までの高額買取に対応しており、売掛金の規模にかかわらず柔軟なサービスを提供しています。

さらに、償還請求権なし（ノンリコース）の契約形態にも対応しているため、売掛先の倒産リスクを回避したい企業にとっても安心です。東京・福岡にオフィスを構え、全国の事業者を対象にオンライン・電話での対応も万全です。

「スピード」「安心」「柔軟性」を重視する方にとって、信頼できるパートナーとなる一社です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと継続して取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点から迅速にお客様をサポートします。
オンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン面談もおこなっているため、時間がかかりそうならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、運営会社 Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは、スピード・信頼性・サポート力を兼ね備えた業界屈指のファクタリング会社です。

特に注目すべきは、審査・見積りのスピード感です。申込みから最短20分で審査・お見積り結果が提示されるため、「今すぐ資金が必要」「急な支払いに対応したい」という経営者様にとって、非常に心強いサービスとなっています。さらに、入金までのスピードは最短2時間と業界最高水準を誇り、即日資金調達を実現できるのが大きな魅力です。

PMGファクタリングは、法人・個人事業主を問わず幅広く対応しており、最大2億円までの大口取引にも対応可能。中小企業はもちろん、ある程度規模の大きな企業でも利用しやすい体制が整っているため、大口の売掛債権を即日現金化したい企業にとっては最適なパートナーとなるでしょう。

また、全国対応・土日対応可能という柔軟な運営体制もPMGファクタリングの大きな特徴のひとつです。地方や休日の緊急対応が必要な場合でも、迅速かつ丁寧にサポートしてくれるため、利便性の高さでも他社を圧倒しています。

さらに、PMGファクタリングは他社に比べて高い買取率を実現しており、より多くの資金を手元に残せるという点でも好評です。その結果、**他社からの乗り換え率は驚異の98％**という高水準を誇り、信頼度の高さがうかがえます。

利用者には専任の営業担当者が必ずつくため、安心して手続きを進められるだけでなく、ファクタリング以外の資金繰り相談や経営支援など、幅広いサポートが受けられる点も強みです。単なる資金調達にとどまらず、将来的には**「ファクタリングからの卒業」**を目指せるような中長期的な視点での支援を行っているのがPMGファクタリングの特徴です。

初めてファクタリングを利用する方はもちろん、現在のサービスに不満を感じている方や、より高条件のサービスを探している方にもおすすめできる、非常に完成度の高いファクタリング会社と言えるでしょう。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
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担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

マネーフォワードアーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントはマネーフォードケッサイ株式会社運営する、法人限定のファクタリングサービスです。請求書に加え、発注書の買取にも対応しています。最短2営業日に50万円から数億円の資金調達が可能となっています。
法人特化のファクタリング会社なので大口を持っている法人におすすめです。手数料は、1.0％～10.0％です。初回利用時だけは2.0％～10.0％のようです。手数料1％は業界内でもトップクラスに安く、初期費用や追加費用の支払いもないため安心です。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を置き、仙台市と名古屋市に営業 所を展開するファクタリング専門会社です。他の業者がコンサルティングなどを兼業する中、ファクタリングに特化している点が大きな特徴です。

公式サイトには「即日でのお振込みが原則」と明記されており、迅速な資金調達が期待できるでしょう。さらに、審査通過率は9割以上と高く、多くの企業が利用しやすいサービスとなっています。

契約方法は、オンライン、対面、郵送の3つ。ただし、郵送での契約は書類のやり取りに時間がかかるため、即日入金には対応できません。

スムーズな取引を希望する場合は、契約方法や即日対応の可否について事前に担当者と相談することをおすすめします。

ベストファクター

ベストファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能であり、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクがゼロで安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業の資金ニーズに柔軟に対応可能です。業界最安水準の手数料2%～と、平均買取率92.2%の高水準を誇り、スピーディーかつ効率的な資金調達を実現します。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しているため、急な資金繰りにも素早く対応できるのが強みです。

 

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アットライン

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黒字倒産の危機にはファクタリングが有効であることのまとめ

黒字倒産の危機にある時は、ファクタリングの活用がおすすめです。これは本来受け取るはずの売掛金を支払期日前に受け取れる仕組みで、融資とは異なり負債が増えることもありません。帳簿上では貸倒引当金の発生を抑えつつ、資金繰りを安定させられます。

実際の事例を一覧で見ると、ファクタリングを活用した企業が自己破産を回避できたケースもあります。特に信頼できる大手会社を選ぶことが重要です。中には闇金まがいの業者が「即日資金化」などをうたって違法な債権譲渡を行い、後に経営者が逮捕されるケースも報告されています。安全な会社を選び、正しい手続きでリスクを減らしましょう。