ファクタリングコラム
資金調達の選択肢としてファクタリングに興味はあるものの、「そもそもどんな仕組みなのか分からない」「融資と何が違うのか不安だ」と思う方は多いのではないでしょうか。
そこでこの記事では、ファクタリングについて解説します。また、他の資金調達との違いや手数料・注意点も併せて紹介します。
この記事を読めば、ファクタリングの仕組みや特徴について理解できるので、自社に合った資金調達方法を選びたいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
目次
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| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
ファクタリングとは、企業が保有している売掛債権をファクタリング会社へ売却し、入金期日より前に資金を得る方法です。取引先からの入金を待たずに資金化できるため、資金繰りを安定させたい経営者に利用されています。
売掛先の信用力が審査の中心となる点が特徴で、融資とは異なり負債が増えない資金調達方法です。
手数料は発生しますが、早期の資金確保が可能になるため、運転資金の不足を避けたい場面で活用されます。仕組みが比較的シンプルなため、取引内容を把握しやすい点も特徴です。
ここでは、ファクタリングの意味と、利用時に重要となる売掛金の意味について解説します。
ファクタリングとは、企業が持つ売掛金をファクタリング会社に売却し、入金期日前に資金化する仕組みを指します。売掛金は通常、取引先から入金されるまで時間がかかりますが、その間の資金不足を補うためにファクタリングが使われます。
ファクタリングでは、売掛先の信用力が審査の中心になるため、企業の財務状況に依存しにくい点が特徴です。また、融資とは異なり負債が増えないため、資金繰りを改善したい企業が利用するケースが多いです。
資金化までの流れも比較的わかりやすいため、幅広い業種で活用されています。
売掛金は、企業が商品やサービスを提供した後、代金が後日支払われる取引で発生する債権のことを指します。つまり、すでに提供した取引の対価として受け取る予定のお金を表しています。
売掛金は企業の資産として計上されますが、実際の入金までに時間がかかることが一般的です。そのため、入金までの期間に資金不足が発生するケースもあります。
売掛金は多くの企業で発生する基本的な債権であり、資金繰りを考えるうえで重要な要素です。ファクタリングでは、この売掛金を早期に現金化する仕組みが使われています。
ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社へ売却し、取引先からの入金日より前に資金を得るのが大まかな仕組みです。以下の5つのパターンに分けて、ファクタリングの仕組みを解説します。
それぞれ見ていきましょう。
ファクタリングの仕組みは、企業が商品やサービスを提供して発生した売掛金をファクタリング会社へ譲渡し、入金前に現金化する流れです。企業は売掛金を売却することで早期に資金を得られます。
売掛金は通常、取引先の支払いサイトによって入金までに時間がかかりますが、ファクタリングによってその期間を短縮できます。
また、審査の中心は売掛先の信用力にあるため、利用企業の財務状況に直接依存しにくいです。資金調達方法として利用される場面が多く、負債が増えない点も評価されています。
買取型ファクタリングの仕組みは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、その対価として早期に資金を受け取る流れです。売掛金は譲渡されるため、入金日になって取引先から支払いがあった場合、その代金はファクタリング会社が受け取ります。
この方式は資金化までの流れが比較的シンプルで、売掛金を早期に現金化したい企業が利用します。売掛先の信用力が審査の中心になり、利用者の財務状況に依存しにくい資金調達手段です。
保証型ファクタリングの仕組みは、売掛先が代金を支払わない場合に備えて、ファクタリング会社が保証をする方法です。企業は売掛金そのものを売却するのではなく、売掛先の未回収リスクをカバーするために保証サービスを利用します。
売掛先から支払いがあった場合は企業が通常どおり入金を受け取りますが、万が一回収不能になった際はファクタリング会社が負担します。売掛先の倒産や支払い遅延に備えたい企業が利用するケースが多いです。
2社間ファクタリングの仕組みは、利用企業とファクタリング会社の2社で契約を結ぶ方式です。売掛先には通知せずに売掛金を譲渡し、利用企業が売掛先から入金を受けた後、その代金をファクタリング会社へ支払います。
売掛先に知られずに利用できる点が特徴ですが、売掛金回収のリスクをファクタリング会社が負うため、3社間ファクタリングより手数料が高くなる傾向にあります。資金化までのスピードが比較的早いことから、急ぎで資金を確保したい企業が選ぶ方式です。
3社間ファクタリングの仕組みは、利用企業・ファクタリング会社・売掛先の3社で契約をする方式です。売掛先に対して売掛金の譲渡が通知され、売掛先は支払期日にファクタリング会社へ代金を支払います。
売掛先が直接ファクタリング会社へ支払うため、売掛金の回収リスクが低く、手数料が比較的安い点が特徴です。一方で、売掛先の承諾が必要になるため、取引関係によっては利用が難しい場合があります。売掛先の協力が得られる環境で選択される方式です。
3社間ファクタリングについてもっと詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
3社間ファクタリングについてわかりやすく解説！3社間ファクタリングのメリット・デメリットや利用する際の注意点も紹介
ファクタリングのメリットを以下にまとめました。
ファクタリングは、売掛金を早期に資金化できる点がメリットです。資金調達のスピードが速いため、入金までの期間が長い場合でも資金繰りを安定させやすくなります。
また、融資とは異なり負債が増えないため、企業にとっても安心して利用しやすい資金調達手段といえます。
売掛先の信用力が審査の中心になることから、企業自身の財務状況に依存せずに利用しやすい方法です。これらの特徴が多くの企業で選ばれる理由になっています。
ファクタリングのデメリットを以下にまとめました。
ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる利点がありますが、一定のデメリットも存在します。
まず、手数料がかかるため、取引金額の全額を受け取れない点がデメリットです。また、売掛金の金額を超える資金調達はできず、必要な資金が大きい場合には対応しにくくなります。
さらに、売掛先の信用力が低いと利用できないケースがあるため、条件によっては選択肢が限られます。こうした特徴を理解したうえで、自社の状況に適した活用を検討することが重要です。
ファクタリングは、企業が保有する売掛金を売却して資金を得る方法であり、融資とは仕組みが異なります。融資は金融機関から資金を借り入れるため返済義務が発生しますが、ファクタリングでは売掛金を譲渡するため負債として扱われません。
また、融資は審査で企業の財務状況が重視されやすいのに対し、ファクタリングは売掛先の信用力が審査の中心になります。資金化までのスピードも比較的早いため、入金サイトが長い企業が資金繰りを安定させたい場面で利用しやすい方法です。
必要な資金額や資金が必要となるタイミングに応じて、融資とファクタリングを使い分けることが重要です。
ファクタリングを利用する際には、売掛金を買い取ってもらう代わりに手数料が発生します。手数料は、ファクタリング会社が売掛金を回収できないリスクを負うことに対する対価として設定されます。
売掛先の信用度や取引内容によって手数料率が変動するため、事前に確認しておくことが大切です。手数料を含めた最終的な受取額を把握したうえで利用を判断する必要があります。
ファクタリングの手数料についてもっと詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングにかかる手数料はいくら？ファクタリングの手数料相場や安くするポイントも紹介
ファクタリングを利用した場合、申し込みから入金までが非常にスピーディーに行えることがあります。2社間ファクタリングの即日入金に対応しているファクタリング会社では手続きが順調に進んだ場合、数時間〜半日で入金されます。
申し込み時の書類準備や売掛先の同意状況によっては、数日かかる場合もあるでしょう。迅速な資金調達を目指すときには、入金までの時間を事前に確認しておくことが大切です。
ファクタリングの審査では、まず「売掛先の信用度」が最も重視されます。売掛先の経営が安定しており、大手企業や公共機関などとの取引実績がある場合、審査通過の可能性が高くなります。
次に、「売掛金の支払期日」が遠すぎないことが重要です。支払期日が長期間だと回収リスクが増えます。さらに、「利用企業の信頼性」も審査対象で、売掛先との取引期間や申し込み金額と会社の規模とのバランスなどがチェックされます。
ファクタリングの流れは以下のとおりです。
順番に解説します。
申し込みの段階では、まずファクタリング会社を選び、申し込みフォームや電話・窓口・郵送などを通じて申請を行います。
インターネット申し込みを採用している会社では、場所や時間を問わず申請可能です。申し込み前には条件や手数料を把握して、契約内容を確認しておくことも大切です。
申し込み後、提出された書類や売掛先の信用状況などをもとに審査が行われます。審査では、売掛金の支払期日や売掛先の企業規模・取引実績などが確認されるのが一般的です。
審査の通過が決まれば、手数料や入金時期など契約条件が提示され、契約をするかどうか判断できます。
審査で条件が了承されると、利用企業とファクタリング会社の間で契約が締結されます。契約書には手数料・債権譲渡の有無・売掛先通知の有無などが記載されます。
紙契約の場合は返送などの手続き時間がかかることもあるため、急を要する場合はオンライン契約を提供する会社を選ぶことが必要です。
契約締結後、ファクタリング会社が手数料を差し引いた金額を利用企業の銀行口座へ振り込みます。
2社間ファクタリングでは最短で数時間～1営業日、3社間ファクタリングでは売掛先の承諾などが必要で数日〜1週間程度かかることがあります。
ファクタリングを利用するのに向いているのは、売掛先が大手企業や信用力の高い取引先で、入金までの期間が長くなりがちな中小企業です。
自己の信用状況にかかわらず「売掛先の信用力」が重視される手法のため、銀行融資の審査に通りづらい場合にも選択肢となりやすいです。
ファクタリングを利用する際には、売掛金の存在や取引内容を確認するための書類が必要になります。代表的な書類として、請求書や取引先との契約書が挙げられます。
これらは売掛金が正しく発生しているかを判断するために欠かせない資料です。また、利用企業の状況を確認するために、決算書や入金予定がわかる資料を求められる場合があります。
さらに、本人確認書類や会社の登記簿謄本など、基本的な所在確認のための書類が必要になるケースもあります。提出する書類はファクタリング会社によって異なるため、利用前に必要書類を把握して準備を進めることが大切です。
ファクタリングを利用する際の注意点を以下にまとめました。
ファクタリングを利用する際には、仕組みや条件を正しく理解しておくことが重要です。売掛金を早期に資金化できる点は魅力ですが、手数料が発生するため受け取る金額が減ります。
また、売掛先の信用力が審査の中心になるため、取引先の状況によっては利用できないケースもあります。
契約内容や必要書類を事前に確認し、自社の資金繰りに適した方法かどうかを判断しましょう。仕組みを誤解したまま進めると、想定外の負担が生じる可能性があります。
ファクタリングは、企業が持つ売掛金を売却して資金を得る正当な取引であり、適切に行われている限り違法ではありません。
ただし、給料を対象とした「給料ファクタリング」は法律上の貸付にあたり、違法と判断された事例があります。正しい形で利用することが重要です。
企業が保有している売掛金をファクタリング会社へ売却し、早期に資金化するファクタリングは、法律に基づいた正当な売買契約として認められています。
貸金業ではなく、あくまで売掛金の譲渡に基づく資金調達であるため、通常の事業ファクタリングに違法性はありません。
また、ファクタリング会社が売掛金を買い取る形で契約をするため、取引の性質は「売買」に分類されます。適切な手続きを踏み、売掛金が実在していることを前提に行われる限り、違法に該当しません。企業の資金繰りを支える手段として正しく活用できます。
給料ファクタリングは、従業員が受け取る予定の給料を業者に譲渡し、手数料を差し引いた金額を先に受け取る仕組みですが、これは給料を原資とした実質的な貸付です。
実際に、金融庁は給料ファクタリングを貸金業に該当すると注意喚起しており、業者が貸金業登録をせずに行うことは違法とされています。
給料は法律で強く保護されているため、給料を対象とした債権譲渡契約は無効と判断されます。給料ファクタリングは利用してはいけない制度です。
違法なファクタリングについてもっと詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングは違法？違法なファクタリング会社と安全なファクタリング会社を見極めるポイントなどを解説
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大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。
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| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
この記事では、ファクタリングとは何か、種類ごとの仕組みなどを解説しました。ファクタリングは、売掛金を早期に資金化して資金繰りを安定させるのに役立つ資金調達方法です。
一方で、種類ごとの特徴やメリット・デメリットを正しく理解しないまま利用すると、想定以上のコスト負担につながる可能性もあります。
自社の売掛先や資金ニーズに応じて、他の資金調達方法とも比較しながら、ファクタリングを上手に活用して資金繰り改善につなげていきましょう。
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